主营业务：(一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内外结算;(四)办理票据承兑与贴现;(五)发行金融债券;(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(七)买卖政府债券、金融债券;(八)从事同业拆借;(九)买卖、代理买卖外汇;(十)从事银行卡业务;(十一)提供信用证服务及担保;(十二)代理收付款项及代理保险业务;(十三)提供保管箱服务;(十四)结汇、售汇业务;(十五)离岸银行业务;(十六)资产托管业务;(十七)办理黄金业务;(十八)财务顾问、资信调查、咨询、见证业务;(十九)经有关监管机构批准的其他业务
经营范围：办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经监管机构批准发行或买卖人民币有价证券;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;外汇存款、汇款;境内境外借款;从事同业拆借;外汇借款;外汇担保;在境内境外发行或代理发行外币有价证券;买卖或代客买卖外汇及外币有价证券、自营外汇买卖;贸易、非贸易结算;办理国内结算;国际结算;外币票据的承兑和贴现;外汇贷款;资信调查、咨询、见证业务;保险兼业代理业务;代理收付款项;黄金进口业务;提供信用证服务及担保;提供保管箱服务;外币兑换;结汇、售汇;信用卡业务;经有关监管机构批准或允许的其他业务。
平安银行股份有限公司是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行(SZ000001),其前身深圳发展银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行。
本行坚守金融为民的初心,经过多年发展,已成长为一家经营管理成熟稳健、机构网点覆盖广泛、金融服务品类齐全、品牌影响市场领先的商业银行,在科技赋能、零售业务、综合金融等领域形成独特竞争力和鲜明经营特色。
本行紧跟国家政策导向和监管要求,坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,坚持“零售做强、对公做精、同业做专”的战略方针,不断升级零售、对公、资金同业业务经营策略,持续深化数字化转型,强化风险管理,确保产品和服务真正凸显“专业·价值”,为客户提供“省心、省时、又省钱”的金融服务。
2024年,本行着力推进“一五一十”重点工作,坚持党建引领“一个中心”、扎实做好金融“五篇大文章”、深化战略改革“一项重点工程”、持续落实从严治行、财资管理、队伍建设、风险管理、网点管理、科技赋能、公司治理、消保合规、安全生产、文化建设经营管理“十件事”,整体经营保持稳健,业务发展稳中有进,可持续发展基础进一步夯实。
本行坚持零售战略定位不动摇,积极服务普惠民生,聚焦队伍、产品、客户等战略要素升级,锻造变革时代下的差异化竞争优势,推动零售业务均衡发展、量增质优,夯实零售业务长期、可持续的高质量发展基础。
本行对公业务紧跟国家战略布局,围绕服务实体经济,在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力,持续加大对先进制造业、绿色金融、科技金融、普惠金融、基础设施、乡村振兴等重点领域的融资支持力度。
聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”,实现业务稳健发展。
本行资金同业业务坚定执行“服务金融市场、服务同业客户、服务实体经济”经营理念,持续夯实“投资交易+客户业务”双轮驱动经营模式,不断提升投资、交易和销售三大能力,以稳健均衡的业务布局,夯实长期健康发展的根基,不断提升市场竞争力。
本行紧跟国家战略,全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,为实体经济提供全方位、多层次支持。
健全经营体系,践行科技金融:构建“客群+产品+政策+生态”经营体系,完善产品体系,优化风险政策,为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务。
深耕产业链条,践行绿色金融:深耕绿色产业链、供应链和生态圈,完善风险政策,创新多层次产品和服务,落实碳减排支持工具,助力绿色转型。
深化场景经营,升级普惠金融:深耕“圈、链、平台”场景,打造场景化、批量化服务模式,助力解决小微企业融资难题,持续支持乡村振兴。
健全服务体系,落实养老金融:健全养老金融服务体系,发展个人养老金业务,加强养老金融产品引进、供应及养老产业信贷支持,推进金融服务适老化改造。
推进“三数”工程,深化数字金融:深入推进数字化经营、数字化管理、数字化运营“三数”工程,对内降低运营成本,对外提升客户体验。
加强数字创新相关产业金融支持,助力数字经济发展。
加强信息安全管理,提高金融服务运营稳定性。
近年来,平安银行的业务发展和经营特色深受权威机构好评。
2024年本行先后荣获:《机构投资者》“最佳董事会”“最佳CEO”“最佳CFO”等六项大奖;《亚洲银行家》“亚太区最佳商业生态平台”“中国最佳外汇服务”“中国最佳反洗钱技术实施”三项大奖;《环球金融》“最佳私人银行”;2024年11月,在由商务部、北京市人民政府主办的中国国际服务贸易交易会上,本行“慧小喵”审计大模型获得“金融大模型先锋榜”第三名,“数字财资平台”入选“科技金融先锋榜”案例。
