北京银行股份有限公司
- 企业全称: 北京银行股份有限公司
- 企业简称: 北京银行
- 企业英文名: Bank Of Beijing Co.,Ltd.
- 实际控制人: 无
- 上市代码: 601169.SH
- 注册资本: 2114298.4272 万元
- 上市日期: 2007-09-19
- 大股东: 荷兰安智银行股份有限公司
- 持股比例: 13.03%
- 董秘: 曹卓
- 董秘电话: 010-66223826
- 所属行业: 货币金融服务
- 会计师事务所: 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)
- 注册会计师: 史剑、张鲁阳
- 律师事务所: 北京天达共和律师事务所
- 注册地址: 北京市西城区金融大街甲17号首层
- 概念板块: 银行 北京板块 破净股 标准普尔 富时罗素 MSCI中国 证金持股 沪股通 上证180_ 融资融券 机构重仓 HS300_ 京东金融 小米概念 互联金融 参股保险
企业介绍
- 注册地: 北京
- 成立日期: 1996-01-29
- 组织形式: 地方国有企业
- 统一社会信用代码: 91110000101174712L
- 法定代表人: 霍学文
- 董事长: 霍学文
- 电话: 010-66426500,010-66223826
- 传真: 010-66426519
- 企业官网: www.bankofbeijing.com.cn
- 企业邮箱: snow@bankofbeijing.com.cn
- 办公地址: 北京市西城区金融大街丙17号
- 邮编: 100033
- 主营业务: 1.公司银行业务,2.金融市场业务,3.零售银行业务
- 经营范围: 公司银行业务、个人银行业务、资金业务及提供其他金融服务
- 企业简介: 北京银行股份有限公司是一家立足北京、面向全国、走向国际的新型股份制银行。成立以来,始终秉承以市场为导向、以客户为中心,不断丰富金融产品的种类和服务内涵,以稳健的经营、创新的产品、优质的服务,打造了“真诚,所以信赖”的卓越金融品牌。北京银行面向我行上月月日均金融资产达到600万人民币(含)以上的人士提供私人银行服务。北京银行私人银行秉承“您的家业,我们的事业”的服务理念,专注于您的家庭保障和事业发展,帮助您实现“家业”与“事业”的平衡和谐。2013年,率先在中国私人银行业推出家族信托服务,探索家族信托、家族办公室、全权委托资产管理与私人董事会在中国本土的家族财富管理创新之路。依托各类分支机构特别是私人银行中心、财富中心、理财中心的无缝隙服务链条,提供个人财富与企业财务综合管理,实现从私人到法人无边界服务,满足您家业管理和企业发展全方位综合服务需求。作为北京银行私人银行客户,您可以享有各类支付结算与投融资产品的优惠与优先礼遇。目前,北京银行私人银行业务已成为发挥全行优势、撮合私人与法人投融资需求、实现“从私人到法人无边界服务、无障碍运行”的金融平台。北京银行私人银行群贤毕至、胜友云集,提供各类专享活动与增值服务,倾心关注您的“家业与生活”,尽心扮演您“事业上的好伙伴,生活中的好管家”。
- 商业规划: 2024年,本行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和北京市委市政府的工作要求,坚持高质量发展道路,深化改革创新,着力打造特色银行,推动各项业务稳中向好,在实现高质量发展道路上迈出坚实的步伐。经营业绩稳健增长截至报告期末,本公司资产总额达到4.22万亿元,较年初增长12.61%;贷款和垫款本金总额达2.21万亿元,同比增长9.65%;存款本金总额达2.45万亿元,同比增长18.34%。报告期内,本公司实现营业收入699.17亿元,同比增长4.81%;实现归属于母公司股东的净利润258.31亿元,同比增长0.81%。业务转型不断深化公司业务支撑作用不断夯实,围绕科技金融、制造业金融等领域实现高质量投放,科技金融贷款、制造业贷款分别较年初增长40.52%、31.29%;公司存款(含保证金)1.71万亿元,较年初增长2,574亿元。零售转型产出新的价值,零售AUM达1.22万亿元,较年初增长1,788亿元,增幅17.25%,创转型以来最佳业绩;零售客户数突破3,070万户,较年初增长163万户。金融市场业务提质增效,托管规模突破2.27万亿元,较年初增长40.88%。风险防控水平提升本公司秉承审慎稳健的风险偏好,持续完善全面风险管理体系,开展“风险管理提升年”和“合规文化建设年”活动,加快推进风险管理数字化转型,推动授信审批体制改革,不断提升不良资产处置效能,积极赋能业务高质量发展。截至报告期末,本公司不良贷款率1.31%,较年初下降0.01个百分点,资产质量稳中加固。主要业务情况零售银行业务报告期内,本行坚定不移推进零售业务转型战略,紧紧围绕高质量发展主线,以数字化转型为统领和引擎,有效推动零售转型不断产出新价值,稳健增“量”、有效提“质”,业务规模实现多项历史突破;深入践行“以客户为中心”经营理念,完善全生命周期零售金融服务体系,构建儿童金融、人才金融、养老金融等特色业务竞争优势,“伴您一生的银行”品牌更加深入人心。一是零售盈利能力保持稳健。在克服信贷有效需求不足、房贷LPR多次下调、落实减费让利政策以及存款定期化等多重因素影响下,零售盈利能力保持稳步提升。零售营业收入实现249.41亿元,同比增长2.26%,全行贡献36.97%,其中利息净收入实现239.61亿元,同比增长4.66%,占比提升2.48个百分点。二是AUM实现历史突破。规模达到1.22万亿元,较年初增长1,787.78亿元,增速17.25%,创历史最佳成绩。储蓄存款7,388.39亿元,较年初增长1,231.06亿元,增速19.99%,实现行内占比与市场份额双提升,增速领跑21家主要银行;储蓄累计日均较年初增长1,153.3亿元,增速达20.31%,人民币储蓄存款成本较年初降低15个基点,实现量价双优增长。三是个贷增长结构显著优化。个贷余额突破7,000亿元,达到7,026.15亿元,规模保持城商行领先优势;结构持续优化,房贷规模保持稳定,同时个人经营贷与消费贷占比提升3.4个百分点;有效控制互联网贷款资产质量,新发生不良金额呈下降趋势。四是零售客户基础继续夯实。全行零售客户突破3,070万户,较年初增162.65万户。中高端客户增长均创历年最好水平,贵宾客户突破110万户,增幅19%,私行客户数突破1.7万户,增量超3,000户。手机银行客户规模近1,800万户,同比增长超12%,手机银行月活用户(MAU)超700万户,居城商行首位。线上支付客户规模达1,066万户,同比增长7%;2024年实现交易笔数、交易金额同比分别提升6.6%,2.8%。信用卡新增客户52.8万户,同比提升16%。为超36万首都居民提供第三代社保卡服务,覆盖超一万家企事业单位。2.业务发展特点01金融供给更加“特色化”,打造“伴您一生的银行”靓丽品牌建设全国首家“儿童友好型银行”。截至报告期末,儿童金融客户数突破200万户。一是推进儿童友好体系化建设,升级发布“儿童友好型银行”服务体系,中国妇女报、中国金融家专版专刊报道北京银行儿童友好型银行建设优秀经验做法,作为唯一非政府机构受邀在2024年儿童友好城市建设交流培训班分享探索实践。二是创新儿童友好特色服务,升级“京苗俱乐部”亲子共创平台,打造财商、阅读、社交三大学院,以财商教育为切口进驻中小学第二课堂,围绕读书、健身、出游、消费四大主题开展周五家庭权益日。三是串联儿童友好优势资源,与各地妇联开展多维合作,持续推进在品牌建设、空间打造、儿童权益、活动举办等方面共建共享,携手近1,900所院校及外研社等各类机构开展合作。四是拓展儿童友好实践空间,作为唯一金融机构上榜《城市儿童友好空间建设可复制经验清单(第一批)》,打造特色化的儿童友好型支行,揭牌“京苗俱乐部”青少年科技实践基地。