主营业务：企业金融业务,零售金融业务,同业和金融市场业务,金融科技
经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;代理发行股票以外的有价证券;买卖、代理买卖股票以外的有价证券;资产托管业务;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;结汇、售汇业务;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;财务顾问、资信调查、咨询、见证业务;经中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务;保险兼业代理业务;黄金及其制品进出口;公募证券投资基金销售;证券投资基金托管。
兴业银行股份有限公司(简称“兴业银行”)1988年诞生于中国改革开放前沿——福建省福州市,2007年在上海证券交易所挂牌上市。
成立以来,兴业银行始终牢记习近平总书记在福建工作时对兴业银行的寄语,传承弘扬“从严治行、专家办行、科技兴行”基本方略,锚定“服务能力突出、经营与管理特色突出、市场与品牌形象突出”的发展目标,把根扎在八闽大地、把枝叶伸向全国全球,实现了区域银行、全国银行、上市银行、现代综合金融服务集团的多级跨越。
在2024年英国《银行家》“全球银行1000强”中按一级资本排名第16位,在2024年《财富》“世界500强”中排名第232位;荣膺英国《银行家》杂志“2023中国年度银行”大奖;2023年明晟(MSCI)ESG评级由A级提升为AA级,是境内唯一一家连续5年获得最高评级的银行。
兴业银行因改革而生、因创新而兴,始终牢记“为金融改革探索路子、为经济建设多作贡献”的初心使命,保持改革创新的意识、爱拼会赢的精神,挺进服务实体经济主航道,形成了以银行为主体,涵盖信托、金融租赁、基金、银行理财、消费金融、期货、资产管理、研究咨询、数字金融等在内的现代综合金融服务体系,在绿色金融、投资银行、财富管理、资产管理、金融市场、同业合作等多个领域建立差异化竞争优势。
近年来,兴业银行积极融入和服务新发展格局,主动化“国之大者”为“行之要务”,将做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,与擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”,布局科创、普惠、能源、汽车、园区“五大新赛道”融合推进,在培育新质生产力、服务中国式现代化中推进自身高质量发展迈出新步伐。
新时代新征程,兴业银行将认真贯彻落实中央金融工作会议精神,坚定走好中国特色金融发展之路,大力弘扬中国特色金融文化,积极打造有兴业特色的价值银行,以建设强大的金融机构响应建设金融强国的时代呼唤,朝着“一流银行、百年兴业”的愿景奋力前行。
报告期内,公司以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,以高质量党建引领高质量发展,扭住价值银行目标不放松,加快数字化转型步伐,守牢风险底线,以自身工作的确定性应对外部环境的不确定性,奋勇争先,为“十五五”良好开局打牢基础,为中国式现代化建设贡献兴业力量。
一是扎实做好“五篇大文章”,助力发展新质生产力。
公司始终坚持将“国之大者”化为“行之要务”,把握经济发展主旋律,巩固基本盘,布局新赛道,擦亮“三张名片”,深化“区域+行业”“商行+投行”“对公+零售”策略,与“五篇大文章”有机融合,全力服务新质生产力发展。
二是坚定价值银行建设目标,稳步推进高质量发展。
持续提升“战略执行、客户服务、投资交易、全面风控、管理推动”五大核心能力,较好平衡“扩面与挖潜、负债与资产、表内与表外、风险管控与短期逐利”四组关系,努力打造“盈利能力强、客户合作深、风险成本低、业务结构均衡、经营特色鲜明”的价值银行,践行“金融为民”初心使命,努力为客户、股东、员工和社会创造更大价值。
3.2.1价值银行建设稳步前行报告期内,公司积极应对“低利率、低息差、高风险、强监管”的经营环境,认真做好增量政策对接传导,把防范化解风险摆在突出位置,各项经营成果符合预期。
3.2.1.1资产负债结构优化,付息率逐步下降报告期内,公司持续优化资产负债结构。
资产端,资产总额达到10.61万亿元,较上年末增长1.01%。
其中,信贷业务投放聚焦服务实体经济,规模稳健增长,客户贷款余额5.90万亿元,较上年末增长2.91%;绿色贷款、科技贷款、制造业中长期贷款分别较上年末增长15.61%、14.73%、11.83%,均高于贷款整体增速。
