主营业务：提供银行及相关金融服务。
经营范围：公司金融业务,个人金融业务,资金业务和投资银行业务,并提供资产管理、信托、金融租赁、保险及其他金融服务。
中国工商银行股份有限公司成立于1984年1月1日。
2005年10月28日,本行整体改制为股份有限公司。
2006年10月27日,本行成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。
本行致力于建设中国特色世界一流现代金融机构,拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。
本行将服务作为立行之本,坚持以服务创造价值,向全球对公客户和个人客户提供丰富的金融产品和优质的金融服务,以自身高质量发展服务经济社会高质量发展。
本行自觉将社会责任融入发展战略和经营管理活动,在服务制造业、发展普惠金融、支持乡村振兴、发展绿色金融、支持公益事业等方面受到广泛赞誉。
本行始终聚焦主业,坚持服务实体经济的本源,与实体经济共荣共存、共担风雨、共同成长;始终坚持风险为本,牢牢守住底线,不断提高控制和化解风险的能力;始终坚持对商业银行经营规律的把握与遵循,致力于成为基业长青的银行;始终坚持稳中求进、创新求进,持续深化重点发展战略,积极发展金融科技,加快数智化转型;始终坚持专业专注,开拓专业化经营模式,锻造“大行工匠”。
本行连续十三年位列英国《银行家》全球银行1000强榜单榜首,连续十年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首。
2026年上半年,本行坚持党建引领、五化转型,深入践行金融工作的政治性、人民性,“十五五”规划第一个半年各项工作起步有力、开局良好,经营保持稳中有进良好发展态势。
上半年实现净利润1,764.75亿元,同比增长4.5%,年化平均总资产回报率0.64%,年化加权平均净资产收益率8.63%。
营业收入4,658.59亿元,增长9.1%。
其中,利息净收入3,412.37亿元,增长8.8%;非利息收入1,246.22亿元,增长9.8%。
营业支出2,563.03亿元,增长12.3%。
其中,业务及管理费1,057.54亿元,增长2.8%,成本收入比为22.70%;计提资产减值损失1,277.56亿元,增长22.2%。
所得税费用335.35亿元,增长11.0%。
公司金融业务突出以市场为导向、以客户为中心,稳步探索全面金融解决方案(CFS)和产品客户对位,推动价值创造力、市场竞争力、市场影响力、风险管控力不断增强,有效发挥大行引领作用,蝉联《欧洲货币》“中国最佳大型企业银行”、《财资》“中国最佳项目融资银行”等奖项。
6月末,公司类贷款200,921.43亿元,比上年末增加12,504.72亿元,增长6.6%;公司存款174,521.18亿元,增加11,015.25亿元,增长6.7%。
坚持稳中求进,加力服务实体经济。
积极落实财政金融协同促内需一揽子政策,加大公司信贷靠前均衡投放力度,聚焦“十五五”重大工程以及“两重”、新型政策性金融工具等清单内重点项目,做好编号式对接、体系化服务,助力投资回升向好。
深入实施现代公司信贷布局,聚焦区域协调、民营企业、民生保障、“双碳”引领等重点领域,加大投融资支持力度,不断提升融资结构与经济结构的适配性。
坚持提质增效,持续做强主责主业。
落实新型工业化要求,深入推进“工银惠群”金融服务制造业集群专项行动,全面服务80个国家级制造业集群,助力制造业智能化、绿色化、融合化发展,投向制造业贷款余额突破5.8万亿元,保持同业领先。
发挥商贸金融优势,联合财政部、商务部、人民银行及商贸领域重点企业举办商贸金融助流通促消费活动,助力建设强大国内市场,服务消费与养老再贷款申报金额同业领先。
持续开展“工银科创伙伴行”营销活动,服务国际科技创新中心建设,引导更多金融资源投早、投小、投长期、投硬科技,助力新质生产力培育。
创新搭建科技金融生态服务平台,以科技金融全周期产品服务助力科技成果转化。
坚持客户导向,提供全面金融服务。
围绕客户焦点需求,完善体系化、数智化、专业化、生态化服务,努力为广大公司客户提供“融资、融智、融技、融通”的全面金融解决方案(CFS)。
实施全量产品全量客户精准对位,完善全球主客户经理机制,加强数字化运营,加快形成“大中小微个”相协调的客户结构。
加强内外联动、行司联动,主动服务国家共建“一带一路”倡议,加快推动一系列标志性工程与“小而美”项目取得成果,提升海外银团牵头筹组能力,持续开展“全球行•全球盈”系列跨境营销活动,服务企业“走出去”“引进来”,助力人民币国际化。
6月末,对公客户1,560.51万户,比上年末增加85.92万户。
坚持守正创新,持续激发增长潜力。
夯实生态化体系,推进政务、产业、消费(GBC)三端联动,开展织网补网、资金承接、代发工资、网点竞争力提升等基础性工作,持续融入客户生态,实现同频共振。
推进产业链金融服务,深挖链主企业金融需求,创新推出产业链咨询服务,辐射产业链上下游企业,助力稳链固链强链。
推进数智化转型,用好人工智能等技术,升级对公营销通系统,全新打造对公营销智能体,不断丰富营销头盔、产品货架等功能。
打造“工银资金监管云”品牌,加强“工银聚融”服务输出,持续提升对客数智服务能力。
普惠金融聚焦服务实体经济主线,持续做深做精普惠金融大文章,推动“稳投放、优结构、提质量、可持续”,更好满足普惠客群多样化的金融需求,提升普惠金融服务质效。
6月末,普惠型小微企业贷款余额39,270.53亿元,比年初增加3,751.90亿元,增长10.6%;普惠型小微企业贷款客户283.5万户,增加25.4万户,上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率2.89%。
全力落实普惠金融相关政策。
保持普惠贷款投放力度与合理增速,着力提供与经济发展相适应、与小微企业需求相匹配的信贷供给。
持续落实落细支持小微企业融资协调工作机制,深度参与各地融资协调专班;持续开展“千企万户大走访”“一笔一画做普惠”等活动,深入园区、社区、乡村摸排需求,完善线上对接渠道,提升金融服务直达性。
落实增量存量政策,用好财政贴息、再贷款等政策工具,积极对接民间投资专项担保计划,加大政策支持领域信贷投放。
加力服务重点领域和客群。
