主营业务：(一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内外结算;(四)办理票据承兑与贴现;(五)发行金融债券;(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(七)买卖政府债券、金融债券;(八)从事同业拆借;(九)买卖、代理买卖外汇;(十)从事银行卡业务;(十一)提供信用证服务及担保;(十二)代理收付款项及代理保险业务;(十三)提供保管箱服务;(十四)结汇、售汇业务;(十五)离岸银行业务;(十六)资产托管业务;(十七)办理黄金业务;(十八)财务顾问、资信调查、咨询、见证业务;(十九)经有关监管机构批准的其他业务
经营范围：办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经监管机构批准发行或买卖人民币有价证券;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;外汇存款、汇款;境内境外借款;从事同业拆借;外汇借款;外汇担保;在境内境外发行或代理发行外币有价证券;买卖或代客买卖外汇及外币有价证券、自营外汇买卖;贸易、非贸易结算;办理国内结算;国际结算;外币票据的承兑和贴现;外汇贷款;资信调查、咨询、见证业务;保险兼业代理业务;代理收付款项;黄金进口业务;提供信用证服务及担保;提供保管箱服务;外币兑换;结汇、售汇;信用卡业务;经有关监管机构批准或允许的其他业务。
平安银行股份有限公司是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行(SZ000001),其前身深圳发展银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行。
本行坚守金融为民的初心,经过多年发展,已成长为一家经营管理成熟稳健、机构网点覆盖广泛、金融服务品类齐全、品牌影响力市场领先的商业银行,在科技赋能、零售业务、综合金融等领域形成独特竞争力和鲜明经营特色。
发展战略本行紧跟国家政策导向和监管要求,坚持党建引领,坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,坚持“零售做强、对公做精、同业做专”的战略方针,持续深化数字化转型,服务新质生产力,强化风险管理,确保产品和服务真正凸显“专业·价值”,为客户提供“省心、省时、又省钱”的金融服务。
业绩概览2025年,平安银行坚守金融工作的政治性、人民性,做好金融“五篇大文章”,以稳健经营笃定前行,以实干担当践行使命,经营发展保持稳中有进、质效提升的良好态势。
零售做强本行坚持零售战略定位不动摇,深化推进零售战略转型,以客户为中心,打造特色零售银行,围绕“效益优先、兼顾规模”的经营目标,持续强化核心业务能力,推动零售业务高质量、可持续发展。
对公做精本行紧跟国家发展战略及政策导向,持续深化对公做精战略,坚持以客户为中心,聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”,充分发挥平安集团综合金融优势,通过“商行+投行+投资”的综合性解决方案,为客户提供一站式金融服务,助力企业产业转型升级,推进对公业务可持续、高质量发展。
同业做专本行资金同业业务遵循国家金融市场发展战略,坚定执行“服务金融市场、服务同业客户、服务实体经济”经营理念,通过“投资交易+客户业务”双轮驱动,持续提升投资、交易和销售三大能力,不断培育金融服务新动能,提升市场竞争力。
践行可持续发展理念积极履行社会责任积极践行绿色金融。
本行坚定贯彻党的二十大提出的绿色发展要求,认真落实国家碳中和战略,深入布局绿色金融产业化发展,构建涵盖绿色信贷、绿色债券、碳金融等多元化产品体系,为绿色低碳循环经济提供全方位金融支持。
支持服务实体经济。
本行积极落实监管各项要求,加强组织领导,加大资源支持,加快业务布局,持续加大实体经济支持力度,支持普惠金融、制造业、科技企业高质量发展。
大力支持乡村振兴。
本行认真落实贯彻中央精神,持续践行乡村振兴国家战略,提升金融服务农村改革质效。
企业荣誉近年来,平安银行的业务发展和经营特色深受权威机构好评。
2025年本行先后荣获:《亚洲银行家》“中国最佳贸易金融银行”“中国最佳汽车贷款产品”“亚太最佳零售营销生成式AI应用”“中国最佳私人银行全球财富管理服务”等10项大奖;中国计算机科学协会第二届CCF中国数字金融大会“数字金融探索创新优秀案例”;中国上市公司协会“2025上市公司董事会最佳实践案例”;第一财经金融价值榜“最佳金融机构服务银行”。
未来展望心有定力,行有担当。
展望未来,平安银行将不忘初心、牢记使命,持续提升服务实体经济的能力,持续强化金融风险防控,不断提升经营管理水平,持续保持经营稳健,努力为国家、社会、股东、客户和员工创造更大价值,以实际行动助力实现“十五五”良好开局。
2026年上半年,本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针,持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略,持续强化风险管理,持续深化数字化转型,整体业务经营保持稳健。
