重庆银行 - 601963.SH

主营业务：主要提供公司及个人银行产品与服务,以及从事资金市场业务的中国公司。该公司通过三个业务部门运营。公司银行业务部向公司类客户提供金融产品和服务,包括存款和贷款。零售业务部门向个人客户提供金融产品和服务,包括存款和贷款。资金业务部从事同行拆借、债券投资交易、回购交易以及外汇买卖交易业务。

经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代办保险业务;提供保管箱业务;信贷资产转让业务;办理地方财政周转金的委托贷款业务。外汇存款;外汇贷款;外币兑换;国际结算;结汇、售汇;同业外汇拆借;自营和代客买卖外汇;普通类衍生产品交易;买卖除股票以外的外币有价证券;资信调查、咨询、见证业务;开办信用卡业务;证券投资基金销售业务;办理帐务查询、网上转帐、代理业务、贷款业务、集团客户管理、理财服务、电子商务、客户服务、公共信息等网上银行业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

重庆银行股份有限公司成立于1996年,是西部和长江上游地区成立最早的地方性国有股份制商业银行之一。

按照市政府制定的“龙虾三吃”发展战略,2013年11月6日在港交所成功挂牌上市,成为全国城商行中首家在港交所主板成功上市的内地城商行。

2021年2月5日,成功登陆上交所主板,成为西部首家“A+H”上市城商行。

近年来,重庆银行在社会各界的关心帮助下,逐渐发展成为一个业务结构优、资产质量好、盈利能力强、发展潜力大的商业银行。

截至2024年12月31日,资产总额8566.42亿元,实现净利润55.21亿元,不良贷款率、资本充足率等风险管理指标保持在行业较优水平,监管指标全面达标。

近年来,重庆银行企业品牌形象全面提升,成为第一家在港交所定向增发的内地上市城商行。

在英国《银行家》杂志全球银行1000强排名中连续10年位居前300强;A股先后纳入上证沪股通指数样本、富时罗素旗舰指数;被中央文明委评为“全国文明单位”;连续3年入选国务院国资委双百企业名单并获评优秀。

截至2024年12月31日,重庆银行下设199家分支机构,员工总数达5337人,网点覆盖了重庆市所有区县,并先后在成都、贵阳、西安设立了分支行。

5.1概述5.1.1行业发展情况2025年上半年,外部不确定难预料因素有所增多,国内有效需求不足问题仍然明显,但积极有为的宏观政策发力显效,我国国民经济顶住压力、迎难而上,生产需求稳定增长,就业形势总体稳定,居民收入继续增加,新动能成长壮大,高质量发展取得新进展。

总体来看,经济运行延续稳中向好发展态势,展现出强大韧性和活力。

国家统计局数据显示,上半年,国内生产总值66.05万亿元,同比增长5.3%,国民经济稳定增长。

全国规模以上工业增加值同比增长6.4%,工业生产较快增长;服务业增加值同比增长5.5%,现代服务业发展良好,其中,货币金融服务、资本市场服务、保险等行业商务活动指数位于55.0%以上较高景气区间;固定资产投资(不含农户)同比增长2.8%,制造业投资增长较快;社会消费品零售总额同比增长5.0%,市场销售增速回升;货物进出口总额同比增长2.9%,贸易结构持续优化。

银行业金融机构坚持稳中求进工作总基调,深入贯彻中央金融工作会议精神,聚焦“两重”“两新”重点领域,做好科技金融、普惠金融、绿色金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,积极服务重大战略、实体经济、民生保障,持续推动金融高质量发展。

国家金融监督管理总局数据显示,截至2025年6月末,我国银行业金融机构总资产规模达到467.34万亿元,较上年末增长5.1%,规模保持稳健增长;商业银行不良贷款率1.49%,较上年末下降0.01个百分点,信贷资产质量向好发展;商业银行拨备覆盖率211.97%,较上年末上升0.78个百分点,风险抵补能力整体充足;商业银行资本充足率15.58%,较上年末下降0.16个百分点,资本实力总体稳定。

5.1.2本行总体发展情况2025年上半年,本集团坚决贯彻落实党中央重大决策部署和市委、市政府工作要求,坚持“五高”定位,狠抓“五个三”重点举措,凝心聚力、真抓实干,创造了新成绩、实现了新提升、推动了新发展,高质量发展持续走深走实。

紧扣重大战略指引,拓展服务实体能力,经营规模稳步增长。

截至2025年6月30日,本集团资产总额为9,833.65亿元,较上年末增加1,267.23亿元,增幅14.79%;贷款总额5,006.70亿元,较上年末增加600.54亿元,增幅13.63%;存款总额5,441.36亿元,较上年末增加700.19亿元,增幅14.77%。

优化金融服务体系,塑造区域竞争优势,盈利能力稳中有升。

截至2025年6月30日,本集团实现营业收入76.59亿元,较上年同期增长7.00%;实现净利润33.94亿元,较上年同期增长5.73%,实现归属于本行股东净利润31.90亿元,较上年同期增长5.39%,延续了稳健增长的良好趋势。

紧抓重点产业投放,拓宽核心负债来源,资负结构持续优化。

截至2025年6月30日,本集团一般贷款占贷款及垫款本金总额比例达到95.71%,较上年末上升2.02个百分点;储蓄存款占存款总额比例为53.23%,较上年末提升0.60个百分点。

加强资本统筹管理,提高资本使用效率,资本实力保持稳健。

截至2025年6月30日,本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.80%、9.94%、12.93%,持续满足监管要求。

强化风险前瞻管控,加大处置清收力度,资产质量稳步向好。

截至2025年6月30日,本集团不良贷款率为1.17%,较上年末下降0.08个百分点;关注类贷款占比2.05%,较上年末下降0.59个百分点;逾期贷款占比1.58%,较上年末下降0.15个百分点;拨备覆盖率为248.27%,较上年末提升3.19个百分点。

5.2业务综述5.2.1公司银行业务报告期内,本行坚守服务实体初心,深入贯彻重大战略部署,以专班机制推进成渝地区双城经济圈建设,落实金融服务制造业发展,聚焦现代化产业体系,持续强化客群拓展,全面提升营销效能,实现规模增长和结构优化齐头并进。

保持服务战略定力,深耕区域发展潜能。

聚焦融资增量,助力双城区域重要经济中心、科技创新中心、巴蜀文化旅游走廊建设,加大重点领域支持力度,向双城经济圈提供信贷支持近1,400亿元,通过贷款、债券等方式新支持了重庆轨道交通7号线、仙桃数字经济孵化基地、渝湘高铁南川北站等超90个区域重大项目建设;丰富支持体系,通过建立专班推进、扩大产品矩阵、强化走访摸排、推动引资入渝等一套组合拳为唱好新时代“双城记”做出更多标志性贡献,《“柜面互通”打造川渝金融服务一张网》案例入选川渝金融监管局双城5周年《唱好新时代西部“双城记”典型案例》,是重庆市唯一有案例入选的地方法人银行。

紧抓重点产业投放,服务实体纵深拓展。

通过专班驱动,出台服务制造业高质量发展实施方案,细化重点工作任务指标,打表推进“服务制造业高质量发展”重大任务;设立产业金融中心,整合优化制造业客户营销管理职能,落实推进服务制造业高质量发展实施方案,组织开展制造业攻坚行动;出台“支持民营经济高质量发展25条工作举措”和“制造业攻坚行动方案”,推动全行金融服务制造业、民营等工作有序开展。

截至上半年末,服务制造业客户超2,700户。

完善客户分层体系,精准提升服务质效。

持续拓展基础客群,发挥二级网点营销阵地作用,强化一线队伍专业素质培养,通过条线联动、产业链链式及线上获客模式,推动对公基础客群规模稳步增长,较上年末增幅达7.8%;针对战略客户、重点客户及潜力客户,匹配差异化服务策略,配置专属服务团队,提供定制化优惠政策及综合金融服务方案,覆盖企业全生命周期金融需求,推动客群结构持续优化,重点及以上客户存贷规模占对公条线存贷总额的贡献占比持续提升,为业务稳健发展注入动能。