2024年12月,中国人民银行公布了“2023年度金融科技发展奖”获奖名单,本行“零售客户数字化经营新模式”项目获得二等奖,“汽车金融数智化平台”项目获得三等奖。
本行坚持党建引领,坚持金融工作的政治性、人民性,积极将自身转型发展融入国家全面深化改革大局,持续提升金融服务实体经济的能力,持续强化金融风险防控,积极践行金融高质量发展,努力为国家、社会、股东、客户和员工创造更大价值。
2025年是“十四五”规划的收官之年,也是进一步全面深化改革的重要一年。
本行积极贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神,坚持党建引领,坚持金融工作的政治性、人民性,全面落实监管部门各项要求,持续提升金融服务实体经济的能力,全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,持续加大对居民消费、制造业等重点领域的金融支持力度,助力扩大内需,服务新质生产力,持续强化风险管控,践行金融高质量发展。
2025年1-9月,本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针,持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略,持续强化风险管理,持续深化数字化转型,整体业务经营保持稳健。
总体业绩业务经营保持稳健,持续推进降本增效。
2025年1-9月,本集团实现营业收入1,006.68亿元,同比下降9.8%,一方面受贷款利率下行和业务结构调整等因素影响,1-9月净息差1.79%,较去年同期下降14个基点;另一方面受市场波动影响,债券投资等业务非利息净收入下降。
通过数字化转型驱动降本增效,业务及管理费276.49亿元,同比下降9.6%;同时,加强资产质量管控,加大不良资产清收处置力度,信用及其他资产减值损失259.89亿元,同比下降18.8%。
实现净利润383.39亿元,同比下降3.5%。
持续优化资产结构,支持服务实体经济。
2025年9月末,本集团资产总额57,667.64亿元,其中发放贷款和垫款本金总额34,177.53亿元,较上年末增长1.3%;企业贷款余额较上年末增长5.1%,本行持续加大实体经济支持力度,科技企业、绿色金融等领域贷款实现较好增长;个人贷款余额较上年末下降2.1%,抵押类贷款占个人贷款的比例为63.6%,本行持续优化零售资产组合策略,提升优质客户占比,促进“量、价、险”平衡发展。
存款规模保持平稳,付息率显著优化。
2025年9月末,本集团负债总额52,488.34亿元,其中吸收存款本金余额35,549.55亿元,较上年末增长0.6%。
本行加强低成本存款的吸收,并敏捷调控存款和同业负债的吸收节奏,降低整体负债成本;2025年1-9月,本集团计息负债平均付息率1.73%,较去年同期下降47个基点;吸收存款平均付息率1.70%,较去年同期下降43个基点。
强化全面风险管理,资产质量整体平稳。
本行积极应对宏观经济环境变化,加强风险管控,持续优化资产和客群结构。
2025年9月末,不良贷款率1.05%,较上年末下降0.01个百分点;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.77和0.66;拨备覆盖率229.60%,风险抵补能力保持良好。
践行资本精细化管理,资本充足率提升。
持续强化资本内生积累,提升资本精细化管理水平,2025年9月末,本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.52%、11.06%、13.48%,较上年末分别上升0.40、0.37、0.37个百分点。
实施网点智能化建设,合理配置网点布局。
2025年9月末,本行共有110家分行(含香港分行),合计1,120家营业机构(含总行、分行及专营机构)。
零售业务本行积极贯彻金融工作的政治性和人民性,践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命,坚持零售战略定位不动摇,并顺应市场环境变化,深化推进零售战略转型,持续升级贷款业务、存款和财富管理业务两大板块,夯实数字化和综合金融两大平台基础,推动零售业务高质量、可持续发展。
(1)贷款业务2025年9月末,本行个人贷款余额17,291.92亿元,较上年末下降2.1%,其中抵押类贷款占个人贷款的比例为63.6%。
上述个人贷款中,住房按揭贷款余额3,523.50亿元,较上年末增长8.1%;信用卡应收账款余额4,006.63亿元,较上年末下降7.9%;消费性贷款余额4,605.33亿元,较上年末下降3.0%;经营性贷款余额5,156.46亿元,较上年末下降3.0%。
本行顺应外部经营环境变化,持续优化贷款业务结构,为中长期业务健康发展筑牢基本盘。
一是持续优化资产组合策略,提升住房按揭等基石类业务占比,并加大重点产品投放力度,带动客群结构和资产结构持续优化;二是升级风险管控策略,强化贷前、贷中、贷后全流程风险防控,提升新发放贷款质量;三是加强队伍能力建设,强化获客和综合经营能力培养,提升队伍的风险识别和研判能力;四是深化综合经营服务,升级产品方案,优化业务流程,满足客户多样化金融需求。
2025年9月末,本行信用卡流通户数4,451.52万户,1-9月信用卡总消费金额14,958.68亿元。