业务经营保持稳健,营收利润同比增长。
2026年上半年,本集团实现营业收入706.17亿元,同比增长1.8%,实现净利润256.96亿元,同比增长3.3%。
净息差1.80%,与去年同期持平,较去年全年上升2个基点。
非利息净收入占比37.28%,同比上升1.42个百分点,财富管理、债券投资等业务的非利息净收入同比增长。
本行通过数字化转型驱动降本增效,业务及管理费191.08亿元,同比下降0.5%,成本收入比27.06%,同比下降0.62个百分点。
持续优化资产结构,促进“量、价、险”平衡。
2026年6月末,本集团资产总额60,287.85亿元,较上年末增长1.7%;发放贷款和垫款本金总额34,522.74亿元,较上年末增长1.8%;企业贷款余额较上年末增长3.7%,其中一般企业贷款余额较上年末增长5.2%,本行持续加大实体经济支持力度,科技金融、制造业等领域贷款实现较好增长;个人贷款余额与上年末基本持平,本行持续优化零售资产组合,提升优质客户占比,抵押类贷款占个人贷款的比例为62.2%。
存款规模稳步增长,付息率持续优化。
2026年6月末,本集团负债总额54,805.71亿元,较上年末增长2.0%;吸收存款本金余额36,605.87亿元,较上年末增长2.2%。
本行加强低成本存款的吸收,降低整体负债成本;2026年上半年,本集团计息负债平均付息率1.42%,较去年同期下降37个基点,较去年全年下降25个基点;吸收存款平均付息率1.38%,较去年同期下降38个基点,较去年全年下降27个基点。
强化全面风险管理,资产质量整体平稳。
本行积极应对宏观经济环境变化,加强风险管控,持续优化资产和客群结构。
2026年6月末,不良贷款率1.05%,与上年末持平;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.84和0.70;拨备覆盖率219.58%,风险抵补能力保持良好。
践行资本精细化管理,资本充足率保持稳定。
持续强化资本内生积累,提升资本精细化管理水平,2026年6月末,本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.32%、10.95%、13.14%,各级资本充足率均满足监管达标要求。
零售业务本行积极贯彻金融工作的政治性和人民性,践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命,坚持零售战略定位不动摇。
深化推进零售战略转型,以客户为中心,打造特色零售银行,围绕“效益优先、兼顾规模”的经营目标,推动零售业务高质量、可持续发展。
(1)两大业务板块大财富管理业务2026年6月末,本行零售客户数12,894.78万户,较上年末增长0.8%,管理零售客户资产(AUM)44,002.27亿元,较上年末增长3.8%。
本行坚持以客户为中心,打造覆盖全客群的财富管理服务体系。
在满足客户存贷款需求的基础上,持续丰富理财、基金等产品货架,并升级“AI+T+Offline”(AI银行+远程银行+线下银行)经营服务模式,为客户提供多产品、多触点的资产配置方案与陪伴式服务。
存款业务2026年6月末,本行个人存款余额12,918.36亿元,较上年末增长0.3%,代发及批量业务客户带来的AUM余额12,708.36亿元,较上年末增长9.0%,带来客户存款余额4,102.70亿元,较上年末增长4.2%。
2026年上半年,个人存款日均余额13,023.48亿元,其中个人活期存款日均余额较去年同期增长8.1%;个人存款平均付息率1.52%,较去年同期下降40个基点。
本行着力优化零售存款业务结构,通过投资理财、代发工资、支付结算等核心业务,带动活期存款沉淀,个人存款规模保持平稳,结构及成本持续优化。
一是升级投资理财场景,丰富产品货架,通过做大AUM带动活期存款增长;二是强化代发服务能力,深化公私融合,聚焦重点行业打造差异化解决方案,完善代发客户权益体系,提升线上线下一体化的经营服务能力,持续拓展活期存款来源;三是加强支付主账户建设,围绕特色行业打造综合化支付解决方案,并丰富借记卡产品体系,围绕小微商户场景推出“平安商通卡”,完善支付活动与权益,推动支付结算资金留存。
私行财富2026年6月末,本行财富客户152.79万户,较上年末增长2.4%,其中私行客户11.09万户,较上年末增长5.0%;私行客户AUM余额21,102.09亿元,较上年末增长6.0%。
2026年上半年,本行代理非货币公募基金销售额857.97亿元,同比增长129.4%,本行顺应资本市场变化,重点布局权益类及固收+等含权产品,含权类产品销售额有所提升。
2026年6月末,零售理财产品客户持仓余额7,515.80亿元,较上年末下降7.9%,主要因客户投资风险偏好上移,部分转入公私募等产品;财富管理服务信托余额2,570.24亿元,较上年末增长13.6%;财富管理服务信托客户5.29万户,较上年末增长19.4%。
2026年上半年,本行财富管理手续费收入33.43亿元,同比增长35.6%;其中,代理个人保险收入10.07亿元,同比增长51.2%,代理个人理财收入6.83亿元,同比增长4.0%,代理个人基金收入15.25亿元,同比增长45.1%。
本行积极把握财富管理市场机遇,致力于打造“有温度的、全球领先的财富管理主办银行”。
