平安银行股份有限公司

• 企业全称: 平安银行股份有限公司
• 企业简称: 平安银行
• 企业英文名: Ping An Bank Co., Ltd.
• 实际控制人: 无
• 上市代码: 000001.SZ
• 注册资本: 1940591.8198 万元
• 上市日期: 1991-04-03
• 大股东: 中国平安保险(集团)股份有限公司
• 持股比例: 49.56%
• 董秘: 周强
• 董秘电话: 0755-82080387
• 所属行业: 货币金融服务
• 会计师事务所: 安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)
• 注册会计师: 昌华、王阳燕
• 律师事务所: 北京市海问(深圳)律师事务所
• 注册地址: 中华人民共和国广东省深圳市罗湖区深南东路5047号
• 概念板块: 银行 广东板块 破净股 标准普尔 富时罗素 深证100R MSCI中国 深股通 证金持股 融资融券 深成500 机构重仓 HS300_ 跨境支付 区块链 互联金融 深圳特区

• 注册地: 广东
• 成立日期: 1987-12-22
• 组织形式: 大型民企
• 统一社会信用代码: 91440300192185379H
• 法定代表人: 谢永林
• 董事长: 谢永林
• 电话: 0755-82080387
• 传真: 0755-82080386
• 企业官网: bank.pingan.com
• 企业邮箱: PAB_db@pingan.com.cn
• 办公地址: 中国广东省深圳市深南东路5047号,中国广东省深圳市福田区益田路5023号平安金融中心B座
• 邮编: 518001,518033
• 主营业务: (一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内外结算;(四)办理票据承兑与贴现;(五)发行金融债券;(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(七)买卖政府债券、金融债券;(八)从事同业拆借;(九)买卖、代理买卖外汇;(十)从事银行卡业务;(十一)提供信用证服务及担保;(十二)代理收付款项及代理保险业务;(十三)提供保管箱服务;(十四)结汇、售汇业务;(十五)离岸银行业务;(十六)资产托管业务;(十七)办理黄金业务;(十八)财务顾问、资信调查、咨询、见证业务;(十九)经有关监管机构批准的其他业务
• 经营范围: 办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经监管机构批准发行或买卖人民币有价证券;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;外汇存款、汇款;境内境外借款;从事同业拆借;外汇借款;外汇担保;在境内境外发行或代理发行外币有价证券;买卖或代客买卖外汇及外币有价证券、自营外汇买卖;贸易、非贸易结算;办理国内结算;国际结算;外币票据的承兑和贴现;外汇贷款;资信调查、咨询、见证业务;保险兼业代理业务;代理收付款项;黄金进口业务;提供信用证服务及担保;提供保管箱服务;外币兑换;结汇、售汇;信用卡业务;经有关监管机构批准或允许的其他业务。
• 企业简介: 平安银行股份有限公司是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行(SZ000001),其前身深圳发展银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行。本行坚守金融为民的初心,经过多年发展,已成长为一家经营管理成熟稳健、机构网点覆盖广泛、金融服务品类齐全、品牌影响市场领先的商业银行,在科技赋能、零售业务、综合金融等领域形成独特竞争力和鲜明经营特色。为客户提供多种金融服务,以金融的高质量发展助力经济高质量发展。本行坚持党建引领,积极贯彻落实党的二十大和中央金融工作会议精神,坚持走中国特色金融发展之路,全面贯彻落实监管各项要求,以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,以“零售做强、对公做精、同业做专”为战略方针,持续深化战略转型,持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略,全面深化数字化转型,全力强化风险管理,确保产品和服务真正凸显“专业·价值”,为客户提供“省心、省时、又省钱”的金融服务,助推高质量发展。2024年上半年,宏观经济延续回升向好态势,但持续回升的基础还需巩固,经营面临的不确定性仍存在。面对复杂多变的外部环境和竞争形势,本行主动作为,积极推进经营管理变革和战略迭代升级,强化金融风险管理,可持续发展根基进一步夯实。本行坚持零售战略定位不动摇,持续推进业务变革转型,顺应外部环境变化,聚焦“调结构、提质量、增效益”三大方向,升级“贷款、存款和财富管理”两大业务板块,夯实“数字化和综合金融”两大平台基础,实现零售业务高质量、可持续发展。本行对公业务紧跟国家战略布局,围绕服务实体经济,在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力,持续加大对制造业、专精特新、民营企业、中小微企业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等重点领域的融资支持力度。聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”,实现业务稳健发展。本行资金同业业务坚定执行“服务金融市场、服务同业客户、服务实体经济”经营理念,通过“投资交易+客户业务”双轮驱动,持续提升投资、交易和销售三大能力,以稳健均衡的业务布局,夯实长期健康发展的根基,不断提升市场竞争力。近年来,平安银行的业务发展和经营特色深受权威机构好评。2023年,先后荣获《亚洲私人银行家》“最佳私人银行”,《亚洲银行家》“最佳数字银行服务”“中国最佳贸易融资银行”“最佳财务管理实施方案”,《银行家》“2023银行家年度ESG金融服务创新卓越机构”“2023银行家年度交易银行创新优秀案例”等奖项。2023年11月,荣获“可持续市场倡议”(SMI)颁发的《大地宪章》徽章,成为当年唯一获奖的中国金融企业。2024年上半年,荣获《欧洲货币》“最具创新力私人银行”、《亚洲银行家》“中国最佳外汇服务奖”等诸多奖项。2024年是新中国成立75周年,是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。本行将积极落实党的二十大和中央金融工作会议精神,坚持金融工作的政治性、人民性,积极融入全面深化改革进程,持续提升服务实体的能力,持续强化金融风险防控,做好“五篇大文章”,积极践行金融高质量发展,助力推进中国式现代化。
• 发展进程: 公司原名为深圳发展银行股份有限公司,是在对深圳经济特区原6家农村信用合作社进行股份制改造的基础上设立的股份制商业银行。1987年5月10日,经中国人民银行深圳经济特区分行以(87)深人融管字第39号文批准,以自由认购的形式向社会公众发行深圳信用银行普通股股票50万股,每股面值人民币20元,社会公众实际认购股票396,894股。1987年11月23日,中国人民银行以银复[1987]365号文,同意设立原深圳发展银行,深圳信用银行筹备组发行的深圳信用银行普通股股票原则上转为原深圳发展银行普通股,即发行人设立时的总股本为396,894股。1987年12月22日,发行人正式成立。1988年4月11日,公司普通股股票在深圳经济特区证券公司挂牌公开交易。经中国银监会2004年9月17日《关于深圳发展银行引进境外战略投资者的批复》(银监复[2004]146号)、中国证监会2004年9月30日《关于NewbridgeAsiaAIVIII,L.P.收购深圳发展银行股份有限公司信息披露的意见》(证监公司字[2004]63号)和国务院国有资产监督管理委员会2004年10月16日《关于转让深圳发展银行股份有限公司国有股的批复》(国资产权[2004]957)号批准,新桥受让发行人原股东深圳市投资管理公司、深圳国际信托投资有限责任公司、深圳市城市建设开发(集团)公司、深圳市劳动和社会保障局总共持有的发行人348,103,305股,约占发行人当时全部已发行股份的17.89%,并因此成为发行人第一大股东。2007年6月8日,发行人召开2007年第一次临时股东大会暨相关股东会议,会议审议通过《深圳发展银行股份有限公司股权分置改革方案的议案》,向全体流通股股东定向派送红股,每10股送1股,总共派送140,936,196股。2007年6月11日,中国银监会以《中国银监会关于深圳发展银行股权分置改革有关事项的批复》(银监复[2007]236号)同意发行人进行股权分置改革。2007年6月20日,发行人实施股权分置改革方案,公司股本总数变为2,086,758,345股,新桥仍然持有348,103,305股,但持股比例变为16.68%,仍为发行人第一大股东。2007年6月19日,中国证监会以《关于核准深圳发展银行股份有限公司发行认股权证的通知》(证监发行字[2007]145号),同意发行人免费向2007年6月25日登记在册的全体股东共发行313,013,751份认股权证。2007年6月29日,该等认股权证在深圳证券交易所上市交易。截至2007年12月28日第一期认股权证行权期结束,共计已有206,648,800份认股权证行权,募集资本金约39.26亿元,发行人总股本从本次行权前的2,086,758,345股变更为行权后的2,293,407,145股。新桥持有股数变更为382,913,635股,持股比例变更为16.70%,仍为发行人第一大股东。截至2008年6月27日第二期认股权证行权期结束,第二期共计有95,388,057份认股权证行权,募集资本金约18.12亿元,发行人总股本从本次行权前的2,293,407,145股变更为行权后的2,388,795,202股。新桥持有股数变更为400,318,800股,持股比例变更为16.76%,仍为发行人第一大股东。截至2008年6月30日,发行人资本充足率达到8.53%。2008年10月24日,发行人在银行间债券市场发行15亿元次级债券,使资本充足率进一步提高到9%以上。根据监管机构在当时国内外金融和经济形势下对中小银行的要求,以及从更加审慎经营的角度考虑,发行人在2008年年底进行了特别的大额拨备及核销,2008年第四季度新增拨备约为56亿元,核销呆账本金及垫付诉讼费约94亿元。发行人截至2008年12月31日的资本充足率为8.58%,核心资本充足率为5.27%,保持在合理水平。发行人于2009年5月26日在银行间债券市场成功发行了15亿元混合资本债券,使发行人附属资本获得进一步的补充。