主营业务：向政府与机构客户、企业客户和同业客户提供公司银行业务、投资银行业务、国际业务、交易银行业务、托管业务、金融市场业务等综合金融解决方案;向个人客户提供财富管理业务、个人信贷业务、信用卡业务、私人银行业务、养老金融业务、出国金融业务等多元化金融产品及服务,全方位满足政府与机构、企业、同业及个人客户的综合金融服务需求。
经营范围：保险兼业代理业务;吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项;提供保管箱服务;结汇、售汇业务;代理开放式基金业务;办理黄金业务;黄金进出口;开展证券投资基金、企业年金基金、保险资金、合格境外机构投资者托管业务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。(市场主体依法自主选择经营项目,开展经营活动;依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)
中信银行股份有限公司成立于1987年,是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一,是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行,并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外,为中国经济建设作出了积极贡献。
2007年4月,本行实现在上海证券交易所和香港联合交易所A+H股同步上市。
本行依托中信集团“金融+实业”综合禀赋优势,以全面建设“四有”[“四有”即:有担当、有价值、有特色、有温度。
]银行、跨入世界一流银行竞争前列为发展愿景,坚持诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规,以客户为中心,通过实施“五个领先”[“五个领先”即:领先的财富管理银行、领先的综合融资银行、领先的交易结算银行、领先的外汇服务银行、领先的数字化银行。
]银行战略,打造有特色、差异化的中信金融服务模式,向政府与机构客户、企业客户和同业客户提供公司银行业务、投资银行业务、国际业务、交易银行业务、托管业务、金融市场业务等综合金融解决方案;向个人客户提供财富管理业务、个人信贷业务、信用卡业务、私人银行业务、养老金融业务、出国金融业务等多元化金融产品及服务,全方位满足政府与机构、企业、同业及个人客户的综合金融服务需求。
截至2024年末,本行在国内153个大中城市设有1,470家营业网点,在境内外下设中信国际金融控股有限公司、信银(香港)投资有限公司、中信金融租赁有限公司、信银理财有限责任公司、中信百信银行股份有限公司、阿尔金银行和浙江临安中信村镇银行股份有限公司7家附属机构。
其中,中信国际金融控股有限公司子公司中信银行(国际)有限公司在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有31家营业网点和2家商务理财中心。
信银(香港)投资有限公司在香港和境内设有3家子公司。
信银理财有限责任公司为本行全资理财子公司。
中信百信银行股份有限公司为本行与百度联合发起设立的国内首家独立法人直销银行。
阿尔金银行在哈萨克斯坦设有7家营业网点和1家私人银行中心。
本行深刻把握金融工作政治性、人民性,始终在党和国家战略大局中找准金融定位、履行金融职责,坚持做国家战略的忠实践行者、实体经济的有力服务者和金融强国的积极建设者。
成立37年来,本行已成为一家具有强大综合实力和品牌竞争力的金融集团。
本行依托中信集团“金融+实业”综合禀赋优势,以全面建设“四有”银行、跨入世界一流银行竞争前列为发展愿景,坚持“诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”,以客户为中心,通过实施“五个领先”银行战略,打造有特色、差异化的中信金融服务模式,向政府与机构客户、企业客户和同业客户提供公司银行业务、投资银行业务、国际业务、交易银行业务、托管业务、金融市场业务等综合金融解决方案;向个人客户提供财富管理业务、个人信贷业务、信用卡业务、私人银行业务、养老金融业务、出国金融业务等多元化金融产品及服务,全方位满足政府与机构、企业、同业及个人客户的综合金融服务需求。