精准施策合力并发,推动存款量质齐升。

数字赋能场景金融建设,聚焦大中小微市场主体的资金规律,以民生场景促进小微企业高效运营,以现金管理系统便利中型企业资金管理与调度,将司库管理系统打造为全覆盖的集成管理专家;多维度全方位丰富经营流量,整合内部资源,强化综合金融服务,推进业务营销向客户经营升级,从单一“获客”转为综合“活客”,放大资产负债协同效应,实现公营存款逆势增长,市场份额持续提升;管期限控额度,依据市场原则引导业务短期化,发挥结算资金边际成本拉低效应,实现公营存款付息率较年初下降27BP。

截至2025年6月30日,本集团公司贷款及垫款(含贴现)余额为3,990.47亿元,较上年末增加583.70亿元,增幅17.13%;公司存款1余额为2,393.33亿元,较上年末增加279.21亿元,增幅13.21%,公司存款占各项存款余额比例为43.98%。

5.2.2普惠金融业务报告期内,本行优化金融供给、加强市场对接、提升服务能力,有力推动小微企业金融服务“保量、提质、稳价、优结构”,助力科技、制造、外贸、民营、乡村振兴等重点领域向好发展,全力做好普惠金融大文章。

优化金融供给,增强服务质效。

加大信贷投放,聚焦小微企业经营性资金需求,加强信贷支持力度,保持普惠小微贷款余额增速不低于各项贷款余额增速;提升资产质量,强化重点业务联防联控,建立重点业务风险报备机制、普惠数字化风控集中运营机制,严格管控新增不良、有效化解存量不良,截至2025年6月末,本行普惠贷款不良率、关注率、逾期率较去年末均有明显下降;稳定信贷价格,提升普惠小微贷款定价科学性和精准性,根据贷款市场报价利率(LPR),合理确定贷款利率水平,建立普惠贷款“量价协同”综合评价工作机制,确保商业可持续;优化信贷结构,加大首贷、续贷投放,增强对小微企业法人服务能力,持续优化线上、线下续贷业务模式,推广线上展期功能,提高线上续贷审批效率。

加强市场对接,支持重点领域。

做深做实支持小微企业融资协调机制,打造专班推进、专项方案、专区服务、专属活动、专门优惠的“五专”机制,持续开展“千企万户大走访”和“市场主体对接”工作,提供“一户一策”的专属服务,为客户应贷尽贷、能贷快贷;精简产品数量、简化信贷流程、重塑普惠产品体系,聚焦科技、制造、民营、外贸、乡村振兴等重点领域,升级打造“普惠科技贷”“设备更新贷”“商户成长贷”“渝贸贷”“惠农贷”等10余款更具市场竞争力的特色普惠产品,并围绕核心企业发展供应链金融,研发定制特色场景化批量业务;在新产品、新模式的助力推动下,本行普惠绿色、科技、制造、民营、涉农贷款增速分别达到53.76%、33.4%、30.71%、28.45%、17.66%,均保持强劲增长势头。

强化协同联动,提升服务能力。

内部持续完善“前中后台协同、总分支行联动”的普惠金融专班工作机制,单列普惠金融信贷计划、设置内部资金转移定价、按季实施专项赛马激励、提升普惠考核考评占比、强化尽职免责保障,促进机构人员敢贷愿贷能贷会贷;外部积极对接并运用政府产业主管部门和金融监管部门搭建的信用信息共享融资平台,健全与政府性融资担保机构“银担直联”数字交互模式,提升数字获客能力;持续拓宽普惠金融服务场景,举办“鏸渝金服”品牌四周年庆活动,加强金融产品宣传、金融知识普及和银企融资对接,促进金融服务直达、准达、快达普惠客户。

截至2025年6月30日,“国标”口径小微企业贷款余额1,822.48亿元,较上年末增长331.19亿元,“两增”口径普惠小微贷款余额709.39亿元,较上年末增长98.71亿元,贷款增量创历史同期新高。

5.2.3个人银行业务报告期内,本行始终秉承“以客户为中心”的经营理念和“市民银行”的发展定位,深耕经营“一市三省”零售市场,坚持数字化发展道路,致力于为客户提供优质的产品和服务,积极推动本行零售业务高质量转型发展。

个人存款方面:一是聚焦产品体系迭代升级,围绕幸福存、月享存等特色定期储蓄产品,开展宣传推广与营销活动。

运用利率差异化配置、额度精细化管理、流程数字化重塑等手段,在保障存款规模稳健增长的同时,实现存款期限结构的精准调控与持续优化。

二是深化客群基础建设,针对老年客群、代发客群等重点客群,推进特色化经营模式;对贵宾客群,落地线下专营服务,深度挖掘客户价值,强化客户维护与提升工作。

三是持续深耕“幸福”品牌打造,丰富品牌文化内涵,推行情感导向营销策略,增强品牌温度,提升品牌市场影响力。

个人贷款方面:一是积极支持提振和扩大消费,持续优化产品,加大营销力度,扩容客群范围,推动自营数字化贷款“捷e贷”规模持续增长。

二是稳健发展住房贷款,加强房地产市场研判,有序支持市民刚性和改善性住房需求。

三是不断迭代数字化风控体系,优化个人贷款风控规则和模型,丰富大数据维度,为个人贷款高质量发展提供有力保障。

财富管理方面:深化“重银财富”品牌,持续迭代升级产品和服务。

一是推广资产配置服务,提供更全面、专业的规划建议。

二是遴选增补优质第三方合作机构,丰富产品“货架”。

三是优化增值服务体系,切实根据客户需要提供高品质服务项目。

四是培养队伍专业能力,举办资产配置大赛,以赛代训促提升。

银行卡方面:本行聚焦银行卡消费、结算等应用场景的拓展与丰富,搭建商户与客户联动的获客机制,拓宽获客路径,压降获客成本,优化用卡生态;同步丰富银行卡产品矩阵,推出第三代社保卡、成渝双城卡等特色卡种,扩大基础客群覆盖,驱动银行卡业务健康、可持续发展。

信用卡方面:推动科技系统优化,提升业务办理体验。

开展用卡惠民活动,完善用卡环境建设。

推进产品转型,以消费e贷贷款产品承接信用卡新增资产业务。

受产品承接影响,信用卡透支余额及不良率在数据表现上分别呈现收缩及上涨态势。

截至2025年6月30日,本集团个人存款余额较上年末增长401.35亿元至2,896.93亿元,增幅16.08%,重庆地区市场占有率持续提升;本集团积极支持居民消费融资需求,个人消费类贷款余额(含个人消费贷款、按揭贷款、信用卡透支)较上年末增长19.98亿元至779.55亿元。

借记卡发卡总量较上年末增加24.18万张至608.29万张;信用卡发卡总量较上年末增加0.58万张至49.44万张,透支余额达197.10亿元。

5.2.4金融市场业务报告期内,本行金融市场业务秉承稳健经营理念,深化宏观形势研判和市场走势分析,通过灵活主动的交易策略精准把握投融资节奏,推动规模、效益、质量协同发展。

优化投资结构。

聚焦多元化资产配置升级,提升金融服务实体经济质效,深度融入成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设等国家重大战略,实现业务规模稳步扩容。

同时,持续优化资产结构,提升资产组合的韧性和抗风险能力。

提升投研能力。

聚焦债券交易与投研核心能力建设,强化对金融市场趋势的前瞻性研判与动态把控能力,精准把握市场窗口期,凭借敏锐的市场洞察力拓展多品种债券交易,稳步提升交易效能及对整体收益的贡献水平。