五是丰富儿童友好缤纷活动,累计举办特色活动近3万场,再度冠名央视少儿《名师有名堂》栏目,首季播出全网累计触达33.3亿人次。全力打造“成就人才梦想的银行”。一是全面升级人才金融服务体系,推出英才金融2.0服务方案,构建“人-家-企”一体化服务体系,推动创新链产业链资金链人才链深度融合。二是构建银政企校多方联动平台,政府方面,持续深化与北京海外学人中心的合作,成功落地与怀柔区、通州区政府人才合作项目;企业方面,为多家企业人才提供定制化人才金融服务,实现人才金融提质拓面;院校方面,与国际著名数学家丘成桐先生团队建立合作关系,打造高校人才金融服务新范式。三是强化业务支撑与品牌建设,组建专业化人才金融推动团队,追踪各地人才政策与形势机遇;加大人才金融业务宣传力度,借助2024年服贸会、“智汇滨海”人才节等契机,持续扩大知名度与渗透率。截至报告期末,本行“英才卡”累计发卡1.8万张,“英才贷”累计放款金额达10亿元。推出“京行悠养”养老金融服务品牌。从养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大方向全面发力,全力构建“三位一体”养老金融综合服务方案。一是推动个人养老金全国展业,全行个人养老金账户累计超过170万户,持续保持市场份额领先;二是建设手机端智慧养老服务平台“悠养”专区,推出“资产视图、备老账本、悠养规划、悠养财富、悠养学堂、悠养服务”等功能,覆盖“衣、食、住、行、游、学、体、娱”多个场景,推出专属权益活动和理财产品;三是携手政府组织、养老服务机构开展“悠养人生京彩重阳”敬老月主题活动,服务超十万人次;四是发布“京行悠养”服务品牌,倾心打造“线上+线下”“个人+企业”“金融+非金融”的综合服务方案,为备老、养老、享老人群提供差异化服务;五是为养老产业客户提供涵盖日常结算、流动资金贷款、项目融资、票证函、供应链金融等全产品、全业务、全流程的综合金融服务方案。深化“工会金融”服务新生态。一是升级发布“京彩工会+”综合互助服务体系,深化与北京市总工会“三级对接”合作机制,累计发行工会会员互助服务卡630万张,服务建会企业10万户;二是持续打造专属权益,专属存款、理财产品累计发售超百支,打造周二“工会会员日”特色服务品牌;三是与市总工会共建“首都工会会员普惠权益平台”,形成企业销售引流和职工消费促进双引擎,开展“京彩职工消费季”“京彩美食约惠季”系列活动,精准激发消费动能;四是联合市总工会在全市范围开展“市级职工沟通会”“企业沟通会”,200余家在京经营单位与全市350个街道乡镇、园区楼宇工会逐一对接、联合推广,全年开展沟通会2万场;五是开展“暖心伴考”活动,在京200余家网点设置“伴考驿站”提供志愿伴考服务,赢得社会广泛赞誉。全面升级零售智慧水晶球系统。推动零售业务实现“数据洞察、价值挖掘、决策指导”的经营闭环管理。一是累计上线2,000+指标,全面覆盖零售业务核心指标与关键领域,促进零售数据应用根基更牢更实。二是打造业绩智慧地图、资金流向检视、公私联动魔方三大模块,实现对公业务和管会系统数据一体化,建成共建、共享、共治的全景数据视图,激发零售数据价值释放更宽更广。三是构建同业竞争分析、内部营收分析等多场景特色分析专区,助力决策分析体系全行统一、总行战略意图有效传导。赋能1,000+管理者及分析人员,在经营分析管理实战中发挥重要作用,推动零售经营分析体系化能力更深更透。推出数字化财富管理体系。以数字化DSC2R(炼数据Data,定策略Strategy,出商机Customer,配渠道Channel,速迭代Renew)闭环经营体系为核心方法论,数字化重塑业务模式和服务模式,从策略引擎、产品生态、客户分层、资产配置、渠道协同、数据驱动、管理变革七个维度,构建全新的财富管理模式。数字化财富管理体系以策略经营为核心,横向整合客户经营、产品管理、资产配置、渠道统筹四大关键业务领域数字化能力矩阵,纵向无缝衔接总分支协同作战体系,打造极致的财富管理服务体验。依托AK系统集群建设,落地五大数字化能力,赋能财富管理业务数字化转型:聚焦客户端,推出手机银行App9.0;聚焦展业端,打造超渠道数智一体工作台;聚焦资配端,推出“i智配”资产配置服务;聚焦产品端,搭建360分析管理平台;聚焦权益端,打造X+会员体系。巩固“爱薪通”智慧薪酬服务领先优势。以薪酬代发服务为核心,延展人事、报销、办公OA为一体的非金融服务。一是对标市场先进同业,成功上线“个税直连”“电子合同”等重点功能,进一步整合优化现有业务环节,提升客户应用体验,助力企业全面提升“人、财、事”的数字化管理能力,保持我行产品能力处于市场第一梯队;二是丰富营销支持,持续加大“爱薪福利日”和“爱薪服务日”长期品牌活动宣传,持续擦亮代发品牌;三是以代发工资客户的风险偏好和收益需求为导向,搭建专属产品体系,涵盖储蓄、理财、基金、信贷等多个金融服务领域,提供一站式、便捷、优惠的金融服务。深化财富管理产品货架建设。立足创新发展,在业内领先推出理财夜市,打造专属夜市产品专区,满足客户对理财交易时间的灵活需求,提升投资体验。积极参与创新型商业养老金业务,成为首批开展商业养老金代销银行之一。强化产品布局,财富产品支数和规模均实现同比翻倍增长;应对政策和市场变化,积极布局分红型保险产品,年末占货架产品比例近50%。铸造私行“四专”业务体系。一是私行代销产品规模增长15.06%,销售规模同比增长16.53%,供给不断丰富,年内投放产品数量增长20.32%;新增多支QDII、QDLP类型产品,满足客户全球化资产配置需求;贯彻“专精特新第一行”战略,与公司、金融市场及投资机构联动,发行各类股权、债权特色产品。二是搭建全方位信托服务体系,发布“京智承业”家庭服务信托品牌并率先推出线上化服务,持续丰富服务信托合作机构和产品矩阵,开辟私行进阶服务与公私联动新赛道。三是升级优化私行权益体系,建立私行客户非金融服务资源库,形成“积分+专属”私行权益内容,首次引入“礼宾管家”高端权益,满足特邀客户高品质、全球化需求。四是强化私行投顾队伍建设。围绕投资顾问岗位的核心能力要求,开展投顾训练营、投顾资格认证考试,进一步提升队伍专业水平,同时建立陪谈陪访线上化管控机制,强化投顾日常管理。个贷业务高质量稳健发展。提升房贷业务服务质效,批量调整存量房贷利率,我行入围北京公积金“提质增效”试点行,2024年北京地区公积金贷款投放同比增长43%。以科技创新赋能普惠业务发展,开发“宅快贷”“领航e贷-股东贷”等特色产品,满足小微企业主、个体工商户等客群多样化融资需求。加快“京e贷”数字化步伐,制定精准营销策略,实现业务流程全线上化,规模较年初增幅109%。个贷系统重构项目顺利投产,助力个贷产品精细化管理和系统敏捷化建设。加强智能风控建设,利用人工智能、大数据分析等技术,实现房贷、经营贷自动审批,迭代互联网贷款风控策略。积极开展不良资产批量转让,2024年我行通过银登中心挂牌并成功转让个人不良贷款共计6个批次,转让价格及规模均居同业前列。精耕细作提升信用卡盈利能力。一是高效获客“蓄能力”,聚焦低成本、高质量获取有效客户,打造分行、直销、网申获客“三驾马车”,强化零售联动协同获客。二是品牌营销“添活力”,发布“龙年生肖卡”“萌宠主题信用卡”“万事达标准白金卡”3款新产品,重点打造“周末幸福生活”消费新品牌,激活周末经济,助力北京国际消费中心城市建设,建立千家品牌、万家门店的营销布局。三是消费金融“扩张力”,推出汽车分期差异化0首付政策,上线无纸化进件,家装分期实现1小时内审批放款;与北汽新能源、天坛装饰等头部品牌开展场景分期合作,重资产分期业务累计放款同比增长53%。四是数字转型“提效力”,发布“掌上京彩”App8.0,App有效绑定用户同比增长4.62%。优化外卡支付受理环境,聚焦医院、商超、地铁等重点民生场景,布放外卡POS受理终端近1.2万台,交易金额超6千万元。