截至2009年6月30日,发行人资本充足率和核心资本充足率分别为8.62%和5.08%。经公司第七届董事会第十六次会议和2009年第二次临时股东大会审议通过,并经中国银监会《中国银监会关于深圳发展银行非公开发行A股普通股的批复》(银监复[2009]389号)和中国证监会《关于核准深圳发展银行股份有限公司非公开发行股票的批复》(证监许可[2010]862号)批准,发行人于2010年6月29日完成向平安寿险非公开发行37,958万股股份,扣除发行费用后,公司该次非公开发行募集资金净额为人民币6,907,268,538.40元,该次发行完成后,公司总股本变更为3,485,013,762股,平安寿险和中国平安合计持有1,045,322,687股公司股份,约占发行人非公开发行后总股本的29.99%,分别为发行人第一、第二大股东。经中国银监会《中国银监会关于深圳发展银行、平安银行重大交易及有关事项的批复》(银监复[2011]9号)和中国证监会《关于核准深圳发展银行股份有限公司向中国平安保险(集团)股份有限公司发行股份购买资产的批复》(证监许可[2011]1022号)批准,核准发行人向中国平安发行1,638,336,654股股份购买其持有的原平安银行7,825,181,106股股份(约占原平安银行总股本的90.75%)并向其募集269,005.23万元人民币。发行人于2011年7月20日办理完成该次非公开发行的1,638,336,654股人民币普通股的股份登记手续,并收到中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司出具的《证券登记确认书》。该次交易后,发行人总股本增加至5,123,350,416股。2012年2月9日,发行人召开的2012年第一次临时股东大会审议通过了《深圳发展银行股份有限公司关于更名的议案》,同意发行人的中文名称由“深圳发展银行股份有限公司”变更为“平安银行股份有限公司”,英文名称由“ShenzhenDevelopmentBankCo.,Ltd.”变更为“PingAnBankCo.,Ltd.”。发行人于2012年5月5日公告了《深圳发展银行股份有限公司吸收合并平安银行股份有限公司就平安银行股东股票合并对价申报以及股票合并对价和现金合并对价支付事宜的公告》(“申报公告”)。根据该公告,所有于登记时间在原平安银行股东名册上的除发行人之外的原平安银行股东(“少数股东”)(原平安银行异议股东除外)可以选择现金合并对价或股票合并对价。选择股票合并对价的少数股东有权在股票合并对价申报期内进行申报,股票合并对价申报期为2012年5月9日至2012年5月18日。在股票合并对价申报期届满后,发行人已根据申报公告的规定对少数股东提交的申报材料进行了核查,共有73名少数股东有效申报了股票合并对价,合计持有原平安银行股份163,821,397股,有1,225名股东(合计持有原平安银行股份499,193,726股)选择了现金对价。2012年6月13日,原平安银行收到深圳市市场监督管理局出具的《企业注销通知书》,深圳市市场监督管理局核准原平安银行于2012年6月12日注销登记。原平安银行注销后,其分支机构成为发行人的分支机构,其全部资产、负债、证照、许可、业务以及人员均由发行人依法承继,附着于其资产上的全部权利和义务亦由发行人依法享有和承担。2012年7月20日,中国银监会以《中国银监会关于深圳发展银行更名的批复》(银监复[2012]397号)批准了发行人的名称变更。2012年7月27日,发行人在深圳市市场监督管理局办理完毕名称变更手续,并取得新的《企业法人营业执照》。经发行人申请并经深圳证券交易所核准,发行人证券简称自2012年8月2日起发生变更,变更后的证券简称为“平安银行”,证券代码000001不变。
• 商业规划: 2025年是“十四五”规划的收官之年,也是进一步全面深化改革的重要一年。本行积极贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神,坚持党建引领,坚持金融工作的政治性、人民性,全面落实监管部门各项要求,持续提升金融服务实体经济的能力,全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,持续加大对居民消费、民营企业、制造业等重点领域的金融支持力度,助力扩大内需,服务新质生产力,持续强化风险管控,践行金融高质量发展。2025年一季度,本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针,持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略,持续强化风险管理,持续深化数字化转型,整体业务经营保持稳健。1.5.1总体业绩营收利润同比下降,业务经营保持稳健。2025年一季度,受市场变化、优化业务结构等因素影响,本集团实现营业收入337.09亿元,同比下降13.1%。同时,通过数字化转型驱动经营降本增效,业务及管理费90.55亿元,同比下降13.2%;加强资产质量管控,加大不良资产清收处置力度,信用及其他资产减值损失74.30亿元,同比下降20.9%;实现净利润140.96亿元,同比下降5.6%。持续优化业务结构,支持服务实体经济。