负债端,落实自律机制要求,推进织网工程、布局场景金融等,客户存款余额5.87万亿元,较上年末增长6.10%;存款付息率1.76%,较上年全年下降22个基点;通过加大金融基础设施机构服务,发力要素市场交易和清结算,同业存款付息率1.76%,较上年全年下降47个基点;计息负债平均成本率1.86%,较上年全年下降31个基点。
3.2.1.2盈利水平保持稳定,成本费用管控增强报告期内,公司实现营业收入1,104.58亿元,同比下降2.29%,降幅较一季度收窄1.29个百分点。
实现归属于母公司股东的净利润431.41亿元,同比增长0.21%,增速较一季度由负转正。
其中,利息净收入737.55亿元,同比下降1.52%,主要受息差收窄影响,公司较好平衡负债与资产,将负债稳规模、降成本摆在首要位置,有效控制净息差降幅,净息差1.75%,较上年全年下降7个基点。
非息净收入367.03亿元,同比下降3.80%,主要受市场利率波动影响;手续费及佣金净收入130.75亿元,同比增长2.59%,主要是持续立足客户金融服务需求,提升综合服务能力,托管等业务收入增长较快;其他非息净收入236.28亿元,同比下降7.00%,降幅较一季度收窄14.5个百分点,主要是较好平衡投资与交易,把握波段机会,二季度实现其他非息净收入同比增长11.7%。
成本费用有效管控,业务及管理费同比下降0.22%,成本收入比为25.89%。
截至报告期末,集团核心一级资本充足率9.54%,较上年同期上升0.06个百分点。
3.2.1.3客户规模稳步增长,客户质量继续夯实报告期内,公司实现客户数量增长和质量提升。
截至报告期末,企金客户数160.08万户,较上年末增加6.54万户,增长4.26%,其中,企金潜力及以上客户、价值客户分别增长5.57%、6.32%。
零售客户数1.12亿户,较上年末增长1.63%,其中,双金客户(包括白金、黑金客户)、私行客户分别增长8.34%和9.40%。
同业客户方面,公司对境内主要行业的同业法人客户基本实现合作全覆盖。
3.2.1.4资产质量总体稳定,拨备水平保持充足报告期内,公司启动风险管理体制机制改革,围绕优化体制机制、完善风险管理系统、提升风控专业能力、增强责任担当意识等四个方面,系统剖析现有风险管理体系的不足,全面推进风险管理体制机制改革。
资产质量总体稳定,不良贷款余额634.93亿元,较上年末增加20.16亿元,不良贷款率1.08%,与一季度持平,较上年末上升0.01个百分点。
关注贷款率1.66%,较上年末下降0.05个百分点。
对公房地产、信用卡新发生不良均同比回落,地方政府融资平台无新发生不良,资产质量保持稳定。
持续夯实风险抵御能力,有效化解重点领域风险、释放拨备,计提资产减值损失301.22亿元,同比下降12.19%,拨备覆盖率228.54%,保持充足水平。
加大账销案存清收力度,实现集团账销案存清收65.04亿元。
3.2.1.5特色业务发展良好报告期内,公司持续擦亮“三张名片”,保持在绿色金融、财富管理、投资银行领域的差异化竞争优势的同时,聚力打造科技金融“第四张名片”。
绿色金融融资余额达到2.43万亿元,较上年末增长10.71%;人行口径绿色贷款余额10,756.26亿元,较上年末增长15.61%,余额保持股份制商业银行第一位。
零售AUM达到5.52万亿元,较上年末增长8%,企金财富AUM日均规模4,607.10亿元,较上年末增长6.25%,银银平台财富销售保有规模近万亿元,较上年末增长15.06%。
大投行FPA规模4.68万亿元,较上年末新增1,512亿元。
科技金融融资余额2.01万亿元,较上年末增长14.18%。
科技金融贷款余额1.11万亿元,较上年末增长14.73%。
3.2.2五大能力建设稳步提升报告期内,公司持续提升“战略执行、客户服务、投资交易、全面风控、管理推动”五大核心能力,支撑价值银行建设,以提升核心能力穿越低利率周期。
3.2.2.1提升战略执行能力报告期内,公司聚焦落实“轻资产、轻资本、高效率”目标,重塑价值创造模式,从“高收益资产-高成本负债”组合转向“低成本负债-稳收益资产”组合,通过为客户提供优质服务做强负债、做优资产,获取综合效益。
一是做强负债。
秉持“存款立行”原则,兼顾“稳规模、调结构、降成本”,重视客户经营和低成本存款拓展,持续提升负债发展质量。
截至报告期末,各项存款余额5.87万亿元,较上年末增长6.10%。
其中,企金存款余额较上年末增加1,892.29亿元,付息率1.71%,同比下降30个基点;零售存款较上年末增加1,482.68亿元,付息率1.89%,同比下降31个基点。