本行坚持稳健经营策略,顺应市场环境变化,以客户为中心,深化客户经营。
一是加强高质量客户获取,新户获取规模同比增长:产品权益方面,推出“平安悦购白金卡”,丰富年轻客群的线上消费权益;升级充电权益,拓展新能源车主客群的服务覆盖;升级“平安百夫长白金卡”,丰富财富客群的境外消费活动;渠道能力建设方面,强化信用卡产品及策略赋能,提升属地获客经营效率。
二是推进精细化存客经营:场景活动方面,联合银联推出“国补加码”以旧换新活动,升级“8.8元购”及“1分乘车”优惠活动,鼓励客户用卡消费;服务体验方面,构建差异化全旅程陪伴服务体系,为客户提供“省心、省时、又省钱”的金融服务。
2025年9月末,本行汽车金融贷款余额3,003亿元,较上年末增长2.2%,1-9月个人新能源汽车贷款新发放516.73亿元,同比增长23.1%。
本行积极响应国家政策,大力发展新能源汽车贷款业务,巩固重点新能源品牌合作,通过升级汽车消费金融产品与服务体系,满足客户的一站式汽车金融需求。
(2)存款和财富管理业务2025年9月末,本行零售客户数12,758.82万户,较上年末增长1.6%,管理零售客户资产(AUM)42,148.41亿元,较上年末增长0.5%。
本行坚持以客户为中心,在满足客户存贷款需求的基础上,通过提供多样化的投资理财产品、权益和服务,打造覆盖不同客群的财富管理服务体系。
存款业务2025年9月末,本行个人存款余额12,796.30亿元,较上年末下降0.6%;1-9月个人存款日均余额13,075.79亿元,较去年同期增长4.2%,其中个人活期存款日均余额较去年同期增长15.8%;9月末代发及批量业务带来客户存款余额3,835.58亿元,较上年末增长7.9%;1-9月个人存款平均付息率1.87%,较去年同期下降37个基点。
本行重点加强存款期限结构管控,并挖掘以投资理财、代发工资、支付结算为主的核心交易场景,深化数字化经营,推动活期存款沉淀,个人存款规模保持平稳,结构及成本持续优化。
私行财富2025年9月末,本行财富客户149.11万户,较上年末增长2.4%,其中私行客户10.33万户,较上年末增长6.7%;私行客户AUM余额19,746.59亿元。
2025年1-9月,本行财富管理手续费收入39.79亿元,同比增长16.1%;其中,代理个人保险收入12.37亿元,同比增长48.7%,代理个人理财收入9.87亿元,同比增长12.8%,代理个人基金收入16.22亿元,同比增长6.7%。
本行持续升级多元化资产配置服务,提升私行财富业务的产品、服务及队伍专业能力,逐步扩大品牌影响力。
2025年1-9月,本行获评《欧洲货币》“最佳公益慈善咨询服务奖”、《亚洲银行家》“最佳投资顾问奖”。
产品方面,提升产品筛选、引入及定制能力,持续丰富投资理财产品货架,深化与平安理财的战略协同,全面升级“买理财找平安”服务体系,2025年8月新推出“安+心稳致远”品牌体系,为客户提供兼具流动性、稳定性与增值性的理财解决方案;同时,优化保险产品结构,依托平安集团医疗养老生态圈,为客户提供“保险+医疗健康”“保险+居家养老”“保险+高端养老”的产品服务。
服务方面,深化客户分层服务策略,通过做深综合金融、强化公私联动,提供差异化的产品及服务组合,为私行客户提供综合化资产配置和财富传承方案,并打造医养、教育、慈善等王牌权益;同时,围绕顶级私行客户需求,定制家族办公室等个性化解决方案,升级打造“1+1+N”服务模式(1个专属私行金融顾问、1个总行顶级私行综合顾问及N个细分领域专家顾问)。
队伍方面,提升财富队伍综合化经营服务能力,借助智能化资产配置工具,为客户提供“有温度”的陪伴式服务。
(3)数字化平台与综合金融2025年9月末,平安口袋银行APP注册用户数18,029.74万户,较上年末增长3.6%,其中,月活跃用户数(MAU)4,031.18万户。
本行着力提升数字化综合经营水平,以客户为中心,构建“金融+生活”的多场景服务平台。
一是深化数字营销布局,覆盖主流社媒平台,推出多场景、差异化的优质垂直领域内容,持续优化从公域触客到私域服务的转化流程,提升经营效率;二是加强数字化经营,提升平安口袋银行APP场景化服务能力,以客户为中心整合生活服务、活动权益等高频使用场景,升级账户综合服务能力;三是优化数字化服务,持续迭代面向老年客群的适老化版本和面向外籍人士的多语言版本,优化国产系统“鸿蒙”版本APP功能,强化反诈基础能力建设,提升客户使用体验,保障交易安全。
本行持续升级综合金融模式,依托平安集团“综合金融+医疗养老”生态优势,着力提升社区综合金融服务和客户多样化场景服务能力,不断深化客户经营。
综合金融在客户规模、管理零售客户资产(AUM)规模等方面为零售业务经营持续贡献价值。
2025年1-9月,综合金融贡献的财富客户净增户数占比47.5%、新获客AUM占比50.5%、信用卡新增户数占比12.3%。
对公业务本行对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”,在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融方面重点发力,持续加大实体经济支持力度。
本行始终坚持以客户为中心,培育并做强一批战略客群,并持续升级公私融合经营机制,释放一体化经营动能,支持全行业务均衡发展。
2025年9月末,企业贷款余额16,885.61亿元,较上年末增长5.1%;本行紧跟国家政策导向和市场趋势,精选行业赛道,在细分领域探索布局,不断优化资产结构,推动资产业务均衡发展。