加强同业协作。

着力丰富同业合作维度,提升同业客户合作的深度与广度,不断拓展合作领域、创新合作方式,构建广泛而紧密的同业协作生态,为全行高质量发展提供支撑。

5.2.5资产管理业务报告期内,本行着力提升主动管理能力,资产管理业务保持合规稳健发展。

全力提升业务发展质量。

报告期内,本行结合客户需求,调整理财产品结构,推出长周期分红型封闭式产品,提升理财产品市场供给能力。

完善内部制度体系,不断提升合规经营水平,实现业务合规健康发展。

纵深推进数字化转型。

报告期内,本行强化科技赋能,持续推进数字化系统对业务发展的支撑保障,完善投资交易系统、理财运营平台、理财分销系统和理财信评系统相关功能模块,推动理财业务管理精度与运营效率双提升。

持续做好投资者培育。

报告期内,本行加强市场行情、营销技能、客户答疑等专业领域培训,提升客户服务能力。

线上线下投放产品海报、理财日历、投教推文、投教视频和宣传手册,强化投资者培育,签约客户稳步增长。

5.2.6投资银行业务报告期内,本行聚焦国家战略和区域发展,以“重银投行”品牌建设为牵引,以能力强化、服务优化为主线,以总分协同、投承联动为抓手,深入推进投资银行业务固本强基、守正创新和提档升位,为重庆高水平建设西部金融中心贡献力量。

全力服务国家战略和区域发展。

报告期内,本行主动融入成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设、西部金融中心建设等国家战略,积极拓展四川、陕西、贵州等西部重点省份债券承销业务,助力本行异地分行提升综合金融服务能力,更好服务所在区域经济社会发展。

全力推进投资银行业务固本强基。

报告期内,本行积极推进“基石承销商+基石投资人”特色服务模式和企业整合咨询、信用评级辅导、基石投资维护等综合服务体系,得到广大发行人、投资人等市场主体的广泛认可,牵头的多个债券承销项目票面利率创所在区域、同主体历史新低,投资银行业务客户数量同比增长60%,投行业务客群层级进一步提高,行业范围进一步拓展。

全力推进投资银行业务守正创新。

报告期内,承销发行重庆、四川、陕西、贵州地方政府债券48只,累计承销份额109.46亿元。

积极探索全天候、全品种的债券融资服务,实现首笔银行类金融债承销业务、首笔科创债券承销业务落地。

全力推进债券承销业务提档升位。

报告期内,本行累计承销信用债50笔,承销份额108.22亿元,分别同比增长47.06%和23.47%。

按照Wind统计,非金融企业债务融资工具承销笔数、承销份额在重庆地区分别排名第一、第四,在全国银行总承销榜中排名第33位,较2024年同期上升1位,位居西部法人主承销商前列。

5.2.7贸易金融业务报告期内,本行持续推进品牌、渠道、产品建设,服务重大战略、服务外经外贸、服务实体经济,推动贸易金融业务取得新成效。

服务国家重大战略,推进品牌渠道产品全面发展。

立足服务西部陆海新通道及西部金融中心建设,倾力打造“惠畅陆海”贸易金融品牌,包含供应链、跨境融、贸融惠、汇兑畅、陆海避险五大产品体系,争创通道建设标志性成果;加大同业渠道拓展力度,持续丰富全球代理行网络,推进通道沿线银行跨境金融业务合作;强化政银企协同合作,持续推进铁路运单物权化探索,在贵州地区成功复制、推广陆海新通道多式联运“一单制”信用证业务。

数智模式创新升级,促进内外贸一体化协同发展。

创新研发供应链场景业务模式,开发C链云平台公共功能模块,优化重塑现有架构,提升供应链金融智能化水平;投产“巴狮展业”平台外汇功能,新增手机银行境内汇款、微银行外汇网点查询,助力客户线上办、就近办,推动个人外汇业务流程优化,提升业务处理效率;全面完成SWIFT新报文转换功能,成功投产升级跨境金融服务平台新接口,升级推广“渝贸贷”、“信保e融”等新产品、新模式。

汇率避险放量增长,打造典型案例提升服务质效。

大力宣贯汇率风险中性理念,推动汇率避险业务放量增长。

创新推出汇率避险保证金减免业务模式,成功落地授信项下汇率避险业务、单边交割交叉货币掉期业务。

支持地方国企开展汇率避险,帮助企业锁定外债汇率风险,降低综合融资成本,持续打造汇率避险典型案例,有效提升金融服务质效。

5.2.8金融科技本行高度重视金融科技发展战略,围绕数字化蓝图的“456”工作体系,深入实施信息科技“十四五”战略规划,纵深推进“1+3+10”金融科技战略布局。

2025年初,经中国人民银行重庆市分行评选,本行荣获“2024年度网络安全管理先进单位”、“2024年度金融科技工作先进单位”、“2024年度金融标准工作先进单位”,标志着科技赋能目标取得阶段性突破。

聚焦自主可控核心目标,以创新驱动技术突破。

聚焦技术架构治理、标准化体系完善及技术创新三大方向,持续推动工艺流程精进,针对新建系统以及存量系统大版本迭代升级,开展技术栈收敛工作,有序推动技术路线的标准化与集约化。

推进研发效能平台项目技术论证,并启动持续交付评估与认证项目,完成重要信息系统研发自主可控能力评估并制定提升目标,持续构建自主可控的技术生态。

拓展应用场景价值释放,以智能驱动业务赋能。

第一时间完成DeepSeek、通义千问等多款开源大模型的私有化部署验证,打造“重银晓AI”大模型应用平台,构建“春暖行动”营销助手、个人按揭制度问答助手、柜面业务知识助手等应用场景,深度赋能业务发展。

强化数据中台支撑能力,完成实时数仓数据源扩展和数据湖大容量节点扩容,加速自主研发湖仓一体化架构,形成业技数融合的数字化赋能体系。

深化业技深度融合机制,以敏捷驱动效能提升。

以全行数字化战略为指引,全面推进各项研发建设类蓝图任务,覆盖产品服务、运营服务、客群营销等核心领域,重点赋能业务营销拓展、业务提效与风控强化场景,转化技术成果为实战价值,打造科技能力体系。

持续推进零售、数银、信用卡等条线服务,新设“人工智能技术”、“个人消费金融业务优化”等重点工作和重点需求项目专班,从业务需求到技术落地实现全流程加速,助力业务敏捷创新与快速迭代,持续提升数字化创新成果转化效率。

筑牢科技基础设施基石,以稳健驱动高效发展。

加强基础设施底座建设,完成数据中心管理业务区域老旧存储设备替换,提升关键基础设施可靠性。

持续开展实战化应急演练,覆盖重要信息系统跨中心自动切换等场景,有效提升业务连续性水平。

按计划推进国产备份平台、重行云可观测平台、智能云负载、灾备网络智能化改造等项目。

健全网络安全防护体系,升级安全运营平台,上线新版数据库审计、邮件防泄漏、数据文件加解密等系统,增强数据安全技防水平。

5.2.9数字化转型报告期内,本行紧密围绕中央、地方、监管等上级机构关于“数字金融”发展的政策导向,贯彻落实“数字重庆”建设要求,以“456”数字化转型体系为总牵引,优化组织架构,夯实基本能力,强化应用推广,统筹推动数字化转型迈上全面提速、应用贯通、打造标志性成果的新台阶。

