北京银行 - 601169.SH

主营业务：公司银行业务、个人银行业务、资金业务及提供其他金融服务。

经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱业务;办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;同业外汇拆借;国际结算;结汇、售汇;外汇票据的承兑和贴现;外汇担保;资信调查、咨询,见证业务;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;自营和代客外汇买卖;证券结算业务;开放式证券投资基金代销业务;债券结算代理业务;短期融资券主承销业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务(企业依法自主选择经营项目,开展经营活动;依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动)。

北京银行股份有限公司是一家立足北京、面向全国、走向国际的新型股份制银行。

成立以来,始终秉承以市场为导向、以客户为中心,不断丰富金融产品的种类和服务内涵,以稳健的经营、创新的产品、优质的服务,打造了“真诚,所以信赖”的卓越金融品牌。

北京银行面向我行上月月日均金融资产达到600万人民币(含)以上的人士提供私人银行服务。

北京银行私人银行秉承“您的家业,我们的事业”的服务理念,专注于您的家庭保障和事业发展,帮助您实现“家业”与“事业”的平衡和谐。

2013年,率先在中国私人银行业推出家族信托服务,探索家族信托、家族办公室、全权委托资产管理与私人董事会在中国本土的家族财富管理创新之路。

依托各类分支机构特别是私人银行中心、财富中心、理财中心的无缝隙服务链条,提供个人财富与企业财务综合管理,实现从私人到法人无边界服务,满足您家业管理和企业发展全方位综合服务需求。

作为北京银行私人银行客户,您可以享有各类支付结算与投融资产品的优惠与优先礼遇。

目前,北京银行私人银行业务已成为发挥全行优势、撮合私人与法人投融资需求、实现“从私人到法人无边界服务、无障碍运行”的金融平台。

北京银行私人银行群贤毕至、胜友云集,提供各类专享活动与增值服务,倾心关注您的“家业与生活”,尽心扮演您“事业上的好伙伴,生活中的好管家”。

2.资产质量报告期内,面对复杂多变的外部环境,本公司守牢风险和安全底线,不断深化全面风险管控。

紧密围绕重点支持领域优化授信政策,严抓准入标准、优化资产布放,从源头夯实资产质量基础;不断加大重点领域风险防范化解力度,积极运用智能预警系统强化风险信号识别与前瞻性排查,提升主动化险效能;丰富不良处置手段与渠道,稳步提升处置质效;持续深化数字技术在全流程风险管控场景的应用,推动智能化风控向更高水平升级。

截至报告期末,本公司不良贷款率1.29%,较年初下降0.02个百分点,资产质量韧性不断增强,稳中向好基础更加坚实。

3.零售业务情况报告期内,本行深入践行“金融为民”使命担当,完善全生命周期的服务体系,打好数字化转型与特色化经营的攻坚战。

在规模效益稳步增长的基础上,资产质量与服务质效同步提升,“儿童友好型银行”“成就人才梦想的银行”“伴您一生的银行”品牌影响力持续升级,进一步彰显零售转型发展战略价值,筑牢可持续发展根基。

一是零售业务规模稳健增长。

截至报告期末,本行储蓄实现量价双优增长,日均较年初增长12.53%,核心存款增量占比超80%,本外币储蓄平均利率较年初下降32个基点;个人贷款余额7,056.84亿元,同比增长1.99%。

零售客户突破3,100万户,代发业务规模突破1,100亿元。

AUM余额突破1.33万亿元,同比增长1,523.78亿元,增幅12.94%。

中高端客群价值贡献持续提升,贵宾客户超123万户,较年初增长10.40%。

其中,私行客户达20,586户,较年初增长3,126户,增幅17.90%;私行AUM规模2,240亿元,较年初增长282亿元,增幅14.39%。

二是“伴您一生的银行”品牌内涵不断丰富,持续优化全生命周期的综合金融服务。

儿童金融方面,本行打造“金融+教育+社会”服务生态,与客户建立“全关系+全周期”立体化链接。

在2025年中国国际服务贸易交易会举办“悦享京彩融汇未来”金融助力文商旅体消费融合发布会,与京津冀三地妇联共同发布“京津冀家庭金融服务”体系,开创京津冀协同共建儿童友好金融服务新篇章。