加力支持科创小微企业,运用政策工具支持企业技改、设备更新、研发投入与成果转化,引入知识产权、研发投入、政府奖补等科研数据评估企业能力,提升贷款适配性;拓展投贷联动,为成长性强的小微企业提供“贷款+股权”服务。
聚焦批零、文旅、消费、商超等领域,针对商户轻资产、重现金流特征,进一步聚合多渠道数据精准画像,实现快速响应;服务新市民群体,将其纳入创业担保贷款扶持范围,更好满足其融资需求。
持续提升普惠金融服务质效。
优化产品提升适配性,持续构建“总行标准化+分行特色化”产品库,利用大数据精准画像、智能授信;聚焦“工、商、农、科”重点客群,推广各细化场景专属产品,提升服务能力。
完善渠道提升便利性,线上打造手机银行普惠专版,提供7×24小时“一站式”服务,线下推动服务下沉,打造普惠金融旗舰网点、标杆网点。
完善综合服务体系,从“做贷款”向“建生态”转变。
坚持“融资、融智、融商”并举,完善“信贷+”综合服务,涵盖存贷、结算、汇率避险、咨询等一揽子需求。
依托“环球撮合荟”平台,提供产品展示、产销对接、政策资讯、融资支持等服务,助力小微企业增订单、拓市场。
开展“工银普惠行”“普惠青年先锋”等主题活动,深化与政府、农担等合作,搭建资源共享、优势互补的普惠金融生态圈,凝聚金融助企合力。
夯实风险管理基础。
持续健全前中后台联防联控、协同共治的风控机制。
完善普惠金融“1(客户)+N(产品)”全流程风控体系,深化数字风控技术应用,提升智能化风控水平,依托大数据、新技术提升风险预警、处置的精准度和时效性。
坚持数字风控与专家治贷结合,在集约化风控的基础上,加强线上数据与线下“活情况”“实信息”交叉互验,进一步提高风险防范化解能力和可持续发展能力。
机构金融业务密切银政合作,以金融实践助力国家治理体系和治理能力现代化。
全力服务财政资金高效流转,在商业银行中首家获得中央财政国库集中支付和非税收入收缴代理银行年度考评“双第一”。
升级数智民生金融服务,持续推广“工银云医”“智慧住建”“智慧教育”“数字乡村”等服务平台,为教育强国、科技强国、健康中国建设、乡村全面振兴提供配套金融服务。
助力健全社会保障体系,全力服务基本养老保险全国统筹项目,以数字化赋能养老三支柱和新就业形态人员保障;医保移动支付清算合作资格、医保钱包合作同业领先;全力助推长期护理保险机制建设,市级长期护理保险账户开户数同业领先。
深耕同业金融,提升服务实体经济和对外开放水平。
持续优化集团同业业务策略,迭代升级客户统一视图、产品标签、智能对位分析等功能模块。
助力延伸金融服务渠道和网络,积极对接中小银行通过本行接入人民币跨境支付系统,合力助推人民币国际化进程。
存款、托管、代销、结算等业务合作不断拓展,支持保险机构债券“南向通”首批交易成功落地,全力服务上海、香港国际金融中心建设。
持续推进GBC+基础性工程。
组织开展GBC+“对公、个金、养老、数字伙伴万里行”四大联动营销活动,发挥G端机构客户源头优势,为客户提供生态化、综合化金融服务。
结算与现金管理业务聚焦财资,强化全球司库创效。
以“工银全球司库”品牌为核心,发挥司库服务综合化、体系化优势,强化服务内容横向整合能力,完善服务体系纵向穿透机制,推动客户结构、价值贡献与客群规模同步提升。
围绕客户财资数智化需求,推出司库服务,助力企业资金看得见、调得动、管得住、用得好。
司库服务1.71万家核心企业,覆盖央企、省级国企、头部民企、外资企业、金融同业、监管平台等各类客群。
获《环球金融》“全球最具创新财资解决方案奖”。
聚焦跨境,深化全球财资服务。
深耕央国企、民营、外资和金融机构四大客群开展全球财资管理合作,持续推进“工银全球付”“工银全球池”等系列产品服务升级,拓展“工银全球付”在亚太区、欧洲区的直联直通,全球现金管理客户超1.4万户。
获《亚洲银行家》“中国最佳企业、投行与批发银行”“亚太区备受推崇现金管理银行”奖项。
聚焦供应链,上下游生态赋能。
围绕链主及上下游企业需求,加强“收、管、付、融”产品组合应用。
围绕供应链金融服务升级,推进票据、信用证、保函、资金闭环等产品服务整合,推动供应链金融服务由单一产品向全链条服务延伸。
获《亚洲银行家》“中国最佳交易银行”及中国供应链金融年会“最佳供应链金融实践案例奖”。
聚焦交易,打造“财资+投资”生态。
以财资管理为基础,以投资管理为升级,通过综合提供理财、基金、存款产品优化对客服务,提升对公AUM规模。
获评普益标准“卓越对公理财代销银行”金誉奖。
创新领航,数智转型。
对客产品服务方面,聚焦客户痛点需求,深入开展“工银全球付”“工银活钱通”“工银e企付”“工银e缴费”等产品创新,其中“工银e缴费”获《亚洲银行家》“亚太最佳收款解决方案”奖项。
客户经理赋能方面,推进“领航AI+”行动计划,实现从AI问答到AI办事,在“天枢百问”结算金融AI顾问基础上,加载智教、智数、智策等AI智能体,升级为“天枢广场”系列AI赋能产品,助力客户经理高效营销。
风控护航,向稳致远。
围绕客户风险、产品风险、合规风险、客诉治理四项重点,细化部署风控场景与模型规则。
完善结现风控平台建设,推进风控模型与企业级智能风控平台深度耦合,升级可视化风险预警视图,推动风险全面管、主动防、智能控。
6月末,对公结算账户1,782万户,现金管理客户265万户,上半年对公结算业务量1,253万亿元。
投资银行业务聚焦战略新兴、科技创新、绿色产业发展,发布“工银并购+”品牌服务方案,通过全周期赋能、全场景覆盖、全产品支持、全市场协调,为企业并购提供全面金融解决方案。
落实一揽子增量政策,加快推动股票回购增持贷款,创新市值管理服务,助力提振资本市场信心,服务上市公司高质量发展。
服务国家高水平对外开放需要,为中资企业“走出去”提供全方位跨境服务。
深化“工银科创金融—股权金服”品牌建设,加大AIC股权试点业务推动力度,持续完善与推进股权投资基金全流程顾问服务,以专精产品为创业投资企业提供差异化解决方案,持续做好科技金融大文章。
全力推进企业资产证券化及公募REITs全场景服务,推动形成做优增量和盘活存量的良性循环,促进经济结构优化升级。
拓展重组顾问服务场景,支持企业财务优化和脱困转型。
上半年,本行债券承销业务围绕做好“五篇大文章”,提升服务实体经济质效,精准助力重点区域领域发展,发挥领军银行作用,主承销债券项目1,407个,承销规模合计10,434.89亿元。