以数字化蓝图为引领打造标志性应用成果。

发布2025年度数字化蓝图实施方案,征集研发建设项目59个,并从中筛选出11个契合基层应用需求、适合下沉贯通的应用推广项目。

同时建立完善配套考核激励机制,增强基层对数字化转型的积极性和参与感。

报告期内,所有研发建设项目均已启动,其中14项已投产上线,激发业务实效。

整合数据服务赋能一线落地有感初见成效。

建设统一数据服务窗口,高效受理202项数据需求,新增面向一线的数字化报表54张,平均投产周期缩短14天。

累计整合110余个重要业务系统的数据,沉淀标准化数据宽表870余张,创新宽表+BI的模式,赋能20余个风险条线资产质量监测分析场景。

“领行者”数据洞察看板下沉全行网点并落地“零售存款变动归因分析”等6个场景,助力基层掌握经营画像。

开展存款、代发、长尾等15项客群产品专题分析,落地“客群灵活圈选”营销运营新模式,实现“分析-打标-营销-监测-优化”全链路闭环管理。

数字渠道提档升级筑牢获客活客主阵地。

报告期内,手机银行新增客户27.05万,较年初增长9.75%,微信银行新增客户26.01万户,较年初增长19.82%。

推出自助申请“非柜面限额”调额功能,当月即受理上万人次,有效分流柜面压力。

依托可信安全策略作为身份认证补充机制,动态简化38万笔客户手机银行转账流程,优化客户操作体验。

企业网银Ukey介质费实现自动扣缴,80%的新办客户均主动选择该功能,提升了企业开户速度。

深度融入“数字重庆”建设取得明显成效。

报告期内,按照“数字重庆”方法梳理的318项对客类核心业务数字化率、91项公开数据归集率均达到100%。

2025年7月,“风铃智评-绿色金融(ESG)服务体系”作为重庆地区金融机构代表,入选重庆市规划馆举办的“数字重庆成果展”。

5.2.10服务渠道本行坚持“以客户为中心”,致力于为客户提供便捷、普惠、智慧的金融服务,不断深化线上线下数字一体化运营。

物理网点截至2025年6月30日,本行通过包含总行营业部、小企业信贷中心及5家一级分行在内的共199家分支机构、205个自助银行服务点,460台智能柜员机,以及电话银行、手机银行、网上银行、微信银行等广泛的分销渠道,在重庆所有38个区县以及四川省、陕西省及贵州省三个西部省份经营业务,推广银行产品及服务。

手机银行截至2025年6月30日,本行手机银行个人客户304.58万户,较上年末增加27.05万户;累计交易527.63万笔,累计交易金额1,379.28亿元。

报告期内,以转账、缴费、理财销售等高频交易为主的线上业务替代率达到96.64%。

网上银行截至2025年6月30日,本行网上银行企业客户4.93万户,较上年末增加0.35万户;累计交易200.37万笔,累计交易金额4,005.55亿元。

网上银行个人客户301.60万户,较上年末增长27.00万户;累计交易15.26万笔,累计交易金额55.64亿元。

5.2.11服务提升本行注重科技创新赋能,着力提高业务办理效率,提升客户体验,打造有“温度”的银行。

加强自助设备维护与管理,建立快速响应机制,优化业务流程,大幅提升智能柜员机开机率和功能的实用性。

纵深推进柜面业务流程系统性优化,以增强客户体验感为目标,上半年完成80余项重点优化需求上线。

拓展集中作业运营场景,通过集约化、智能化作业,提升业务办理和审核效率,进一步提升柜面服务质效和客户体验。

5.3财务报表分析5.3.1利润表分析2025年上半年,本集团利息净收入为58.63亿元,较上年同期增加6.39亿元,增幅12.22%;手续费及佣金净收入为3.65亿元,较上年同期减少1.46亿元,降幅28.62%;业务及管理费为18.39亿元,较上年同期增加1.13亿元,增幅6.58%;信用减值损失为19.15亿元,较上年同期增加2.93亿元,增幅18.07%。

综合以上因素,本集团2025年上半年实现净利润33.94亿元,较上年同期增加1.84亿元,增幅5.73%。

5.3.1.1营业收入2025年上半年,本集团实现营业收入76.59亿元,较上年同期增加5.01亿元,增幅7.00%,其中利息净收入占比为76.54%,非利息净收入占比为23.46%。

5.3.1.2利息净收入2025年上半年,本集团利息净收入为58.63亿元,较上年同期增加6.39亿元,增幅12.22%。

利息收入、利息支出及利息净收入2025年上半年,本集团利息收入为153.70亿元,较上年同期增加9.68亿元,增幅6.72%;利息支出为95.07亿元,较上年同期增加3.29亿元,增幅3.59%。

生息资产平均收益率和计息负债平均付息率2025年上半年,本集团生息资产平均余额为8,511.06亿元,较上年同期增加1,125.10亿元,增幅15.23%;生息资产平均收益率较上年同期下降28个基点至3.64%。

2025年上半年,本集团计息负债平均余额为8,383.12亿元,较上年同期增加1,418.22亿元,增幅20.36%;计息负债平均成本率较上年同期下降36个基点至2.29%。

在上述因素的综合影响下,本集团净利差较上年同期上升8个基点至1.35%;净利息收益率较上年同期下降3个基点至1.39%。

5.3.1.3利息收入2025年上半年,本集团实现利息收入为153.70亿元,较上年同期增加9.68亿元,增幅6.72%。

客户贷款及垫款利息收入2025年上半年,本集团客户贷款及垫款利息收入为101.75亿元,较上年同期增加10.21亿元,增幅11.16%,主要是由于客户贷款及垫款平均余额较上年同期增长16.34%。

证券投资利息收入2025年上半年,本集团证券投资利息收入为46.23亿元,较上年同期增加2.93亿元,增幅6.76%,证券投资平均余额较上年同期增长34.13%,平均年化收益率较上年同期下降76个基点。

存放中央银行款项利息收入2025年上半年,本集团存放中央银行款项利息收入为2.42亿元,较上年同期增加0.05亿元,增幅2.27%,主要是由于存放中央银行款项平均余额较上年同期增加1.28%,平均年化收益率较上年同期增加2个基点。

存放和拆放于同业及其他金融机构款项利息收入2025年上半年,本集团存放和拆放于同业及其他金融机构款项利息收入为3.31亿元,较上年同期减少3.51亿元,降幅51.49%,主要是由于存放和拆放于同业及其他金融机构款项平均余额较上年同期减少46.18%。

5.3.1.4利息支出客户存款利息支出2025年上半年,本集团客户存款利息支出57.84亿元,比上年同期增加1.88亿元,增幅3.37%,主要是由于客户存款平均余额较上年同期增长17.12%,平均付息率较上年同期下降31个基点。

同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出2025年上半年,本集团同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出总额为16.34亿元,较上年同期增加0.52亿元,增幅3.27%。

债券发行利息支出2025年上半年,本集团债券发行利息支出为20.89亿元,较上年同期增加0.89亿元,增幅4.47%,主要是由于应付债券平均余额较上年同期增长25.60%。

5.3.1.5非利息收入手续费及佣金净收入2025年上半年,本集团实现手续费及佣金净收入3.65亿元,较上年同期减少1.46亿元,降幅28.62%,其中代理理财业务收入较上年同期减少2.47亿元,主要是由于当期理财产品管理费及超额报酬较上年同期减少。

其他非利息收入2025年上半年,本集团实现其他非利息收入14.32亿元,较上年同期增加0.09亿元,增幅0.63%。

其中,投资收益15.86亿元,较上年同期减少0.04亿元;公允价值变动收益-2.26亿元,较上年同期增加0.06亿元;汇兑损益0.32亿元,较上年同期增加0.17亿元,主要是本集团持有的外币资产受汇率影响所致。

5.3.1.6业务及管理费用2025年上半年,本集团业务及管理费用18.39亿元,较上年同期增加1.13亿元,增幅6.58%,主要是人工成本同比增长8.53%,无形资产摊销同比增长26.05%。

5.3.1.7信用减值损失2025年上半年,本集团计提信用减值损失19.15亿元,较上年同期增加2.93亿元,增幅18.07%。

5.3.1.8所得税2025年上半年,本集团所得税费用3.91亿元,较上年同期减少0.99亿元,降幅20.27%,实际税率10.33%。

5.3.2资产负债表分析5.3.2.1资产总额截至2025年6月30日,本集团资产总额9,833.65亿元,较上年末增长1,267.23亿元,增幅14.79%。

5.3.2.2客户贷款及垫款截至2025年6月30日,本集团客户贷款及垫款总额为5,006.70亿元,较上年末增加600.54亿元,增幅13.63%,客户贷款及垫款本金总额为4,986.45亿元,较上年末增加603.50亿元,增幅13.77%。