2026年上半年,本行获评《新浪财经》“年度最佳私人银行”、《财富管理》“最佳企业家服务奖及中国家族办公室TOP50”、《中国基金报》“优秀私人银行”、《亚洲私人银行家》“优胜私人银行-专属客户体验”。
产品方面,本行持续提升产品筛选、引入及定制能力,丰富并优化产品货架;同时,顺应市场环境,重点提升中低波动策略产品占比,满足客户稳健投资需求。
代销理财产品上,本行持续建设多期限、多策略产品线,增加固收+产品供应,丰富客户配置选择;代销基金产品上,结合市场行情,加强含权类产品配置引导,推出多梯度策略品牌,包含精选固收+、优选权益、多策略、基金中基金(FOF)等产品,联动线上线下布局推广;代理保险产品上,依托平安集团医疗养老优势,为客户提供“保险+居家养老”“保险+高端养老”“保险+医疗健康”的产品和服务,顺应市场引入多款分红险产品,持续丰富保险产品货架。
针对跨境海外投资业务,构建全品类、离在岸、本外币跨境海外产品精选货架,通过外币存款、外币理财、全球基金、互认基金、海外私募产品,满足客户海外资产配置需求,并借助“跨境理财通”推出跨地域资产配置,服务粤港澳大湾区客户。
服务方面,本行持续深化客户分层服务内涵,通过做深综合金融服务、强化公私联动,进一步细分客群、提供更为精准的差异化综合资产配置和服务方案,实现客户价值和银行价值的双重提升。
面向私行客户,本行提供长周期、多策略的资产配置方案及财富传承方案,打造高端医养、子女教育、慈善规划、全球急难救援等特色非金融权益;同时,推出企业经营、艺术人文、体育运动等多场景客户增值服务活动。
2026年上半年,高端医养服务超6万单;6月末“平安乐善”慈善权益已服务13万捐赠人。
面向顶级私行客户,围绕个人、家族、企业多维需求,升级打造“1+1+N”服务模式(1个专属私行金融顾问、1个总行顶级私行综合顾问或投资顾问及N个细分领域专家顾问),提供全方位、个性化的金融与非金融综合服务。
队伍方面,本行持续深化队伍培训赋能、升级营销工具,着重提升队伍专业能力和内生发展能力。
一是完善财富管理分层认证培育体系,依托“训、战、辅”一体化培养机制,持续推动队伍服务动作的标准化、专业化;二是升级智能营销服务工具,加强线上线下协同,赋能队伍经营,切实提升客户服务体验;三是提升财富队伍综合资产配置能力,持续迭代客户全周期经营服务体系,同时围绕客户资产增值、保值、家族传承多元需求,提供一站式综合资产配置解决方案。
贷款业务2026年6月末,本行个人贷款余额17,269.73亿元,与上年末基本持平,其中抵押类贷款占个人贷款的比例为62.2%。
本行顺应外部经营环境变化,积极响应国家关于金融支持提振和扩大消费的政策导向,全面落实个人消费贷款财政贴息政策,降低居民消费信贷成本,并持续优化贷款业务结构,为中长期业务健康发展筑牢基本盘。
一是持续优化资产组合,聚焦优质住房按揭贷款市场,推动业务规模稳步增长;同时,围绕优质细分客群,加大重点产品投放力度,打造差异化产品政策流程,满足不同客群的信贷需求,6月末重点产品“橙e贷”“橙业贷”余额合计509.29亿元,较上年末增长69.5%。
二是升级全流程风险管控,贷前做实尽职调查,提升新发放贷款质量,贷后强化资产质量管理,通过动态监测和主动干预及时化解潜在风险。
三是加强队伍能力建设,强化获客和综合经营能力培养,提升队伍的风险识别和研判能力。
四是深化综合经营服务,结合客户需求升级产品组合,满足客户多样化金融需求。
信用卡2026年6月末,本行信用卡流通户数4,285.21万户,上半年信用卡总消费金额9,485.47亿元。
本行信用卡业务坚持高质量发展,持续发挥信用卡在“扩内需、促消费、惠民生”上的重要作用,强化创新服务与风险防控相结合。
一是聚焦优质客群,加强高质量客户获取,新户规模保持稳健增长,客户结构持续优化,创新发行“平安爱宠信用卡”,搭建宠物生态权益;创新发行“平安全球守护信用卡”,打造出行、健康、用卡三重守护;创新发行“岁岁平安信用卡(甜蜜版)”,以金融力量助推甜蜜经济发展新生态。
二是聚焦消费场景,升级活动类型,开展“天天红包”“10倍积分”“境外消费笔笔1%返现”等系列惠民活动,客户活跃度持续提升;结合消费热点推出分期满减活动,升级“国补加码”以旧换新活动,落实信用卡账单分期财政贴息政策,切实降低居民消费信贷成本,激发市场消费活力,为持卡人提供“省心、省时、又省钱”的金融服务。
三是聚焦风险管理,持续优化资产结构,强化适当性管理和金融产品网络营销管理,并深化大数据与人工智能技术在反欺诈、信用审批、贷后管理等环节的应用,提升资产质量。
汽车金融贷款2026年6月末,本行汽车金融贷款余额3,064.57亿元,较上年末增长0.5%,其中个人新能源汽车贷款余额1,249.20亿元,较上年末增长5.2%。
本行积极响应国家政策,全面落实财政贴息工作要求,加大对新能源汽车消费的支持力度,满足客户不同场景下的汽车金融服务需求。
一是推动新能源汽车贷款业务增长,巩固重点新能源品牌合作,丰富产品供给及优化业务流程,进一步提升客户体验。
二是持续推动二手车贷款业务稳健发展,通过深化与头部实体经销商的合作,并加快拓展与二手车交易平台合作,升级产品组合,不断提升二手车贷款产品的市场竞争力。