践行金融服务制造强国大行担当,承销制造业债券61只,为发行人募集资金1,172.00亿元;承销各类ESG债券81只,为发行人募集资金3,224.35亿元;承销民营非金债券33只,为发行人募集资金836.35亿元;服务高水平对外开放,承销熊猫债43只,为发行人募集资金950.85亿元;服务科技强国战略,主承销科创非金融债券49只,为发行人募集资金1,352.50亿元。
票据业务聚焦主责主业,加大票据产品创新,加速“小票通”产品研发与试点,深化“票据慧眼”AI智审迭代升级,全面推进“网点贴现帮”项目。
上半年,票据贴现业务量2.70万亿元,同比增长23.4%,保持市场第一;累计服务票据贴现客户3.55万户。
个人金融业务本行深入推动五化转型,突出为民服务宗旨,聚焦主责主业、加强生态建设、强化数智驱动、夯实风控基础,推动个人金融业务实现高质量发展。
聚焦主责主业,提升价值创造能力。
加强源头性客群拓展和资金承接,做大存款资金流量,提高资金留存率,多渠道拓宽低成本资金来源。
聚焦客户投资、消费等资金运用场景,不断提升财富管理的专业性、支付结算的便利性。
推出“工盈研选”基金服务品牌,打造“专业投研+品牌定制+深度陪伴”服务模式,推动基金业务从“销售驱动”向“服务驱动”转型。
加快商业养老金产品代销布局,在服务民生中谱写养老金融大文章。
推出“工银智享”理财推荐专区,为客户提供省心、高效、适配的理财投资服务。
不断拓展便民支付场景,持续开展“工享”品牌系列活动,强化支付机构生态场景营销活动创新。
加强生态建设,筑牢客户服务根基。
以“客户、产品、渠道、经理人”四位一体融合实施为路径,构建线上线下闭环服务,为个人客户提供全面金融解决方案(CFS),促进新客拓展提速增长。
深化重点客群经营,持续完善代发客群专属“薪”服务体系,开展“养老金融政策进万家”行动,推出“活水计划”个人商户专属金融服务,以“且以星光、点亮成长”为主题升级年轻客群品牌服务,丰富县域客户幸福“1+4”产品服务,深化“工银爱相伴”长辈客群服务。
持续丰富“工银i豆”生态资源,统筹策划形式丰富的“工银i豆”系列营销活动,深度嵌入各类生活场景,打造融合式客户回馈体系。
强化数智驱动,加快发展动能转型。
依托“智慧大脑”升级构建个人客户经营策略中枢,围绕全量个人客户经营常态化开展营销策略设计和线上线下触客经营。
聚焦业务应用加强人工智能模型研发,广泛应用于个性化推荐方案设计、差异化营销活动部署、零售客户资产配置服务等领域。
打造赋能个人客户经理队伍的智能体“工小财”,以数智创新助力提升客户服务能力和经营质效。
夯实风控基础,护航业务稳健发展。
纵深推进智能化风控建设,持续提升风险精准防控水平,实现风险防控、业务发展、客户服务的有效平衡。
深化电诈风险防范,积极协同公安机关保障客户资金安全,保护好人民群众的“钱袋子”。
6月末,个人金融资产余额26.5万亿元,保持行业领先地位。
获《欧洲货币》“中国最佳零售银行”“中国最佳客户体验银行”,《财资》“中国最佳零售银行客户体验”,《亚洲银行家》“亚太区最佳资产管理/基金产品”“亚太区最佳大数据与分析项目”“亚太区最佳零售银行游戏化策略”“中国最佳反欺诈技术项目”等奖项。
个人信贷业务统筹个贷业务高质量发展与风险防控,以稳房市、促消费、惠民生、服务实体经济为根本出发点,聚焦住房、消费、经营和汽车金融等领域,持续优化产品体系、改进服务流程、推进数智化转型。
紧跟房地产行业政策和市场形势变化,稳步推进一、二手房贷款均衡发展,主动适应房地产发展新模式要求。
加快二手房贷款发展,分层分类拓展与二手房中介的业务合作。
加快推进商用房、法拍贷、车位贷、装修贷等“住房生态+”全产品营销。
做强消费金融“增长极”,打造商业可持续的汽车金融新模式。
积极响应消费贷款贴息新政落地,为超亿笔消费办理贴息,切实降低居民融资成本。
稳妥推进信用卡汽车、家装和综合消费专项分期经营模式转型。
精准滴灌实体经济薄弱环节,以场景金融创新丰富个人经营及涉农信贷供给。
通过持续优化产品、强化业务管理、赋能重点城市分行,推动房抵组合贷高质量发展。
以场景创新延伸普惠服务触角,切实提升小微企业主、个体工商户及农户等重点客群融资质效。
围绕县域乡村特色经济集群,推动涉农领域经营贷款扩面上量。
财富管理业务大力发展财富管理业务,系统推进“工银财富”品牌焕新升级,围绕客户财富管理需求变化和同业竞争新形势,全面提升账户洞察、产品研选、智能配置、长期陪伴等四类能力,推动财富管理业务由产品销售向账户经营、客户经营、品牌经营转型,为基金、保险、理财等重点业务协同发展夯实基础。
积极推进建设“工盈研选”基金销售服务新模式,推出“安盈”(纯债、固收+)、“智盈”(指数、指数增强)和“汇盈”(FOF)三大产品系列,满足客户多样化的财富管理需求。
在私人银行业务方面,坚持以客户为中心,以全面金融解决方案(CFS)为抓手,打造综合化、专业化、智能化服务生态。
紧扣国有大行使命担当,以服务科学家、科创企业家客群为切入点,贯通科技金融良性循环,搭建“科创之桥”场景,助力科研成果转化。
持续推进“金融超市”战略,锻造全周期配置能力,加速构建绿色金融财富生态。
整合康养服务与公益慈善资源,举办养老主题客户活动,制定养老客群综合服务方案。
获《欧洲货币》“中国最佳私人银行”,《中国基金报》“优秀私人银行”等奖项。
银行卡业务助力扩内需、促消费。
积极落实财政贴息政策,第一时间上线推广账单分期财政贴息服务,叠加利率优惠、达标立减金等促销活动。
服务境外来华消费,加大离境退税“即买即退”业务推动力度。
围绕核心商圈、线下大额、文化旅游、赛事展会、交通出行、线上电商等场景,开展“以旧换新专项促销”“乐购新春”“爱购五一”“爱购618”“百城万店”等180余项惠民促销活动。
优化“工银爱享礼”回馈体系,完善i豆运营生态,持续丰富i豆抵现场景,支持主流三方支付平台消费累积i豆。
提升e生活平台服务能力。
丰富美食、外卖、旅行、文娱、疗休养等多元化生态服务体系;上线“工银爱旅行”文旅专区,整合信用卡权益、商户资源及头部平台服务;积极服务地方经济,承办多地政府消费券活动。
6月末,银行卡发卡量13.38亿张,比上年末增加1,881万张,其中,借记卡发卡量11.96亿张,信用卡发卡量1.43亿张。
信用卡透支余额5,971.57亿元。
上半年,借记卡消费交易额9.26万亿元,信用卡消费额0.79万亿元。