主要是由于报告期内本集团积极贯彻重庆市委市政府决策部署,积极参与成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道建设,持续提升服务实体经济能力,推动主要业务稳健增长。

截至2025年6月30日,本集团公司贷款本金总额为3,776.38亿元,较上年末增加646.35亿元,增幅20.65%;零售贷款本金总额为995.98亿元,较上年末增加19.80亿元,增幅2.03%。

5.3.2.3金融投资截至2025年6月30日,本集团金融投资为4,046.98亿元,较上年末增加567.91亿元,增幅16.32%。

其中,债权投资为2,209.03亿元,较上年末增加514.76亿元,增幅30.38%;其他债权投资及其他权益工具投资合计为1,126.08亿元,较上年末减少11.92亿元,降幅1.05%;交易性金融资产为711.87亿元,较上年末增加65.07亿元,增幅10.06%。

截至2025年6月30日,本集团一年以内金融投资金额为1,148.70亿元,较上年末增加122.03亿元,增幅11.89%;一年以上金融投资金额为2,866.32亿元,较上年末增加447.44亿元,增幅18.50%。

截至2025年6月30日,本集团以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为711.87亿元,较上年末增加65.07亿元,增幅10.06%;以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资金额为1,126.08亿元,较上年末减少11.92亿元,降幅1.05%;以摊余成本计量的金融投资余额为2,209.03亿元,较上年末增加514.76亿元,增幅30.38%。

截至2025年6月30日,本集团国债投资金额为1,438.15亿元,较上年末增加148.88亿元,增幅11.55%,在债券投资中的占比下降3.67个百分点至42.67%。

5.3.2.4长期股权投资截至2025年6月30日,本集团长期股权投资为33.08亿元,较上年末增加1.34亿元,增幅4.22%,主要是由于本行联营企业盈利。

5.3.2.5负债总额截至2025年6月30日,本集团负债总额9,178.73亿元,较上年末增加1,249.95亿元,增幅15.76%。

5.3.2.6客户存款2025年上半年,本集团充分发挥区域品牌优势,加快产品与服务创新,客户存款稳步增长,截至2025年6月30日,本行客户存款总额5,441.36亿元,较上年末增加700.19亿元,增幅14.77%。

从客户结构上看,本集团公司存款、个人存款规模稳健增长,个人存款占比进一步提升。

报告期内,本集团通过深耕经营“一市三省”零售市场,持续提升零售客户服务水平,个人存款金额及占比持续增加。

截至2025年6月30日,本集团个人存款金额2,896.93亿元,较上年末增加401.35亿元,增幅16.08%,在客户存款总额中的占比为53.23%;公司存款金额2,135.13亿元,较上年末增加275.06亿元,增幅14.79%,在客户存款总额中的占比为39.24%。

从期限结构上看,本集团定期存款稳步增长,活期存款比率较上年末有所下降。

其中,活期存款金额877.24亿元,较上年末增加101.66亿元,增幅13.11%;定期存款金额4,154.82亿元,较上年末增加574.74亿元,增幅16.05%。

5.3.2.7股东权益截至2025年6月30日,本集团权益总额为654.92亿元,较上年末增加17.28亿元,增幅2.71%;归属于本行股东的权益为627.16亿元,较上年末增加16.45亿元,增幅2.69%。

5.3.2.8主要资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押情况截至报告期末,本行主要资产不存在被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押情况。

5.4贷款质量分析5.4.1按五级分类划分的贷款分布情况报告期内,本集团加快推进全面风险管理体系建设,持续加强信用风险防控,强化风险排查、预警跟踪与贷后管理,并加大风险处置力度,夯实资产质量基础,确保信贷资产质量继续保持在同业较好水平。

截至2025年6月30日,不良贷款余额为58.40亿元,较上年末上升3.77亿元;不良贷款率为1.17%,较上年末下降0.08个百分点;关注类贷款占比2.05%,较上年末下降0.59个百分点。

5.4.2按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况截至2025年6月30日,本集团零售贷款不良贷款率3.01%,较上年末上升0.3个百分点;公司贷款不良贷款率0.75%,较上年末下降0.15个百分点。

5.4.3按行业划分的贷款及不良贷款分布情况2025年上半年,本集团紧扣国家战略,融入地方发展大局,深入对接重大政策机遇,通过丰富支持手段、扩大产品矩阵,技术赋能拓客等举措,积极营销战略性新兴产业、新质生产力、绿色发展、先进制造业等重点行业优质客户,同时结合国家宏观政策导向及市场变化,动态调整房地产、压缩退出类行业等重点领域信贷策略,提升重点领域风险预防能力和处置化解水平。

报告期末,本集团不良贷款率较上年末下降0.08个百分点,其中批发和零售业、建筑业以及交通运输、仓储和邮政业等行业不良贷款率较上年末下降,房地产业等行业不良贷款率较上年末上升。

5.4.4按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况截至2025年6月30日,本集团抵质押贷款较上年末下降13.25亿元,降幅0.93%,保证贷款较上年末增长507.17亿元,增幅24.36%,信用贷款较上年末增长109.58亿元,增幅12.45%。

抵押贷款、质押贷款不良率较上年下降0.05、0.12个百分点,保证贷款不良率较上年持平,信用贷款不良率较上年增长0.01个百分点。

5.4.5按地区划分的贷款及不良贷款分布情况截至2025年6月30日,本集团重庆地区、异地分行的不良贷款率分别为1.24%、0.96%。

5.4.6前十大单一借款人的贷款情况截至2025年6月30日,本集团最大单一借款人贷款总额27.69亿元,占本集团资本净额的3.35%;对最大十家客户贷款总额212.43亿元,占本集团资本净额的25.68%,均符合监管要求。

截至2025年6月30日,本集团前十大单一借款人的贷款均为正常贷款。

5.4.7逾期贷款情况截至2025年6月30日,本集团逾期贷款总额为78.57亿元,较上年末增长2.55亿元;逾期贷款总额占客户贷款及垫款本金总额的比例为1.58%,较上年末下降0.15个百分点。

本集团对逾期贷款采取审慎的分类标准,不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.14。

5.4.8重组贷款情况截至2025年6月30日,本集团重组贷款占比为0.20%,较上年末下降0.11个百分点。

5.4.9抵债资产及减值准备的计提情况截至2025年6月30日,本集团抵债资产为21.29亿元,抵债资产减值准备为0.06亿元。

5.4.10贷款减值准备的变动情况本集团坚持稳健、审慎的拨备计提政策,通过建立预期信用损失模型,实现对资产预期损失的科学计量。

截至2025年6月30日,本集团贷款损失准备余额144.78亿元,较上年末增加11.26亿元;不良贷款拨备覆盖率248.27%,较上年末增加3.19个百分点;贷款拨备率2.91%,较上年末降低0.14个百分点。

5.5分部经营业绩本集团主要业务分部包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务。

5.7控股子公司和参股公司情况5.7.1控股子公司重庆鈊渝金融租赁股份有限公司鈊渝金租成立于2017年3月,注册资本30.00亿元,由本行作为主要发起人参与设立,本行持有其51.00%的股份。

鈊渝金租主要经营融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承租人的租赁保证金、吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款、同业拆借、向金融机构借款、境外借款、租赁物变卖及处理业务、经济咨询等业务。