三是提升线上平台运营能力,围绕车主客群的购车、用车、养车、换车等全旅程需求,依托平安口袋银行APP车主金融、生活、权益等服务平台,提供多样化的金融及生活服务,不断提升客户服务满意度。
(2)两大平台基础本行持续迭代数字化和综合金融两大平台能力,拓展客户营销渠道与服务范围,提供多场景、多生态的综合经营服务模式,不断优化客户体验。
数字化平台2026年6月末,平安口袋银行APP注册用户数18,609.37万户,较上年末增长2.1%,其中,月活跃用户数(MAU)3,670.84万户。
本行着力提升智能化运营水平,加强全渠道协同联动,完善数字化客户运营体系,推动客户体验与活跃度提升。
一是加强平台建设,深化科技应用,升级APP智能流量分发,精准激活线上交易;升级生活服务、活动权益等高频使用场景,提升客户使用体验;完善数字营销体系,打造多场景差异化内容,提升从公域到私域的转化效率。
二是拓展获客渠道,构建以网点为枢纽的线下获客阵地,联动周边商户生态实施分层客群精细化运营,并迭代升级“平安好邻居”线上服务平台,深度链接客户、商户与网点,打造线上线下一体化的获客矩阵。
三是深化数智化经营,升级“AI+T+Offline”经营服务体系,融合大模型技术开展全域客户画像解析,通过升级差异化策略实现客户精准服务;2026年上半年,本行凭借在客户智能分析领域的技术成果,获得《亚洲银行家》“中国最佳运营流程自动化AI解决方案”奖项。
综合金融平台综合金融在客户规模、管理零售客户资产(AUM)规模等方面为零售业务经营持续贡献价值。
2026年上半年,综合金融贡献的新增财富客户数占比55.1%、新获客AUM占比53.3%、信用卡新增户数占比15.1%。
本行持续推进综合金融模式的迭代升级,依托平安集团“综合金融+医疗养老”生态协同优势,进一步深化客户经营体系建设。
一是升级综合金融社区服务模式,洞察客户多元需求,推出个性化产品与权益组合,健全系统化客户经营机制,增强属地化服务响应能力;二是提升多样化场景服务能力,围绕客户全生命周期需求,提供覆盖多场景的一体化综合服务方案,持续提升客户粘性。
对公业务本行对公业务紧跟国家战略布局,聚焦产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融重点方向,持续支持服务实体经济。
本行始终坚持以客户为中心,从客户需求出发,通过长期深度经营,培育并做强一批战略客群,夯实对公业务发展基础。
本行对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”,实现业务稳健发展。
2026年6月末,企业存款余额23,687.51亿元,较上年末增长3.2%;上半年企业存款平均付息率1.30%,较去年同期下降37个基点,较去年全年下降25个基点,本行重点开拓低成本负债来源,优化存款结构和成本,推动存款高质量增长。
2026年6月末,企业贷款余额17,253.01亿元,较上年末增长3.7%,本行紧跟国家政策导向及市场趋势,精选重点细分行业,加大贷款投放力度,不断优化资产结构,推动资产业务稳健发展。
(1)做精行业本行持续深耕行业化经营,围绕传统产业优化升级、新兴产业培育壮大,精选公共事业、数字产业、制造业、医疗、能源、汽车等重点细分行业,优化市场、产品、风险等策略,配套定制化的行业服务方案,形成差异化竞争优势。
同时,通过升级行业经营团队、丰富产业数据库、优化审批流程等举措,实现行业研究深度化、客户经营专业化。
2026年6月末,上述重点细分行业贷款余额较上年末增加560.27亿元。
(2)做精客户本行顺应对公客户综合化、生态化、一体化经营趋势,适应市场环境及客户需求的变化,强化以客户为中心的经营理念,建立战略客户、中型客户、小型客户的客户分层经营体系,加强对机构客户、科技企业等重点领域客群拓展,推动客户做精。
2026年6月末,对公客户数101.19万户,较上年末增长4.8%。
战略客户方面,本行通过打造组织型营销体系,深化与战略客户集团总部合作,为战略客户集团及其成员公司定制专属服务方案,满足企业多元化投融资需求。
2026年6月末,本行总行级战略客户数226户,总行级战略客户贷款余额4,098.37亿元,较上年末增长9.8%;总行级战略客户存款余额5,090.57亿元,较上年末增长5.6%。
机构客户方面,本行聚焦财政、住建、司法三大核心业务,持续开展机构业务资格投标工作。
2026年6月末,本行已累计获取财政社保、公积金、维修金等业务资格1,323项,机构客户存款余额4,227.56亿元,较上年末增长3.5%。
科技企业客户方面,本行积极构建“客群+政策+产品+渠道+组织+资源”经营体系,加大对科技型企业的培育支持力度。
2026年6月末,本行科技企业客户数32,094户,同口径较上年末增长1.2%;科技贷款余额2,935.42亿元,同口径较上年末增长8.7%。
(3)做精产品本行围绕核心客群,深入行业场景,运用“金融+科技”能力,做强行业化、差异化、综合化的产品组合,优化金融服务体验,提升客户综合服务能力。
支付结算及现金管理本行围绕企业客户经营管理需求,聚焦支付结算、财富管理、数字经营三大方向,优化升级经营策略,提升金融服务实体经济质效。