2025年3月末,本集团整体业务规模保持平稳,资产总额57,778.58亿元,较上年末增长0.1%;发放贷款和垫款本金总额34,117.13亿元,较上年末增长1.1%,本行持续加大实体经济支持力度,制造业、科技企业、绿色金融等领域贷款实现较好增长,企业贷款余额较上年末增长4.7%;顺应外部经营环境变化,持续优化零售贷款业务结构,促进“量、价、险”平衡发展,个人贷款余额较上年末下降2.2%。负债总额52,717.46亿元,较上年末下降0.1%;吸收存款本金余额36,671.08亿元,较上年末增长3.8%;2025年一季度,吸收存款平均付息率1.81%,较去年同期下降41个基点,较去年全年下降26个基点,存款成本持续优化。强化全面风险管理,风险抵补能力保持良好。本行积极应对宏观经济环境变化,加强风险管控,主动优化资产和客群结构,资产质量保持平稳。2025年3月末,不良贷款率1.06%,与上年末持平;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.80和0.64;拨备覆盖率236.53%。践行资本精细化管理,核心一级资本充足率提升。持续强化资本内生积累,提升资本精细化管理水平,2025年3月末,本集团核心一级资本充足率9.41%,较上年末上升0.29个百分点。实施网点智能化建设,合理配置网点布局。2025年3月末,本行共有110家分行(含香港分行),合计1,145家营业机构(含总行、分行及专营机构)。1.5.2零售业务本行坚持零售战略定位不动摇,并顺应市场环境变化,一方面以客户为中心,聚焦队伍建设、产品升级、客户经营等方面,深化推进零售战略转型,另一方面持续升级贷款业务、存款和财富管理业务两大板块,夯实数字化和综合金融两大平台基础,推动零售业务高质量、可持续发展。(1)贷款业务2025年3月末,本行个人贷款余额17,290.46亿元,较上年末下降2.2%,其中抵押类贷款占个人贷款的比例为64.7%。上述个人贷款中,住房按揭贷款余额3,394.34亿元,较上年末增长4.1%;信用卡应收账款余额4,006.38亿元,较上年末下降7.9%;消费性贷款余额4,593.15亿元,较上年末下降3.2%;经营性贷款余额5,296.59亿元,较上年末下降0.3%。本行顺应外部经营环境变化,持续优化贷款业务结构,为中长期业务健康发展筑牢基本盘。一是持续优化资产组合策略,提升住房按揭、持证抵押等基石类业务的优质客户占比,并加大重点产品投放力度,带动客群结构和资产结构持续优化;二是升级风险管控策略,强化贷前、贷中、贷后全流程风险防控,提升新发放业务资产质量;三是加强队伍能力建设,强化获客和综合经营能力培养,提升队伍的风险识别和研判能力;四是深化综合经营服务,升级产品方案、优化业务流程、完善服务体系,满足客户多样化金融需求。2025年3月末,本行信用卡流通户数4,604.96万户,一季度信用卡总消费金额4,970.24亿元。针对信用卡业务,本行顺应市场环境变化,强化品质客户选择,深化存量客户经营,新户获取规模有所下降。本行信用卡业务坚持稳健经营策略,一是丰富产品和权益体系,推出“平安万事达标准白金卡悦购版、悦购PLUS版”产品,并升级“平安运通金卡”“平安百夫长白金卡”,为客户提供更丰富的线上消费权益及境外消费活动;二是推进精细化存客经营,升级“天天88”本地生活优惠活动和“8.8元购”精选商品优惠活动,优化外籍人士办卡流程,提升境外消费支付体验;三是加强渠道能力建设,强化信用卡产品及策略赋能,提升属地获客经营效率。2025年3月末,本行汽车金融贷款余额2,927.51亿元,一季度个人新能源汽车贷款新发放145.12亿元,同比增长61.4%。针对汽车金融业务,本行积极响应国家政策,大力发展新能源汽车贷款业务,持续深化头部新能源品牌合作,并优化线上化产品与服务,不断提升客户服务满意度。(2)存款和财富管理业务2025年3月末,本行零售客户数112,604.43万户,较上年末增长0.4%,管理零售客户资产(AUM)42,454.91亿元,较上年末增长1.2%。本行坚持以客户为中心,在满足客户存款需求的基础上,通过提供多样化的投资理财产品、权益和服务,打造覆盖不同客群的财富管理服务体系。存款业务2025年3月末,本行个人存款余额13,308.83亿元,较上年末增长3.4%;代发及批量业务带来客户存款余额3,785.72亿元,较上年末增长6.5%;一季度个人存款日均余额13,166.31亿元,较去年同期增长6.5%。本行持续推进零售存款业务稳健发展,构建以投资理财、代发工资、支付结算为主的核心交易场景,着力推动低成本存款沉淀,带动规模稳健增长、结构持续优化。投资理财方面,持续丰富产品货架,通过做大AUM带动活期存款沉淀;代发服务方面,拓展公私联动、园区服务等获客场景,升级“平安薪”企业数字化管理平台,通过强化线上线下客户综合经营,推动低成本存款增长;支付结算方面,丰富借记卡产品并拓展用卡场景,升级商户、收单等业务,完善支付运营体系,通过优化场景服务促进资金留存。私行财富2025年3月末,本行财富客户147.61万户,较上年末增长1.4%,其中私行客户29.86万户,较上年末增长1.9%;私行客户AUM余额19,911.69亿元,较上年末增长0.8%。2025年一季度,本行财富管理手续费收入12.08亿元,同比增长12.5%;其中,代理个人保险收入3.44亿元,同比增长38.7%,代理个人理财收入2.98亿元,同比增长16.4%,代理个人基金收入5.22亿元,同比增长5.7%。本行持续升级多元化资产配置服务,提升私行财富业务的产品、服务及队伍专业能力,逐步扩大品牌影响力。