2025年9月末,企业存款余额22,753.25亿元,较上年末增长1.3%,1-9月企业存款平均付息率1.61%,较去年同期下降46个基点;本行重点开拓低成本负债来源,持续优化存款结构及成本,推动存款高质量增长。
(1)做精行业本行紧跟国家战略导向,积极推进对公大类资产投放策略,通过提供行业化、差异化、综合化的产品和服务,提升实体经济领域的资产投放与客户经营能力,助力国家现代产业发展。
一方面,稳住基础行业基本盘,实现基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业的稳定增长,2025年1-9月,本行四大基础行业贷款新发放3,551.81亿元,同比增长11.8%;另一方面,打造新兴行业经营组合,拓展新制造、新能源、新生活三大新兴行业的新场景、新模式,2025年1-9月,本行三大新兴行业贷款新发放1,851.83亿元,同比增长17.4%。
(2)做精客户本行顺应对公客户综合化、生态化、一体化经营趋势,适应市场环境和客户需求的变化,强化以客户为中心的经营理念,建立战略客户、区域重点客户、小微客户的客户分层经营和梯度培育体系,推动客户做精。
2025年9月末,本行对公客户数93.57万户,较上年末增长9.7%。
战略客户方面,本行通过打造组织型营销体系,深化与战略客户集团总部合作,为战略客户集团及其成员公司提供专属服务方案,满足企业多元化投融资需求。
2025年9月末,本行总行级战略客户数239户,总行级战略客户贷款余额3,675.44亿元,同口径较上年末增长18.7%;总行级战略客户存款余额4,937.45亿元,同口径较上年末增长4.9%。
机构客户方面,聚焦财政社保、住建民生、司法生态三大核心业务,持续开展机构业务资格投标工作。
2025年9月末,本行已累计获取财政、住建等业务资格1,218项,机构客户存款余额4,214.50亿元,较上年末增长2.3%。
科技企业客户方面,本行持续深化“客群+政策+产品+渠道+组织+资源”经营体系,加大对科技型企业的培育支持力度。
2025年9月末,本行科技企业客户数28,859户,同口径较上年末增长9.5%;科技贷款余额2,975.29亿元,同口径较上年末增长6.6%。
(3)做精产品本行围绕核心客群,深入行业场景,运用“金融+科技”能力,做强行业化、差异化、综合化的产品组合,优化金融服务体验,提升客户综合服务能力。
支付结算及现金管理本行围绕企业客户需求,聚焦支付结算、财富管理、数字经营三大方向,全面升级经营策略,提升金融服务实体经济质效。
支付结算方面,聚焦品牌连锁、供应链核心企业等重点客群,提供全场景支付结算解决方案,满足企业多元化结算需求,并推广轻量化、普适化产品,扩大基础客群覆盖面;财富管理方面,打造企业财富管理品牌,持续丰富产品货架,助力企业提升资金精细化管理能力,满足其多元化财富配置需求;数字经营方面,优化升级“数字财资+”一体化平台,提供差异化的资金管理及数字化经营管理服务,满足企业数智化升级需求。
2025年9月末,本行数字财资平台签约集团客户数4,090户,较上年末增长37.5%。
供应链金融本行深入供应链场景,运用“金融+科技”能力不断创新业务模式,优化金融服务体验。
一是持续提升供应链金融“操作线上化、审批模型化、出账自动化”能力,保持差异化产品优势;二是构建生态供应链金融,聚焦重点行业,持续拓展新链条、新场景,为客户提供“融资+支付结算”的一体化解决方案,生态化经营核心企业及其上下游企业;三是加强数字供应链金融,将交易客户“主体信用”、交易信息“数据信用”、交易标的“物的信用”相结合,为供应链上下游中小微企业提供便捷金融服务。
2025年1-9月,本行供应链金融融资发生额14,130.44亿元,同比增长24.8%。
同时,本行将票据业务深度嵌入供应链生态,并通过“直贴+转贴”双轮驱动,满足客户多元化的票据金融需求。
2025年1-9月,本行为29,226家企业客户提供票据融资服务,其中票据贴现融资客户数19,277户;直贴业务发生额9,620.75亿元,同比增长0.3%。
跨境金融本行聚焦企业跨境金融服务需求,积极支持实体经济发展。
一是充分发挥在岸国际、离岸(OSA)、自贸区(FT)、境外机构境内外汇/人民币(NRA)、海外分行五大跨境账户体系优势,深耕“跨境投融、跨境贸融、跨境支付结算、跨境资金管理”等产品体系,为企业投资、并购、贸易等经营活动提供境内外、本外币一站式跨境金融综合服务,助力客户全球化布局;二是充分利用中资离岸银行牌照优势,为企业提供跟随式离岸融资及结算服务,助力企业“境外业务境内操作,境外资金境内管理”;三是持续升级跨境业务全流程线上化服务体系,不断迭代跨境网银、“跨境瞬利汇”系列线上服务功能,持续提升客户体验,同时,通过产品迭代,进一步满足中小外贸企业跨境支付结算及融资需求。
2025年1-9月,本行跨境贸易融资发生额2,349.27亿元,同比增长28.4%。
投资银行本行持续强化投行专业能力,为客户提供“商行+投行+投资”一站式综合解决方案,精准有力支持实体经济。
一是依托“产品+客户+跨境”架构优势,夯实并购及银团生态圈,2025年9月末,本行并购贷款余额1,052.78亿元,银团贷款余额1,553.31亿元;二是深化债券“揽、做、销”一体化运营,有序开展金融创新,2025年1-9月,非金融债券承销业务发生额936.89亿元;三是发挥资金和信息的融通优势以及投资银行专业技能,构建“撮合+”生态满足企业差异化需求。