通过交易型客户带动的零售结算性存款余额占零售结算性存款总量的37.65%,同比提升1.73个百分点。
同业方面,结算性存款日均规模在同业存款中占比提升5个百分点。
二是做优资产。
以服务实体经济为宗旨,统筹做好金融“五篇大文章”,持续深化“区域+行业”经营,努力实现量的合理增长与结构的持续优化。
企金方面,加快绿色、科技、制造业等重点领域资产投放,各领域贷款较上年末分别增长1,453亿元、1,428亿元、866亿元,同比多增393亿元、215亿元、522亿元。
零售方面,依托体系化经营增强零贷业务发展动能,个人购房按揭贷款较上年末增长0.32%,个人经营贷较上年末增长1.57%。
“区域+行业”经营方面,提高重点区域贡献度,提升重点分行与当地主流行业匹配度。
报告期内,13家重点区域分行贷款占比54.35%,较上年末提升0.95个百分点。
同时,全国区域重点行业(区域工业营收前十大行业)实现贷款新增1,084亿元,较上年末增长15.2%。
三是做大中收。
报告期内,实现手续费及佣金净收入130.75亿元,同比增加3.30亿元,增长2.59%。
投行方面,深化落实“投承销托一体化”策略,截至报告期末,非金融企业债务融资工具承销规模4,334.13亿元,市场排名第二;境外债券承销规模32.17亿美元,位列中资股份制商业银行第一。
资管方面,以“稳收益、增规模、拓客群”为主线,通过短债基金、混合债基、分红险等产品布局,积极应对市场挑战。
报告期内兴银理财、兴业基金、兴业信托资产管理规模分别较上年末增长6.34%、23.20%、62.80%。
财富方面,实现零售财富中间业务收入27.43亿元,同比增长13.45%。
托管方面,实现托管中间业务收入19.43亿元,同比增长9.98%。
3.2.2.2提升客户服务能力报告期内,公司聚焦落实“以客户为中心”理念,持续健全客户分层分类经营体系、产品交叉销售体系、提升平台运营效率、打造重点场景生态等举措,进一步优化客户体验。
一是深化推进零售体系化建设。
构建“基础客户数字运营-双金客户管户经营-私行客户集中直营”的客户经营模式,做好“获客、活客、提客、留客”客户旅程和分层分类精细化经营。
报告期内,公司有42.07万户零售基础客户提升至双金及私行客户,双金客户上迁至私行客户数同比提升12.75个百分点,双金及私行客户降级流失率同比下降0.52个百分点。
截至报告期末,公司AUM月日均5万元以上客户增长4.64%。
二是深化企金客户分层分类经营。
聚焦“开好户、好开户、管好户”,加强基础客群建设;重点围绕股权链、资金链、供应链及产业链,推进沙盘作业,拓新挖潜优质客户。
通过加快战略客户提级经营、提升腰部客户服务能力、推进长尾客户数字运营等举措深化分层分类经营。
截至报告期末,公司潜力及以上客户38.11万户,占比23.80%,较上年末提升0.3个百分点。
通过公私联动新拓展零售代发工资客户149.07万户,较上年同期增长11.00%。
三是加强同业客户精细化管理。
继续以客户覆盖率、产品使用率、营收增长率“三率提升”为目标,致力于成为同业机构的主结算、主托管、主交易、主投行“四个主办”银行。
同时,依托“同业朋友圈”,引同业活水助力企金、零售发展,提升集团高质量发展合力。
报告期内,公司对境内主要行业的同业法人客户基本实现合作全覆盖。
3.2.2.3提升投资交易能力报告期内,公司不断完善“研究-决策-执行”投研一体化机制,畅通“大投行、大资管、大财富”价值循环链,做好多资产、多产品、多策略配置,做优表内,做强表外,做大中收,拓宽非息收入来源,巩固增强金融市场业务优势地位。
一是不断完善“研究-决策-执行”一体化建设,提高投资交易能力。
今年以来,公司持续做好宏观政策与经济形势研判,紧跟市场动态,提高投资交易决策能力与敏捷度。
发挥资产负债委员会、固定收益季度策略会、投资交易敏捷小组会议三大支柱决策机制,在市场关键节点灵活召开投资交易敏捷小组会议,准确把握主要波段机会,投资交易业务整体取得较好成效。
债券方面,一是积极储备穿越周期的资产,以稳定票息穿越周期;二是加大波段操作力度,在市场波动中获取价差收入;三是推动对全球各类资产进行合理布局,包括本外币及各品种的优化配置,把握息差收入的同时降低组合集中度,既分散投资风险,又统筹兼顾票息和价差策略,稳定收入;四是布局指数类基金;五是完善自动化做市报价模型功能,优化“小兴兴”智能交易员报价策略,提升公司智能化做市交易综合能力。
FICC方面,持续完善“全市场、全客群、全链条、全生态”FICC业务体系。