五是智能风控“夯实力”,优化审批流程,自动审批率87.3%,预终审一致率95.04%。上线信用卡客户全生命周期智能额度管理平台,实现智能客户额度管理,提升授信投放效益。公司银行业务报告期内,本行积极应对市场变化,坚持以“提升营收”为核心,把握“稳增长、优结构”两条发展主线,进一步实现夯基础、拓客群、强特色。一是业务发展基础更加牢固。报告期内,人民币公司存款规模达16,773亿元,较年初增长2,519亿元,增幅17.67%,创历史新高。核心存款日均占比达84%,有效带动人民币公司存款成本较上年下降16个基点。人民币公司存款日均规模达15,431亿元,较年初增长1,425亿元,增幅10.17%,较上年多增长192亿元。人民币公司贷款(不含贴现)规模达12,726亿元,较年初增长1,595亿元,增幅14.33%,连续两年增长过千亿元。二是公司客户管理更加精细。筑稳客群基础,报告期内,公司有效客户数300,540户,较年初增长62,188户,增幅26.09%。积极构建新一代公司业务管理平台对公水晶球系统,实现“一个入口、三个视角、四个维度、十大功能、N类场景”服务,赋能客户深度经营。三是特色金融支持更加有力。报告期内,科技金融贷款余额3,642.79亿元,较年初增长1,050.43亿元,增幅40.52%;绿色金融贷款[2]余额2,103.50亿元,较年初增长633.65亿元,增幅43.11%;普惠金融贷款余额3,106.14亿元[3],较年初增长685.16亿元,增幅28.30%;文化金融贷款余额1,166.38亿元,较年初增长285.37亿元,增幅32.39%;涉农贷款余额1,173.42亿元,较年初增长250.58亿元,增幅27.15%。1.主要经营成果2. 业务发展特点报告期内,本行紧跟国家重大战略部署,积极落实市委市政府各项政策要求。坚持以客户为中心,立足服务实体经济,提升特色化服务能力,完善综合化服务生态。一是深化战略客户统筹管理,针对央企客户,深入推进GBIC2组合金融服务模式,央企客群存款日均较年初增长20%。针对市属国企客户,秉持“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”的理念,推动市属国企及其二三级子公司合作率较年初提升5.06%。二是强化腰部客户营销拓展,深耕清洁能源、汽车、高端装备制造、医药及医械设备、新材料、消费电子及半导体等战略产业、新兴产业客群,速赢项目累计落地业务(FPA口径)规模超4,000亿元,覆盖客户超3,000户。三是推动基础客群扩面提质,发挥供应链批量拓客和场景金融带动作用,加强产品嵌入营销,做到用透产品、用对场景,人人做场景、处处都支付。报告期内,本行公司有效客户突破30万户。一是支持首都经济高质量发展。积极服务首都“四个中心”及“两区”建设。报告期内,北京地区公司贷款累计投放3,283亿元。积极对接市区两级重点项目、“3个100”重点工程清单,审批通过26个项目,授信金额557亿元,支持数字经济、城市更新等重点领域发展。发布《北京银行支持北京市供应链产业链高质量发展行动方案》,对接北京市供应链金融平台,支持普惠金融,服务小微。落实高水平开放便利化政策,落地北京市首笔轧差净额结算业务。携手“京企直卖”国企电商平台,支持数字经济、服务首都消费,推出“存管+支付”组合金融服务。助力乡村振兴,支持北京市“百千工程”,创新消费帮扶、就业帮扶、公益帮扶方式。响应政府号召,累计承销北京市政府债券256亿元,占地区发债总量的9.7%,中标北京市财政非税收入收缴代理银行资格。二是服务首都医疗卫生事业。与东城区卫健委签署《东城区互联网医院平台项目合作框架协议》,实现“互联网医院平台”上线,完善升级互联网诊疗、信用就医等智慧医疗产品体系。累计为56家医疗机构提供医保移动支付服务,实现全渠道资金结算。三是赋能首都人才队伍建设。与北京市人社局签订“战略合作伙伴协议”,成为北京市第六届职业技能大赛的战略合作伙伴。连续19年支持北京市中小学“紫禁杯”优秀班主任评选表彰活动。四是助力首都工会暖心服务。累计发行工会会员互助服务卡630万张,惠及企业10万家,推出“十大品牌”和会员专属“十全服务”。02坚持“首善标准”,全力服务首都发展大局01聚焦客户需求,完善分层分类经营框架一是深化“专精特新第一行”战略,做专科技金融服务能力。完善系统布局,发布“京心领航”科技金融服务品牌,打造“1+18+N”科技金融专营架构,包括总行科技金融部、18家分行科技金融部、N家科技金融特色经营机构,科技特色/专营支行、专精特新特色/专营支行分别较上年增加28家、16家。注重数智提效,升级推出专精特新企业专属信贷产品“领航e贷”4.0版本,打造专精特新企业组合金融服务方案,截至报告期末,“领航e贷”累计放款突破1,000亿元。促进生态共赢,与工信部火炬中心签署战略合作备忘录,举办“北京市国资委系统专精特新企业金融服务专项行动发布会”“被投企业及拟上市企业专属金融服务计划发布会”,融合生态资源陪伴科技企业成长。探索股债联动,贯穿“募投管退”全链条,发布“股债联动伙伴计划”VC/PE服务机制,拓展VC/PE机构破1,000家,创新以股权投资为线索的批量拓客模式,实现业务从0到1的突破。二是丰富产品工具箱,做精“绿色低碳”服务品牌。联合生态环境部固管中心、北京绿色交易所等专业机构,参与制定并发布《“无废城市”建设项目指导目录(2025年版)》;创新推出“无废贷”“节水贷”“绿棕贷”和“京行绿e贷”四款绿色金融产品。强化数据支撑,搭建北京银行企业碳账户金融管理系统,打造企业碳账户、碳金融产品库。深耕特色经营,探索搭建绿色金融特色经营机构模式,向7家绿色金融特色经营机构授牌,并在北京绿色交易所的专业支持下实现7家授牌机构自身运营碳中和。加强交流合作,举办“融聚ESG力量,共建美丽中国——银行业ESG高质量发展大会”。加入北京碳中和学会,共同推进绿色低碳转型和绿色技术创新发展。签署京津冀绿色租赁团体标准示范应用战略合作框架协议,在人民银行指导下共同推动京津冀三地绿色金融、绿色租赁、绿色产业协同发展。“京行碳e贷-基于企业碳账户的信贷产品创新”案例荣获中国上市公司协会“上市公司ESG优秀实践案例奖”。三是激活数字发展动能,打造普惠金融“智能引擎”。升级线上平台,推出“统e融”业务模式,融入11类线上产品、4个主渠道、6项审批模型,创新打造“一键申请、以客定额”新模式,全年累计申贷3万余户。完善产品体系,打造流水数据场景产品“资信e贷”,落地资金流信用信息共享平台全国首单贷款,研发抵押类线上产品“抵押快贷”。优化接续服务,落实无还本续贷要求,推出对公线上业务无还本续贷、动态提额、续期等功能,实现线上业务无还本续贷自动审批,提升客户体验和续贷效率。四是升级特色服务体系,做强文化金融影响力。完善机制设计,出台“千帆计划”专项方案,带动战略客户新增授信300亿元。服务细分领域,完成“文旅e贷2.0”线上产品迭代,推出“文化领03专注“特色经营”,提升特色金融服务质效一是提升产品能力,打造综合服务生态。报告期内,本行交易银行全面迈向2.0阶段,坚持以价值创造为中心,打造对公业务创利新增长极。深化“京行e链通”。升级服务体系,构建“票证链函”四位一体大供应链金融服务体系,承兑一体化支持线上签署、自动三查、千张批处理。供票平台快速复制,智能放款时效提速4倍。报告期内,供应链服务规模超1.5万亿元,增幅57%。升级平台生态,开放银行“三免”链接对接优质产业链平台超60个,累计投放规模超600亿元,带动客户超2万户。升级品牌价值,发布“港e通”和“船舶通”供应链金融子品牌。深耕“京行e收付”。扩大场景外延,渗透场景超过50个。与保险资管机构合作,构建“代销+监管”的新模式,打造一站式清、结算服务。搭建资金存管管理平台,为多个国家级、市级交易平台提供全客户旅程支付服务。数字化收银服务支持首都“菜篮子工程”建设,履行“支付为民”社会责任。发布“银河司库”。