此外,本行依托平安集团多元化生态圈布局,深化上市公司客群经营,积极创新产品与服务模式,构建股东、上市公司及其核心子公司全链条综合金融服务体系,2025年1-9月,本行已成功落地多笔“上市贷”、股票回购增持贷款业务,为拟上市公司及上市公司提供全生命周期服务。
资金同业业务本行资金同业业务顺应国家金融市场发展战略,坚定执行“服务同业客户、服务金融市场、服务实体经济”经营理念,通过“投资交易+客户业务”双轮驱动,持续提升投资、交易和销售三大能力,不断培育金融服务新动能,提升市场竞争力。
(1)投资交易2025年1-9月,全球经济格局持续深化调整,多极化趋势更加明显,人工智能及其他前沿技术加速落地,推动生产效率与商业模式持续革新。
FICC(固定收益、外汇和大宗商品)市场在复杂的宏观环境中保持动态发展,全球利率市场继续受到各国货币政策和经济形势的影响走势分化,外汇与贵金属市场的波动幅度仍然较大。
本行密切关注国内外市场变化,一方面加强多产品、跨市场资产配置,适时调整头寸结构,保持稳健投资,另一方面充分发挥交易策略精细化、交易执行敏捷化优势,积极运用丰富的交易策略,捕捉结构性交易机会。
本行持续精进电子化交易技术,履行市场核心交易商职责,持续向市场提供双边报价,助力市场价格稳定和市场流动性提升。
本行继续夯实利率债品种常态化报价和做市的能力优势,持续完善信用债做市定价模型和曲线构建,不断扩大做市品种,助推债券市场高质量发展。
(2)客户业务本行坚持以客户为中心,通过多场景、多账户、多产品的服务经营模式,整合平安集团和本行的产品、渠道等资源,一体化服务同业客户。
本行围绕国家活跃资本市场、金融服务实体相关战略部署,全力推进特色交易服务,助力金融市场高质量发展,并在机构销售、资产托管、企业避险领域积极发力,优化金融产品和服务流程,满足同业和企业客户金融服务需求。
2025年9月末,本行同业机构价值客户数达1,438户。
交易服务本行继续深耕广大境内外机构投资者的投资交易需求,扩大交易服务的广度和深度,整合、升级境内外销售交易服务网络,扩大客户覆盖面,优化电子化服务平台功能,持续提升服务效率。
2025年1-9月,本行境内外机构销售的现券交易量4.59万亿元,同比增长49.5%;上述现券交易量中,通过“iDeal结构化询报价”平台达成的交易量占比为52.1%。
机构销售产品代销方面,本行依托“行e通”平台,围绕同业客户多样化服务需求,持续迭代平台交易系统,完善投研服务功能,丰富机构端专业产品服务矩阵,打造同业机构销售品牌;2025年9月末,“行e通”平台累计合作客户2,778户,通过“行e通”平台销售的资管产品保有规模2,424.95亿元。
债券承销方面,依托金融同业机构生态合作优势,本行同业销售团队与投行、交易团队协同推进“承揽+承销+做市”综合化模式,为债券市场搭建全流程服务体系,有效服务企业发债融资需求。
2025年1-9月,本行同业渠道销售债券规模2,307.80亿元,同比增长9.7%。
资产托管本行紧跟资本市场及新兴产业发展机遇,以“托管+服务”为着力点,深耕公募基金、银行理财、保险、信托等核心托管产品,进一步优化产品结构。
同时,依托资产托管全业务链经营能力,持续深化“托管+融资+投资”一体化服务体系,提升综合服务优势,实现客户的深度经营。
2025年9月末,本行资管类产品托管资产规模5万亿元,较上年末增长0.2%。
企业避险本行“平安避险”业务以服务实体经济、引导企业树立风险中性理念为主线,依托本行产品定价能力,不断完善产品矩阵,为企业打造全方位避险服务。
一方面联动境内外分行为企业客户提供差异化避险解决方案,助力企业客户主动管理汇率风险,为其在全球化经营中保驾护航;另一方面积极落实国家对普惠金融服务的相关要求,响应减费让利实体的号召,持续提升普惠性服务能力,降低中小微企业避险门槛。
2025年1-9月,在本行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达14,875户,同比增长12.2%。
数字金融本行积极推动数字金融发展,筑牢数字金融能力底座,全面推进AI能力建设与应用,赋能业务创新升级与管理效率提升。
(1)助力业务数智化发展零售业务方面,打造多模态创意内容生成平台,持续强化人工智能驱动的内容营销,在社交媒体应用中实现多样化的用户互动;深化“AI+T+Offline”服务模式,应用AI助手、智能语音外呼等工具,扩大远程银行服务覆盖范围、提升运营流程效率,2025年9月末,本行为近840万大众客户提供7×24小时的“陪伴式”服务。
2025年1-9月,本行凭借在营销、语音外呼服务、客服机器人等领域的智能化实践探索,获得《亚洲银行家》多个奖项。
对公业务方面,深入探索大模型技术应用场景,在客户商机挖掘、尽职调查报告生成等重点领域上线智能助手,赋能经营管理提质增效;升级“数字财资+”平台,持续提升跨银行资金管理及票据管理能力,助力企业客户业财联通及数字化转型;“跨境瞬利汇”实现全流程线上化和自动化,2025年1-9月,跨境结算量同比增长近20%。
资金同业业务方面,依托AI技术升级结构化询报价引擎,促进业务全流程电子化,提高交易执行效率,深耕金融机构各类投资交易需求;2025年1-9月,“iDeal结构化询报价”现券交易量约2.4万亿元。
升级“行e通”平台AI智能助手,支持人机交互式对话、产品智能搜索等功能,优化客户交易体验,9月末“行e通”平台累计签约账户数超9,500户,较上年末增长近20%。