截至报告期末,本行儿童金融客户数突破238万户,累计举办各类“京苗俱乐部”活动超3万场。

人才金融方面,本行深入推进英才金融2.0版“人-家-企”一体化服务。

截至报告期末,“英才卡”发卡量达2.7万张,“英才贷”累计放款超18亿元;作为唯一的银行机构,成为“北京人才服务生态伙伴”单位。

养老金融方面,本行持续擦亮“京行悠养”特色品牌。

积极参与“四季青论坛”,开展“悠养人生”系列活动,拓展养老社区参观、健康权益体验等服务,全力提升品牌形象;截至报告期末,本行开立个人养老金账户190万户,北京地区占比67.89%,保持北京地区与城商行领先地位。

三是财富管理数字化经营不断深化。

持续深耕“零售水晶球系统”。

依托“经营分析四象限”模型进行深度解析,本行通过“数据-标签-商机”闭环升级协同模式,驱动公私联动从机制协同迈向价值共创。

持续拓展数字化服务半径。

截至报告期末,本行手机银行客户规模近2,000万户,同比增长12.01%;手机银行MAU超750万户,持续保持城商行领先水平。

上线手机银行远程视频柜员服务功能,完成“全流程线上办理、线上受理+集中作业处理、线上受理+远程视频办理、线上受理+线下办理”四大模式落地。

持续丰富产品货架,截至报告期末,本行合作代销机构近百家,累计代销财富产品超3,200支。

开展重点财富产品专项推动活动,代销个人理财规模增量超去年全年增量,手续费收入同比增长超10%。

四是私行服务专业化能力不断提升。

打造全方位家办服务体系产品矩阵。

报告期内,本行持续拓展慈善信托合作渠道,丰富合作品类、创新合作模式。

私行增值服务体系优化完善。

本行持续完善权益功能,强化增值服务权益管理体系化建设,推进京彩私享汇系列活动。

投顾队伍专业化建设成效显著。

本行举办私行投资顾问专家培训,开展线下轮训实战营,在“2025Wind星选理财师年度评选”中荣获投顾组全国冠军等多项佳绩。

私行代销业务规模增长显著。

截至报告期末,本行私行产品保有量较年初增长31.71%,产品销售规模同比增长22.35%。

五是个人贷款业务高质量转型成效显著。

按揭贷款方面,本行聚焦“好房子”与城市更新等领域,优先保障首套刚需购房群体信贷需求,执行差异化住房信贷政策,加大北上深、长三角等核心城市群高品质住房项目的信贷供给。

消费贷方面,本行重点支持绿色消费、以旧换新、家装、汽车等领域,以“场景搭建+客群聚焦”激发居民消费潜力。

风险防控方面,本行通过“精准客群筛选、全流程监控、科技赋能、合规底线”四大支柱平衡风险与收益。

六是信用卡业务稳步发展彰显强劲韧性。

做强资产业务,提升盈利能力。

报告期内,本行加速拓展重资产场景,教育、无产权车位使用费用分期业务顺利开展。

精致贷深耕存量经营,以差异化策略促活转化客户;分期聚焦精细化分层运营,加快三方渠道自助引流。

筑牢智能风控,加固合规屏障。

本行强化贷中贷后管理,加大多元化核销力度,优化风险预警策略,深耕存量风险经营,支持生息资产规模增长。

完善品牌宣传,促进交易提升。

本行推出北京银行亚奥圈主题信用卡,联动亚奥区域资源,助力构建首都商业活力新高地;开发客户精细经营模型,持续开展“积分抵现”提升消费活跃度;打造六大营销品牌助力“美好生活”,提升用户交易与品牌认同。

4.公司业务情况报告期内,本行坚持把“服务实体经济”作为根本宗旨,以打造“大利润中心”“强创新中心”“全生态中心”为目标,牢牢把握“客群建设-客户链接-双客体验”三大战略关键,系统推进“高质量经营、精细化管理、综合化服务、特色化发展、数智化赋能”五大工程,不断提升公司业务服务能力。

