主营业务：面向“三农”发放小额贷款、提供融资性担保、开展金融机构业务代理以及其他业务。
经营范围：面向“三农”发放贷款、提供融资性担保、开展金融机构业务代理以及其他业务(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。
苏州市姑苏区鑫鑫农村小额贷款股份有限公司(以下简称“鑫鑫农贷”),成立于2009年12月,由市属七家国资公司共同组建而成,是全省唯一的全国资背景小额贷款公司。
鑫鑫农贷自成立以来,始终秉持“立足三农、繁荣经济、城乡兼顾、小额优先”的经营理念,相继开发了“消费贷”、“工程宝”、“企贷通”、“惠农贷”等消多种信贷产品,累计向各类中小微企业、“三农”群体等提供100亿元资金支持。
鑫鑫农贷涉农金融服务的系列成果得到了社会各界的认可,公司先后获评“全国优秀小额贷款公司”、“江苏省巾帼文明岗”、“江苏省优秀企业”、“中国小额贷款公司竞争力百强”等多项荣誉称号。
2015年3月6日,鑫鑫农贷成功挂牌新三板(证券代码:832088)。
未来,公司将坚定不移地走支农惠农的特色道路,力争为促进地方经济发展迈上新台阶贡献力量!
(一)经营计划2018年,宏观经济形势依然严峻复杂,面对经济下行带来的不利影响,公司科学应对,主动作为,以服务实体经济、防范金融风险、推进改革创新为主线,稳中求进,提质增效,推动公司在转型升级的道路上行稳致远。
1.1.业务规模2018年,公司累计发放贷款226笔,累计发放贷款82,593.60万元,累计回收贷款46,732.57万元,贷款余额83,648.92万元;本年累计提供担保0万元,累计解除担保1,500万元,在保余额0万元;本年累计开立应付款保函50,800万元,到期60,280万元,应付款保函余额16,130.00万元。
2018年末,公司业务规模99,778.92元,其中:贷款余额83,648.92万元,应付款保函余额16,130.00万元。
2018年1-12月份平均业务规模为98,776.12元,其中:贷款74,023.62元,应付款保函23,502.50万元,担保余额1,250万元,同比增加4,500万元,增幅4.78%。
2.财务状况2018年末,公司总资产93,421.86万元,净资产53,583.97万元,与去年同期相比,分别增长15.04%、-2.05%;2018年末,公司资产负债率42.64%,维持在较低水平,偿债能力较强。
2.3.经营成果2018利润总额4,382.90万元,同比减少235.54万元,减幅5.1%;净利润3,237.26万元,同比减少174.48万元,降幅5.11%。
主要原因如下:(1)收入情况主营业务收入总额7,735.39万元,较上年同期相比增加731.87万元,增幅10.45%,一方面平均业务规模较去年同期增加4,500万元,另一方面贷款平均利率从2017年的8.33%增加至2018年的8.61%,增幅3.36%。
(2)利息支出利息支出与去年同期比增加629.91万元,若剔除去年冲回往年多计提的120万利息支出,同口径比较增加509.91万元,增幅30.56%,主要从今年平均借款规模比同期增加7668.17万元;融资成本增加至5.44%,增幅20.35%。
(3)业务及管理费业务及管理费相比去年同期增加125.18万元,增幅14.21%,主要因工资及工资性费用的自然增加以及其他费用如支付线上APP软件费用52.3万元等。
(4)资产减值损失与去年同期相比增加73万元,主要是资产减值准备是按照五级分类差额提取。
4.现金流量经营活动产生的现金流量净额-5,533.00万元,同比减少19,734.55万元,减幅138.96%,主要是向客户贷款及垫款所支付的现金净增加23,306.03万元,与上年同期增加27,440.68万元,导致经营活动产生的现金流量净额变动;投资活动产生的现金流量净额63.40万元,同比增加27.89万元,增幅78.55%,主要是理财收益比去年同期增加25.02万元;筹资活动产生的现金流量净额-4,360.00万元,同比增加1,160.00万元,主要是今年分配股利4,360.00万元,去年同期分配股利3,200.00万元。
(二)行业情况2018年5月,《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台,明确小额贷款公司的性质,鼓励成立小额贷款公司,面向农户和中小微企业发放贷款。
历经10年多的发展,小贷行业目前已经成为金融体系有益的补充和普惠金融重要的组成部分,有效地改善了中小微企业和农村地区金融服务,为地方经济发展作出了积极的贡献,但仍然面临一些问题和挑战:一是小额贷款公司是一个新型金融组织,由于小额贷款公司的法律地位和机构定性长期得不到确认,因而在税收政策、融资渠道、杠杆系数、诉讼环境以及小贷公司市场环境等方面,均遇到了很多瓶颈,严重地影响和制约着小贷公司行业的可持续发展。
二是银行渠道下沉和互通网金融的发展,传统授信业务的生存空间收到挤压,竞争必将会愈演愈烈。
三是小贷公司普遍存在模式单一、风控薄弱、人才缺乏等突出问题,目标客户群体有限且风险较高,同时由于小贷公司规模有限,无法形成规模经济,造成小贷公司运营成较高。
在面临发展挑战的同时,我们同时也要看到,小贷行业也将迎来新的发展机遇:一是我国越来越重视中小微企业、农民、贫困人群等弱势群体的生存和发展,小贷行业面临的政策环境和市场环境将会进一步得到改善。
二是自国家有关部门发起规范民间借贷行为、整顿“现金贷”等举措以来,行业环境正逐步净化,为正规挂牌小贷公司拓宽了发展道路。
苏州市姑苏区鑫鑫农村小额贷款股份有限公司(原苏州市平江区鑫鑫农村小额贷款有限公司以下简称“鑫鑫小贷”)成立于2009年12月17日,是一家经省政府金融办批准、市工商局注册、面向“三农”、中小企业、微型企业、个体工商户和自然人提供小额贷款和融资担保等金融服务的专业机构。
鑫鑫小贷的股东全部为市属国有企业,他们是:苏州市农业发展集团有限公司,苏州城市建设投资发展有限公司,苏州进出口(集团)有限公司,苏州物资控股(集团)有限责任公司,苏州国际发展集团有限公司,苏州市圆和置业投资有限责任公司和苏州港口发展(集团)有限公司。
目前,注册资本金40000万元人民币。
2014年3月,公司申请登录新三板,于2014年10月通过工商变更为苏州市姑苏区鑫鑫农村小额贷款股份有限公司。