风控合规方面,持续夯实对公业务风险专家知识库等基础底座,建立AI风险中台,集约化构建智能体并嵌入风险管理流程,提升信贷全流程业务处理及风险决策效率;构建零售智能反欺诈体系,发挥大模型智能尽调、大数据无感身份认证、AI外呼机器人等数字化应用的协同优势,筑牢风险防线,助力业务高质量发展;升级“慧小喵”审计大模型,打造审查智能体,辅助业务合同、管理制度合规检视,提升审计与纪检监察工作质效。
财务行政方面,夯实数据基础,赋能经营管理核心场景,提升精细化管理水平。
在财务管理上,“财智通”平台应用AI实现智能化审核,推进无纸化报销,2025年1-9月,碳减排量超810吨;深化数电票应用,9月末客户线上自助开票率达85%。
在人员管理上,通过优化外勤团队产能看板,提升队伍网格化、精细化管理水平,9月末累计上线356个人力管理指标。
在办公管理上,优化实物资产系统功能,自动匹配各机构利旧资产供需信息,9月末利旧率提升至68.5%。
运营管理方面,一是借助智能字符识别(ICR)等技术,推动运营作业自动化、集约化;二是依托“智慧决策模型”提升投诉解决效率,2025年9月末,该模型覆盖率约90%,消保审查智能化率约90%;三是运用大语言模型及AI智能体技术,构建运营操作辅助问答平台,为柜员、客户经理提供即时问答、操作指引,提升运营作业效率。
(2)夯实数字金融基础底座本行着力打造敏捷智能的技术体系,强化数据基础能力。
一是稳步推进云原生转型,提升业务敏捷性和系统弹性扩展能力,2025年9月末,应用上容器云比例超83%;二是加快智能化研发体系升级,9月末AI辅助开发覆盖率达100%;三是持续推进大模型能力体系建设,提升重点场景应用能力,9月末累计落地大模型应用场景超360个。
本行积极推进新型基础设施建设,保障生产系统稳定运行。
算力基建方面,通过完善统一算力平台实现多种算力资源的集中调度和高效管理,2025年9月末,图形处理器(GPU)平均利用率较上年末提升约12个百分点。
生产保障方面,完善运维和灾备体系,1-9月关键业务系统可用率保持在99.999%以上。
社会责任(1)服务实体经济本行积极落实监管各项要求,加强组织领导,加大资源支持,加快业务布局,以实际行动积极践行金融“五篇大文章”,持续加大实体经济支持力度,支持普惠金融、制造业、科技企业高质量发展。
2025年9月末,本行表内外授信总融资额49,000.33亿元。
提升普惠金融服务能力,落实“保量、提质、稳价、优结构”总体要求。
一是优化普惠产品服务及风险管理体系,加强信用类和科创类贷款推广力度,全方位满足中小微企业金融需求;二是积极落实服务业经营主体贷款贴息政策,降低小微企业融资成本;三是深耕“圈、链、平台”场景化业务模式,深度经营中小微企业客群。
2025年9月末,本行普惠型小微企业贷款户数94.72万户,普惠型小微企业贷款余额4,928.93亿元,1-9月普惠型小微企业贷款新发放2,128.25亿元,同比增长32.8%,不良贷款率控制在合理范围。
深化金融创新和科技赋能,推动制造业企业服务模式升级。
一是围绕实体经济上下游供应链,持续优化线上产品体系及流程,如基于互联网龙头的付款能力与交易信用,为其上游制造业供应商提供应收类融资;二是数据驱动模型策略持续开发迭代,根据各类客群特征设置策略组,优化审批及放款效率,提升客户体验。
2025年9月末,本行制造业中长期贷款余额较上年末增长11.4%。
深化科技金融经营,深度赋能科技企业创新发展。
一是加大对科技企业的信贷支持力度,根据企业的科技属性制定科创打分卡和专项风险政策,为科技含量高、科创能力强的科技企业提供有针对性的金融方案和模式;二是丰富科技企业全生命周期服务体系,通过“科创贷”“创投贷”“上市贷”等专属产品为科技企业提供接力式、多元化金融服务;三是构建科技金融专业队伍梯度培育体系,为科技企业提供精准专业的服务支持;四是持续构建科技金融生态圈,搭建促进产融深层次合作的交流平台,不断整合各方资源,助力新质生产力发展,推动实现高水平科技自立自强。
2025年9月末,本行科技企业客户数28,859户,同口径较上年末增长9.5%;科技贷款余额2,975.29亿元,同口径较上年末增长6.6%。
(2)养老金融本行积极贯彻落实中央金融工作会议精神,完善多样化养老金融产品体系,构建体系化养老服务解决方案,全面提升客户的获得感、满足感。
加速业务布局,支持“老有所养”。
加快推动个人养老金业务发展,升级平安口袋银行APP个人养老金专区,依托平安集团医疗养老生态圈,拓展保险服务、医疗权益、健康生活等服务版块,为客户提供账户开立、资金缴存、产品配置等一站式养老金融服务。
同时,优化线上适老服务体验,推出平安口袋银行APP适老化版本,通过简化交互流程、强化操作指引,为老年客户提供更便捷服务。
丰富产品供给,助力“老有所依”。
构建多元养老金融产品矩阵,优选兼具稳健性、长期适配性与普惠性的养老产品,精准匹配多样化养老财富管理需求;同时,加强产品适当性管理,针对长者购买养老金融产品,强化风险评估与全流程管控。
2025年9月末,本行提供养老储蓄、养老理财、养老基金三大品类个人养老金产品的数量达238只。
(3)绿色金融本行坚定贯彻党的二十大提出的绿色发展要求,认真落实国家碳中和战略,深入布局绿色金融产业化发展,构建涵盖绿色信贷、绿色债券、碳金融等多元化产品体系,为绿色低碳循环经济提供全方位金融支持。
2025年9月末,本行绿色贷款余额2,612.80亿元,同口径较上年末增长10.0%。
一是推进绿色信贷投放,支持企业低碳发展和居民绿色消费。