一是坚持高质量经营,推动公司业务增量提质。

业务规模稳步扩大,实现三个千亿增长。

截至报告期末,本行公司存款规模18,255亿元,较年初增长1,214亿元,增幅7.12%。

公司存款日均17,810亿元,较年初增长2,110亿元,增幅13.44%。

主动加强存款结构管理,人民币公司存款成本较上年下降26个基点,同比多降13个基点。

公司贷款(不含贴现)规模14,341亿元,较年初增长1,534亿元,同比多增354亿元,增幅11.98%。

主场优势持续彰显,稳固区域基本盘。

本行聚焦北京“四个中心”功能建设、“五子”联动,强化信贷资源保障。

强化市民医疗服务保障,成为北京市医保基金与集采中选药品供应企业直接结算合作银行;为40家医院和109家药店提供医保移动支付及全渠道结算服务。

截至报告期末,本行北京地区人民币公司贷款(不含贴现)规模4,783亿元,较年初增长340亿元,增幅7.66%。

二是坚持精细化管理,夯实公司客群发展基础。

强化战略客户统筹管理。

报告期内,本行升级央企客户服务体系,带动央企客群存贷款规模双升。

深入践行GBIC2组合金融服务理念,扩大市属国企及其子公司合作覆盖面,市属国企二三级子公司合作率较年初提升1.33%。

深化腰部客户经营布局。

本行深耕清洁能源、汽车、高端装备制造、医药及医械设备、新材料、消费电子及半导体、低空经济、人形机器人、商业航天、三算(算法算力算据)“十大赛道”,累计落地业务(客户融资总量口径)规模超6,700亿元,覆盖客户超4,400户。

推动基础客户扩面提质。

本行加强存量精耕与新客拓展,截至报告期末,公司有效客户数351,873户,较年初增长51,333户,增幅17.08%。

三是坚持综合化服务,完善公司产品服务生态。

完善供应链金融服务生态。

报告期内,本行依托“京行e链通”服务品牌,累计拓展产业链核心企业超2,000户,链接上下游客户超40,000户;落地顺丰供应链库存融资业务,创新“物流信息+货押”线上服务模式;推出“车e融”汽车产业链专属服务方案;联合担保公司创新推出“商票+担保”保证贴现模式。

提升“京行e收付”服务质效。

本行为国家级、市级交易平台提供全客户旅程支付服务,服务机构交易商超百户、个人交易商超5万户;将收管付服务嵌入行业生态,覆盖9大行业领域、21个区级主管部门,服务超600家客户。

布局司库服务新赛道。

首批加入中国人民银行清算总中心通用金融信息传输系统(GFIX)司库服务体系。

推动跨境金融多维突破。

报告期内,本行差异化推出“京融赋能·贸通全球”国际贸易服务方案、“京行筑梦·融担寰宇”海外工程服务方案、上市企业跨境综合服务方案;深化“境外承销+境内投资”模式,覆盖外币债、点心债、明珠债等全品种离岸信用债投资。

截至报告期末,本行全口径跨境人民币业务规模同比增长59.26%、对公结售汇规模同比增长39.42%。

发布“京智避险”汇率风险管理品牌,创新海鸥期权、“提价宝结汇”等期权组合产品,外汇衍生业务增长64.51%。

加速债券承销转型步伐。

截至报告期末,本行中长期债券规模同比提升47.78%,占比同比提升22.01%;发行科技创新债券规模280.99亿元,位列全市场第9位、城商行第1位;落地全国首单《绿色金融支持项目目录(2025年版)》蓝色债券。

提升机构理财服务能力。

打通“投资银行-资产管理-财富管理”链条,上线面向机构客户代销证券投资基金业务,截至报告期末,本行首只面向机构客户代销产品“中加货币市场基金”上线首日实现4,000万元规模落地。