针对同业客群,打造FICC交易生态圈,保持债券、利率、汇率、贵金属等领域做市交易业务领先水平;针对企业“走出去”,持续提供包括远期、期权、掉期、外币利率互换等一揽子汇率、利率避险全流程FICC服务方案;针对零售客群,积极应对市场环境与客户需求变化,以服务客户多元化资产配置为导向,体系化推动业务发展。
二是持续推进“大投行、大资管、大财富”融合发展。
设立财富与资管战略工作组,提高资管业务协同联动质效,推进“大投行、大资管、大财富”融合发展。
投资银行方面,转型投行FPA达3.26万亿元,较上年末增长7.55%。
其中,非金债承销同比增长4.59%,位列市场第二,并购融资同比增长31.03%,融资余额位列股份制商业银行第一,银团贷款同比增长13.48%,融资余额位列股份制商业银行第二。
资产管理方面,兴银理财管理规模保持市场第二,综合理财能力累计三十个季度居普益标准全国性理财机构综合理财能力榜首。
兴业基金公募基金管理规模较上年末增长28.93%,其中,非货基金管理规模较上年末增长23.30%。
兴业信托业务存续规模较上年末增长67.90%,其中,财富管理服务信托存续规模较上年末增长73.78%;资产管理信托业务规模较上年末增长86.52%。
财富管理方面,实现零售财富中间业务收入27.43亿元,同比增长13.45%。
资产托管方面,充分把握发展机遇,加速向指数(ETF)产品转型布局,持续提升托管全产品链协同效应,实现托管中间业务收入19.43亿元,同比增长9.98%。
3.2.2.4提升全面风控能力报告期内,公司牢固树立底线思维,全面加强风险管理,确保行稳致远。
优化风险管理体系,压实风险防控全流程职责,切实做好增量政策对接,着力化解重点领域风险,前瞻应对潜在风险,确保资产质量可控。
一是持续做实全面风险管理。
公司树立“管好风险再做业务”理念,推动风险赋能业务高质量发展,做到“看得懂模式”“管得住风险”“做得来业务”。
构筑“研究+业务+风险”三位一体的研究赋能机制,依托每月资产负债管理委员会,以“一月一行业”深入剖析细分赛道风险与机遇,保持对新赛道的高频跟踪与动态调整。
建立以基层专业人员挂帅的“链长制”,带动“五大新赛道”全链条业务的协同拓展与风险融合。
推进风控数字化转型,加快“技术流”评价体系(针对科技型企业,从知识产权数量及质量、发明专利密集度、科研团队实力、科技资质、科技创新成果奖项等方面进行考察,实行的差异化授信评价体系)升级迭代,提升新赛道专业管理能力。
同时,坚持统一风险底线,将子公司纳入集团全面风险管理体系,建立集团风险偏好管理机制。
实施授信授权政策精细化管理,聚焦重点领域、重点分行、重点项目,“一户一策”优化大额授信风险防范和授权授信策略,提高大型客户合作质量;“一城一策”给予分行辖内具有市场、资源、技术等显著优势的特色产业差异化授权政策支持,提升分行业务与区域经济结构匹配度。
二是坚定推进重点领域风险化解。
充分发挥行领导挂钩督导和敏捷小组攻坚作用,有力推动重点领域风险化解。
房地产方面,贯彻执行中央关于促进房地产“止跌回稳”的政策、城市房地产融资协调机制、地方政府“保交房”等工作要求,结合房地产一揽子增量政策,坚持公私联动的房地产风险防控敏捷小组工作机制,多措并举,通过推动开发销售、并购重组、优质资产置换等方式有效防范化解风险,报告期内,对公房地产新发生不良较上年同期减少46%。
截至报告期末,对公房地产融资余额7,240.33亿元,较上年末减少211.53亿元;不良余额293.38亿元,较上年末略增3.45亿元;不良资产率4.05%,较上年末上升0.16个百分点,主要受融资余额下降影响。
地方政府债务方面,强化重点区域督导攻坚,积极争取化债资源,通过“应纳尽纳、应换尽换、应压尽压、重组化解”等方式有力有序推动地方政府债务风险化解。
报告期内,公司无地方政府融资平台新发生不良,并且通过专项债置换累计压降业务敞口224亿元,回拨减值。
截至报告期末,地方政府融资平台债务余额754.46亿元(含实有及或有信贷、债券投资、自营及理财资金投资等业务),较上年末减少289.01亿元;不良资产余额35.26亿元,较上年末减少5.57亿元,存量余额较小,对公司整体资产质量影响可控;受业务规模下降影响,不良资产率4.67%,较上年末上升0.76个百分点。
信用卡方面,持续提升信用卡全流程风险管理能力,从优化新发卡客群质量、动态调优存量客户结构、完善贷后清收体系、加快风险量化模型迭代升级等方面发力,新发卡和存量客户风险管控效果不断提升,不良风险进一步降低,新发生不良同比下降7.5%。
截至报告期末,信用卡不良贷款率3.28%,逾期率5.57%,分别较上年末下降0.36个百分点和0.75个百分点。