2025年一季度,本行获评《欧洲货币》“最佳公益慈善咨询服务奖”。产品方面,提升产品筛选、引入及定制能力,持续升级投资理财产品货架,优化保险产品结构,并依托平安集团医疗养老生态圈,逐步丰富“保险+服务”产品;服务方面,深化客户分层服务策略,通过做深综合金融、强化公私联动,提供差异化的产品及服务组合,为私行客户提供综合化资产配置和财富传承方案,并打造医养、教育、慈善等王牌权益,为顶级私行客户定制家族办公室等个性化解决方案;队伍方面,升级客户经营能力,借助智能化资产配置工具,为客户提供“有温度”的综合化陪伴式服务。(3)数字化平台与综合金融2025年3月末,平安口袋银行APP注册用户数17,571.27万户,较上年末增长1.0%,其中,月活跃用户数(MAU)3,950.73万户。本行着力提升数字化综合经营水平,优化经营效率和客户体验。一是积极布局数字营销渠道,精准定位目标客群,覆盖主流社媒平台,推出优质垂直领域内容,打通从公域触客到私域深度服务的转化路径,全面升级线上获客和经营;二是全方位迭代平安口袋银行APP,升级发布7.0版本,围绕使用场景多维度整合权益活动,并丰富“鸿蒙”系统的APP应用场景,提升APP综合经营水平和客户使用体验。本行持续升级综合金融模式,依托平安集团“综合金融+医疗养老”生态优势,着力加强社区综合金融服务和客户多样化场景服务能力,不断深化客户经营。综合金融在客户规模、管理零售客户资产(AUM)规模、贷款发放等方面为零售业务经营持续贡献价值。2025年一季度,综合金融贡献的财富客户净增户数占比54.8%、管理零售客户资产(AUM)净增额占比66.2%、汽车金融贷款发放额占比10.4%、信用卡新增户数占比11.5%。1.5.3对公业务本行对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”,在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力,持续加大实体经济支持力度。本行始终坚持以客户为中心,培育并做强一批战略客群,并持续升级公私融合经营机制,释放一体化经营动能,支持全行业务均衡发展。2025年3月末,企业贷款余额16,826.67亿元,较上年末增长4.7%;企业存款余额23,362.25亿元,较上年末增长4.0%。(1)做精行业本行紧跟国家战略导向,积极推进对公大类资产投放策略,通过提供行业化、差异化、综合化的产品和服务,提升实体经济领域的资产投放与客户经营能力,助力国家现代产业发展。一方面,稳住基础行业基本盘,实现基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业的稳定增长,2025年一季度,本行四大基础行业贷款新发放1,235.71亿元,同比增长13.3%;另一方面,打造新兴行业经营组合,拓展新制造、新能源、新生活三大新兴行业的新场景、新模式,2025年一季度,本行三大新兴行业贷款新发放739.56亿元,同比增长32.7%。(2)做精客户本行顺应对公客户综合化、生态化、一体化经营趋势,适应市场环境和客户需求的变化,强化以客户为中心的经营理念,建立战略客户、区域重点客户、小微客户的客户分层经营和梯度培育体系,推动客户做精。2025年3月末,本行对公客户数88.07万户,较上年末增加2.74万户,增幅3.2%。战略客户方面,本行通过提升营销层级,与战略客户集团直接对接,提供专属服务方案,满足企业多元化投融资需求。2025年3月末,本行总行级战略客户数3232户,总行级战略客户贷款余额3,446.13亿元,同口径较上年末增长9.1%;总行级战略客户存款余额4,561.39亿元,同口径较上年末增长8.5%。机构客户方面,本行围绕财政社保、住建民生、司法生态三大领域,持续开展机构业务资格投标,结合分行特点制定差异化策略,推进特色场景开发,实现“稳规模、增活期、跨周期”的目标。2025年3月末,本行已累计获取财政、公积金、维修金等业务资格1,070项,机构客户存款余额4,169.19亿元,较上年末增长1.2%。科技企业客户方面,本行持续深化“客群+产品+政策+生态”经营体系,加大对科技型企业的培育支持力度。2025年3月末,本行科技企业4客户数28,261户,同口径较上年末增长3.0%;科技企业贷款余额1,812.08亿元,同口径较上年末增长6.1%。(3)做精产品本行围绕核心客群,深入行业场景,运用“金融+科技”能力,做强行业化、差异化、综合化的产品组合,优化金融服务体验,提升客户综合服务能力。支付结算及现金管理本行围绕企业客户需求,聚焦支付结算、财富管理、数字经营三大方向,全面升级经营策略,提升金融服务实体经济质效。支付结算方面,聚焦品牌连锁、供应链核心企业等重点客群,提供全场景支付结算解决方案,并推出轻量化、普适化产品,扩大基础客群覆盖面;财富管理方面,打造企业财富管理品牌,完善存款组合工具和代销产品货架,助力企业提升资金精细化管理能力,满足其多元化财富配置需求;数字经营方面,打造“数字财资+”一体化平台,提供差异化的资金管理及数字化经营管理服务,助力企业数智化转型。2025年3月末,本行数字财资平台签约集团客户数3,389户,较上年末增长13.9%。供应链金融本行深入供应链场景,运用“金融+科技”能力不断创新业务模式,优化金融服务体验。