加大并购金融推动力度。

截至报告期末,本行并购贷款新增放款同比增长104.44%。

提升公募REITs服务能力。

报告期内,本行累计服务15单公募REITs项目,覆盖率78.94%,保持REITs市场最活跃的商业银行之一。

在北京市已上市的13单项目中,助力10单发行,担任其中5个项目的托监管及运营账户管理行,北京市项目托管行数量排名第一。

四是坚持特色化发展,擦亮特色金融服务品牌。

优化科技金融服务体系。

报告期内,本行发布“人工智能+”服务计划,推出专项金融产品方案。

联合北京广播电视台推出《专精特新研究院》节目第五季。

截至报告期末,本行科技金融贷款余额4,377.10亿元,较年初增长20.16%。

推动绿色金融创新发展。

本行携手百度公司、北京绿交所,落地北京银行首单北京市核证低碳出行减排量(BCER-P)交易,助力首都交通场景碳普惠机制高效平稳运行。

成立北京银行大兴国际氢能示范区支行,与大兴国际氢能示范区运营方签署联合服务协议,推动首都绿色产业发展。

截至报告期末,本行绿色金融贷款余额2,654.56亿元,较年初增长26.20%。

提升普惠金融数字效能,本行印发《北京银行关于落实<支持小微企业融资的若干措施>实施方案》。

优化普惠业务线上公证功能,落地首笔线上公证业务。

积极参与2025全球数字经济大会和2025中国普惠金融国际论坛,荣获“普惠金融特别贡献奖”“金融支持乡村振兴奖”。

截至报告期末,本行普惠型小微企业贷款余额2,608.10亿元,较年初增长16.91%。

提升文化金融品牌效应。

本行联合北京市委宣传部举办2025北京文化论坛-文化产业投资人大会,发布“金融支持文化新质生产力行动计划”。

截至报告期末,本行文化金融贷款余额1,434.52亿元,较年初增长26.74%。

五是坚持数智化赋能,打造敏捷高效双客体验。

强化渠道能力建设。

报告期内,本行总分联动高效响应客户定制化需求,成功与头部央企开放银行直联对接;提升开放银行服务能力,截至报告期末,本行累计新增财资一体化客户同比增长92.07%。

强化数字营销赋能。

本行以“数据驱动-AI推荐-生态整合”为核心,在“智投e合”系统上线“e融资”模块,推动企业融资从“被动等待”向“精准触达”转变。

报告期内,落地全行首笔股权撮合及全行首笔租赁公司撮合业务。

5.金融市场业务情况报告期内,本行金融市场业务紧扣高质量发展主题,秉承服务实体经济根本宗旨,坚持以价值创造为核心,坚守风险合规底线,积极应对市场波动,可持续发展动能进一步增强。

一是经营业绩稳步提升。

截至报告期末,本行金融市场管理表内外业务规模5.94万亿元,较年初增长28.09%。

货币市场交易总量居境内市场第一梯队。

票据业务持续稳健经营,实现票据买卖价差12.17亿元。

积极拓展外币资产业务,外币同业借款规模同比增长43.41%,实现利息收入同比增长41.06%。

创新开展存放同业活期业务,开辟低风险收益增长新路径。

债券投资业务高质量发展,债券投资利息收入同比增长11.79%,外币投资规模同比增长74.25%,实现利息收入同比增长88.15%。

贵金属交易稳健增长,自营贵金属交易实现价差收入同比增长48.41%。

托管资产规模29,477.50亿元,较年初增长29.74%,增速排名行业第四;实现托管业务收入3.61亿元,同比增长15.47%,增速排名行业第五。

二是客户基础不断夯实。

本行持续深化同业生态圈建设,截至报告期末,合作金融机构数量较年初增长4.95%。

托管业务服务持牌金融机构客户数量330余家,覆盖基金、证券、保险、银行、信托等领域。

三是服务实体经济质效齐升。

报告期内,本行持续加大对国家重大战略的金融支持,前三季度累计新增投放“两新”、绿色、碳中和、科创、知识产权、乡村振兴等重点领域资产支持证券类产品合计28.27亿元。

本行积极开展科技专项借款,大力投资科创主题债券,科创债和科创票据投资余额263.06亿元,在支持实体经济转型升级的同时,实现了良好的投资回报。

本行充分发挥资金业务专业优势,践行绿色发展理念,绿色债券投资余额305.97亿元,较年初增长47.20%;积极参与财政部在伦敦发行的首笔离岸人民币绿色主权债券投资。

本行持续提升服务首都发展质效,直接投资北京市属国企资产支持证券标准品合计15.37亿元,同比增长67.43%;落地多笔投向高精尖产业领域托管产品,有力支持产业创新与结构优化。

提升金融服务实体能力,截至报告期末,本行累计开展再贴现业务95.01亿元,通过再贴现、转贷款等政策性产品累计支持民营、小微、个贷等客户超5,000户;同业借款规模较年初增长13.51%,同比增长19.21%,为消费金融公司、金融租赁公司、汽车金融公司等提供金融支持,间接服务百姓消费升级和制造业升级;记账式国债承销量同比增长41.88%,代客外汇业务收入同比增长20.78%。

四是资产托管业务量效齐升。

截至报告期末,本行托管市场份额较年初提升0.18个百分点,提升幅度排名行业第五,市场竞争力进一步增强。

重点业务方面,公募基金托管规模较年初增长47.78%,增速排名行业第二;前三季度首发公募基金托管规模位居城商行第一梯队,其中托管公募REITs产品3支,数量并列全市场第二,业务结构持续优化。