零售贷款方面,在银行业零售信贷风险上升的宏观背景下,公司全面提升零售贷款风险管控效能,积极强化贷前准入、贷时审核、贷中监测、贷后催收全流程管控,持续推进集中经营、集中审批、集中监测、集中催收“四集中”体系建设,加速推动模型策略、数字应用、体制机制、专业队伍、押品管理等优化升级,不良贷款率处于行业较好水平。
其中,零售贷款整体不良率0.69%,较上年末下降0.02个百分点;个人按揭贷款不良率0.54%,较上年末下降0.06个百分点;个人经营贷不良率0.86%,较上年末上升0.06个百分点;个人消费贷(境内且不含子公司)不良率1.84%,较上年末上升0.23个百分点。
公司零售贷款以个人按揭贷款为主,消费贷、经营贷相对较小,并且业务分散,风险整体可控。
3.2.2.5提升管理推动能力报告期内,公司以高质量党建引领高质量发展,通过全面数字化转型、一体推进“三基”“三化”、打造高素质人才队伍等举措,实现为基层减负、向基层赋能、为业务增效。
一是高质量党建引领高质量发展。
公司坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入学习贯彻党的二十届三中全会精神、习近平总书记关于金融工作的重要论述、习近平同志在闽金融论述与实践,深刻把握金融工作的政治性、人民性,高标准高质量开展深入贯彻中央八项规定精神学习教育,坚定不移推动全面从严治党向纵深发展、向基层延伸,为谱写中国特色金融发展之路兴业篇章提供坚强保障。
二是数字化转型高效赋能业务发展。
数字化经营成效显著,手机银行月活用户数同比增长8.40%,兴业管家客户数较上年末增长5.12%,兴业生活注册用户数较上年末增长5.35%,钱大掌柜注册用户数同比增长4.23%,兴业普惠注册用户数较上年末增长30.20%,银银平台财富销售保有规模较上年末增长15.06%。
数字化运营体系持续优化,扩展数字化运营的职责边界,提升对各类客户尤其是零售基础客群的经营水平。
三是一体推进“三基”“三化”,为基层减负、向基层赋能。
“三基”建设方面,聚焦基层员工、基本制度、基础管理,在全面总结2024年度“三基”管理工作的基础上,继续围绕“深化基层文化建设、健全基层制度体系、强化基层员工管理、赋能减负基层管理、开展重点领域专项治理”五大方面纵深推进“三基”管理提升工作,持续增强基层“经营+管理”综合能力。
“三化”建设方面,印发《2025年“三化”建设实施方案》,完善“管理标准化、营销体系化、运营数字化”框架体系;优化“三化”建设评价标准,建立健全评价监测体系;更新迭代“支行账本”等系统设施,创新能力建设推动机制,把为基层“减负赋能”工作具象化、常态化。
四是持续加强人才队伍建设。
锚定战略发展方向,持续健全“外引活水+内育栋梁”的双向赋能体系,既靶向引进关键领域专业人才与领军力量,又着力深化现有人才培育开发。
加快干部队伍年轻化,持续推动干部人才在总分之间、母子之间、东西之间、南北之间交流轮岗,增强战略和经营策略的传导和专业能力的提升。
坚持党管干部原则,落实新时代好干部标准,锻造推动高质量发展的高素质干部队伍。
积极完善“赛马”机制,开展“兴飞跃”竞赛,“兴火·燎原”创新马拉松大赛,通过揭榜挂帅、项目攻坚让优秀人才脱颖而出。
健全干部人才考核体系,推动形成能者上、优者奖、庸者下、劣者汰的干事创业氛围。
大力弘扬中国特色金融文化,积极培育具有兴业内涵的家园文化、创新文化、清廉文化、工程师文化,以文化人、以文兴业,不断提升队伍的纯洁性、专业性、战斗力。
3.2.3“五篇大文章”稳步推进报告期内,公司化“国之大者”为“行之要务”,把握经济发展主旋律,持续深化“区域+行业”策略,增强“商行+投行”优势,推动“对公+零售”融合,充分发挥自身差异化优势,将做好“五篇大文章”与擦亮“三张名片”、打造“数字兴业”有机结合,通过为客户提供优质服务,推动资产负债结构优化再提升,全力建设主流价值银行,助力新质生产力发展。
3.2.3.1做强科技金融报告期内,公司以科技金融高标准建设为行动主线,锚定“科技-产业-金融”良性循环,立足自身优势做强科技金融。
通过深化搭建科技金融“1+20+150”经营管理体系(总行科技金融工作领导小组+20家科技金融重点分行+150家科技支行),全面夯实客群运营专业化、生态建设标准化、营销工具体系化、风险机制差异化的“四化”建设,持续筑牢科技金融专业化经营底座,聚力打造科技金融“第四张名片”,为新质生产力高质量发展注入兴业动能。
立足自身优势做强科技金融。
截至报告期末,公司合作科技金融客户34.42万户,较上年末增长6.07%。
科技金融融资余额2.01万亿元,较上年末增长14.18%。