一是持续提升供应链金融“操作线上化、审批模型化、出账自动化”能力,保持差异化产品优势;二是聚焦重点行业,为客户提供“融资+支付结算”的一体化解决方案,生态化经营核心企业及其上下游企业;三是坚持新型供应链模式创新,将客户“主体信用”、交易信息“数据信用”、交易标的“物的信用”相结合,为供应链上下游中小微企业提供便捷金融服务。2025年一季度,本行供应链金融融资发生额4,338.86亿元,同比增长28.6%。同时,本行将票据业务深度嵌入供应链生态,并通过“直贴+转贴”双轮驱动,满足客户多元化的票据金融需求。2025年一季度,本行为16,174家企业客户提供票据融资服务,其中票据贴现融资客户数8,860户;直贴业务发生额2,790.70亿元,同比增长20.8%。跨境金融本行聚焦企业跨境金融服务需求,积极支持实体经济发展。一是充分发挥在岸国际、离岸(OSA)、自贸区(FT)、境外机构境内外汇/人民币(NRA)、海外分行五大跨境账户体系优势,深耕“跨境投融、跨境贸融、跨境支付结算、跨境资金管理”等产品体系,为企业投资、并购、贸易等经营活动提供境内外、本外币一站式跨境金融综合服务,助力客户全球化布局;二是充分利用中资离岸银行牌照优势,为企业提供跟随式离岸融资及结算服务,助力企业“境外业务境内操作,境外资金境内管理”;三是持续升级跨境业务全流程线上化服务体系,不断迭代跨境网银、“跨境瞬利汇”系列线上服务功能,持续提升客户体验。同时,通过产品迭代,进一步满足中小外贸企业跨境支付结算及融资需求。2025年一季度,本行跨境贸易融资发生额845.40亿元,同比增长35.9%。投资银行本行持续强化投行专业能力,为客户提供“商行+投行+投资”一站式综合解决方案,精准有力支持实体经济。一是依托“产品+客户+跨境”架构优势,夯实并购银团生态圈,2025年一季度,并购业务发生额107.70亿元,银团业务发生额5565.03亿元;二是把握直接融资市场高质量发展的契机,深化债券“揽、做、销”一体化运营,有序开展金融创新,2025年一季度,非金融债券承销业务发生额390.21亿元;三是发挥资金和信息的融通优势以及投资银行专业技能,构建“撮合+”生态满足企业差异化需求。此外,本行依托平安集团多元化生态圈布局,积极践行监管导向,深化上市公司客群经营,构建股东、上市公司及其核心子公司全链条综合金融服务体系,2025年3月末,已成功落地多笔股票回购增持贷款业务,助力资本市场稳定发展。1.5.4资金同业业务本行资金同业业务顺应国家金融市场发展战略,坚定执行“服务金融市场、服务同业客户、服务实体经济”经营理念,通过“投资交易+客户业务”双轮驱动,持续提升投资、交易和销售三大能力,不断培育金融服务新动能,提升市场竞争力。(1)投资交易2025年一季度,全球经济格局不断演变,国际形势复杂多变,人工智能等关键科技领域快速发展,FICC(固定收益、外汇和大宗商品)市场呈现出复杂且多元的发展态势,全球利率市场依然受到各国货币政策调整的影响,外汇市场、贵金属市场波动加大。本行密切关注国内外市场形势变化,一方面加强宏观分析研判,合理配置持仓组合,保持稳健投资,另一方面加强交易策略的研发力度,积极捕捉结构性交易机会,并运用灵活的交易手段应对市场变化。本行积极发挥投资交易优势,履行市场核心交易商职责,持续向市场提供双边报价,助力市场价格稳定和市场流动性提升。本行进一步完善地方债、同业存单定价曲线,基本实现全利率品种常态化报价和做市,高等级信用债做市活跃度显著提升,覆盖面不断延展,助推债券市场高质量发展。(2)客户业务本行坚持以客户为中心,通过“多场景、多账户、多产品”的服务经营模式,整合平安集团和本行的产品、渠道等资源,一体化服务同业客户。本行围绕国家活跃资本市场、金融服务实体相关战略部署,全力推进特色交易服务,助力金融市场高质量发展,并在机构销售、资产托管、企业避险多领域积极发力,优化金融产品和服务流程,满足同业和企业客户金融服务需求。2025年3月末,本行同业机构价值客户数达1,255户。交易服务本行继续扩大交易服务的广度和深度,完善“人工+电子”多层次服务体系,升级境内外销售交易队伍和交易服务矩阵,通过境内外的交易服务网络,将交易服务直接触达客户,满足广大机构投资者的投资交易需求,并为境内债券市场引入海外投资者,助力推进人民币国际化。2025年一季度,本行境内外机构交易活跃客户达380家,境内外机构销售的现券交易量1.01万亿元,同比增长19.2%。机构销售产品代销方面,本行依托“行e通”平台,围绕同业客户多样化服务需求,持续迭代平台交易系统,完善投研服务功能,丰富机构端专业产品服务矩阵,打造同业机构销售品牌;2025年3月末,“行e通”平台累计合作客户达2,732户,通过“行e通”平台销售的资管产品保有规模2,410.50亿元。债券承销方面,依托金融同业机构生态合作优势,本行同业销售团队与投行、交易团队协同推进“承揽+承销+做市”综合化模式,为债券市场搭建全流程服务体系,有效服务企业发债融资需求。2025年一季度,本行同业渠道销售债券规模918.92亿元,同比增长40.1%。资产托管本行紧跟资本市场发展机遇,围绕“托管+服务”,重点布局公募基金、理财、保险等长周期核心托管产品,业务结构持续优化,通过不断完善“托管+融资+投资”一体化服务体系,实现客户的深度经营。2025年3月末,本行资管类产品托管资产规模4.89万亿元。企业避险本行“平安避险”业务以服务实体经济、引导企业树立风险中性理念为主线,依托本行交易定价能力和差异化避险方案设计能力,不断完善“产品+客群”矩阵,为企业打造全方位汇率避险服务。