聚焦企业“账户、收付、管控、投融、直联”五大司库场景,发布“银河司库”服务品牌,构建“一核多擎共赢”司库服务体系。响应国家战略,打造产业平台、招投标平台、预付类平台财资管理综合服务方案,助推平台经济规模化发展。紧贴政策指引,打造“全渠道资金管控+全流程线上操作”的资金监管服务,实现G端连通、B端赋能、C端保障。发布“外汇京管家”。“5A”打造跨境金融“管家”式服务。推进外汇业务高质量合规发展,“外汇合规与宏观审慎”评估保持A级。落实高水平开放便利化政策,落地北京市首笔轧差净额结算业务。响应人民币国际化及“一带一路”倡议,获批CIPS直参资格,挂牌坚戈币种,服务企业走出去,拓展中亚市场。树牢汇率风险中性管理理念,正式挂牌北京银行“小微企业汇率风险管理服务中心”,助力外贸企业规避汇率风险。04融通产品生态,强化全生命周期服务能力军贷”“剧影e贷”标准化线下打分卡产品,发布“大视听金融助力计划”“剧影计划”“添翼计划”。深化渠道建设,连续四年作为唯一金融机构合作伙伴支持北京国际电影节,深度参与2024北京文化论坛等重点活动。助力文化消费,为中国内地影史票房冠军《哪吒之魔童闹海》出品方、制作方等近10家企业提供金融服务,支持《唐探1900》《熊出没·重启未来》等春节档热映影片出品、宣发。二是加强投行驱动,打造共赢发展生态。报告期内,本行坚持打造“投行驱动的商业银行”,携手生态合作伙伴,共同服务实体经济发展。争做最具竞争力的主承销商。报告期内,本行债券承销规模突破3,100亿元,首次跻身前十大主承销商序列,规模排名城商行第一(全市场第九名),北京地区客户数区域首位、科创票据承销规模城商行第一(全市场第六名)。“科创票据引导金融活水助力高科技企业发展”案例入选2024年全国普惠金融典型案例;在2024年度Wind最佳投行评选中,荣获“债券承销快速进步奖”“最佳银行间债务融资工具承销商”“最佳银行间债务融资工具承销商卓越城商行”“最佳信用类债券承销商卓越银行”和“最佳产业债承销商”五项大奖。争做客户最信任的并购伙伴。打造并购金融“业务新高地”,成立总分行并购专班、发布“e并购”金融服务品牌。再次荣获全联并购公会“最佳并购管理奖”,是唯一获奖的城商行。设立全国首支认股权先导基金,畅通本行认股权业务模式;加大客户间市场及生态伙伴建设。上线“智投e合”智能投行生态系统,实现数据驱动与AI技术深度融合,打造市场首家“数据驱动+AI匹配+一键沟通”的智能撮合平台。争做公募REITs最友善的银行。成为首家担任公募REITs(嘉实物美消费REIT)托监管行的城商行。储备多单达成托监管合作意向的公募REITs项目,累计支持31只公募REITs产品的成功上市,处于业内领先水平。金融市场业务报告期内,面对错综复杂的外部环境和各类风险挑战,本行金融市场业务严格落实监管要求,积极服务实体经济,不断优化业务结构,全力推进业务转型,综合价值创造能力有效提升,高质量发展动能进一步彰显。截至报告期末,本行金融市场管理业务规模4.64万亿元,较年初增长24.74%;托管资产规模2.27万亿元,较年初增长40.88%,增速排名托管规模体量万亿以上托管行第一;货币市场交易量保持稳定,持续处于市场第一梯队。经营效益稳中有进。票据买卖价差收入15.55亿元,同比增长1.主要经营成果80%;同业借款利息收入60.78亿元,同比增长22.22%;代客外汇业务收入同比增长42%;自营贵金属交易总量同比增长191.59%;利率掉期总成交量同比增长26.7%。产品创新不断深化。落地全国首单数字人民币信托、全国首单民企消费基础设施REITs托管业务,托管银登中心多个全国首单信托计划;落地多个全国首单、市场首单资产支持计划、集合资金信托投资业务;落地全行首单外币银团同业借款受让业务。全力做好金融“五篇大文章”。加大对国家重大战略的金融支持力度,落地科技、绿色、碳中和、乡村振兴等多类同业投资产品;运用再贴现、转贷款、绿色借款等产品,支持民营、小微、个贷客户融资需求;入选2024-2026年记账式国债承销团甲类成员,助力财政融资服务实体经济;充分践行ESG发展理念,持续推进绿色金融投资。数字化经营加力增效。推动重大项目投产,成功投产金融市场CRM项目、资产托管数据中心二期项目、衍生品能力提升项目;AI交易员“京行小金”正式亮相银行间市场,询价量占同期总发行量30%。品牌形象持续提升。荣获中央国债登记结算有限责任公司、上海清算所、全国银行同业拆借中心、中国农业发展银行、中国进出口银行颁发的多项奖项,荣获东方财富“年度成长托管银行”奖项,市场影响力不断提升。2. 业务发展特点(1)数字化转型持续深入推进,同业客户基础进一步夯实,实体经济服务质效明显提升,产品创新扎实推进。成功投产金融市场CRM项目,作为“北京银行20个重大项目”之一,涵盖75个金融市场产品,实现客户价值挖掘、精准营销、降本增效三大价值,助力提升金融市场条线数字化经营管理质效。持续做大做实同业客户生态圈,同业合作机构超1,200家,同比增长20.82%,涵盖银行、保险、证券、基金、财务公司、金融租赁、消费金融、汽车金融、信托等行业,京津冀、长三角、大湾区等重点区域客户覆盖度持续增长。积极响应政策号召,全年运用再贴现、转贷款、绿色借款等产品,支持民营、小微、个贷等1.07万户融资需求;做好金融“五篇大文章”,落地绿色、碳中和、专精特新、知识产权类、乡村振兴等多类同业投资产品。(2)积极支持国家重大战略,满足客户多元化交易需求,做深做实金融“五篇大文章”,服务经济高质量发展。充分发挥金融机构在货币政策传导中的桥梁作用,传导央行政策意图,稳健开展货币市场交易,持续处于市场第一梯队。本行入选2024-2026年记账式国债承销团甲类成员,地方债承销量大幅增加67%,为国民经济高质量发展提供有力金融支持,以金融力量支持实体经济高质量发展。做好绿色金融大文章,践行ESG发展理念,积极探索绿色金融投资,促进经济社会可持续发展。持续践行普惠金融理念,丰富贵金属产品板块,大力推广积存金新业务,丰富居民资产配置需求。支持上合专项坚戈业务落地,助力“一带一路”倡议在沿线国家的深人推进。推动数字金融高质量发展,落实“数字京行”战略部署,上线“京行小金”AI交易员,以数字化转型促进业务高质量发展。(3)践行“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”的经营方针,托管业务稳中求进,以进促稳,实现高质量、高速度发展。一是积极响应国家战略部署。落地高精尖、绿色、养老等国家重点支持领域托管产品。二是挖掘托管业务新增长点。紧抓市场发力信托财产保管,联动共促理财托管规模提升。三是数字化助推业务转型。依托行内重大项目加强数据驱动效能,持续探索人工智能在托管业务领域应用场景。经营中关注的重点1负债成本优势巩固,净息差收窄放缓2024年,本行实现利息净收入519.10亿元,同比增长3.10%。生息资产日均规模3.54万亿元,同比增长8.08%。净息差1.47%,同比下降0.07个百分点,收窄幅度显著低于行业平均水平,且较上年同期明显放缓。净息差收窄主要原因是,受年初贷款LPR重定价、存量按揭贷款利率调整及市场利率下行影响,资产收益率下降幅度较大。2024年生息资产收益率3.50%,同比下降18个基点;贷款收益率3.94%,同比下降25个基点,其中零售贷款收益率5.12%,同比下降45个基点;金融投资收益率3.09%,同比下降22个基点。面临净息差收窄压力,本行着力做好以下工作:一是强化负债成本管控,夯实提升负债稳定性持续深耕战略客户、腰部客户、基础客户客群,优化企业和个人全生命周期服务,加大存款营销力度,存款规模较年初增长3,796亿元,增量创近年来新高,存款占负债比重达到63.4%,较年初上升2.9个百分点,同业负债占比较年初下降2.4个百分点,负债的稳定性持续提升,负债成本优势进一步夯实。