科技金融贷款余额1.11万亿元,较上年末增长14.73%;贷款不良率0.97%,低于企金贷款平均水平,资产质量保持良好水平。
其中,以“绿色+科技”构建绿色产品体系,加大科技金融服务。
服务科技金融客户43,257户,融资余额8,867.42亿元,较上年末增长32.25%。
以“投行+科技”构建债权、股权、另类投资为主的全生命周期投行产品服务体系,服务科技金融客户2,798户,大投行FPA余额6,318.21亿元,较上年末增长10.62%。
以“园区+科技”聚焦园区场景下新质生产力与科技金融生态链条搭建,服务科技金融客户13.64万户,融资余额1.27万亿元,较上年末增长16.75%。
以“能源+科技”加大新能源、节能环保等战略新兴领域支持力度,助力传统能源产业转型升级,服务科技金融客户3.36万户,融资余额5,456.89亿元,较上年末增长10.21%。
以“汽车+科技”助推汽车产业电动化、智能化升级,加强主流车企合作,不断延伸金融服务触角,服务科技金融客户1.36万户,融资余额2,571.32亿元,较上年末增长13.03%。
深化搭建科技金融“1+20+150”经营管理体系。
在既有“1+20+150”科技金融专属经营管理体系的基础上,持续深化顶层设计,围绕科技支行队伍建设、长周期绩效考核及尽职免责等关键方面,探索出台专项制度指引,强化政策资源倾斜。
首批50家科技支行挂牌运行平稳,经营质效良好;按照“1+20+150”布局规划,分批有序推进科技支行授牌工作,持续扩大专营网络覆盖面,为科技金融业务高质量发展提供坚实组织保障。
强化科技金融“四化”建设。
在“生态伙伴、专业研究、产品服务、风险管理、考核评价、科技支撑”六大专属支撑体系基础上,聚焦“客群运营专业化、生态建设标准化、营销工具体系化、风险机制差异化”四大重点方向,全面提升科技金融服务质效。
其中,客群运营专业化方面,围绕科技型企业与硬科技企业,通过分层分类精细化运营,着力提升合作覆盖面与服务质效,并通过实施“区域+行业”策略,加快构建专业化、差异化的行业服务模式。
生态建设标准化方面,以“政策链、创新链、资本链、产业链、人才链”五链为核心,纵深推进“与兴同行”专项生态链活动,强化与政府部门、大院大所、证券交易所、股权投资机构等生态伙伴的合作质效,逐步打响服务科技金融生态品牌价值。
营销工具体系化方面,依托“1+4+N”专属产品体系(一份基础产品手册+四类特色产品工具+N个专属产品系列)迭代升级,打造“股、债、贷、保、租”全谱系产品矩阵,形成针对科技企业初创期、成长期、成熟期的专项产品服务方案,聚焦服务科技企业全生命周期;强化行研成果赋能成效,围绕五大行业推出不同营销服务模板,以行业为中心,通过建立营销六步法,优化服务流程,增强服务精准性和有效性。
风险机制差异化方面,对科技金融重点区域塔尖客群配套差异化授权授信政策,构建“分行统筹-地市行主战-支行深耕”三级联动机制,加快形成“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制;持续迭代“技术流”评价模式,聚焦企业科技实力形成“第四张报表”,报告期内,通过“技术流”累计审批金额4,970.09亿元,投放金额2,128.42亿元,余额2,002.24亿元,全面护航科技金融业务高质量发展。
3.2.3.2做优绿色金融报告期内,公司将“绿水青山就是金山银山”理念融入产品与服务创新实践,加大重点领域支持力度,拓宽绿色金融服务覆盖面,推动“绿色+行业”融合,为客户提供多元化融资服务,完善业务体系建设,推动绿色金融业务高质量发展。
推动“绿色+产业”深度融合。
截至报告期末,公司合作绿色金融客户8.65万户,较上年末增长20.36%。
绿色金融融资余额2.43万亿元,较上年末增长10.71%。
绿色贷款余额10,756.26亿元,较上年末增长15.61%;绿色贷款不良率0.57%,低于企金贷款平均水平,资产质量保持良好水平。
深耕重点领域区域,聚焦降碳减污重点领域,报告期内,“降碳”领域绿色融资余额增长13.65%至14,451.08亿元,“减污”领域绿色融资余额增长20.09%至5,851.49亿元。
长江流域沿线分行绿色融资余额10,019.28亿元,黄河流域沿线分行绿色融资余额4,588.65亿元,服务全面推进美丽中国建设。
抢抓新兴领域机遇,促进绿色金融与交通、物流、文旅板块相互融合,实现新兴领域业务规模快速增长,比如,绿色交通和绿色物流较上年末增加130.16亿元,环境基础设施建设较上年末增加153.28亿元。
协同联动布局新赛道,深入践行绿色理念,与做好“五篇大文章”、发力新赛道融合,延伸绿色产业价值链。