支付结算方面,本行聚焦品牌连锁、供应链核心企业等重点客群,提供全场景、数字化支付结算解决方案,深化客群生态经营,并推广轻量化、普适化产品服务,如收款及对账组合工具“慧收款”、企业移动支付工具“移企付”等,扩大基础客群覆盖面;财富管理方面,打造企业财富管理品牌,持续拓展合作机构、丰富产品货架,着力提升客户全周期陪伴和线上化服务能力,满足企业多元化财富配置需求;数字经营方面,围绕企业“业财一体化”转型需求,优化升级“数字财资+”一体化平台服务体系,通过“数字财资”“口袋管家”两大数字化平台产品,赋能企业数字化司库及经营管理。
2026年6月末,本行数字财资平台签约集团客户数5,397户,较上年末增长22.4%。
供应链金融本行深入供应链场景,运用“金融+科技”能力不断创新业务模式,优化金融服务体验。
一是持续提升供应链金融“操作线上化、审批模型化、出账自动化”能力,推动供应链产品升级,保持差异化产品优势;二是构建生态供应链金融,聚焦重点行业,持续拓展新链条、新场景,加强供应链金融与普惠金融融合,生态化经营核心企业及其海量上下游客群;三是加强数字供应链金融,持续优化交易客户“主体信用”、交易信息“数据信用”、交易标的“物的信用”相结合的融资模式,推动供应链业务模式创新,为供应链上下游中小微企业提供便捷金融服务,助力实体经济发展;四是加大产业链平台对接力度,通过“产业+金融”协同联动,深挖客户需求,提升平台获客成效,构建供应链金融发展新引擎。
2026年上半年,本行境内供应链金融融资发生额8,210.57亿元,同比增长5.3%。
本行积极发挥票据服务实体经济作用,不断优化票据业务流程及客户体验,打造一流票据金融服务品牌。
一是将票据业务深度嵌入供应链生态,围绕国家重点支持行业,为企业提供便捷高效的票据结算及融资服务;二是广泛对接供应链产业链平台,通过极致的产品流程体验,满足平台、核心企业及上下游企业客户融资需求,提升服务实体经济能力;三是通过“直贴+转贴”双轮驱动,提升交易能力和直转联动经营效能,构建高效、综合化的票据交易生态,满足客户多元化的票据金融需求。
2026年上半年,本行为25,262家企业客户提供票据融资服务,其中票据贴现融资客户数15,873户,直贴业务发生额7,479.59亿元,同比增长29.2%。
跨境金融本行聚焦企业跨境金融服务需求,积极支持实体经济发展。
一是充分发挥在岸、离岸(OSA)、自贸区(FT)账户、境外机构境内账户(NRA)、海外分行五大账户体系优势,深耕“跨境投融、跨境贸融、跨境支付结算、跨境资金管理”等产品体系,为企业投资、并购、贸易等经营活动提供境内外、本外币一站式跨境金融综合服务,助力企业全球化布局;二是充分利用中资离岸银行牌照优势,为企业提供跟随式离岸融资及结算服务,助力企业“境外业务境内操作,境外资金境内管理”;三是持续升级跨境业务全流程线上化服务体系,不断迭代跨境网银、“跨境瞬利汇”系列线上服务功能,持续提升客户体验,同时,通过产品迭代,进一步满足中小外贸企业跨境支付结算及融资需求。
2026年上半年,本行跨境贸易融资发生额1,730.73亿元,同比增长11.1%。
投资银行本行积极贯彻国家战略,充分发挥平安集团综合金融优势,聚焦支持民营经济、科技创新、绿色金融等重点领域,持续强化投行专业能力,为客户提供“商行+投行+投资”一站式综合解决方案。
一是依托“产品+客户+跨境”架构优势,夯实并购及银团生态圈,2026年6月末,本行并购及银团贷款余额2,379.55亿元,较上年末增长7.2%;二是深化债券“揽、做、销”一体化运营,有序开展金融创新,以专业服务助力科技金融生态建设,2026年上半年,非金融债券承销业务发生额587.35亿元;三是发挥资金和信息的融通优势以及投资银行专业技能,构建“撮合+”生态满足企业多元化需求;四是深耕上市公司及基金生态两大客群,搭建覆盖初创培育、成长发展、上市经营、并购整合的全周期服务体系,2026年上半年,本行深度参与市场多个重大基金生态并购项目,落地多笔股票增持回购贷款及“上市贷”业务,助力实体经济高质量发展。
资金同业业务本行资金同业业务积极应对政策、市场、环境变化,通过“投资交易+客户业务”双轮驱动,不断精进投资交易能力,持续丰富客户服务。
投资交易领域不断优化投资管理模式,在保证资产端的流动性与安全性前提下,采取多元化资产配置策略,平衡风险与收益。
客户业务领域围绕国家活跃资本市场、金融服务实体相关战略部署,优化金融产品和服务流程,满足同业和企业客户金融服务需求,助力金融市场高质量发展。
同时,本行顺应市场趋势,聚焦清算结算型业务场景经营,并做好利率走势研判,灵活调整同业负债结构,促进低成本负债沉淀,降低负债付息率。
(1)投资交易2026年上半年,以人工智能为核心的科技浪潮向产业纵深演进,叠加全球经济分化与贸易格局重构,全球金融市场波动性在预期摇摆与政策博弈中持续高企。
国内债券市场在供需演变与多空博弈中呈现震荡下行特征,外汇及贵金属市场受全球流动性转换与地缘避险情绪交织影响,资产定价逻辑加速重塑,双向波动格局进一步延续。
本行密切关注国内外市场变化,一方面加强多产品、跨市场资产配置,适时调整资产组合结构,保持资产配置的稳健性与灵活性;另一方面充分发挥交易策略精细化、交易执行敏捷化优势,积极运用丰富的交易策略,捕捉跨市场、跨品种结构性交易机会。
本行运用智能分析技术,开展交易全流程实时风险管控,并灵活运用交易工具和对冲策略,平衡市场单边波动带来的风险。
本行持续精进电子化交易技术和智能化报价能力,履行市场核心交易商职责,助力市场价格稳定和市场流动性提升。