资产管理业务积极把握推动金融高质量发展赋予资产管理行业的新机遇和新使命,为现代经济体系的高质量发展和财富管理需求的增长提供更具适应性、竞争力和普惠性的金融供给。
产品端,坚持以客户为中心,通过提升理财、基金、保险、养老等金融服务的专业性,提供各类资管产品,满足客户财富保值增值需求。
投资端,充分发挥综合化子公司的牌照优势,通过加大对高端制造、专精特新、普惠小微、科技创新、绿色发展等领域的投资支持力度,助力现代化经济体系建设。
理财方面,紧密衔接客户稳健投资需求与多元市场机遇,持续完善全谱系、多策略产品货架,依托全流程品控管理,实现产品业绩稳居市场前列,其中港股IPO打新等特色产品收益持续领跑。
基金方面,加大权益类基金布局力度,丰富稳健低波类基金产品,积极满足投资者多元化财富管理需求;坚持长期投资、价值投资、长周期考核,重点围绕国家战略与产业升级方向,加大对科技领域优质企业的投资支持力度,主动管理型科技类权益基金业绩优异。
保险方面,聚焦受托管理主业,积极拓展第三方业务,实现管理规模稳步增长;通过做优资产配置,稳步提升长期收益,投资业绩保持稳健;通过多元化投资精准对接国家战略,重点支持基础设施建设、科技和绿色低碳产业,为实体经济注入金融动能。
理财业务6月末,理财产品余额19,914.39亿元,全部由工银理财经营管理。
有关工银理财的业务发展情况请参见“业务综述—综合化经营”。
资产托管业务提升新型金融基础设施竞争力,持续巩固托管业务领先优势。
6月末,全集团托管业务规模(AUCA口径)33.70万亿元,其中根据《商业银行托管业务监督管理办法(试行)》规定的托管业务规模28.75万亿元。
证券投资基金托管、保险资产托管、养老金托管、QDII类产品托管规模均保持行业首位。
助力健全资本市场功能,支持中长期资金入市。
本行成为全市场首家保险资产托管规模突破10万亿元、养老金托管规模突破4万亿元的托管银行。
服务现代产业体系发展,聚焦全面金融解决方案,打造具有工行特色的产业基金托管服务体系,有力支持战略性新兴产业发展。
融入高水平对外开放进程,加快全球布局,工银亚洲面向全球托管客户推出证券借贷增值服务,成为中国香港地区首家提供该服务的中资银行。
“工银托管”品牌价值持续提升,获《亚洲银行家》“中国最佳大型托管银行”、《财资》“中国最佳资产托管服务银行”“中国最佳保险托管银行”“中国最佳养老金托管银行”等奖项。
上半年,本行资产托管业务未发生违反法律法规的重大风险事件。
养老金融业务做强养老金金融,发挥国家养老保障主力军作用。
全面做好社保工作配套金融服务,积极参与国家社保信息化建设。
完善线上线下社保卡服务生态,助力实现“一卡通享美好生活”。
发挥年金业务“全牌照”优势,不断提升年金运营管理效率,年金受托投资收益率保持稳健,服务可靠性和便捷性获得客户广泛认可。
积极助力个人养老金制度全国推广,提供全渠道个人养老金账户开立、缴存、投资、领取等全周期服务,构建全品类个人养老金投资产品谱系。
做优养老服务金融,更好满足居民多元化养老需求。
围绕个人客户养老财务规划、资金配置、服务保障、资产安排四大场景,提供“金融+养老”综合服务。
完善“工银爱相伴”长辈客群品牌服务体系,丰富专属产品和活动权益。
创新优化养老储蓄、理财、基金、保险等财富管理产品,满足客户养老资产稳健性、收益性、流动性需求。
做好养老产业金融,支持银发经济发展。
通过优化信贷政策、创新推出普惠养老信贷产品等措施,支持养老产业集群培育、银发经济区域布局、养老产业示范高地建设。
发挥集团资源优势,为养老产业链上下游企业提供涵盖融资、账户管理、支付结算、个人金融、数智化场景建设等综合金融服务。
做实养老金融生态,提升为老服务综合效能。
发布“如意人生”养老金融全面解决方案,围绕各级政府老龄工作、各类企业职工养老保障、居民个人养老生活的金融需求,构建“金融+非金融”深度融合、“线上+线下”无缝衔接、“普惠+定制”精准匹配的养老金融服务新生态。
金融市场业务货币市场交易人民币方面,发挥公开市场一级交易商职能,参与各类货币政策工具操作,保持政策类业务开展力度,增强短期资金融出能力,支持货币市场利率平稳运行,做好货币政策传导。
拓展人民币货币市场业务客户基础,科学制定融资策略,合理摆布融资期限、业务品种、交易对手及押品结构,持续提升资金运作效率。
继续做好业务创新与风险防控,推进智能风控体系构建,各业务条线操作风险损失率继续保持为零。
外币方面,密切跟踪全球主要央行货币政策走向与市场流动性变化,持续夯实外币流动性储备,在保障流动性安全基础上灵活开展各项外汇货币市场运作,提高外币资金运作效益。
积极推动境内外币回购业务创新,持续做好外汇交易中心银行间外币拆借报价行工作,协助构建境内美元拆借基准利率曲线。
投资业务人民币债券方面,贯彻落实积极财政政策,国债投资规模连续四年市场排名第一,有力支持“两重”“两新”领域建设,充分发挥补短板、惠民生、促消费、扩内需等方面的积极作用;地方政府债投资余额和新增规模连续十年市场排名第一,为地方经济建设提供有力资金支持。
持续加大企业债新投力度,重点聚焦“十五五”规划重点行业,围绕先进制造业、战略性新兴产业等重点产业集群和新能源汽车、信息技术、高端装备等重点产业链,拓展客群覆盖面;持续做深做实“五篇大文章”,加大科技创新、绿色环保、民营普惠等各类主题债券投资力度。
充分发挥集团协同优势,积极开展主权机构、国际开发机构、非金融企业、金融机构等不同类型熊猫债投资。
外币债券方面,持续跟踪全球主要经济体通胀与就业数据表现、主要央行货币政策动态等,扎实做好利率与信用研判,稳健开展外币债券投资。
结合市场变化动态调整投资组合结构,持续提升投资安全性和收益性。
稳步推进“南向通”债券投资,积极活跃离岸人民币市场。
资金交易结售汇和外汇买卖业务方面,多措并举开展风险中性理念宣导,创新汇率避险宣导形式与载体,拓宽各类涉外企业避险工具辅导覆盖面,助力企业提升汇率风险管理能力。
持续提升外汇交易服务质效,大力拓展第三方担保项下衍生业务,降低中小微企业套保业务办理门槛,丰富跨境资金交易综合服务方案,精准对接客户交易需求,创新外汇避险产品组合,完善配套授信机制,切实强化外汇业务对客服务能力。
加快线上交易渠道功能迭代升级,推进工银全球交易平台优化,在交易专业性、操作便捷性、全流程线上操作等方面实现新突破,以数字化赋能全面提升对客服务能力与客户体验。