2024年本行客户存款付息率1.85%,同比下降12个基点,付息负债成本率2.03%,同比下降12个基点,成本保持逐季下降趋势,在负债成本的管控方面取得了良好效果。二是加大业务结构调整力度,调整优化客户结构加大科技金融、专精特新企业客户拓展,积极营销清洁能源、汽车及零部件、高端装备制造、医药及医械设备、新材料、消费电子及半导体等“八大赛道”行业客户。调整优化区域结构,加大长三角地区等重点区域贷款投放,长三角地区贷款较年初增速达12.72%。通过业务结构调整延缓贷款收益下行,保持存贷利差在合理水平。公司业务存贷利差(含票据贴现)1.65%,同比提升4个基点。三是完善定价管理体系,提升精细化定价管理能力把“稳息差”作为重要任务,提升定价管理能力。加强对公客户定价系统、对公和零售水晶球系统应用,建立以客户综合收益为核心的定价体系。加强贷款定价底线管理,平衡好支持实体和自律约束的关系。完善动态化存款利率授权调整机制,提升存款精准定价能力,进一步促进负债量价平衡。2 深化轻资本转型,非息净收入稳定增长2024年,本行实现非息净收入180.07亿元,同比增长10.06%。主要原因:一是根据政策导向和市场动向,优化投资布局,灵活配置债券、基金、资管产品等,并有效管控久期和利率风险,实现了投资收益、公允价值变动损益的有效提升;二是充分利用市场利率下行环境,加速票据、福费廷等业务的流转,实现买卖价差较快增长。2025年,本行将继续强化措施,推动非息净收入持续增长,具体如下:一是进一步推动投资银行轻型化,优化收入结构结合债券市场流动性波动及利率走势,增强优质债券资产构建能力,积极把握波段机会,加强流转力度,提升综合收益。完善资产承销、资产构建、资产流转三大板块产品体系,提升本行在REITs业务、私募债权、银团融资、并购融资、资本市场等领域的服务能力和竞争能力。二是进一步推动零售转型,提升财富收入贡献进一步挖掘以客户为中心的金融服务需求,推动财富业务从“单一产品销售”转向“客户资产配置”,建立大财富协同联动机制,坚持以AUM为导向,通过规模增长和结构优化对冲费率下降的影响。同时,本行将抓住宏观经济复苏和消费市场回暖的机遇,进一步推动支付清算和信用卡业务稳步增长。三是进一步推动特色领域业务发展,构建差异化竞争优势强化协同服务,打造差异化竞争优势,重点关注科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,聚焦能源金融、汽车金融、园区金融等特色领域,通过强化战略、产品和渠道三大核心能力建设,逐步建立独特优势。四是进一步运用科技赋能,构建智慧金融生态充分利用大数据、人工智能等新兴技术,全面提升客户体验,打造功能完善的数字化财富管理平台,并积极融入大供应链生态体系,进一步拓展线上供应链业务应用场景。3 不良管控提质增效,资产质量稳中向好报告期内,本行持续优化贯穿全流程授信的数字化风控体系,有效提升关键风控环节效率与能力,实现授信管理质量的提升。坚持以现金清收为先,综合运用多种处置方式清收化解不良,一体推进“控新增”与“降存量”。截至报告期末,公司不良贷款率1.31%,较年初下降0.01个百分点。一是“双年”活动圆满收官,授信“三查”整治效果显著报告期内,本行深入开展“风险管理提升年”及“合规文化建设年”活动。全行以“双年活动”为主线,以授信“三查”专题整治行动为契机,加强信贷管理全流程的专业化、精细化、数字化水平,实现全行风险管理组织体系、制度体系、运行机制、数字管理、监督检查、人才队伍、合规文化建设等方面全面提升。二是智慧风控体系持续升级,AI助力风控质效提升报告期内,新风系统二期建设取得阶段性里程碑成果,实现以智能助写和智慧审批为引领,利用人工智能、大数据等新技术提升双客体验;实现“冒烟指数”3.0全面升级、完成“新一代授信后管理平台”项目建设、上线不良资产归因分析功能,助力全行提高风险预警准确性及贷后管理效率,精准定位风险根源,全面提升信贷业务全流程管理能力。三是重点领域管控有效夯实,风险防控能力有效提升报告期内,本行加强重点领域全口径业务统筹监测管控,强化房地产、融资平台、建筑业等重点领域常态化风险排查,“一行一策”督导重点分行,“一户一策”推动重点项目处置化解。严格落实城市房地产融资协调机制、一揽子化债政策要求,持续优化客户结构、“贷管并重”抓好授信业务全生命周期管控。4 打赢数字化转型“新三大战役”,步入全面数字化经营2.0阶段自2022年创新提出“数字京行”战略体系以来,本行已形成同业领先的企业级数字化服务能力,打赢以“大零售-大运营-大科技”为核心的“新三大战役”,即将步入“以客户为中心、以价值创造为导向、以人工智能为动力、以数据挖掘为基础、以资源配置为能力、以科技创新为支撑”的全面数字化经营2.0阶段,朝着“打造国际一流数字银行”的目标不断前行。一是以DSC2R核心方法论构建数字化财富管理体系从策略引擎、产品生态、客户分层、资产配置、渠道协同、数据驱动、管理变革七个维度,构建全新的财富管理模式。数字化财富管理体系以策略经营为核心,横向整合客户经营、产品管理、资产配置、渠道统筹四大关键业务领域数字化能力矩阵,纵向无缝衔接总分支协同作战体系,更好满足客户个性化、专业化、智能化的财富管理需求,打造极致的财富管理服务体验。同时,在总行建立投决会、策委会两项机制,提升择时选品、策略迭代决策的科学性,致力于为客户提供更加专业的财富管理服务。二是以AK系统集群夯实数字化财富管理基石聚焦客户端、展业端、资配端、产品端、权益端发力五大数字化能力建设:立足数字化财富管理主阵地,推出App9.0,围绕智能化服务、财富陪伴、体验优化三大主线,升级190余项服务,优化3,000+功能页面,为客户提供更智能、更便捷、更贴心的服务;打造超渠道(AKYS)数智一体工作台,通过智策系统,链接掌上银行家、远程银行工作台和手机银行,构建从线上到线下全旅程一致的双客体验;从0到1搭建数字化资产配置服务体系(AKYA),对客端依托手机银行App推出“i智配”专属资产配置服务,经营端依托掌上银行家App,推出支持客户经理一键下载的资配建议书,以客户为中心打造定制化的资产配置服务;构建产品360分析管理平台(AKYP),围绕全市场产品分析、全旅程产品监测、全周期产品智能化管理三大核心能力,构筑端到端的全生命周期产品管理闭环;推出X+零售用户成长体系(AKYB),整合零售客户权益,聚焦“统一客群、统一规则、统一权益、统一平台”四大能力,打通客户提级输送全链条,助力零售客户经营。三是以零售水晶球系统提升数字化管理与决策水平持续升级零售水晶球系统,构建“数据洞察-价值挖掘-决策支持”的零售业务经营管理闭环。一是沉淀数据价值,累计上线2,000+业务指标,实现数据的规范化管理与资产化应用,为深度挖掘数据价值奠定基础;二是赋能经营决策,创新推出业绩智慧地图、资金流向检视、公私联动魔方三大模块,打造数字化“战略罗盘”,助力实现数字化、可视化、敏捷化的战略指挥;三是深化分析应用,设立同业竞争分析、内部营收分析等特色专区,拓展数据价值应用场景,有效推动总行战略传导与执行。系统已逐步成为零售经营分析主阵地,在管理实战中发挥重要作用。01“大零售”以一体化经营为核心,构建全生命周期服务体系四是以“爱薪通”智慧薪酬打造多场景组合金融服务持续提升“爱薪通”智慧薪酬服务能力,一是不断升级代发金融服务的核心能力,上线多维度交易管控等风控措施多项功能,助力业务平稳有序发展;二是快速迭代薪酬计算、社保、工资、人事、报销、办公、个税、合同等非金融服务能力,丰富服务场景,全面提升客户体验;三是优化企业端“五大服务模块”、个人端“六薪服务体系”服务能力,助力我行合作企业实现“人、财、事”的数字化管理,有效帮助合作企业降低生产经营成本、提高办公协同效率。五是以数字化信息系统底座加快个贷业务转型步伐个贷系统完成全面重构,实现数字个贷产品精细化管理和系统敏捷化建设,提高移动端双客体验;形成以新个贷系统、零售网贷系统、车贷系统为强业务中台,以数字个贷小程序、客户经理PAD和手机银行为主要触客渠道,辅以会计核算、贷后管理、押品管理、数据分析等N个专业系统的“3+N”个贷业务数字化信息系统底座。