本行继续夯实利率债品种常态化报价和做市的能力优势,持续完善信用债做市定价模型和曲线构建,不断扩大做市品种,助推债券市场高质量发展。
(2)客户业务本行坚持以客户为中心,通过多场景、多账户、多产品的服务经营模式,整合平安集团和本行的产品、渠道等资源,为客户提供一体化服务。
本行围绕国家活跃资本市场、金融服务实体相关战略部署,全力推进特色交易服务,助力金融市场高质量发展,并在机构销售、资产托管、企业避险领域积极发力,优化金融产品和服务流程,满足同业和企业客户金融服务需求。
2026年6月末,本行同业机构有效合作客户数1,852户。
交易服务本行继续深耕广大境内外机构投资者的投资交易需求,扩大交易服务的广度和深度,整合、升级境内外销售交易服务网络,扩大客户覆盖面,优化电子化服务平台功能,持续提升服务效率,优化客户体验。
2026年上半年,本行境内外机构销售的现券交易量4.82万亿元,同比增长84.7%;上述现券交易量中,通过“iDeal结构化询报价”平台达成的交易量占比为59.9%。
机构销售产品代销方面,以“行e通”平台为载体,聚焦同业客户多元化需求,持续丰富机构专属产品服务矩阵,升级平台交易系统功能,着力打造特色化同业机构销售品牌;2026年6月末,“行e通”平台注册用户数2,807户。
在债券销售交易方面,本行深度参与债券市场的承销与分销,构建多层次销售体系。
通过拓宽国债、地方债的销售网络,助力财政政策高效落地,深化财政金融协同。
依托广泛的同业客户网络与属地化经营优势,匹配市场投资者与企业融资需求,提升企业债券融资效率。
同时,本行稳步推进柜台债券业务,丰富企业及居民资产配置,践行金融服务实体经济与普惠金融的社会责任。
资产托管本行紧抓资本市场与新兴产业的发展机遇,聚焦“托管+服务”核心策略,持续深耕公募基金、理财、保险及信托等核心托管产品领域,不断优化产品结构。
同时,依托资产托管全业务链的综合经营能力,进一步深化“托管+融资+投资”的一体化服务体系,发挥客户服务优势,洞察客户需求,推动精细化经营。
2026年6月末,本行资管类产品托管资产规模5.06万亿元。
企业避险本行“平安避险”业务以服务实体经济、引导企业树立风险中性理念为主线,依托本行产品定价能力和差异化避险方案设计能力,不断完善产品矩阵,为企业打造全方位避险服务。
一方面联动境内外分行为企业客户提供差异化避险解决方案,助力企业客户主动管理汇率风险,为其在全球化经营及跨境投融资中保驾护航;另一方面积极落实国家对普惠金融服务的相关要求,响应减费让利实体的号召,切实降低中小微企业避险门槛。
2026年上半年,在本行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户13,913户,同比增长9.9%。
数字金融本行积极推动数字金融发展,筑牢数字金融能力底座,全面推进AI能力建设与应用,推动金融服务质效全面提升。
(1)助力业务数智化发展零售业务方面,坚持以客户为中心、数据驱动为内核,为客户提供“省心、省时、又省钱”的综合服务。
一是升级平安口袋银行APP,优化生活服务、活动权益等高频使用场景,提升账户综合服务能力。
二是深化生成式人工智能(AIGC)在内容创造领域的应用,构建从服务内容生产到发布的智能化管理平台,同时嵌入内容质检、合规监测功能,筑牢合规底线;2026年上半年,本行凭借在内容创作与管理方面的创新,获得《亚洲银行家》“亚太最佳零售银行生成式AI应用”奖项。
三是升级“AI+T+Offline”服务模式,强化AI助手、智能语音外呼等数字化工具应用,提升远程银行服务能力;2026年6月末,本行为近820万大众客户提供7×24小时的“陪伴式”服务。
对公业务方面,紧跟数字化转型趋势,加快构建智能化引擎,助力客户经营水平提升。
在客户营销上,基于AI、大数据等技术,建设智能网格营销配置平台,助力“一域一策”精准营销。
在经营管理上,依托智能归因模型,剖析核心经营指标波动成因,智能化输出客群经营策略辅助决策,2026年6月末,智能归因分析准确率达94%。
在客户服务上,借助AI技术优化跨境业务流程,6月末跨境业务放款效率较上年末提升约30%。
资金同业业务方面,聚焦金融机构投资交易需求,深化电子化平台建设,丰富服务场景。
依托AI技术升级,促进业务全流程电子化,提高交易执行效率,2026年上半年,“iDeal结构化询报价”现券交易量约2.9万亿元;加强“行e通”智能化建设,2026年6月末,“行e通”平台累计签约账户数超11,300户,较上年末增长超16%。
风控合规方面,深化智能算法应用,夯实智能化风险防控体系,助力提升风险管控质效。
一是对公业务持续夯实风险专家知识库等基础底座,推进AI能力在信贷流程中的嵌入与运用,提升信贷全流程业务处理效率与风险决策精准度。
二是零售业务加强AI智能体在尽调、审批、放款、催收等风控核心环节的规模化应用,助力风控智能化水平提升。
赋能管理方面,持续夯实数据基础,赋能经营管理核心场景,提升精细化管理水平。
在财务管理上,持续优化“财智通”平台,强化“事前预警、事中控制、事后分析”的全链路财务行为分析能力,并深化无纸化报销应用;深化与税局“乐企平台”的链接,实现印花税直连申报与缴款等功能,不断提升纳税申报线上化水平。