境外机构投资者银行间市场交易方面,积极服务全球70个国家和地区的境外机构投资者客户,满足客户深入参与中国银行间市场投资交易需求。
柜台债业务方面,面向柜台市场投资者提供记账式国债、地方政府债券、国家开发银行债券、中国农业发展银行债券和中国进出口银行债券投资交易服务,助力多层次债券市场发展建设。
资产证券化业务统筹推进各类资产证券化项目,盘活存量提升信贷投放能力。
上半年,本行累计完成8单不良资产证券化项目,发行规模合计58.82亿元,同比增长15.7%。
贵金属业务打造高质量的产品和服务供给。
紧抓黄金市场机遇,积极做好投资者教育,加大产品供给力度,满足客户配置、投资、收藏等需求,实现经营发展、客户拓展和基础管理质效同步提升。
拓展贵金属租借场景需求,优化期限结构,提升制造业支持力度。
服务现代化产业体系建设,满足绿色低碳行业中的白银需求。
服务上海、香港国际金融中心建设,持续助力保险资金投资上金所市场试点工作,积极参与上金所国际板询价做市交易业务,助力沪港黄金市场互联互通。
上半年,本行蝉联上金所“年度金融类优秀会员一等奖”“年度最佳询价交易机构”“年度最佳竞价交易自营会员”等奖项。
金融科技加快“数智工行(AI-ICBC)”建设,聚焦“安全性、先进性、适配性”深化金融科技赋能。
持续夯实安全生产运营基础,提升风控智能化水平,优化技术架构与算力底座,深化“领航AI+”行动,释放数智化转型动能,以高质量科技供给服务金融“五篇大文章”。
获评《亚洲银行家》“亚太区最佳大语言模型实施案例”,《财资》“中国年度数字银行”。
加固全集团一体化安全强化底线思维,严控技术风险,抓好安全生产运营,优化网络安全防御体系,筑牢数据安全屏障,支撑业务稳健发展。
夯实生产运营根基。
信息系统可用率始终保持99.99%以上高水平,完善突发事件运维保障机制与应急处置体系,有力支撑境内外机构业务稳定开展,助力金融服务能力提升。
强化业务连续性保障,持续提升灾备高可用能力,实施核心系统大规模异地带载接管演练,提高实战演练水平,增强业务连续性保障能力。
筑牢集团网络安全防线。
强化信息科技与网络安全风险统筹管理,持续夯实全集团科技资产管理、生产运行管理、网络安全态势管理,提升资源运营效能;加强境外网络安全服务支持,完成港澳、欧洲地区网络资源统筹优化与调度整合,提升境外区域集约管理效能。
升级纵深防护体系,完善威胁情报和数据安全技防体系,常态化开展渗透测试并排除隐患。
建立大模型安全风险应对机制,依托AI挖掘开源漏洞、检测潜在威胁,建立高危漏洞“热修复”机制,形成风险可视、可溯、快处置的安全运营闭环。
加强数据安全管理。
持续健全数据安全制度体系,升级数据分类分级工具,完善集团数据安全技防体系,强化数据分类分级保护。
常态化开展数据安全风险评估和应急演练。
加强宣贯培训,提升全员数据安全防护意识与能力。
深化创新技术应用与赋能激发科技创新活力,升级数字技术生态体系,积极探索前瞻性技术研用,加速推动技术研究成果转化为业务发展成效。
上半年,本行专利公开量和累计授权量均排名同业第一。
把握数智技术演进方向,构建稳健安全、敏捷开放的企业级架构体系。
统筹优化应用、数据、技术架构,全面适配全行重点经营战略实施及业务转型发展需要;夯实核心系统自主可控技术底座,在依法合规前提下开展国际技术路线前沿探索,持续提升架构体系的安全性、先进性与开放性;提升高可用及灾备能力,应急处置及业务连续性保障能力实现代际跃升。
深化新技术创新应用。
接续实施“领航AI+”行动,大模型已在600余个场景落地,AI应用取得阶段性成效。
形成智能体层次化建设框架,完成面向客户和面向员工两大超级智能体主体建设,面向一线岗位的四类智能体进入试点推广阶段,“人机协同、智能驱动”服务模式初具规模。
强化大模型技术创新能力,基于国产算力的多级缓存推理加速方案已落地应用,运算效率得到有效提升。
扩容企业级知识库,覆盖多类业务领域,知识存储、可检索资产规模实现稳步增长。
持续夯实数据基础。
深化数据治理,推进集团统一指标数据体系建设,优化升级全行指标的统一管理平台,持续提升统一供数、自动出表和数据共享应用能力。
建设全行统一用数平台,上线营销、风控等数据产品,迭代升级数字化服务载体,盘活集团数据资产,推动数据要素高效赋能经营管理。
加强数智工行建设加速建设数智工行,推动数智化成果高效转化,大力培育金融新质生产力,以数智化转型赋能实体经济高质量发展。
以数智化动能驱动产品升级。
服务做好“五篇大文章”,搭建科技金融生态服务平台,更好服务科技创新和产业创新深度融合;有序推进“绿融通”平台建设,以AI赋能绿色金融基础管理;打造数字普惠智能助手“工小惠”,创新“科创e贷”,拓展普惠金融服务方式和产品货架;手机银行养老金融社区平台引入“如意人生全面金融解决方案”,助力广大客户安心备老、无忧享老;建强新型基础设施,发布“数字人民币跨境电商支付解决方案”,支持工银亚洲等6家境外机构接入“数币达”(CBETS)平台,为金融高水平对外开放注入新动能。
以数智化模式重塑客户服务范式。
面向客户,打造覆盖线上线下全渠道的统一对客智能体“工小智”,分阶段逐步构建“对话即服务”的对客服务新模式。
面向行内员工,打造个人客户经理专属智能体“工小财”,推动客户经理营销维客、顾问咨询、消保合规智能化;深化对公营销智能体建设,上线营销谈资、全面金融解决方案(CFS)、参阅材料等场景;夯实一线柜员的智能化业务处理能力,以对话交互形式重塑智能终端业务办理模式,自动化录入工具有效压缩人工办理时长;增强全员智慧办公服务能力,工银e办公AI服务率持续增长。
以数智化工具提升经营及风控效能。
全面推广企业级智能风控平台,持续丰富风险监测应用场景;上线移动版风控平台,投产“智风控”智能体,升级“融安e防”卫星监测及“融安e控”智能审查功能,多维度智能预警与分层智能管控能力持续增强。
探索AI技术在辅助人工审核、自然语言取数分析等领域的应用,资产负债统筹、财务资源配置精细化管理水平得到显著提升。
深化科技治理体系和能力建设积极顺应金融科技发展趋势,持续优化科技治理体系,不断健全科技管理机制,着力强化数智化人才队伍建设,不断激发科技创新活力。
优化科技治理架构。
充分发挥数字金融与金融科技委员会等分层级审议机制的作用,从源头把控科技风险,保障重大事项科学决策的层级和质量。
抓实科技基础治理,深化金融科技伦理治理,推动技术创新与风险防控能力同步提升。