利用人工智能、大数据分析等技术,实现房贷、经营贷自动审批;定制互联网转化客群专属风控方案,扩充“京e贷”客群范围;完成零售风险集市数据的汇总、加工及整理;完成新一代反洗钱系统对接;引入RPA机器人平台,实现操作流程自动化。六是以九大场景多维度提升支付客户活跃度强化与各行业头部商户、政府机构、公共事业单位合作,重点加强食、住、行、游、购、娱、医、学、农九大场景接入。截至报告期末,已累计接入收单商户约320户,覆盖校园、医疗、美食、便民、会议、商超、旅游等多领域。2024年交易规模同比增长69.82%,“京彩钱包”支付工具新增注册用户近33万户,客户规模同比增长33.13%。通过丰富的优质场景获客、引流,持续提升支付客户活跃度,增强客户粘性。一是发力“提能、升级、增效”,夯实技术底座本行充分发挥“科技赋能业务、科技驱动业务、科技创造价值”,积极由成本中心向价值创造中心转型。金融操作系统在“提能、升级、增效”三个关键方面发力,完成全部160条需求条目的既定建设内容,进一步夯实我行技术底座。该成果荣获人民银行金融科技发展奖二等奖、中国信通院鼎新杯数字化转型应用案例一等奖等11个奖项。京智大脑人工智能平台持续赋能,建立起“云-网-边-02“大科技”以人工智能与敏捷交付为引擎,驱动业务价值创造03“大运营”以集约化改革为抓手,夯实安全高效的服务基础端”协同的银行AI智算网络,发布京翼大模型服务(MaaS)平台、京骑AI智能体(AIAgent)应用平台、AIB(AIBanking)人工智能创新平台。研发“京信妙笔”智创、智会、智校工具,基本形成“大模型+通用机器学习模型”一体双擎驱动的技术体系。敏捷研发体系趋于成熟,通过建立双周迭代的交付机制,实现产品升级的“小步快跑”,以精细化过程管控提升科技交付的效率和质量。二是以“强管理、保交付”为主线,建设敏捷体系实现敏捷方法引入、敏捷团队建设、效能指标分析及一线客服赋能,实现业务方与产研方的深度融合,同时利用研发运维一体化工具,建设企业级一站式研发协同平台,推动金融科技精准“滴灌”,实现科技与业务的深度融合,提升资源效能、研发和交付效能。启动京征程2.0特快车建设项目,夯实“五大”科技能力,提升科技管理精细化和营商环境两项水平。京征程平台实现项目管理与金融操作系统、数据底座的全面对接,全年承担交付项目1,200余个,交付34,000余个需求条目,单需求交付周期缩短33.7%,平均流程处理效率提升37%,需求澄清效率提升50%,质量检查通过率提升15%。三是全面推进“人、财、物”透明化管控,强化闭环管理将工作量评估审核过程嵌入至京征程流程。落地资产线上化闭环管理,纳管工位5,000余个、实物资产近万个。统筹管理方面,贯彻落实董事长提出的“六管三查”指示要求,在深化理解“四个全面”精神的基础上落地“六管三查”行动方案,遵循“清单化管理、项目化推进、责任化落实、矩阵式管控”工作方法,梳理出28项92条具体工作任务,包括党的建设、风险管控、从严治行等多项举措,涵盖科技条线管理细节的方方面面,并根据任务清单开展一系列落实工作。一是推进集约化平台升级,构建集约化服务中枢完成对公业务集中运营全面推广,支持支付、账户、票据等60余类产品,平均作业效率较2023年增长85%。完成全行柜面零售业务授权集中处理,覆盖率100%,作业效率较2023年提升53%,实现标准化运营。实现询证函集中处理,回函效率提升61%。实现电子发票开票服务电子化,践行绿色发展理念。完成账户资料、印鉴管理、业务凭证100%数字化管理,消除纸质依赖。投产核算引擎,通过参数配置,实现账务处理集中化、自动化。二是深化网点智能化转型,重塑“端到端”服务体验持续优化“厅堂一体化”布局,增设“专精特新企业服务窗口”,投产客户服务系统,强化战略客户服务能力。推出“涉外窗口”、中英文服务指南及零钞ATM等举措,外籍客户服务效率提升80%。构建视频柜员服务网络,实现与手机银行、柜面系统等终端无缝对接,支持远程业务指导、尽职调查、老年人远程服务。推出标准化标识管理体系,规范中英文标识112项,并通过优化支付流程、精简开户资料等措施,提升客户便利性。三是数据赋能项目建设,驱动运营决策全流程完成运营水晶球一期项目,集成全行600余家网点运营数据,实时呈现租赁信息、客户流量、排队时长等关键指标,支撑网点布局优化与资源动态调配,通过绘制全业务流程图,嵌入数字化功能,优化20%冗余环节,客户满意度提升25%。优化运营管理平台功能,实现营业室岗位轮岗强制管控,确保合规运营。投产风险监测系统,通过模型持续迭代,日均拦截可疑业务100余笔,进一步强化全渠道账户业务的精准风控。5 全力做好金融“五篇大文章”,综合化服务高质量发展本行积极把握新一轮科技革命和产业变革机遇,扎实做好“科技金融”大文章,全力优化科技金融供给。强化顶层设计,印发《北京银行科技金融发展规划(2025-2029年)》,实施“六大强化”工程,即强化全覆盖金融支持、强化全方位内生动力、强化全流程精准服务、强化全周期综合服务、强化全链条多方合作、强化全过程数智赋能,打造“最懂科技企业的银行”。全面升级服务,焕新发布“京心领航”科技金融服务品牌,搭建“慧心融通、同心聚势、诚心助才、匠心专营、AI心凝智”五位一体综合服务体系;印发《北京银行关于加强科技型企业全生命周期金融服务的若干措施》,分层次明确服务重点。截至报告期末,本行科技金融贷款余额3,642.79亿元,较年初增1,050.43亿元,增幅40.52%。落地63笔科创票据,金额累计313.72亿元,同比增长56.08%,持续领跑城商行,全市场排名第六位。本行响应国家碳达峰、碳中和号召,积极落实中央金融工作会议中做好绿色金融大文章的切实要求,持续深耕绿色金融领域,健全绿色金融服务模式。丰富“绿融+”绿色金融品牌体系,创新发布“无废贷”“节水贷”“绿棕贷”和“京行绿e贷”四款绿色金融产品,并完成首单业务落地;联合中央财经大学绿色金融国际研究院,创新推出并落地了全国首单绿棕收入挂钩贷款,鼓励企业在追求经济效益的同时,更加注重推动核心业务的绿色转型;搭建北京银行企业碳账户金融管理系统,为碳金融产品开发提供底层数据支撑,全面提升本行绿色金融业务规模和市场竞争力;与天津东疆综合保税区管委会等四家机构共同签署了京津冀绿色租赁团体标准示范应用战略合作框架协议,在人民银行的指导下共同推动京津冀三地绿色金融、绿色租赁、绿色产业协同发展;荣获投资时报“2024绿色金融优秀案例”及“2024美丽中国双碳先锋”;截至报告期末,本行绿色金融贷款余额(人行新标准口径)2,103.50亿元,较年初增长633.65亿元,增幅43.11%。02丰富“绿色金融”品牌体系,低碳转型激活生态新动能03秉承“普惠金融”服务初心,精准滴灌润泽小微企业本行始终秉承服务小微企业初心,高标定位,统一思想,坚定不移地把普惠金融作为一项长期性工作深入推动,持续推动普惠金融实现量的快速增长和质的有效提升。本行普惠金融贷款余额3,106.14亿元,较年初增长685.16亿元,增幅28.30%。一是落实小微融资机制,提升普惠服务质效落实落细金融监管总局、国家发展改革委建立的支持小微企业融资协调工作机制,构建专班机制统筹部署,围绕“两张清单”积极走访企业需求,依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制。建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制,积极开展走访,全面摸排小微企业融资需求。上线小微融资协调机制智拓平台,为企业提供便捷融资服务。积极落实“应续尽续”“应免尽免”。加强宣传推广,征集典型案例,做好分行复制推广。二是优化数字普惠生态,提升客户服务体验打造“统e融”一站式融资统一申请入口,创新打造“以客定额”新模式。