截至报告期末,“绿色+投行”业务投放规模953.13亿元,“绿色+园区”融资余额11,993.26亿元,“绿色+能源”融资余额5,290.26亿元,“绿色+汽车”融资余额2,141.12亿元,“绿色+科技”融资余额9,057.16亿元。
深化双碳管理服务,在降碳的全链条打造专业产品与服务能力,持续创新碳金融产品,探索开展全行投融资碳核算工作,依托双碳管理平台,收集碳减排信息,为制定转型规划、气候风险管理、碳金融产品创新等提供基础,助力绿色低碳转型。
推进绿色金融高质量发展。
组织体系方面,董事会层面设立“战略与ESG委员会”,总行层面成立绿色银行战略推动工作组,设立各项专题专班,分行层面设立绿色金融业务委员会、绿色专岗人员、绿色金融特色支行。
政策支持方面,强化绿色金融考核评价,在集团层面实现全覆盖;安排绿色信贷风险资产专项规模;给予绿色贷款FTP优惠;积极申请人行碳减排支持工具,报告期内发行两期共500亿元绿色金融债券;安排绿色金融专项财务资源,激励业务推进。
产品体系方面,发挥集团多元化优势,立足创新引领,持续优化完善“集团多元产品+双碳服务专业产品+重点行业解决专案”三个层级的绿色金融产品与服务体系,复制推广碳减排挂钩、环保贷、EOD等创新产品。
研究体系方面,提升研究对业务的赋能,持续完善“政策研究+行业研究+风险研究”三位一体的绿色研究体系。
协同兴业研究、兴业碳金融研究院,联动总分行专业人才,推动绿色研究体系有序运行。
人才体系方面,实施“绿色金融人才万人计划”,开创性地推动绿色金融专业性人才与应用型人才队伍建设。
设立绿色金融学院,建立绿色金融讲师队伍,开发近百门绿色金融专业课程,实行绿色金融人才考试认证。
集团联动方面,发挥集团综合经营优势,融入“商行+投行”战略,各条线、子公司协同联动,推动多元资产构建,绿色投行、绿色租赁、绿色信托、绿色基金等全面发展。
3.2.3.3做实普惠金融报告期内,公司围绕“区域+行业”经营策略,引导分行立足当地,因地制宜发展普惠业务。
围绕“产品线上化”和“场景数字化”两条主线,构建数字普惠金融服务体系,助力普惠金融高质量发展。
立足自身优势做实普惠金融。
截至报告期末,普惠小微贷款余额5,849.32亿元,较上年末增长5.22%。
积极推动支持小微企业融资协调工作机制落地显效,投放贷款超3,400亿元。
报告期内新发放普惠小微贷款平均利率3.07%;普惠小微贷款户数24.36万户。
持续优化普惠金融服务体系。
在政策支持方面,优化续贷服务模式,完善续贷产品功能,提升业务办理效率;对普惠小微贷款实行定价补贴,增强业务一线营销拓展积极性;将普惠小微贷款指标纳入考核体系,支持普惠金融高质量发展。
在产品体系方面,线上线下产品齐发力,持续优化“兴速贷”产品体系。
迭代升级“兴速贷(信用专属)”“兴速贷(供应商专属)”产品,提升用户体验;创设“兴速贷(产业链下游专属)”产品,满足普惠小微企业差异化融资需求。
紧跟市场导向,推动线下产品不断迭代优化。
升级“工业厂房贷”,解决实体企业的厂房购建融资需求;推广小微企业“连连贷”,有效降低企业财务成本。
截至报告期末,“工业厂房贷”“连连贷”“兴速贷(保证增信专属)”“科技企业研发贷”等线上线下优势产品余额合计超800亿元,有力支持小微企业发展。
在平台建设方面,精耕“兴业普惠”平台,将“兴业普惠”打造为普惠金融重要获客渠道。
截至报告期末,“兴业普惠”平台注册用户50.06万户,较上年末增加11.61万户,增长30.20%;自平台运营以来累计解决融资需求4,415.50亿元,较上年末增加460.48亿元,增长11.64%。
在服务乡村振兴方面,运用金融特派员机制、金融科技手段,围绕县域产业金融服务、农业产业化龙头企业客户服务、专业市场场景建设等方面,构建兴业特色乡村振兴金融服务,有效赋能乡村振兴。
截至报告期末,涉农贷款余额5,294.02亿元,较上年末增长7.31%;普惠型涉农贷款余额588.66亿元,较上年末增长5.82%。
3.2.3.4做深养老金融报告期内,公司积极响应国家应对老龄化战略,立足自身优势做深养老金融,健全养老金融业务协调机制,推动养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大板块融合发展。
立足自身优势做深养老金融。
截至报告期末,公司60周岁及以上客户1,086.43万户,较上年末增长6.75%;综合金融资产超1.11万亿元,较上年末增长6.73%;养老产业贷款余额13.30亿元,较上年末增长4.86%。
推进养老金融三大板块协作融合。
养老金金融业务提质增效。
金融社保卡服务范围进一步扩大,薪酬福利类年金业务发展取得积极成效,个人养老金业务保持稳步发展。