鈊渝金租以“立足重庆、辐射西部、服务全国,通过‘规模、效益、质量、结构’的均衡,实现可持续发展”为企业愿景;以“专注融资融物,服务实体经济”为企业使命。

报告期末,鈊渝金租资产总额为558.12亿元,负债总额为501.84亿元,所有者权益总额为56.28亿元,报告期内实现净利润4.15亿元。

兴义万丰村镇银行有限责任公司兴义万丰成立于2011年5月,注册资本3.245亿元,本行持有其69.09%股份。

兴义万丰经营范围包括吸收公众存款;发放短期、中期、长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务等。

兴义万丰以“立足县域、服务社会、支农支小”的市场定位,在“服务实体、服务乡村、服务三农”中不断向好发展。

报告期末,兴义万丰资产总额为9.66亿元,负债总额为8.38亿元,所有者权益总额为1.28亿元,报告期内实现净利润449.23万元。

5.7.2主要参股公司马上消费金融股份有限公司马上消费成立于2015年6月,注册资本40.00亿元,本行持有其15.53%的股份。

马上消费主营业务包括发放个人消费贷款;接受股东境内子公司及境内股东的存款;向境内金融机构借款;经批准发行金融债券;境内同业拆借;与消费金融相关的咨询、代理业务;代理销售与消费贷款相关的保险产品;固定收益类证券投资业务。

马上消费秉承“科技让生活更轻松”的使命,聚焦普惠金融,通过科技赋能创新,致力于打造成为全球最被信赖的金融服务商。

重庆三峡银行股份有限公司三峡银行成立于1998年,注册资本55.74亿元,本行持有其4.97%股份。

三峡银行主营业务包括吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;从事同业拆借;外汇存款,外汇贷款,国际结算,同业外汇拆借,外汇票据承兑及贴现,外汇借款,外汇担保,自营及代客外汇买卖(自营外汇买卖仅限于办理即期外汇买卖),资信调查、咨询、见证;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务等。

三峡银行秉持“一切为您着想”的服务理念,坚守城商行“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”三个定位,聚焦落实“双城、双碳、双循环”三大国家战略,奋力做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章,积极布局“大零售、大数据、大产业”三大领域,着力打造“研究型、创新型、生态型”三型银行,经营发展保持稳健态势。

5.8风险管理本集团遵循风险管理“匹配性、全覆盖、独立性、有效性”原则,围绕集团发展战略及风险偏好,致力于建立和完善覆盖各类风险的全面风险管理体系,全面、有效地实施风险管理,确保收益与承担的风险相匹配,实现股东价值最大化。

报告期内,本集团持续完善风险管理体系,积极应对与防范各类风险。

5.8.1信用风险管理信用风险指由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。

本行通过健全组织管理体系、确定信用风险偏好、优化风险管理流程、培育风险管理文化,不断提升信用风险管理核心能力,在提高资产健全性及未来获利能力的同时,将信用风险控制在可承受范围内,维持适度资本,实现风险和收益的合理平衡。

紧跟宏观政策导向。

牢牢把握西部大开发、国家战略腹地建设、新质生产力发展等重大历史机遇,主动融入本行展业的“一市三省”区域发展,紧盯特色优势产业发展方向,优化授信政策,引导信贷资源科学配置,促进贷款投放增量提质,持续优化资产结构。

加强信贷流程管控。

切实落实贷前调查真实性,准确把握还款意愿与还款来源;切实落实贷中审查审慎性,重点关注授信业务合法合规性、授信用途合理性、还款来源可靠性;切实落实贷后检查有效性,对于风险业务早防范、早化解、早处置。

前瞻判断风险变化。

坚持实质性风险判断原则,从客户、行业、区域等维度加强对信用风险变化的预判。

深化客户内部评级应用,实施评级更新、评级预警、贷后监测、减值计提的闭环管理,将风险前瞻性管理理念贯穿至授信全流程。

高效处置不良资产。

实行不良资产计划管理,形成动态、有序的管理闭环。

在“催-诉-拍”的不良资产处置框架下,按“一户一策”“分类分策”的思路开展清收处置。

以“数字化”手段延展处置渠道,挖掘资产价值新增长点。

5.8.2操作风险管理操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险,包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。

本行以审慎性、全面性、匹配性和有效性为基本原则,不断完善操作风险管理体系。

报告期内,本行不断完善管理制度,积极推进操作风险管理工具应用,持续强化重点领域风险防控,促进操作风险管理的标准化、科学化。

一是贯彻落实监管最新要求,修订完善操作风险管理制度,进一步压实三道防线职责,深入开展培训宣贯,优化操作风险管理系统,推动相关管理要求落地实施。

二是深化操作风险管理工具应用,开展操作风险与控制自评估(RCSA)工作,优化操作风险关键风险指标,动态实施关键风险指标监测,及时收集操作风险事件,定期向高级管理层和董事会汇报。

三是持续加强重点领域风险管控,总行持续加强对分支机构的监督检查,聚焦贷款三查、人员管理等重点领域,瞄准薄弱环节,强化整治,多措并举,提升管理质效。

5.8.3市场风险管理5.8.3.1利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定给商业银行造成损失的可能性,即利率变化使商业银行的实际收益与预期收益或实际成本与预期成本发生背离,使其实际收益低于预期收益,或实际成本高于预期成本,从而使商业银行遭受损失的可能性。

本集团利率风险主要面临的是缺口风险,它产生于利率敏感性资产、负债重新定价时间或到期日的不匹配。

本集团定期计量利率敏感性缺口,通过缺口分析来评估承受的利率风险,并进一步评估在不同利率情景下,利率变动对利息净收入和企业净值的影响。

2025年上半年,市场流动性保持合理充裕,市场利率中枢呈波动下行趋势。

本集团密切关注外部市场利率环境变化,加强对市场的研判,不断完善利率定价管理和银行账簿利率风险管理,通过利率定价及内部资金转移定价FTP等工具的合理运用,有效引导重定价期限结构调整,提高银行账簿利率风险管理的主动性和前瞻性,确保利率风险整体平稳可接受。

5.8.3.2汇率风险本集团面临的汇率风险主要是指由于主要外汇汇率变动对持有的外汇敞口的头寸水平和现金流量产生的影响。

本集团通过设定外汇敞口限额及止损限额来降低和控制汇率风险,确保将汇率变动产生的不利影响控制在可接受范围内。

5.8.4流动性风险管理流动性风险是指本集团无法以合理成本及时获得充足资金,以应对资产增长、偿付到期债务或其他支付义务的风险。

本行流动性风险管理遵循审慎性、前瞻性、全面性等原则,较好地适应了本行当前发展阶段。

本集团根据流动性风险管理的政策制定、策略执行和监督职能相分离原则,建立流动性风险管理治理架构,明确董事会及风险管理委员会、监事会、高级管理层及专门委员会、相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线,形成分工协作、职责分明、运行高效的流动性风险管理组织架构。

报告期内,本集团通过梳理流动性风险管理政策体系,不断完善流动性风险管理框架,通过继续实施资产负债协调会制度、头寸管理、流动性指标限额管理、期限错配管理、流动性储备资产管理、流动性风险动态管理,持续提升流动性风险计量、预测能力,提高流动性风险管理能力。

同时,通过系统建设,积极应用科技手段,不断提高流动性管理方面的信息系统应用水平,提升流动性风险监测及计量精细化、自动化水平。

本集团定期计量头寸余额、流动性储备、流动性缺口及相关监管指标情况,形成流动性风险计量及监控机制;同时,根据流动性缺口、流动性储备、头寸余额、市场情况、相关监管指标达标要求等因素组织资产负债业务;通过限额管理、内部资金转移定价等管理方式,积极主动调整资产负债期限结构,保证流动性风险安全可控。

另外,本集团持续开展流动性风险压力测试(至少每季度测试一次),通过实施压力测试,提前发现流动性风险管理的薄弱环节,并采取应对措施,不断提升本行流动性风险管控能力。