报告期内,面对复杂严峻的外部环境,本集团认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,严格执行监管要求,全面推动金融“五篇大文章”质效再提升,坚持四大经营主题,推动各项业务健康发展,延续向上向好发展态势。
净利润持续增长,营业收入小幅下降。
报告期内,本集团实现归属于本行股东的净利润364.78亿元,同比增长2.78%。
营业收入1,057.62亿元,同比下降2.99%,其中实现利息净收入712.01亿元,同比下降1.94%,实现非利息净收入345.61亿元,同比下降5.08%。
从季度走势看,二季度归属于本行股东的净利润同比增长4.11%,增幅较一季度提升2.45个百分点;营业收入同比下降2.28%,降幅较一季度收窄1.44个百分点,趋势向好。
资产质量总体稳定,风险抵御能力较强。
截至报告期末,本集团不良贷款余额671.34亿元,比上年末增加6.49亿元,增长0.98%;不良贷款率1.16%,与上年末持平;拨备覆盖率207.53%,比上年末下降1.90个百分点,较一季度末上升0.42个百分点。
资负规模持续增长,结构进一步优化。
截至报告期末,本集团资产总额98,584.66亿元,比上年末增长3.42%。
报告期内,本集团积极支持实体经济,绿色信贷、战略性新兴产业、制造业中长期、普惠金融、涉农贷款等重点领域贷款保持良好增长,服务实体经济提质增效。
贷款及垫款总额(不含应计利息)58,019.00亿元,比上年末增长1.43%;客户存款总额(不含应计利息)61,069.07亿元,比上年末增长5.69%。
报告期内,本行公司银行业务以服务实体经济为宗旨、以客户有效需求为中心,坚持深耕金融“五篇大文章”主赛道,持续优化客户结构、行业结构、业务结构,不断提升金融服务实体经济质效。
加快推进“五个领先”银行建设,持续提升核心竞争力。
完善客户分层分类经营体系,针对性提供综合化、定制化、多元化的产品服务方案,全面增强客户服务能力,对公业务“量价质客效”协调发展取得新成效。
报告期内,本行公司银行业务实现营业净收入463.29亿元,同比上升4.62%,占本行营业净收入的47.71%,较上年同期上升3.93个百分点。
其中,公司银行非利息净收入75.06亿元,占本行非利息净收入的24.97%,较上年同期上升1.38个百分点。
本行始终坚持量质并举的客群经营方向,持续完善对公客户分层分类经营体系,重点加强“国家认定、市场认可、行业认同”优质客群拓展,强化以智能化商机管理赋能中小客群经营,多批次组织开展“进万企-益企成长”系列活动,持续不断为经济发展注入金融活水。
截至报告期末,本行对公客户总数达132.86万户,较上年末增加6.20万户,其中,基础客户31.89万户、有效客户17.79万户,分别较上年末增加1,733户和2,100户。
本行依托中信集团协同优势,对大客户开展“一户一策”经营,逐户定制综合金融服务方案,实施重大项目管理,创新供应链金融产品,围绕大客户开展供应链拓链获客和股权链梯级开发,精简业务流程,扩大业务授权并配置差异化资源。
报告期内,本行持续深化行业研究,优化与20个行业的经营合作方案,推动重点行业战略客户合作质效显著提升;持续推进央企客户营销,进一步深化与央国企客户合作关系;持续推动头部客户“一户一策”经营,与19家优质集团实现合作破冰;持续深耕链式经营网络,体系化推动大客户供应链、股权链、结算链营销,报告期内,“三链”经营带动新开户数达8,224户。
截至报告期末,本行大客户贷款余额12,984.18亿元,较上年末增长13.17%。
大客户存款日均余额17,277.51亿元,较上年末增长3.85%。
本行致力于为各级、各类政府与机构客户提供优质金融服务,强化重点领域、重要客群合作覆盖,持续提升中信银行政府金融品牌价值。
报告期内,本行全方位深化各级政府合作,持续完善对客服务网络,首次获得中央财政收付三项代理服务考核全“优”评价,实现财政预算一体化业务在各一级分行“全覆盖”,新增财政代理资格90项;在践行国家战略、推动高质量发展方面发挥积极作用,通过地方债全流程服务协助解决政府关注问题,覆盖交通基础设施、新基建、城市更新、信息技术、数字经济、低空经济等国家重大工程项目及重点发展领域,全行参与服务专项债发行项目超400个;发挥本行托管业务优势和协同优势,积极参与政府投资基金管理;深度参与政府数字化转型,服务于各级政府“高效办成一件事”从“能办”向“好办、易办”改革需求,深化“金融+科技+政务”合作模式,实现对财政、社保、政法、住建、高校、医院等政务场景的广泛覆盖和产品的快速推广,带动相关领域客户增长超2,000户。