一方面,优化产品服务,联动境内外分行,助力企业客户管理外汇市场风险,为其在全球化经营中保驾护航;另一方面,积极落实国家对普惠金融服务的相关要求,响应减费让利实体的号召,推出普惠性产品,降低中小微企业避险门槛。2025年一季度,在本行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达9,692户,同比增长15.2%。1.5.5数字金融本行积极推动数字金融发展,通过持续筑牢数字金融能力底座,赋能金融服务质效全面提升。(1)提升数字金融服务质效本行持续推进数字化经营、数字化管理、数字化运营,促进数字金融服务升级、提质增效。数字化经营零售业务方面,本行升级平安口袋银行APP,赋能线上化经营,并深化“AI+T+Offline”(AI银行+远程银行+线下银行)经营服务模式,拓展生成式人工智能(AIGC)覆盖场景,为客户提供“省心、省时、又省钱”的智能化服务;2025年3月末,平安口袋银行APP注册用户数17,571.27万户,较上年末增长1.0%;本行为超660万大众客户提供7×24小时的“陪伴式”服务。对公业务方面,“平安数智政务平台”整合约50项机构业务产品,建立全链路闭环服务体系,提升政务服务数字化水平。资金同业业务方面,依托人工智能(AI)大模型,提升金融市场债券做市和机构销售的智能化水平,一季度“iDeal结构化询报价”交易量超4,800亿元;优化“行e通”客户交易体验,提升机构销售的运营效率,一季度“行e通”平台销售的资管产品交易量超1,400亿元。数字化管理风险管理方面,积极探索AI大模型在智慧风控领域的应用,并推进零售风险统一风控平台和“风险智策中心”建设,提升风险管控效能;深化“资金流信用信息共享平台”应用,支持信贷资金精准直达中小微企业。稽核内控方面,深化智能技术与监督执纪场景的融合应用,基于“慧小喵”审计大模型开展自动化审查,助力提升合规风险预警和防控能力。数字化运营中后台赋能经营管理方面,通过数智赋能费用、采购、税务一体化管理,实现全流程、全场景行为分析,并推出机构管理任务督办和费用分析功能,赋能职场成本管控。业务交付方面,通过智能字符识别(ICR)、跨系统直连等技术推动运营作业自动化、集约化,2025年3月末,集中运营中心数智化率达91%。账户风险防控方面,通过大数据算法赋能反洗钱风险识别,3月末反洗钱尽职调查智能化率达69%。消保服务方面,依托“智慧决策模型”匹配解决方案,并深化数据及模型应用,提升投诉解决效率,3月末该模型覆盖率约78%,消保审查智能化率约88%。(2)筑牢数字金融能力底座本行通过强化基础保障能力建设,筑牢数字金融发展的基础,为业务高质量发展提供坚实支撑。技术能力本行稳步实施云原生工程,构建弹性高效的数字化技术支撑能力。一是持续推进微服务改造和云平台升级,依托云原生技术提升算力调度效率,增强系统稳定性和资源可用性;二是升级智能化研发体系,在需求管理、代码生成、质量管控等环节全面引入大模型技术;2025年一季度,本行80%程序员已使用AI代码助手,整体AI代码采纳率达24%。数据能力本行聚焦数据质量与价值,深化数据治理与数据中台能力建设。开展业务系统的标准化改造,构建企业级数据集,提升数据采集质量,并推动数据模型体系建设,深化数据中台资源整合与服务。2025年一季度,本行新增数据标签超400个,通过统一采集、清洗、存储,完成近1.7万张数据表存储至数据湖。创新能力本行积极开展人工智能前沿技术研究和成果转化应用。2025年一季度,完成国内最新开源大模型的私有化部署。同时,依托本行数据,运用监督微调(SFT)、强化学习(RL)、文档检索增强生成(RAG)、智能体(AIAgent)等技术,开展模型的优化适配和定制化开发,推进重点场景的模型策略应用部署。安全保障能力本行持续推进新型基础设施建设,保障系统安全稳定运行。一是提升智能化运维和应急管理能力,关键业务运行可用率保持在99.999%以上;二是加强网络安全防护,一季度监测伪冒业务网站216个;三是通过数据加密、数据防泄漏、安全风险监测等技术应用,强化数据全生命周期安全管理,保障客户信息与业务数据安全。1.5.6社会责任(1)服务实体经济本行积极落实监管各项要求,加强组织领导,加大资源支持,加快业务布局,以实际行动积极践行金融“五篇大文章”,持续加大实体经济支持力度,支持普惠金融、制造业、科技企业高质量发展。2025年3月末,本行表内外授信总融资额48,245.70亿元。提升普惠金融服务能力,将“真普惠、真小微”落到实处。一是优化普惠产品服务及风险管理体系,强化信用类贷款和科创类贷款推广,通过“信贷+”模式提供结算、代发等综合服务,全方位满足中小微企业金融需求;二是积极响应监管机构减费让利号召,进一步降低小微企业服务成本;三是深耕“圈、链、平台”场景化业务模式,深度经营中小微企业。2025年3月末,本行单户授信1,000万元及以下不含票据融资的小微企业(以下简称普惠型小微企业)贷款户数76.69万户,普惠型小微企业贷款余额4,963.28亿元,较上年末增加6.22亿元,一季度普惠型小微企业贷款新发放614.02亿元,同比增长22.5%,不良率控制在合理范围。深化金融创新和科技赋能,推动制造业企业服务模式升级。一是围绕实体经济上下游供应链,持续优化线上产品体系及流程,如基于制造类核心企业的渠道控制力和稳定交易关系,向其下游经销商提供信用授信;基于制造类核心企业的付款信用和交易信用,向其上游供应商提供订单融资、保理授信等;二是不断引入外部数据并挖掘存量数据,对模型策略持续开发、检视及迭代,优化审批及放款的效率,通过线上化和自动化的方式提升客户体验。