提升科技管理效能。
持续优化全集团科技资源统筹管理能力,修订完善相关制度,夯实穿透式治理能力。
完善科技风险画像与常态化排查整改机制,强化对境内外机构的科技服务支撑。
加快科技风险管理系统数智化升级,协同推进科技创新与风险防控动态平衡。
加强人才队伍建设。
深化“业技数”融合机制,选派科技骨干下沉业务条线,培育业务、科技、数据复合型人才。
搭建全集团科技岗位标签体系与分支机构人员科技能力地图,着力提升基层科技支撑能力。
完善全集团数据分析师队伍培养和进阶成长机制,健全分层分类人才培育体系,常态化开展专项培训,全面锻造高素质、专业化的金融科技、数据人才队伍,夯实数智化转型人才根基。
网络金融本行深化数字金融服务与经营体系建设,持续升级手机银行、开放银行、远程银行线上平台服务,夯实数字化运营成效,提升线上平台智能化风控水平。
上半年,数字化业务占比99%。
推动手机银行数字金融服务能力提升。
对客发布手机银行“智享+1.0”新版本,为客户提供智能化、场景化服务,依托“工银i豆”全新升级个人权益服务体系。
持续发挥手机银行客群经营和线上营销主阵地作用,聚焦普惠、养老、财富、县域等重点客群打造专属服务,将手机银行产品、服务和权益融入网点客户营销服务流程。
持续提升客户体验,优化身份认证等高频业务服务体验,切实满足不同客群的多样化需求,本行手机银行在苹果、华为应用市场评分位居同业前列。
6月末,个人手机银行客户6.49亿户,移动端月活超3亿户,均保持同业领先。
完善开放银行综合化服务。
围绕科技、政务、民生、产业、乡村等领域,综合化、定制化、生态化输出金融服务。
开展GBC+“数字伙伴万里行”活动,强化数字银税、工业互联网、网络货运、数字农业、数字教育等数字金融服务,着力提升开放银行服务质效。
基于企业网上(手机)银行建设“经营+”中小微企业经营生态平台,聚焦财税、薪资、办公、风控、契约等高频经营需求和数字化转型痛点,推进金融与经营生态融合互促,为中小微企业赋能增效。
6月末,企业网上(手机)银行客户1,993万户,月均活跃客户953万户,均保持同业领先。
深化远程银行数智化转型。
迭代升级“对客服务+员工辅助”远程智慧服务体系,提升客户服务体验和人机协同效能,智慧服务水平同业领先。
建设企业级对客知识库,推出新一代通用知识服务平台,精准提供便捷化、智能化、场景化知识,为提升客户服务质效注入新动能。
强化数字化运营体系建设。
持续加强数字化运营队伍建设,为线上化、集约化、精准化运营提供组织保障。
加强产品客户对位,升级“知客”平台数字化运营能力,围绕年轻、长辈、普惠等重点客群差异化需求,推进“客户+产品+渠道+权益”一体化触客,切实提升数字金融服务的适应性和可得性。
提升网络金融业务风险管理水平。
强化线上平台风控智能化建设,迭代完善线上反电诈智慧风控体系,建立客户线上风险交易持续跟踪监测与风险分级处置机制,依托知识图谱、机器学习等新技术加强风控智能模型建设,推进大模型在风控领域应用,强化风控信息穿透共享和联防联控。
深入推进对客金融移动互联网应用和线上平台内容安全管理,加强开放银行交易和合作方风险监测,依托数字化手段深化网络金融反洗钱、数据安全和个人客户信息保护,有效保障业务安全稳定运行。
稳步推进数字人民币业务提质增效。
持续拓展数字人民币在财政资金定向拨付、地方化债资金监管、预付费管理平台、农民工工资代发等重点场景应用。
本行6家境外机构成为首批“数币达”(CBETS)直接参与者,并依托“数币达”和多边央行数字货币桥创新推出“数字人民币跨境电商支付解决方案”,为跨境电商出海全球注入新动能。
获评《财资》“区域最佳数字人民币银行”。
网点建设与服务提升扎实推进网点优化调整。
编制“十五五”时期网点布局与建设规划,统筹推进网点布局与结构优化,加快向重点城市群和都市圈、资源富集县域及空白服务区域的资源投放,提升金融服务触达能力与便捷度。
上半年完成156家网点优化调整,其中县域乡镇地区新投入网点54家,网点县域覆盖率提升至87.6%。
6月末,本行营业网点15,426个,自助银行18,985个,智能设备70,672台,自动柜员机45,923台。
上半年自动柜员机交易额19,730亿元。
持续推动网点竞争力提升。
深化转型升级,加快普惠、对公结算等业务下沉,推进网点“工行驿站+”多元化场景建设,强化网点场景获客、活客与留客能力。
持续建设养老金融特色网点生态体系,加大网点无障碍和适老化改造力度。
打造网点智能诊断工具,强化赋能增效帮扶措施,网点经营效能和客户服务能力持续提升。
持续提升网点服务水平。
通过优化网点节假日服务供给、提高网点首诉化解率、提升个人结算账户服务质效等措施,为老年人、户外劳动者、新市民等客户群体提供适配的金融服务。
优化升级老年客户线上预约上门服务模式,上半年惠及老年客户5万余人次,让老年客户等行动不便群体足不出户即可享受专业金融服务。
持续优化现金支付服务,做好纪念币发行兑换及春节等重要时期现金服务保障,深化商超、出租车、景点及养老金发放等零钱包服务场景融合。
深入推进网点运营改革和数字赋能。
持续完善新一代网点服务平台“柜面通”功能,推进网点复杂业务远程在线集约办理,提升到店客户一站式服务体验。
深化个人财富继承新模式推广,持续迭代优化流程,提升继承服务质效。
优化网点预约和数字化取号服务,充分尊重客户意愿、适应客户习惯,灵活提供线上线下多种取号方式,强化到店客户识别引导能力,提高客户体验和厅堂服务效能。
全国金融业首个网点对客服务大模型试点效果良好,升级便携式智能设备功能,提升自助服务效能。
深化“工银账户通”账户服务体系建设,持续丰富拓展对公开户场景和数智开户应用,满足客户多样化账户服务需求。
推进银行电子凭证互联互通平台“总对总”对接。
集约运营服务标准入选人民银行《中国金融标准化报告》优秀案例。
提升客户服务与体验。
通过“双声”系统持续强化服务问题监测,开展客户满意度评价,深入基层一线,倾听客户和员工声音,针对高频问题重点攻关,促进服务质效提升。
持续完善客户诉求集中处置体系,提升“接诉即办”能力,加大工单集中处理力度,升级一站式客户服务体验。
深化全渠道融合发展。
坚持以客户为中心,持续完善自有与开放并重、线上与线下融合的全渠道服务矩阵,以手机银行、开放银行、远程银行等对客服务平台为核心,以企业微信、公众号、小程序、云网点等数字化服务工具为补充,推动线上与线下渠道优势互补、融合互促,深化“一点接入、全渠道响应、数字化协同”的服务体系。