在办公管理上,推广资产管理系统利旧资产池功能,实现行内各级机构利旧资产供需信息共享,2026年6月末,资产利旧率约62%。
在人员管理上,深化人力数据集市建设,进一步打通机构、员工、产能、成本等数据,推进人员及机构画像精准分析。
在运营管理上,拓展AI智能体应用范围,上半年共上线140个运营审核类智能体,覆盖55个业务场景,助力反洗钱尽职调查、账户审核、资金清算、跨境汇款等业务场景的作业效率提升;升级消保智能审查模型,6月末累计上线消保审查要点模型35个,消保审查智能化覆盖率超90%。
(2)夯实数字金融基础底座构建智能敏捷研发体系,强化AI+金融技术支撑能力。
一是加快大模型能力体系建设,2026年6月末,累计落地大模型应用场景超450个,覆盖精准营销、智能投顾、合规风控、办公辅助等重点领域。
二是完善算力底座平台,实现多种算力资源的统一调度和高效管理,2026年上半年,本行大模型日均词元(token)消耗量超过53亿,同比增长约130%。
三是持续推进高性能推理及多模态模型的技术迭代,加速实现主流大模型生态产品的规模化部署,部署周期缩短至一周,提升对大模型应用需求的响应效率与支持能力。
平安理财基本情况本行的全资子公司平安理财于2020年8月正式开业,注册资本为人民币50亿元,主要业务为发行公募与私募理财产品、理财顾问和咨询服务等资产管理相关业务。
2026年6月末,平安理财总资产148.91亿元,净资产144.89亿元,上半年实现净利润5.53亿元;平安理财管理的理财产品余额9,783.89亿元。
2026年上半年,平安理财坚持稳中求进,在严守风险合规底线的基础上,聚焦渠道、投资、产品等核心能力建设,整体经营稳健向好。
一是持续深化与本行的渠道协同,零售端,围绕“以客户为中心”的经营思路,助力获客与经营;机构端,理财业务与债券投资、托管等多元业务联动,加强客户综合经营。
二是坚持稳健投资策略,强化以资产配置和组合投资为“双支柱”的投研能力体系,通过多资产、多策略的组合,提升收益丰富性和稳定性,投资管理能力持续提升。
三是持续优化产品结构,全面顺应客户多元财富配置需求,积极推动含权产品布局,打造“盈+”专区品牌,含权产品规模增长;同时,加强中长期产品布局,规模占比持续提升,产品体系更加丰富。
四是筑牢风险合规底线,持续完善全面风险管理体系,通过从严管控资产准入、强化风险预警等举措,资产质量保持稳健。
五是积极推进AI技术应用,全面赋能渠道服务、投研信息收集、风险管控等核心业务领域,持续提升运营效率。
六是积极践行社会责任,坚持服务实体、普惠为民,2026年6月末,平安理财为实体经济提供资金支持的业务余额超2,600亿元,投向ESG的资金余额超1,000亿元;深入践行金融“五篇大文章”,重点布局科技创新、绿色发展、普惠金融、养老服务和数字经济等领域,2026年上半年,平安理财成功发行“乐善益”慈善理财产品,以实际行动践行“金融向善”理念。
公司原名为深圳发展银行股份有限公司,是在对深圳经济特区原6家农村信用合作社进行股份制改造的基础上设立的股份制商业银行。
1987年5月10日,经中国人民银行深圳经济特区分行以(87)深人融管字第39号文批准,以自由认购的形式向社会公众发行深圳信用银行普通股股票50万股,每股面值人民币20元,社会公众实际认购股票396,894股。
1987年11月23日,中国人民银行以银复[1987]365号文,同意设立原深圳发展银行,深圳信用银行筹备组发行的深圳信用银行普通股股票原则上转为原深圳发展银行普通股,即发行人设立时的总股本为396,894股。
1987年12月22日,发行人正式成立。
1988年4月11日,公司普通股股票在深圳经济特区证券公司挂牌公开交易。
经中国银监会2004年9月17日《关于深圳发展银行引进境外战略投资者的批复》(银监复[2004]146号)、中国证监会2004年9月30日《关于NewbridgeAsiaAIVIII,L.P.收购深圳发展银行股份有限公司信息披露的意见》(证监公司字[2004]63号)和国务院国有资产监督管理委员会2004年10月16日《关于转让深圳发展银行股份有限公司国有股的批复》(国资产权[2004]957)号批准,新桥受让发行人原股东深圳市投资管理公司、深圳国际信托投资有限责任公司、深圳市城市建设开发(集团)公司、深圳市劳动和社会保障局总共持有的发行人348,103,305股,约占发行人当时全部已发行股份的17.89%,并因此成为发行人第一大股东。
2007年6月8日,发行人召开2007年第一次临时股东大会暨相关股东会议,会议审议通过《深圳发展银行股份有限公司股权分置改革方案的议案》,向全体流通股股东定向派送红股,每10股送1股,总共派送140,936,196股。
2007年6月11日,中国银监会以《中国银监会关于深圳发展银行股权分置改革有关事项的批复》(银监复[2007]236号)同意发行人进行股权分置改革。
2007年6月20日,发行人实施股权分置改革方案,公司股本总数变为2,086,758,345股,新桥仍然持有348,103,305股,但持股比例变为16.68%,仍为发行人第一大股东。
2007年6月19日,中国证监会以《关于核准深圳发展银行股份有限公司发行认股权证的通知》(证监发行字[2007]145号),同意发行人免费向2007年6月25日登记在册的全体股东共发行313,013,751份认股权证。