2025年前两季度压力测试的结果显示,压力情景下流动性风险仍处于可控范围。

报告期末,反映本集团流动性状况的主要监管指标均满足监管要求。

截至2025年6月30日,本集团各期限累计缺口为1,622.31亿元,较上年末增加196.72亿元。

尽管实时偿还的负缺口为858.74亿元,但本集团存款客户基础广泛而坚实,活期存款沉淀率较高,资金来源稳定,负缺口对本集团实际流动性的影响不大。

流动性覆盖率本集团按照国家金融监督管理总局最新流动性风险管理办法(2018年下发)计算流动性覆盖率。

截至2025年6月30日,本集团流动性覆盖率为301.66%,满足国家金融监督管理总局的监管要求。

净稳定资金比例净稳定资金比例旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源,以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。

按照2018年7月1日施行的《商业银行流动性风险管理办法》规定,净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%。

截至2025年6月30日,本集团可用的稳定资金折为4,730.58亿元,所需的稳定资金折为3,909.04亿元,净稳定资金比例为121.02%,满足监管要求。

5.8.5大额风险暴露管理本集团根据《商业银行大额风险暴露管理办法》相关要求,持续健全大额风险暴露管理体系,不断优化大额风险暴露管理系统,开展穿透至最终债务人的信用风险暴露计量,并监测大额风险暴露变动情况,有效管控客户集中度风险。

截至报告期末,本集团大额风险暴露相关指标均符合监管要求。

5.8.6声誉风险管理声誉风险是指由本集团经营、管理及其他行为,从业人员行为或外部事件等,导致利益相关方、社会公众、媒体等对本集团形成负面评价,从而损害品牌价值,不利于正常经营,甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

声誉风险管理作为公司治理及全面风险管理体系的重要组成部分,覆盖本行及附属机构的所有行为、经营活动和业务领域,通过建立和制定声誉风险管理相关制度和要求,主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件,最大程度地减少损失和负面影响。

报告期内,本集团将声誉风险纳入全面风险管理体系,覆盖各业务条线、所有分支机构和控股子公司。

本集团对现有舆情监测系统进行了迭代升级,并在重要时段、敏感时期,安排专人实行24小时的舆情监控,加强声誉风险排查、分析与研判,持续开展声誉风险专题培训,进一步提升全行声誉风险意识及管理水平。

5.8.7合规管理合规管理是指本行以确保遵循合规规范、有效防控合规风险为目的,以提升依法合规经营管理水平为导向,以经营管理行为和员工履职行为为对象,开展的包括建立合规制度、完善运行机制、培育合规文化、强化监督问责等管理活动。

本行围绕合规管理目标搭建了与本行经营范围、公司治理结构和业务规模等相适应的符合监管要求的合规管理组织架构,明确了董事会、监事会、高级管理层、内控合规部、各条线管理部门和各级分支机构的合规管理职责,建立了合规风险管理三道防线和双线报告机制,并通过持续强化制度建设,提升管理技术,加强合规宣传培训与监督检查等手段实现对合规风险的有效管控。

报告期内,面对持续“强监管、严监管”态势,本行主动适应监管新要求,正确把握合规方向、确保监管要求传导到位,进一步健全合规管理的长效机制。

一是聚焦制度建设,通过总分支制度后评估全覆盖,推动制度体系优化完善。

二是强化合规风险监测,注重客户投诉与新产品监测,提高合规风险监测质效。

三是以“合规控风险、合规创价值”为导向,强化合规审查,确保本行各项业务在依法合规的前提下稳健发展。

四是开展“学思行鉴”合规文化建设活动,引导全体员工学思践悟,牢固合规理念,涵养合规生态。

五是以合规员为抓手,将合规管理工作渗入本行各级机构。

六是持续开展“啄木鸟”信箱工作,确保合规信息渠道畅通有效。

5.8.8反洗钱管理本行建立了较完善的反洗钱管理体系。

依据反洗钱法律法规及本行实际,制定了一整套反洗钱管理制度,开发上线了较完善的反洗钱系统,建立了反洗钱组织体系,拥有一支专业的反洗钱队伍,为本行业务的稳健运营提供了保障。

报告期内,本行坚持数字化风控建设思路,以新《反洗钱法》的宣贯落实为主线,积极履行了反洗钱义务:一是持续优化基于机器学习技术的可疑交易监测模型,模型精准度较传统模型提升200-300%,成功入选人行2025年金融科技监管创新应用;二是统筹部署受益所有人信息备案引导工作,组织开展专项培训,指导分支机构辅助对公客户备案受益所有人信息;三是坚持精准防控,充分发挥洗钱风险第一道防线的“堡垒”作用,向人民银行当地分支机构报送多份重点可疑交易报告;四是组织开展新《反洗钱法》解读培训,引导本行各层级、各条线人员准确理解新法的立法精神和法律内涵;五是主动履行金融机构反洗钱社会责任,拍摄制作9个防非宣传短视频,其中《“渝”见幸福从守护开始》获得重庆市“防非短视频大赛”金融机构组三等奖。

5.9资本管理本集团资本管理以满足监管之要求,不断提高资本的风险抵御能力和资本回报为目标,并在此基础上合理确定资本充足率目标,运用绩效考核、资本配置等手段引导业务发展,以此实现总体战略、业务发展、资本管理战略协同发展。

为促进本集团实现可持续发展,转变增长方式,统筹资产业务发展与资本节约,进一步增强经营机构资本节约意识,近年来,本集团在绩效考核方案中考虑各机构资本消耗情况与收益,进一步优化风险调整绩效考核方案,引导分支机构和管理部门多做节约资本的业务及资本回报高的业务。

同时实施资本预算管理,通过引入资本分配,建立健全资本占用和风险资产之间的平衡制约机制,确保资本充足率持续达标。

5.9.1资本充足率本集团各级资本充足率按照《商业银行资本管理办法》和其他相关监管规定计算,其中:信用风险加权资产采用权重法计量,市场风险加权资产采用简化标准法计量,操作风险加权资产采用标准法计量。

报告期内,本集团满足国家金融监督管理总局关于资本充足率的监管要求,包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求。

截至2025年6月30日,本集团核心一级资本充足率为8.80%,较上年末下降1.08个百分点;一级资本充足率为9.94%,较上年末下降1.26个百分点;资本充足率为12.93%,较上年末下降1.53个百分点。

5.9.2杠杆率截至2025年6月30日,本集团杠杆率为6.00%,满足国家金融监督管理总局监管要求。

5.9.3资本融资管理本集团在通过利润留存补充资本的基础上,积极拓展外源性资本补充渠道,持续推进资本工具创新,增强资本实力、优化资本结构并合理控制资本成本。

本行于2022年3月在全国银行间债券市场公开发行规模为50亿元二级资本债券,为十年期固定利率债券,票面年利率为3.73%,募集资金依据适用法律和监管机构的批准,全部按计划用于补充本行二级资本,本行有权在2027年3月赎回该债券。

本行于2022年3月公开发行票面总金额为130亿元的A股可转债,每张面值为人民币100元,发行数量共计13,000万张,按面值发行。

本次A股可转债存续期限为六年,票面利率第一年为0.20%、第二年为0.40%、第三年为1.00%、第四年为1.70%、第五年为2.50%、第六年为3.50%,募集资金已全部按计划投入运营,用于支持业务发展,并依据适用法律和监管机构的批准,A股可转债转股后将全部用于补充本行核心一级资本。

本行于2022年12月在全国银行间债券市场公开发行规模为45亿元无固定期限资本债券,前五年票面年利率为4.70%,募集资金依据适用法律和监管机构的批准,全部用于补充本行其他一级资本,本行有权在2027年12月赎回该债券。

本行于2023年10月在全国银行间债券市场公开发行规模为25亿元无固定期限资本债券,前五年票面年利率为4.5%,募集资金依据适用法律和监管机构的批准,全部用于补充本行其他一级资本,本行有权在2028年10月赎回该债券。