依托渠道融合和系统打通,促进运营能力集成和服务策略统筹,提升客户精准服务能力。
全面统筹集团业务连续性管理。
夯实集团业务连续性关键资源储备,加强应急电力设备、备份网络线路、备份业务场地和灾备机房等基础设施建设,做好各类极端场景应急实战演练,不断提升应急处置能力。
人力资源管理与员工机构情况人力资源管理聚焦高质量发展,着眼经营发展与市场竞争关键领域,统筹做好人力资源配置,以人力资源提质增效支撑经营能力提升。
聚焦做深做细“五篇大文章”,推进全面金融服务、科技数据、新型业务、信贷风控等人才队伍建设,持续完善人才引进、培养、评价、激励、流动等机制,提升人才履职效能,着力打造适应金融强国建设的强大金融人才队伍。
推动科技、数据、业务人才深度融合,提升科技数据赋能业务发展水平。
不断优化以价值创造为核心的薪酬资源配置机制,坚持维护公平和激励约束相统一的分配理念,传导集团经营管理战略目标,加强薪酬资源向基层员工倾斜,调动和激发各级各类机构的经营活力。
纵深推进中国特色金融文化建设,组织开展系列主题文化实践,凝聚全员发展共识,助力全行高质量发展。
举办中国特色金融文化课程开发工作坊,开发专题课程。
总结宣传优秀文化实践,形成中国特色金融文化实践典型案例汇编。
加强新时代廉洁文化建设,推进总行和长春金融研修院廉洁文化教育基地建设,打造一体两翼、多点联动的廉洁文化教育基地体系。
深化廉洁文化研究中心建设,开展课题研究,助力清廉银行建设。
围绕新时期干部教育培训规划落地,着力打造系列重点培训项目,带动各级各类培训提质增效,全面提升干部员工综合素质与履职能力。
完善五化转型专项培训体系,推进风险官履职能力提升、服务国家现代化系列培训、人工智能应用、数智工行、数智化领导力等专题培训项目。
深化清廉工行专项培训,开发标准化课程,推动分行开展专题培训,助力清廉银行建设走深走实。
持续推进国际化人才、新员工培训,实施网点负责人轮训、“砺剑计划”“菁英计划”“启航计划”等重点项目,支持干部员工成长成才。
优化专业资格认证体系,打造随学随考平台,持续为基层减负赋能。
深化培训数字化转型,推进企业级知识体系建设,提高培训资源供给的精细化、智能化水平,加强全行研修中心管理,不断提升教育培训工作的规范性和实效性。
员工机构情况6月末,本行共有员工402,548人。
其中,境内控股子公司员工6,479人,境外机构员工15,291人。
6月末,本行机构总数16,227个,比上年末减少19个。
其中,境内机构15,829个,境外机构398个。
境内机构包括总行、37个一级分行及直属分行、467个省会城市行及二级分行、15,168个基层分支机构、22个总行直属机构及其分支机构,以及134个控股子公司及其分支机构。
国际化经营紧紧围绕服务国家高水平对外开放和高质量共建“一带一路”,建设贸易强国、金融强国,着力提升跨境金融服务水平。
支持制度型开放、自由贸易试验区提质增效、“出口中国”“投资中国”品牌建设,创新服务跨国公司贸易结算、资金管理等业务需求,助力更大力度吸引和利用外资。
上半年,境内分行国际结算量2.26万亿美元,同比增长41.2%;6月末,境内分行国际贸易融资余额499.19亿美元,比上年末增长30.3%。
服务构建新发展格局,助力“强大的货币”建设。
持续推进“春煦行动”,积极支持全球市场主体跨境结算、投融资、风险管理等领域跨境人民币业务需求,不断提升贸易投资便利化水平,发布跨境人民币全面金融解决方案(RMBCFS),设立国内外市场联通1万亿元专项融资额度。
充分发挥人民币清算行培育离岸人民币市场的积极作用,持续加强清算基础设施建设,提升清算服务能力,支持离岸人民币市场稳步发展。
获准担任非洲人民币联合清算行。
此前,本行已在12个国家担任人民币清算行,此次非洲人民币联合清算行的设立标志着本行人民币清算网络延伸到了标准银行开展经营的19个非洲国家。
上半年跨境人民币业务量5.5持续深化国际合作。
高质量履行金砖国家工商理事会中方主席单位职责,服务金砖国家企业间合作。
依托中欧企业联盟,成功举办中欧企业家圆桌会等活动,持续推动中欧经贸关系提质升级。
完善“一带一路”银行间合作机制(BRBR),助力高质量共建“一带一路”走深走实。
扎实服务中国国际进口博览会、中国国际供应链促进博览会等国际展会,为全球经贸合作贡献金融力量。
完善全球网络布局,持续健全跨境金融服务体系。
6月末,本行已在49个国家和地区建立了398家境外机构,并通过参股标准银行(覆盖21个非洲国家)间接覆盖非洲多国市场,在共建“一带一路”国家和地区中的32个国家设立241家境外机构,服务网络覆盖六大洲和全球主要国际金融中心。
境外机构立足领军银行定位,持续提升公司贷款、投行资管、金融市场、结算清算、资产托管、零售金融等全球金融服务能力,加强境内外一体化、本外币一体化联动营销,完善客户全球金融服务体系。
6月末,本行境外机构(含境外分行、境外子公司及对标准银行投资)总资产5,109.78亿美元,占集团总资产的6.1%。
报告期税前利润30.36亿美元,占集团税前利润的9.8%。
综合化经营工银瑞信工银瑞信主要从事公募基金、养老金、专户、专项、跨境等各类资产管理业务以及中国证监会批准的其他业务,是业内具有“全资格”的基金公司之一。
积极服务养老保障体系建设,大力引入长期资金,养老金投资管理规模创新高。
积极助力资本市场高质量发展,大力发展权益类基金,主动管理型权益类基金规模比上年末增长13.0%。
持续加大对科技领域的优质企业投资支持力度,投资规模稳步增长,主动管理型科技类权益基金业绩优异。
深入落实公募基金改革要求,提升投研专业能力、投资者服务能力,强化投资者回报导向。
6月末,工银瑞信管理公募基金285只,管理年金、专户、专项组合691个,管理资产总规模2.56万亿元,其中养老金投资管理总规模超1.3万亿元。
工银金租工银金租主要经营航空、航运及能源电力、轨道交通、装备制造、专精特新等重点领域大型设备的金融租赁业务,提供租赁资产受让及转让、资产交易、资产管理等多项金融与产业服务。
航空板块持续巩固“一体两翼”格局,全力支持国产飞机出海,持续完善发动机租赁业务体系,积极开展人民币融资租赁业务,巩固低空经济领域先发优势。
航运板块围绕“国轮国造、国货国运”,扎实锻造核心竞争力,与航运央国企积极开展合作,保障国家重要战略物资运输安全。