2007年6月29日,该等认股权证在深圳证券交易所上市交易。
截至2007年12月28日第一期认股权证行权期结束,共计已有206,648,800份认股权证行权,募集资本金约39.26亿元,发行人总股本从本次行权前的2,086,758,345股变更为行权后的2,293,407,145股。
新桥持有股数变更为382,913,635股,持股比例变更为16.70%,仍为发行人第一大股东。
截至2008年6月27日第二期认股权证行权期结束,第二期共计有95,388,057份认股权证行权,募集资本金约18.12亿元,发行人总股本从本次行权前的2,293,407,145股变更为行权后的2,388,795,202股。
新桥持有股数变更为400,318,800股,持股比例变更为16.76%,仍为发行人第一大股东。
截至2008年6月30日,发行人资本充足率达到8.53%。
2008年10月24日,发行人在银行间债券市场发行15亿元次级债券,使资本充足率进一步提高到9%以上。
根据监管机构在当时国内外金融和经济形势下对中小银行的要求,以及从更加审慎经营的角度考虑,发行人在2008年年底进行了特别的大额拨备及核销,2008年第四季度新增拨备约为56亿元,核销呆账本金及垫付诉讼费约94亿元。
发行人截至2008年12月31日的资本充足率为8.58%,核心资本充足率为5.27%,保持在合理水平。
发行人于2009年5月26日在银行间债券市场成功发行了15亿元混合资本债券,使发行人附属资本获得进一步的补充。
截至2009年6月30日,发行人资本充足率和核心资本充足率分别为8.62%和5.08%。
经公司第七届董事会第十六次会议和2009年第二次临时股东大会审议通过,并经中国银监会《中国银监会关于深圳发展银行非公开发行A股普通股的批复》(银监复[2009]389号)和中国证监会《关于核准深圳发展银行股份有限公司非公开发行股票的批复》(证监许可[2010]862号)批准,发行人于2010年6月29日完成向平安寿险非公开发行37,958万股股份,扣除发行费用后,公司该次非公开发行募集资金净额为人民币6,907,268,538.40元,该次发行完成后,公司总股本变更为3,485,013,762股,平安寿险和中国平安合计持有1,045,322,687股公司股份,约占发行人非公开发行后总股本的29.99%,分别为发行人第一、第二大股东。
经中国银监会《中国银监会关于深圳发展银行、平安银行重大交易及有关事项的批复》(银监复[2011]9号)和中国证监会《关于核准深圳发展银行股份有限公司向中国平安保险(集团)股份有限公司发行股份购买资产的批复》(证监许可[2011]1022号)批准,核准发行人向中国平安发行1,638,336,654股股份购买其持有的原平安银行7,825,181,106股股份(约占原平安银行总股本的90.75%)并向其募集269,005.23万元人民币。
发行人于2011年7月20日办理完成该次非公开发行的1,638,336,654股人民币普通股的股份登记手续,并收到中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司出具的《证券登记确认书》。
该次交易后,发行人总股本增加至5,123,350,416股。
2012年2月9日,发行人召开的2012年第一次临时股东大会审议通过了《深圳发展银行股份有限公司关于更名的议案》,同意发行人的中文名称由“深圳发展银行股份有限公司”变更为“平安银行股份有限公司”,英文名称由“ShenzhenDevelopmentBankCo.,Ltd.”变更为“PingAnBankCo.,Ltd.”。
发行人于2012年5月5日公告了《深圳发展银行股份有限公司吸收合并平安银行股份有限公司就平安银行股东股票合并对价申报以及股票合并对价和现金合并对价支付事宜的公告》(“申报公告”)。
根据该公告,所有于登记时间在原平安银行股东名册上的除发行人之外的原平安银行股东(“少数股东”)(原平安银行异议股东除外)可以选择现金合并对价或股票合并对价。
选择股票合并对价的少数股东有权在股票合并对价申报期内进行申报,股票合并对价申报期为2012年5月9日至2012年5月18日。
在股票合并对价申报期届满后,发行人已根据申报公告的规定对少数股东提交的申报材料进行了核查,共有73名少数股东有效申报了股票合并对价,合计持有原平安银行股份163,821,397股,有1,225名股东(合计持有原平安银行股份499,193,726股)选择了现金对价。
2012年6月13日,原平安银行收到深圳市市场监督管理局出具的《企业注销通知书》,深圳市市场监督管理局核准原平安银行于2012年6月12日注销登记。
原平安银行注销后,其分支机构成为发行人的分支机构,其全部资产、负债、证照、许可、业务以及人员均由发行人依法承继,附着于其资产上的全部权利和义务亦由发行人依法享有和承担。
2012年7月20日,中国银监会以《中国银监会关于深圳发展银行更名的批复》(银监复[2012]397号)批准了发行人的名称变更。
2012年7月27日,发行人在深圳市市场监督管理局办理完毕名称变更手续,并取得新的《企业法人营业执照》。
经发行人申请并经深圳证券交易所核准,发行人证券简称自2012年8月2日起发生变更,变更后的证券简称为“平安银行”,证券代码000001不变。