本行于2024年8月在全国银行间债券市场公开发行规模为60亿元二级资本债券,为十年期固定利率债券,票面年利率为2.23%,募集资金依据适用法律和监管机构的批准,全部按计划用于补充本行二级资本,本行有权在2029年8月赎回该债券。

5.9.4经济资本配置和管理本集团经济资本管理包括计量、配置和应用三个主要方面,经济资本指标包括经济资本占用(EC)、经济资本回报率(RAROC)、经济增加值(EVA)三类指标,应用领域包括信贷资源配置、限额管理、绩效考核、产品定价、客户管理等。

本集团从计量、配置、考核等方面进一步完善经济资本管理体系,强化经济资本约束激励机制,推动走资本集约型发展道路。

一是进一步完善经济资本计量政策,优化经济资本计量标准和计量系统;二是严格执行经济资本限额管理措施,不断提升经济资本精细化管理水平,全面加强对分支机构及控股机构的资本约束;三是持续优化信贷业务经济资本计量和考核政策,积极助力本行信贷结构调整;四是加强对各级机构的经济资本管理培训,大力推进经济资本在经营管理和业务前沿的应用。

1995年9月7日,国务院下发《关于组建城市合作银行的通知》(国发[1995]25号),决定自1995年起在大中城市通过企业、居民和地方财政投资入股的方式,分期分批组建城市合作银行。

1995年9月19日,人民银行出具《关于重庆市开展城市合作商业银行组建工作的复函》(银复[1995]327号)批准《重庆城市合作商业银行组建方案》,同意成立重庆市城市合作商业银行筹备工作领导小组,将重庆市原有的37家城市信用社和1家市联社纳入组建范围,组建重庆城市合作银行。

根据重庆市城市合作商业银行筹备工作领导小组的委托,1995年10月至11月重庆会计师事务所、重庆审计事务所、重庆正通金融信息咨询公司、重庆市金鑫经济金融信息咨询公司和重庆信誉评级事务所以1995年9月30日为评估基准日,对37家城市信用社及1家市联社进行资产评估并分别出具资产评估报告。

1996年3月至4月,前述5家评估机构根据人民银行提出的整改意见,对37家城市信用社及1家市联社进行补充资产评估并分别出具资产评估补充报告。

37家城市信用社及1家市联社经补充评估的净资产总额为163,340,261.71元(具体情况请参见本招股说明书“第五节本行基本情况”之“六、历次资产评估、验资及审计情况”之“(一)历次资产评估情况”之“1、本行设立时的资产评估”)。

1996年5月7日,人民银行出具《关于筹建重庆城市合作银行的批复》(银复[1996]140号),批准以股份有限公司形式筹建本行。

1996年7月16日,重庆审计事务所对重庆市财政局等10家地方财政局、重庆警通实业总公司等39家企事业单位共计49户新募股东审查验证后出具《新募股东资格审查报告》(重审事发(1996)第046号),确认新募股东资格符合国家相关规定,可投资入股本行。

同日,重庆审计事务所出具《验资报告》(重审事验[1996]第030号)。

根据该验资报告,本行设立时注册资本255,190,000元,折合255,190,000股。

其中,重庆市财政局等10家地方财政局以现金出资25,000,000元,折合25,000,000股,占本行股份总数的9.80%;重庆警通实业总公司等39家企事业单位以现金出资69,430,000元,折合69,430,000股,占本行股份总数的27.20%;由于部分城市信用社之间存在交叉持股的情形,该次验资中,对交叉持股涉及的净资产2,576,702.54元未予确认,因此本次验资确认城市信用社及市联社原股东的出资净资产160,760,000元(以下简称“验资确认的净资产”),折合160,760,000股,占本行股份总数的63.00%。

1996年8月8日,城市信用社及市联社的股东代表以及新股东签署了《重庆城市合作银行发起人协议》,39家企事业单位、10家地方财政局以及城市信用社及市联社的原股东(包括395家机构及企业法人和2,074名自然人)共同发起设立重庆城市合作银行。

1996年9月2日,人民银行出具《关于重庆城市合作银行开业的批复》(银复[1996]278号),批准本行开业并核准《重庆城市合作银行章程》。

1996年9月20日,本行取得人民银行核发的D10016530008号《金融机构法人许可证》。

1996年9月27日,本行取得重庆市工商行政管理局核发的《企业法人营业执照》(注册号:20283643-7)。

1997年1月,各城市信用社实际向本行划转资本金133,684,600元,比验资确认的净资产减少27,075,400元,主要是由于设立验资日后,部分城市信用社原股东退股或以股抵贷以及城市信用社实际划转资本金时扣减了补充评估较初次评估净资产的增值部分,使本行资本金减少;此外,城市信用社之间的交叉持股因转让给第三方而恢复计入出资净资产,个别城市信用社股东增加其入股本行的资本金,原南岸城市信用社股东恢复股本金,使本行资本金增加。

前述资本金的增减变动导致本行股份总数净减少27,075,400股。

经过前述股本变动,本行股份总数减少至228,114,600股,且该次股本变动已由本行2003年9月29日临时股东大会予以追认,并经天健光华(北京)会计师事务所出具的《关于重庆市商业银行股份有限公司设立及注册资本变更验资报告的复核报告》(天健光华审[2009]专字100031号)予以复核确认。

2003年9月29日,本行召开临时股东大会通过了《重庆市商业银行关于变更注册资本登记的议案》,对1997年至2003年的股本变动予以追认,具体情况如下:(1)截至1997年1月15日,本行应收到注册资本255,190,000元,实际收到注册资本228,114,600元。

该部分差异已于2004年3月31日变更验资时作为注册资本的减少予以确认,并经天健光华(北京)会计师事务所于2009年8月21日出具的《关于重庆市商业银行股份有限公司设立及注册资本变更验资报告的复核报告》(天健光华审[2009]专字100031号)复核确认。

具体情况请参见本招股说明书“第五节本行基本情况”之“二、本行历史沿革”之“(一)设立”。

(2)1997年,本行部分股东以股抵贷以及本行清退两家不合格股东,导致本行股本共计减少10,272,300元。

具体包括:①1997年2月和3月,长发公司因欠本行贷款,以股本金冲抵贷款,导致本行股本分别减少4,660,000元和189,700元。

②1997年3月,艺苑印花社因欠本行贷款,以股本金冲抵贷款,导致本行股本减少296,700元。

③1997年8月,长江塑料编织带厂因欠本行贷款,以股本金冲抵贷款,导致本行股本减少125,900元。

④1997年12月,清退新洲实业开发公司持有的本行股份1,500,000元、圣迪商贸有限责任公司持有的本行股份3,500,000元,清退上述两家股东导致本行股本减少5,000,000元。

经过前述股本变动,本行股本减少至217,842,300元。

(3)1997年至1998年,本行以1元/股的价格吸收股东入股35,012,300股,本行股本总数增加至252,854,600股。

根据《验资复核报告》,原南岸城市信用社股东出资的净资产验资时确认为零,实际出资时按原信用社实收资本扣除退股后的341,100元恢复了在本行的股本,形成了对本行的股金欠款;原华侨城市信用社在本行设立时,原股东用于出资的净资产在验资时确认为零,原股东于1998年按原华侨城市信用社实收资本9,931,100元恢复了在本行的股本,形成了对本行的股金欠款。

前述两项股金欠款合计10,272,200元。

2007年7月25日,重庆精增物资设备有限公司和重庆南岸区乡镇发展有限公司出具承诺函承诺“为彻底解决前述历史遗留的股东欠缴股金问题,加快贵行公开发行A股并上市进程,本公司自愿承担该两家城市信用社股东的欠缴股金”,其中重庆精增物资设备有限公司承担4,000,000元,重庆南岸区乡镇发展有限公司承担6,272,200元,并于2007年7月27日,分别将上述款项划入本行账户,因此确认该部分出资已全部到位。

(4)1999年至2002年,本行吸收合并三个单位,增加注册资本20,850,000元。