支持绿色船舶发展,板块内绿色船舶余额占比42.1%。
境内综合租赁板块稳步推进增量扩面提质,加大新型基础设施领域投放,绿色能源产业链项目储备,服务区域制造业单项冠军、中国制造业民营企业500强,落地算力领域首笔同业联合租赁项目。
工银安盛工银安盛经营各类人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务,及前述业务的再保险业务,国家法律法规许可使用保险资金的业务和监管机构批准的其他业务。
深耕客户多元需求,加快推进浮动收益产品转型,构建全渠道覆盖、多元供给的分红险产品矩阵。
深化养老板块产品创新,打造“场景+产品+服务”一体化生态。
丰富重疾产品供给,形成终身重疾、定期重疾多层次保障体系。
加大护理、定寿、失能等产品研发,全方位响应客户多元化风险保障需求。
全面提升对客服务水平,构建以“御未来”“盛华年”为核心的“2+N”康养产品增值服务体系,合作养老机构扩展至16城21家。
优化客户权益体系架构布局,引入高价值稀缺服务,涵盖健康、养老、生活三大核心板块。
商业保险年金业务取得跨越式发展,核心业务指标期交保费同比增长28%,在养老金融产品供给、生态建设、适老化升级等方面取得成效。
丰富普惠保障产品供给,创新推出少儿专属健康保障产品,获评《中国银行保险报》“2026年度普惠保险产品”。
深入推进“惠民保”项目,切实提升人民群众医疗保障水平。
在品牌价值评估机构品牌金融集团(BrandFinance)发布的“2026全球保险品牌价值榜100强”排行中位列中国合资保险公司首位,品牌价值达11亿美元。
工银国际工银国际是本行在中国香港的全资子公司,经营业务范围涵盖上市保荐与承销、债券发行承销、财务顾问、直接投资、销售交易、资产管理、市场研究等,为企业、机构及个人客户提供全方位跨境综合金融服务。
持续深化投资银行、销售交易、投资、资产管理、投研服务“五位一体”业务发展格局。
上半年,完成1笔香港IPO保荐项目、8笔香港IPO及1笔美股IPO承销项目;完成28笔债券发行承销项目,其中人民币点心债承销规模持续增长。
升级创新产品体系,巩固债券做市、证券经纪及保证金融资核心优势,服务内地和香港资本市场双向开放,助力提升人民币国际化水平。
全力支持国家战略与产业升级,精准对接科技、先进制造、医疗健康、新消费等重点领域核心客户投融资需求。
加速发展跨境资管、另类投资及母基金等特色业务,推动中国银行间债券市场(CIBM)跨境资管产品正式落地。
投研能力持续提升,“工银国际新质生产力股票指数”产品化进程加快,市场影响力稳步增强。
上半年,工银国际连续七年获评《财资》“香港地区最佳债券类顾问”,入选《金融时报》2025年度金龙•金融力量“金融‘五篇大文章’案例”。
工银投资工银投资是首批试点银行债转股实施机构,具有非银行金融机构的特许经营牌照,主要从事债转股及其配套支持业务,并通过附属机构开展股权投资试点业务。
充分发挥牌照与专业优势,聚焦服务实体经济、防范化解金融风险,深化投贷联动,优化完善股债结合综合化金融服务,丰富拓展债转股私募基金产品,稳妥推进市场化债转股业务高质量发展,有力支持企业降杠杆、稳杠杆、增实力、促改革。
持续提升协同集团化解处置风险资产的能力与效果,积极参与企业债务重组与债转股方案、重整方案制定,规范公司治理与生产经营,助力企业改革脱困,不断改善银行资产质量。
有序开展股权投资试点业务,加大对科技创新和民营经济的支持力度。
进一步发挥股东作用,依法向债转股企业派驻董事,深度参与企业公司治理,促进企业健康可持续发展。
工银理财工银理财主要从事理财产品发行、理财顾问和咨询服务以及金融监管总局批准的其他业务。
发挥理财业务投融资综合牌照优势,主动对接国家重大战略,通过债券、股权等多元方式,加大对科创企业、绿色产业的支持力度,科技金融、绿色金融投资规模及占比稳步提升,引导理财资金精准滴灌实体经济重点领域与薄弱环节,助力新质生产力发展与现代化产业体系建设。
坚持以客户为中心,努力挖掘多资产、多策略投资机会,持续完善分层适配的产品货架,着力打造“固收+”产品体系,以“港股IPO”为代表的产品线形成品牌效应,普惠金融、养老金融服务广度深度不断拓展。
完善投研体系,迭代优化产品品控管理机制,以同业领先的稳健业绩,在复杂市场环境中守护投资者财富保值增值。
紧扣普惠群体理财投资诉求,建立健全快速陪伴响应机制,全方位升级金融宣教体系,为客户提供全周期陪伴式服务。
6月末,工银理财产品余额19,914.39亿元,均为净值型理财产品。
中国工商银行股份有限公司前身为中国工商银行,是经中华人民共和国国务院和中国人民银行批准于1984年1月1日成立的国有独资商业银行,全面承担起原由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务,担当起积聚社会财富、支援国家建设的重任。
工商银行成立后的第一个10年间处在国家专业银行时期,企业化改革取得了巨大成绩,通过广泛吸纳社会资金,充分发挥了融资主渠道作用;坚持“择优扶植”信贷原则,以支持国有大中型企业为重点,积极开拓,存、贷、汇等各项业务取得了长足发展,成长为中国第一大银行。
1994-2004年间,工商银行处于国有商业银行时期。
在渡过由国家专业银行向国有商业银行转变的调整发展期之后,自2000年起,工商银行加快向商业银行目标的改革步伐,提出并坚持“效益、质量、发展、管理、创新”的“十字方针”,狠抓质量效益,全面加强管理,从严治行,经营管理理念发生了根本变化,全行改革发展取得了重大突破。
2005年,工商银行完成了股份制改造,正式更名为“中国工商银行股份有限公司”;2006年,工商银行成功在中国上海、中国香港两地同步发行上市。
2010年,工商银行A+H配股,募集资金额分别约为人民币336.74亿元及港币130.44亿元,扣除发行费用后,此次配股的募集资金净额约为人民币446.20亿元,全部用于补充发行人资本金。
2010年8月,工商银行发行A股可转换公司债券,债券持有人已完成转股,转股完成后工商银行注册资本相应增加至35,640,625.7089万元人民币。
截至2022年末,工商银行连续十年蝉联英国《银行家》全球银行1000强和美国《财富》500强榜单全球商业银行首位,连续七年蝉联英国BrandFinance全球银行品牌价值500强榜单榜首。