迭代普惠线上产品体系,研发房产抵押类线上产品“抵押快贷”,加快低风险业务效率。打造新的数据场景产品“资信本行积极响应国家政策,践行金融为民使命担当,从养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大方向全面发力,打通对公、零售、财富、机构等环节,全力构建“三位一体”养老金融综合服务方案。一是发布“京行悠养”服务品牌倾心打造“线上+线下”“个人+企业”“金融+非金融”的综合服务方案,携手政府组织、养老服务机构,共同开展“悠养人生·京彩重阳”敬老月主题活动,数百家网点参与,服务超过十万人次,为老助老服务深入人心。报告期内,全行个人养老金账户累计突破170万户,持续保持市场份额领先,推动资金账户缴存额同比增长超过82%。二是建设数字化智慧养老服务平台“悠养”专区在手机银行渠道推出“资产视图、备老账本、悠养规划、悠养财富、悠养学堂、悠养服务”等功能,覆盖“衣、食、住、行、游、学、体、娱”多个场景,针对银发客群推出专属权益活动和理财产品,养老金融服务质效全面升级。三是为养老产业客户提供综合金融服务方案以对公产品矩阵为抓手,为养老产业客户提供涵盖日常结算、流动资金贷款、项目融资、票证函、供应链金融等全产品、全业务、全流程的综合金融服务方案。04延伸“养老金融”服务功能,全周期服务应对老龄化挑战e贷”,为“信用白户”、信用记录单薄的中小微企业提供信贷支持。打造企业网银拓客模式,拓展线上获客渠道。落地三化塑型管理系统项目,打造全行首个客户经理标准化管理工具,有效监督分支机构和客户经理指标达成情况,形成“管人、管户、管过程”的长效工作机制。加强模型风控体系建设,重塑银税风险模型体系,以本行客户样本为建模基底,打造识别精确度更高的授信决策模型,加强数据反欺诈策略应用,提高风险评估准确性。三是强化品牌宣传推广,擦亮普惠业务品牌开展“普惠金融推进月”活动,总分行成立工作专班,利用官网、公众号、行报、营业网点等主场阵地加强推广、银企对接。荣获2024年度北京金融业十大品牌“年度普惠金融助力机构”、中国普惠金融国际论坛“普惠金融产品创新奖”等荣誉。05赋能“数字金融”重点领域,智能引擎攻坚重大项目一是零售业务领域,打造零售智慧水晶球系统,推动AK项目群建设,打造AI驱动的掌上银行家、智能产品全生命周期管理、深度客户洞察、用户成长权益体系、手机银行App、远程银行工作台。截至报告期末,手机银行月活用户(MAU)超700万户,居城商行首位。“小京顾问”在线服务2024年服务客户800万人,远程银行服务智能化占比超83%。二是公司业务领域,依托企业网银,推出现金管理、行业信息化、商务政务等服务,对公业务线上化率超九成;完成对公开户流程再造,企业开户时间从最初4小时缩减至最快20分钟;上线对公水晶球系统,推进“京行e链通”建设,累计服务核心企业超1,700家,链上企业超3万户;打造“京行e收付”统一平台,提供收付管一站式、线上下全渠道、本外币一体化综合应用,赋能民生缴费、保险、教培、交易所等业务场景。加快数字投行系统建设,提升数字投行能力,真正打造投行驱动的商业银行;上线“智投e合”智能投行生态系统,实现数据驱动与AI技术深度融合,打造市场首家“数据驱动+AI匹配+一键沟通”的智能撮合平台。三是金融市场业务领域,成功投产金融市场CRM项目、资产托管数据中心二期项目、衍生品能力提升项目;AI交易员“京行小金”正式亮相银行间市场,询价量占同期总发行量30%;新一代资金系统、同新协立业务管理系统、票据综合业务处理平台、托管业务管理平台、托管运营平台持续优化升级,打造固定收益组合管理和投研融合平台,推动RPA机器人运用,管理效能不断增强。四是风险管控领域,建设“冒烟指数”预警体系,全行开通人数超9,000人,数据对接量超9,000亿条,每日自动化、智能化监测授信客户及关联方超78万户,可实现平均提前4个月预警,最早提前15个月预警;建设具备自主可控能力和行业先进性的对公信贷基础设施;统一信贷门户实现跨系统无感知切换。五是人工智能领域,建设“京智大脑”企业级人工智能平台,形成“大模型+通用机器学习模型”一体双擎驱动的技术体系;建设AIB人工智能创新平台2.0,深度聚焦北京银行高频业务场景,通过建立前中后台全覆盖的智能化解决方案,打造全行级、全场景的智能服务平台;构建“超自动化”业务处理模式,推广RPA机器人,部署自动化流程489个,满足多场景自动化需求。六是内部管控领域,迭代升级京智党建智慧管理平台,实现党员发展、党费收缴、组织生活线上化管理;构建业务流、核算流、审批流、管控流“多流合一”的财务集中平台;建设企业所得税管理系统,税务数据线上化处理占比由30%提升至80%以上;完成管理会计系统、投资机构数字化管理平台建设;打造易点办公、京智办公两大办公渠道。6 深化打造“五大特色银行”,市场竞争优势不断提升全面推进儿童友好型银行建设,持续深化构筑“产品、服务、生态”三位一体儿童友好服务体系,形成覆盖金融与非金融场景的儿童成长生态,将打造“儿童友好型银行”作为支持儿童友好城市建设的重要举措与先行样本。一是推进儿童友好体系化建设,创新儿童友好特色服务升级发布“儿童友好型银行”服务体系,围绕用户体验、体系迭代、功能优化、性能提升等方面全新升级“京苗俱乐部”亲子共创平台,持续丰富家庭组合金融综合评级体系;打造财商、阅读、社交三大学院,以财商教育为切入口进驻中小学第二课堂,关注家校社协同,构筑集课程学习、财商实践、文化传承、公益事业、亲子陪伴于一体的成长体系。二是串联儿童友好优势资源,拓展儿童友好实践空间与北京市、陕西省等各地妇女联合会签署《共建儿童友好城市合作协议》,和近1,900所院校及外研社等各类机构开展合作,加入“北京儿童友好城市共建联盟”,携手各方打造覆盖儿童成长多维的社会关爱,共同推进“五个友好”协同建设。作为唯一金融机构上榜住房城乡建设部与国家发展改革委、国务院妇女儿童工作委员会办公室联合印发的《城市儿童友好空间建设可复制经验清单(第一批)》,通过物理空间、产品服务、附加权益等方面适儿化改造打造融入财商教育、文体活动、亲子互动等特色体验的儿童友好网点;揭牌“京苗俱乐部”青少年科技实践基地,助力构筑儿童成长核心优势。三是丰富儿童友好缤纷活动,发挥儿童友好平台作用累计举办覆盖文化传承、财商教育、实习实践、文体赛事、艺术美育等特色活动近3万场,集结百年非遗文物、大师艺术展品、创意儿童画作的龙年春节展陪伴亲子家庭共度新春;受邀在2024年儿童友好城市建设交流培训班分享儿童友好型银行建设实践探索;全力支持全国妇联“家国情·小家大爱”系列之“小小梦想家”公益传播活动;再度冠名央视少儿《名师有名堂》第二季栏目,首季播出全网累计触达33.3亿人次,全国上星频道同时段青少年节目收视率排名第一。02深化打造“伴您一生的银行”,打通全生命周期服务闭环将“伴您一生的银行”战略贯穿落实在转型发展全过程、各项业务全领域,秉持以人民为中心的理念,打造服务“一代人”、服务“一辈子”的金融服务模式,构建起从儿童金融、成长金融、创业金融,到家庭金融、财富金融、养老金融的全谱系、全生命周期的综合金融服务解决方案,打造“伴您一生的银行”。一是加快“四专”建设,构建“人-家-企”一体化服务体系加快私行业务“专注、专业、专家、专营”建设,构建全方位信托服务体系,秉持“京世传承,不负所托”理念持续丰富服务信托合作机构和产品矩阵,以“传世、福佑、承业”为主线不断深化品牌内涵,服务客户从投资增值到家庭养老、子女教育、财富传承以及公益慈善等综合性需求。升级发布英才金融2.0服务方案,推动“创新链-产业链-资金链-人才链”深度融合。截至报告期末,“英才卡”累计发放1.8万张,“英才贷”累计放款突破10亿元。二是强化协同共进,构建工会金融服务新生态本行与北京市总工会启动“党建引领,共促共融”深化合作机制,升级发布“京彩工会+”综合互助服务体系;多措并举促消费,与市总工会共建“工会会员普惠权益平台”,开展“京彩职工消费季”活动;开展市级职工沟通会、暖心伴考等活动,保障北京市工会第十五次代表大会召开。