本行持续优化业务和客户结构,加大绿色建筑开发经营、城市轨道交通、新能源汽车零部件及配件制造、污水处理及其再生利用、清洁能源发电等领域的信贷投放力度,并通过碳减排支持工具、绿色贷款专项补贴政策,降低企业融资成本,助力绿色产业高质量发展。
同时,支持居民在新能源汽车、绿色低碳建筑等领域的绿色消费,倡导绿色生活方式。
二是深化绿色金融战略客户合作,服务客户的产业链、供应链和生态圈。
通过与国内清洁能源、绿色建筑、新能源车、环保水务等绿色产业龙头企业建立战略合作,覆盖客户全产业链绿色金融业务,支持企业绿色转型和可持续发展。
同时,持续推进环境、社会和治理(ESG)风险管理相关工作,通过加强环境风险评估,确保信贷资金投向符合国家绿色低碳发展要求。
2025年9月,本行荣获2025财联社中国金融业绿色金融“拓扑奖”。
(4)乡村振兴本行认真落实国家乡村振兴战略,做好金融服务乡村振兴工作,持续提升服务质效,支持实体经济高质量发展。
2025年1-9月,本行投放乡村振兴支持资金432.95亿元,累计投放1,955.42亿元;乡村振兴借记卡发卡3.40万张,累计发卡29.04万张。
提升金融服务质效方面,一是持续支持“三农”领域信贷投放,2025年9月末,本行涉农贷款余额1,142.29亿元;二是打造“惠棉贷”“燕麦贷”“粮谷贷”等特色业务,为新疆棉农、内蒙古燕麦企业、辽宁谷物加工企业等提供资金支持;三是通过信贷投放、减费让利、建设普惠金融工作站和智慧渔业基地等方式,持续支持广东省“百千万工程”,助力城乡融合发展。
乡村公益文旅方面,本行持续完善乡村振兴“权益+公益”服务体系,打通客户服务增值和公益慈善的渠道,助力乡村发展。
2025年1-9月,本行组织“美丽乡村平安启橙”客户文旅团,赴广西百色、湘西十八洞村、云南西双版纳曼掌村等地开展公益行活动,助力农民增收。
(5)消费者权益保护本行坚持“金融为民”理念,切实履行消费者权益保护(以下简称消保)主体责任,持续提升消保工作质效。
教育宣传方面,2025年1-9月,本行组织教育宣传活动约1.6万次,触及消费者约3.4亿人次;面向老年群体,本行开设线上线下金融知识课堂,并参与全国反诈防诈知识大赛,获“优秀组织单位”奖;面向青少年群体,本行开展金融知识进校园活动,相关工作成果入选国家金融监督管理总局“为民办实事”典型案例。
纠纷化解方面,本行大力推广多元化解机制,打造“一站式”纠纷解决模式,提高客户化解纠纷的效率;2025年9月末,本行与金融纠纷调解组织合作建立调解服务站点33个,输送调解员193名。
科技赋能方面,本行运用AI大模型工具提升消保审查智能化水平,增强问题识别和处置能力,优化产品服务,保障客户权益;在平安口袋银行APP新增客户咨询投诉进度查询、催办等功能,提升服务便利度,增强客户信任感。
平安理财基本情况本行的全资子公司平安理财于2020年8月正式开业,注册资本为人民币50亿元,主要业务为发行公募与私募理财产品、理财顾问和咨询服务等资产管理相关业务。
平安理财坚持稳健经营、践行专业创造价值、深化金融科技应用,持续为本行贡献协同价值,在守住风险合规底线的同时,推进理财业务稳健发展。
2025年9月末,平安理财管理的理财产品余额11,494.50亿元。
公司原名为深圳发展银行股份有限公司,是在对深圳经济特区原6家农村信用合作社进行股份制改造的基础上设立的股份制商业银行。
1987年5月10日,经中国人民银行深圳经济特区分行以(87)深人融管字第39号文批准,以自由认购的形式向社会公众发行深圳信用银行普通股股票50万股,每股面值人民币20元,社会公众实际认购股票396,894股。
1987年11月23日,中国人民银行以银复[1987]365号文,同意设立原深圳发展银行,深圳信用银行筹备组发行的深圳信用银行普通股股票原则上转为原深圳发展银行普通股,即发行人设立时的总股本为396,894股。
1987年12月22日,发行人正式成立。
1988年4月11日,公司普通股股票在深圳经济特区证券公司挂牌公开交易。
经中国银监会2004年9月17日《关于深圳发展银行引进境外战略投资者的批复》(银监复[2004]146号)、中国证监会2004年9月30日《关于NewbridgeAsiaAIVIII,L.P.收购深圳发展银行股份有限公司信息披露的意见》(证监公司字[2004]63号)和国务院国有资产监督管理委员会2004年10月16日《关于转让深圳发展银行股份有限公司国有股的批复》(国资产权[2004]957)号批准,新桥受让发行人原股东深圳市投资管理公司、深圳国际信托投资有限责任公司、深圳市城市建设开发(集团)公司、深圳市劳动和社会保障局总共持有的发行人348,103,305股,约占发行人当时全部已发行股份的17.89%,并因此成为发行人第一大股东。
2007年6月8日,发行人召开2007年第一次临时股东大会暨相关股东会议,会议审议通过《深圳发展银行股份有限公司股权分置改革方案的议案》,向全体流通股股东定向派送红股,每10股送1股,总共派送140,936,196股。
2007年6月11日,中国银监会以《中国银监会关于深圳发展银行股权分置改革有关事项的批复》(银监复[2007]236号)同意发行人进行股权分置改革。
2007年6月20日,发行人实施股权分置改革方案,公司股本总数变为2,086,758,345股,新桥仍然持有348,103,305股,但持股比例变为16.68%,仍为发行人第一大股东。