报告期内,新增2家分行获得社保卡发卡资质,个人养老金开户数719.14万户,同业排名靠前,个人养老金产品数量稳居行业前列。
深化养老服务金融体系建设。
持续推进养老金融服务中心建设,健全专业化培训体系提升服务专业性,全面优化金融服务适老化服务能效;拓宽多元合作渠道,丰富服务供给内容,共建养老金融生态圈;深耕公益实践,勇担社会责任,持续扩大养老金融服务的社会辐射力与品牌美誉度。
支持养老产业金融发展。
紧跟养老产业金融政策指引和要求,用好养老再贷款等政策支持工具,精准赋能各类养老企业,切实履行推动养老产业发展的社会责任。
进一步深化养老金融领域服务创新,如落地全国首单养老床位使用率挂钩贷款等,通过贷款利率激励的方式,引导客户提升养老机构运营水平和综合服务质量。
3.2.3.5做好数字金融报告期内,公司坚持“科技兴行”方略,紧扣服务实体经济主线,坚持“企业级、标准化”方法,以架构、数据、技术、基建、安全“五个先进”为目标,夯实信息科技底座,深入推进“人工智能+”行动,加快推动数字化转型向纵深发展,积极构建“科技-产业-金融”良性循环新格局,着力做好数字金融大文章,赋能金融服务提质增效,助力“数字兴业”尽快走进“智慧兴业”。
筑牢信息科技根基。
坚持以“企业级”理念、“标准化”方法,驱动智慧兴业与数字金融深度融合发展。
深化科技体制机制改革,发布《兴业银行“人工智能+”行动方案(2025—2027年)》,成立“人工智能+”行动领导小组与工作组,全面开展“人工智能+”行动。
以“AI人人可用、人人都用AI”为目标,全面打响“智能之战”,构建“6+X”AI能力体系(6大平台+X场景应用),打造12类AI应用范式,深化智能化场景挖掘与应用。
加快企业级架构建设,完成分布式核心系统总体设计,强化企业级架构对数字化转型的支撑。
持续拓展创新应用场景边界,智能体平台上架超200个智能体,部署全渠道AI数字客服,推动研发智能助手在全行研发条线广泛应用,赋能成效显著。
持续深化全流程数据治理,优化分行数据服务系统功能,强化数据对业务赋能。
加速新一代云平台建设与应用上云,完成总行云、集团云和测试云的部署。
持续完善算力基础设施布局,加强智能算力供给能力,夯实数字金融运行支撑底座。
提升数字化运营水平。
通过组织变革,初步形成数字化运营体系架构。
以总行数字化运营能力为基础,建设数字营销中台,以手机银行、五大线上平台为主要渠道,建立远程经营中心,探索零售基础客群远程经营模式,围绕数据驱动策略,实现智慧高效的线上运营。
手机银行有效客户6,641.19万户,较上年末增长5.77%。
企业微信服务1,368万客户,零售基础客群向上输送至白金及以上客户42.07万户,其中,远程经营中心累计触客3,203.34万人次,向上输送至白金及以上客户13.60万户。
赋能金融服务升级提效。
在科技金融方面,持续推广“技术流”授信评价方法,依托“数据+模型+系统”技术,从多维度评估科技企业的创新能力与经营稳定性,强化知识产权、科研实力等核心要素考察,提升金融服务精准性与专业性。
在绿色金融方面,加快推进“数字+绿色”融合发展,自主研发绿色金融业务系统与双碳管理平台,不断优化碳账户、碳计算器、AI模型等功能,提升绿色金融服务质效与碳管理能力。
截至报告期末,双碳管理平台已录入4.9万户企业碳账户,518.72万户个人碳账户,为碳金融创新、碳资产交易提供有效支撑。
在普惠金融方面,依托“智慧市场系统”,针对G端-B端-C端打造多种服务模式。
截至报告期末,智慧市场系统已在超250家专业市场上线,对接专业市场超400家,全场景融资余额超340亿元。
在养老金融方面,深刻改变养老金融的服务模式和供给方式,进一步畅通线上服务渠道,推动数字化养老规划,丰富老年教育、文旅消费、社交活动等方面的金融供给。
兴业银行是中国首批成立的股份制商业银行之一,1988年8月26日开业,总行设在福建省福州市。
1988年4月11日,国务院批准同意在福建省福兴财务公司的基础上筹建区域性、股份制的综合性商业银行,即“福建兴业银行”(本行曾用名称)。
1988年5月19日,经人民银行福建省分行批准,福建省福兴财务公司、福建投资企业公司、福建华兴投资公司等三家企业作为发起人公开向社会招股筹建“福建兴业银行”。
1988年8月22日本行正式设立并领取福建省工商行政管理局颁发的营业执照(闽司登字136号)。
2003年1月8日,福建省工商行政管理局根据国家工商行政管理总局的核准文件,依法为本行办理了名称变更登记,本行取得了重新核发的名称为“兴业银行股份有限公司”的《企业法人营业执照》(注册号:3500001000202)。