截至报告期末,累计发行工会卡630万张,服务建会企业10万户。三是立足服务首都,丰富新市民专属金融服务体系本行坚持服务首都定位,将新市民需求与自身禀赋紧密结合,从获得感、幸福感、安全感三个方面着力,不断推动十二项新市民服务行动举措,全面提升新市民金融服务的可得性与便利性。截至报告期末,为新市民客户1万余人次提供创业信贷支持,金额超260亿元;为2.5万人次提供购房信贷服务,金额达380亿元;为22万余人次提供消费信贷支持,金额达460亿元。本行持续深化“专精特新第一行”建设,全面推进专精特新客户营销“扩面增户”,做好专精特新企业全方位金融服务,提前一年实现“专精特新·千亿行动”计划制定的目标。截至报告期末,服务专精特新客户突破2万户,较年初增超6,400户;专精特新贷款余额1,068亿元,较年初增338亿元。一是坚持数字经营,提升服务质效升级推出专精特新企业专属信贷产品“领航e贷”4.0版本,上线动态提额、无还本续贷、单项冠军准入、专属权益专栏等多项功能,给予企业渐进式、陪伴式融资支持,有效带动专精特新客群拓展,截至报告期末产品累计放款突破1,000亿元。建设科技企业评价体系,精准刻画科技企业画像,提升对企业“硬实力”的评估能力,提升服务效能。二是坚持组合金融,全面赋能成长深化协同经营,成立由公司、零售、风险等条线多部门组成的专精特新组合金融工作小组,建立专门工作机制。推出专精特新企业组合金融服务方案,构建专精特新企业“人-家-企”一体化服务模式,提供公司金融、人才金融、家庭金融、儿童金融、财富金融、供应链金融等组合金融服务,满足专精特新企业快速发展中的多元化需求。三是坚持生态共赢,加大服务合力聚焦专精特新企业创新活动链条和发展所需资源,围绕政策、资金、产业链、资本、市场等拓展服务边界。举办“北京市国资委系统专精特新企业金融服务专项行动发布会”“被投企业及拟上市企业专属金融服务计划发布会”,组织“走进北交所”活动,携手政府、VC/PE、交易所等为企业提供一站式服务。强化系统化统筹规划,发布《股债联动伙伴计划》及营销指引,打造VC/PE机构服务方案,全年拓展合作伙伴数破1,000家。举办“融资融智·共创未来”助力专精特新企业发展活动,助力企业国际拓展和产业升级。联合北京广播电视台制作推出《专精特新研究院》节目第三季,将政策支持、金融服务与传播力量有机融合,为专精特新企业高质量发展赋能赋智。03深化打造“专精特新第一行”,构建立体化服务模式04深化打造“成就人才梦想的银行”,升级人才金融服务体系本行积极响应人才强国战略,切实履行企业社会责任,通过全面整合优质资源,满足人才的多元化本行持续布局“人工智能驱动的商业银行(AIB)战略”,深入推进数字化转型,将科技创新作为全面创新的核心。升级建设“京智大脑”企业级人工智能平台,积极探索大模型应用,通过研发百亿级参数“京智”大模型、推广京翼大模型服务(MaaS)平台、京骑AI智能体(AIAgent)应用平台、AIB人工智能创新平台,形成“大模型+通用机器学习模型”一体双擎驱动的技术体系。05深化打造“人工智能驱动的商业银行”,布局AI+金融应用体系金融需求,构建行业领先的人才服务生态,全方位打造“成就人才梦想的银行”。报告期内,本行推出英才金融2.0服务方案,从服务好每一位人才,向服务人才背后的家庭与企业延伸,构建“人-家-企”一体化服务体系。通过打造“五位一体”服务人才成长、“伴您一生”服务人才家庭、“四链融合”服务人才企业的综合金融服务体系,进一步丰富人才服务内涵、提升人才服务体验。一是深化“银-政-企-校”多方协同联动本行积极与各级政府部门、知名高校和科研机构建立战略合作关系,携手共建人才服务平台。在政府合作方面,成功落地北京市怀柔区政府以及北京市通州区政府的合作项目,为人才提供多层次、全方位的优质服务保障,推进高水平人才高地建设;继续深化与北京海外学人中心的合作,面向海内外战略科学家级别人才推出专属“海星”人才综合服务方案,增添国际人才服务支点,强化高端人才服务支撑。在企业合作方面,各分行以人才金融作为公私业务联动的突破口,为企业管理人才与专业人才提供综合金融服务,实现了人才金融服务的提质拓面。在校园合作方面,本行通过协助举办2024国际基础科学大会,与国际著名数学家丘成桐先生团队建立合作关系,推出联名“英才卡”,为高校人才提供特色化金融服务,形成高校人才金融服务新范式。二是完善业务管理与宣传推动体系报告期内,本行组建专业的人才金融推动团队,定期整理各地人才政策以及经营动态,推动人才金融业务高效稳健发展。推出内容丰富、形式多样的人才金融业务宣传物料,为一线营销宣传提供有力支持。此外,本行借助2024年服贸会、“智汇滨海”人才节等契机,对人才金融业务加强宣传,持续扩大人才金融服务知名度与渗透率。一是完善技术体系,建立“数据+模型”驱动技术模式持续追踪国内外人工智能技术最新动态,充分论证其与现有业务适配性、安全性、稳定性,深化国产化AI软硬件产品应用,构建适配AI+应用的算力集群和高速可靠的网络基础设施,推动技术成果精准嵌入产品设计、生产流程优化、客户服务等关键领域。强化模型管理,培育“大模型+小模型”双轮驱动技术能力。建设一站式模型开发、管理、运行和监控平台,推进从简单模型向模型组合升级,打造统一AI技术底座,建立统一AI资产管理框架,系统布局“大模型+小模型”驱动新一代人工智能核心能力,基于大模型推动智能体开发,实现自动化流程和智能决策服务,部署多个机器学习小模型,提升决策效率和客户服务水平。二是深化数据治理,实施高质量数据与知识工程实施数据工程,实现数据资产价值释放。加强数据高标准治理、高水平管控和智能化应用,全面开展各经营平台的数智化升级,构建“数智+营销平台”“数智+风险管理平台”“数智+客户服务平台”“数智+决策管理平台”等一系列“数智+”平台体系,以数据驱动实现决策经营智能化、资源配置精准化、风险管理实时化,最终形成以数连接、由数驱动、用数重塑的数字化价值观。实施知识工程,构建高水平企业级知识库。依托AIB人工智能创新平台,推动集团级知识工程建设,系统规划面客知识体系,绘制面客知识地图,建立面客知识管理与知识共建机制,对接通义千问等7种行业先进大模型、“闻海”大数据,实现DeepSeek全系列模型本地化部署。平台整合全行80项大模型服务,推出20余款智能产品、50款运营效率工具和10项GPT创作助手,形成“智能应用矩阵、效率工具集群、创作助手生态”三位一体的知识功能架构。AIB平台落地以来,屡次获得行业认可,入围北京市国资委市管企业“人工智能+专项行动”任务清单,并受邀参展“第二届北京人工智能产业创新发展大会”。三是坚持价值创造,以四种创新形态促进业技融合构建“人+机器”协同的办公模式,研发“京信妙笔”智能创作、智能会议、智能校对工具,支持信贷、营销、行业分析等场景应用;构建“超自动化”的业务处理模式,通过推广RPA机器人,对接大模型进一步探索RPA新场景应用,满足多场景自动化需求;构建“数字员工”的服务模式,依托智能客服、外呼、数字人等,打造新一代智能员工,增强双客服务体验;构建“低代码”的辅助开发模式,基于大模型代码推理生成能力,研发代码助手提升开发效率。圆满完成相关监管部门数字化管控水平考核工作。连续两年在“十四五”企业数字化管控水平考核中获评优秀,荣登2024年度商业银行陀螺评价城商行榜单榜首。
财务指标
| 财务指标/时间 |
| 总资产（亿元） |
| 净资产（亿元） |
| 少数股东权益（万元） |
| 营业收入（亿元） |
| 净利润（万元） |
| 资本公积（万元） |
| 未分配利润（亿元） |
| 每股净资产（元） |
| 基本每股收益（元） |
| 稀释每股收益（元） |
| 每股经营现金流（元） |
| 加权净资产收益率（%） |
企业发展进程