2007年6月19日,中国证监会以《关于核准深圳发展银行股份有限公司发行认股权证的通知》(证监发行字[2007]145号),同意发行人免费向2007年6月25日登记在册的全体股东共发行313,013,751份认股权证。
2007年6月29日,该等认股权证在深圳证券交易所上市交易。
截至2007年12月28日第一期认股权证行权期结束,共计已有206,648,800份认股权证行权,募集资本金约39.26亿元,发行人总股本从本次行权前的2,086,758,345股变更为行权后的2,293,407,145股。
新桥持有股数变更为382,913,635股,持股比例变更为16.70%,仍为发行人第一大股东。
截至2008年6月27日第二期认股权证行权期结束,第二期共计有95,388,057份认股权证行权,募集资本金约18.12亿元,发行人总股本从本次行权前的2,293,407,145股变更为行权后的2,388,795,202股。
新桥持有股数变更为400,318,800股,持股比例变更为16.76%,仍为发行人第一大股东。
截至2008年6月30日,发行人资本充足率达到8.53%。
2008年10月24日,发行人在银行间债券市场发行15亿元次级债券,使资本充足率进一步提高到9%以上。
根据监管机构在当时国内外金融和经济形势下对中小银行的要求,以及从更加审慎经营的角度考虑,发行人在2008年年底进行了特别的大额拨备及核销,2008年第四季度新增拨备约为56亿元,核销呆账本金及垫付诉讼费约94亿元。
发行人截至2008年12月31日的资本充足率为8.58%,核心资本充足率为5.27%,保持在合理水平。
发行人于2009年5月26日在银行间债券市场成功发行了15亿元混合资本债券,使发行人附属资本获得进一步的补充。
截至2009年6月30日,发行人资本充足率和核心资本充足率分别为8.62%和5.08%。
经公司第七届董事会第十六次会议和2009年第二次临时股东大会审议通过,并经中国银监会《中国银监会关于深圳发展银行非公开发行A股普通股的批复》(银监复[2009]389号)和中国证监会《关于核准深圳发展银行股份有限公司非公开发行股票的批复》(证监许可[2010]862号)批准,发行人于2010年6月29日完成向平安寿险非公开发行37,958万股股份,扣除发行费用后,公司该次非公开发行募集资金净额为人民币6,907,268,538.40元,该次发行完成后,公司总股本变更为3,485,013,762股,平安寿险和中国平安合计持有1,045,322,687股公司股份,约占发行人非公开发行后总股本的29.99%,分别为发行人第一、第二大股东。
经中国银监会《中国银监会关于深圳发展银行、平安银行重大交易及有关事项的批复》(银监复[2011]9号)和中国证监会《关于核准深圳发展银行股份有限公司向中国平安保险(集团)股份有限公司发行股份购买资产的批复》(证监许可[2011]1022号)批准,核准发行人向中国平安发行1,638,336,654股股份购买其持有的原平安银行7,825,181,106股股份(约占原平安银行总股本的90.75%)并向其募集269,005.23万元人民币。
发行人于2011年7月20日办理完成该次非公开发行的1,638,336,654股人民币普通股的股份登记手续,并收到中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司出具的《证券登记确认书》。
该次交易后,发行人总股本增加至5,123,350,416股。
2012年2月9日,发行人召开的2012年第一次临时股东大会审议通过了《深圳发展银行股份有限公司关于更名的议案》,同意发行人的中文名称由“深圳发展银行股份有限公司”变更为“平安银行股份有限公司”,英文名称由“ShenzhenDevelopmentBankCo.,Ltd.”变更为“PingAnBankCo.,Ltd.”。
发行人于2012年5月5日公告了《深圳发展银行股份有限公司吸收合并平安银行股份有限公司就平安银行股东股票合并对价申报以及股票合并对价和现金合并对价支付事宜的公告》(“申报公告”)。
根据该公告,所有于登记时间在原平安银行股东名册上的除发行人之外的原平安银行股东(“少数股东”)(原平安银行异议股东除外)可以选择现金合并对价或股票合并对价。
选择股票合并对价的少数股东有权在股票合并对价申报期内进行申报,股票合并对价申报期为2012年5月9日至2012年5月18日。
在股票合并对价申报期届满后,发行人已根据申报公告的规定对少数股东提交的申报材料进行了核查,共有73名少数股东有效申报了股票合并对价,合计持有原平安银行股份163,821,397股,有1,225名股东(合计持有原平安银行股份499,193,726股)选择了现金对价。
2012年6月13日,原平安银行收到深圳市市场监督管理局出具的《企业注销通知书》,深圳市市场监督管理局核准原平安银行于2012年6月12日注销登记。
原平安银行注销后,其分支机构成为发行人的分支机构,其全部资产、负债、证照、许可、业务以及人员均由发行人依法承继,附着于其资产上的全部权利和义务亦由发行人依法享有和承担。
2012年7月20日,中国银监会以《中国银监会关于深圳发展银行更名的批复》(银监复[2012]397号)批准了发行人的名称变更。
2012年7月27日,发行人在深圳市市场监督管理局办理完毕名称变更手续,并取得新的《企业法人营业执照》。
经发行人申请并经深圳证券交易所核准,发行人证券简称自2012年8月2日起发生变更,变更后的证券简称为“平安银行”,证券代码000001不变。