2025年3月末,本行制造业中长期贷款余额较上年末增长6.0%。深化科技金融经营,深度赋能科技企业创新发展。一是加大对科技企业的信贷支持力度,根据企业的科技属性制定科创打分卡和专项风险政策,为科技含量高、科创能力强的科技企业提供有针对性的金融方案和模式;二是丰富科技企业全生命周期服务体系,通过“科创贷”“创投贷”等专属产品为科技企业提供接力式、多元化金融服务;三是构建科技金融专业队伍梯度培育体系,为科技企业提供精准专业的服务支持;四是持续构建科技金融生态圈,搭建促进产融深层次合作的交流平台,不断整合各方资源,助力新质生产力发展,推动实现高水平科技自立自强。2025年3月末,本行科技企业客户数28,261户,同口径较上年末增长3.0%;科技企业贷款余额1,812.08亿元,同口径较上年末增长6.1%。(2)养老金融本行积极贯彻落实中央金融工作会议精神,完善多样化养老金融产品体系,构建体系化养老服务解决方案,全面提升客户的获得感、满足感。加速业务布局,支持“老有所养”。完善个人养老金服务体系,升级平安口袋银行APP养老专区功能,强化与平安集团医疗健康资源的协同联动,通过“金融+服务”双轮驱动,优化账户管理、产品配置与健康权益的一站式服务体验,夯实养老金融基础服务平台。丰富金融产品,助力“老有所依”。打造多样化产品矩阵,优选具备稳健性、长期限、普惠性的养老产品,满足多元化养老财富管理需求;同时,加强产品适当性管理,针对长者购买养老金融产品,强化风险评估及管控。2025年3月末,本行提供养老储蓄、养老理财、养老基金三大品类个人养老金产品的数量达238只。优化适老服务,促进“老有所享”。推进数字化适老改造,迭代平安口袋银行APP适老化交互功能,简化业务办理流程;强化线下网点的长者专属服务通道建设,配套开展养老金融知识普及活动。(3)绿色金融本行坚定贯彻党的二十大提出的绿色发展要求,认真落实国家碳中和战略,深入布局绿色金融产业化发展,构建涵盖绿色信贷、绿色债券、碳金融等多元化产品体系,为绿色低碳循环经济提供全方位金融支持。2025年3月末,本行绿色贷款6余额2,470.66亿元,同口径较上年末增长4.0%。一是不断优化信贷资源配置,重点支持节能降碳、环境保护、资源循环利用、能源绿色低碳转型、生态保护修复和利用、基础设施绿色升级和绿色服务产业等七大领域,通过落实央行碳减排支持工具、建立绿色信贷考核激励机制等举措,积极推动先进适用绿色低碳技术的产业化应用,助力绿色金融高质量发展。同时,本行持续打造绿色零售产品和服务模式,支持居民在新能源汽车、绿色低碳建筑等领域的绿色消费,倡导绿色生活方式。二是在夯实绿色信贷的基础上,深入服务客户的产业链、供应链和生态圈,构建具有本行特色的绿色金融战略客户经营新模式,助力企业绿色转型和可持续发展。同时,持续推进环境、社会和治理(ESG)风险管理相关工作,严格控制“两高一剩”行业授信,推动钢铁、煤炭行业转型升级,通过加强环境风险评估,完善绿色金融风险防控机制,确保信贷资金投向符合国家绿色低碳发展要求。(4)乡村振兴本行持续践行乡村振兴国家战略,做好金融服务乡村振兴工作,着力提升服务质效,支持实体经济高质量发展。2025年一季度,本行投放乡村振兴支持资金155.01亿元,累计投放1,677.48亿元;乡村振兴借记卡发卡1.44万张,累计发卡27.08万张。金融服务支持方面,一是持续做好涉农贷款投放,2025年3月末,本行涉农贷款7余额1,185.81亿元,同口径较上年末增长3.4%;二是通过信贷投放、减费让利、建设普惠金融工作站和智慧农业基地等方式,持续支持广东省“百千万工程”;三是针对地方特色产业,打造“水产养殖贷”“玩具贷”“陈皮贷”等特色业务;2025年一季度,推出“惠棉贷”业务,专项支持新疆棉农的春耕资金需求。乡村公益文旅方面,完善乡村振兴“权益+公益”服务体系,持续打通客户服务增值和公益慈善,助力乡村振兴。2025年一季度,本行组织“美丽乡村平安启橙”客户文旅团,赴湘西十八洞村等地开展公益行活动。(5)消费者权益保护本行切实履行消费者权益保护(以下简称消保)主体责任,持续提升消保工作质效。教育宣传方面,本行积极开展“3·15”金融消保宣教活动,宣传金融惠民政策,提示非法中介风险;2025年一季度,本行组织教育宣传活动3,167次,线上线下触及消费者1.7亿人次;2025年3月,本行参与发行的金融知识普及漫画书籍入选中国金融传媒发布的金融消保与服务创新优秀案例。纠纷化解方面,本行加强源头预防,积极参与金融纠纷调解,健全纠纷调解保障体系;2025年3月末,本行与调解组织合作建立调解服务站点31家,输送专业兼职调解员194名。科技赋能方面,本行运用AI大模型语义分析和处理能力,自动提炼消保审查要点,构建并调优审查规则模型,提升消保审查效率,增强事前发现和解决问题的能力。1.5.7平安理财基本情况本行的全资子公司平安理财于2020年8月正式开业,注册资本为人民币50亿元,主要业务为发行公募与私募理财产品、理财顾问和咨询服务等资产管理相关业务。平安理财坚持稳健经营、践行专业创造价值、深化金融科技应用、强化重点渠道经营,在守住风险合规底线的同时,推进理财业务稳健发展。2025年3月末,平安理财已与超50家同业银行达成合作;平安理财管理的理财产品余额11,773.79亿元。