客户服务方面,依托数字化转型,持续优化托管客户端功能、推动托管账户优化、投产创新功能模块,全面提升服务质效与客户黏性。

(一)设立本行是根据《国务院关于组建城市合作银行的通知》(国发[1995]25号)的精神,经中国人民银行《关于北京市开展城市合作银行组建工作的复函》(银复[1995]213号)、中国人民银行《关于北京城市合作银行开业的批复》(银复[1995]470号)、中国人民银行北京市分行《转发<关于北京城市合作银行开业的批复>的通知》(京银发[1995]504号)及北京市人民政府办公厅《关于设立北京城市合作银行股份有限公司的通知》(京政办函[1996]6号)批准,于1996年1月29日由北京市90家城市信用合作社股东以及北京市财政资金管理分局、北京无线技术开发服务公司、北京市华远集团公司、北京市海淀区国有资产投资经营公司、中国机械工业供销总公司、北京城市建设开发集团总公司等六家单位以发起设立方式组建而成,本行设立时的名称为“北京城市合作银行股份有限公司”,当时的注册资本为人民币10亿元。

本行是中国最早成立的城市商业银行之一。

(二)更名1998年3月12日,根据中国人民银行、国家工商行政管理局《关于城市合作银行变更名称有关问题的通知》(银发[1998]94号),本行名称由“北京城市合作银行股份有限公司”更名为“北京市商业银行股份有限公司”。

2004年9月28日,为实施跨区域发展战略,经中国银监会北京监管局《关于北京市商业银行更名的批复》(京银监复[2004]595号)批准,本行名称由“北京市商业银行股份有限公司”更名为“北京银行股份有限公司”。

(三)引入战略投资者为进一步充实资本和完善公司治理结构,2005年9月2日,经中国银监会《关于INGBANKN.V.和国际金融公司入股北京银行的批复》(银监办发[2005]217号)批准,本行引进了境外战略投资者ING银行及境外财务投资者国际金融公司。

(四)迁址2006年7月,经中国银监会北京监管局《关于北京银行股份有限公司迁址开业的批复》(京银监复[2006]379号)批准,本行迁入位于北京市西城区金融街的“北京银行大厦”。

31(五)异地开办分行2006年4月13日,中国银监会北京监管局《关于北京银行股份有限公司设立异地分支机构的批复》(京银监复[2006]137号)同意北京银行在天津设立异地分支机构,并于2006年6月21日获得批准成立天津分行。

2006年10月,本行一家异地分行——天津分行正式开业,使本行成为中国城市商业银行中率先实现跨区域经营的商业银行之一。

截至2012年6月30日,本行在天津、上海、深圳、西安、杭州、长沙、南京、济南、南昌设立了9家分行,并在香港、阿姆斯特丹设立代表处,全行分支机构达到221家(含总行营业部)。

(六)历次增资扩股情况1998年本行进行了第一次增资扩股。

具体增资方案为:(1)向老股东以1997年利润派送红股,每10股派送红股2股,共计142,261,301股,按每股1元计算转增股本142,261,301股。

(2)向北京市国有资产经营公司等19家法人单位定向募集新股353,030,000股,发行价为每股1.5元。

第一次增资扩股完成后,本行注册资本增至人民币15.04亿元。

2000年本行进行了第二次增资扩股。

本次增资具体内容为:(1)向老股东由资本公积每10股转增1股股本。

(2)向北京鼎博森投资管理有限责任公司等35家法人单位定向募集新股356,406,946股。

(3)2002年再次向北京市大宝化妆品有限公司等8家法人单位定向募集新股101,850,000股。

第二此增资后,本行注册资本由15.04亿元增至21.12亿元。

2002年本行进行了第三次增资扩股。

具体方案为:(1)向2001年12月31日在册的股东实施资本公积金转增股本,每20股转增1股股本,转增股份总数为100,521,038.80股,零股由股东用现金补足。

(2)向北京金源鸿大房地产有限公司等13家法人单位新募股本593,880,000股,每股价格1.7元。

本次增资后,本行注册资本由21.12亿元增至28.07亿元。

2003年本行实施了第四次增资扩股。

具体方案为:(1)按每20股转增1股的比例,以资本公积金向全体股东转增股份总额140,334,058.40股;零股由股东用现金补足。

(2)向北京国际电力开发投资公司等21家法人单位及547名自然人新募股本444,465,701股,每股价格1.9元。

(3)向中国对外经济贸易信托投资有限公司新募股本236,842,105股,每股价格为1.9元。

(4)2005年10月,本32行向境外战略投资者ING银行和境外财务投资者国际金融公司新募股本1,251,862,908股,每股价格1.9元。

本次增资完成后,本行的注册资本由28.07亿元增至50.28亿元。