截至报告期末,本行各类政府与机构客户9.69万户较上年末增加0.34万户,增幅3.64%;政府与机构客户存款日均余额13,856.51亿元,较上年末增加412.44亿元,增幅3.07%。
本行持续践行“十百千万”的经营逻辑,坚持量质并举的发展路径,完善“政策、服务、产品、协同”四维发力的推动体系,围绕高质量渠道、高成长客群、高水平经营、高效能公私融合,不断深化中小客户经营体系建设。
报告期内,本行持续搭建高质量获客渠道,加强与政府部门、产业集群、园区、商会等对接,开展“进万企-信服惠企”等营销活动。
持续服务高成长优质客群,按照“国家认定、市场认可、行业认同”标准,深耕专精特新企业、制造业单项冠军企业等十大客群,完善服务方案,开展数字化营销和名单制拓客。
持续加强高水平深度经营,用好“拓新、提存、防降、促活”组合拳,加快“两强两化”授信执行体系落地,优化考核激励政策,创设完善“小天元”“信惠+”理财等产品服务,持续深化客户经营。
持续深化高效能公私融合,依托中信金控股权投资联盟、投行子委会等平台,重点围绕工资代发、支付结算、资本市场转化等融合场景提升获客效能,升级企业家“三重礼遇”,为客户提供全方位综合服务。
截至报告期末,本行中小客户达30.79万户,较上年末增加0.12万户。
中小客户日均存款余额9,094.05亿元,较上年末增加243.51亿元。
本行将投资银行业务作为打造“领先的综合融资银行”的重要战略支点,贯彻国家战略,抢抓市场机遇,不断推进产品体系创新,市场地位和竞争优势持续巩固提升。
报告期内,本行投资银行业务融资规模11,083.30亿元,同比增长16.08%。
债券承销业务方面,本行不断深化债务资本市场全链条综合服务体系建设,持续打造“债券融资首选中信”的市场品牌。
报告期内,承销债务融资工具1,268只,承销规模4,431.20亿元,承销只数和规模均保持全市场第一,推动全国首批科技创新债券上线发行,首批项目覆盖度41%,有力支持债券市场“科技板”扬帆起航。
资本市场领域,本行以服务实体经济为宗旨,聚焦上市公司高质量发展及市值管理场景,为上市公司全生命周期融资需求提供综合融资服务,资本市场业务保持同业领先。
为落实国家稳定资本市场的决策部署,本行积极服务上市公司市值管理需求,截至报告期末,累计公告股票回购增持贷款88笔,公告金额121.35亿元,两项指标均位列股份制银行第一。
并购业务方面,本行抢抓并购融资业务机遇,积极通过并购融资服务企业科技创新、产业整合、转型升级,助力国有企业改革和存量资产盘活。
报告期内,本行积极响应科技企业并购贷款试点政策,落地22单科技并购试点项目,覆盖13个试点城市,其中,在5个试点城市落地区域全市场或股份制首单项目,成功建立了市场先发优势。
本行国际业务以“坚持高水平对外开放,加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”为指导,坚持服务好“走出去”企业,深度参与“一带一路”建设,稳步推动国际业务发展量质双升。
持续提升跨境贸易便利化水平。
报告期内,本行持续推动外贸新业态/新平台、对公中小微外贸客群生态经营,优化税务备案核验电子化流程,进一步提高交易真实性审核的自动化水平。
创新拓展外贸新业态平台直连服务,报告期内,“信汇电商”交易规模超40亿美元,服务中小外贸客户近3万户。
持续推动线上渠道客户体验优化。
报告期内,本行推出AI智能工作台、单证树管理、辅助制单等特色创新服务,全面提升智慧网银客户服务能力。
报告期内,智慧网银国际业务活跃客户数同比增长44%,交易规模突破1,000亿美元。
持续打造多领域大外汇服务价值链。
报告期内,本行积极服务“出海”客户跨境投融资需求,打造全新涉外保函“跨境百保箱”产品服务体系;加强与境外子公司协同联动,推动跨境人民币融资业务加速发展;支持企业“一带一路”沿线工程承包及项目建设,落地喀麦隆、坦桑尼亚等国别出口信贷项目,助力非洲国家基础设施建设,出口信贷融资余额达137.54亿元;全新升级外币存款数字化解决方案,实现账户、币种及存期全面拓展提升;持续丰富外币财富管理产品并强化销售服务,为客户资金增值保值提供多元选择。
聚焦境外行渠道深耕经营,重点拓展与“一带一路”沿线国家和地区银行渠道建设,持续深化国际化服务网络布局。
报告期内,本行全力推动交易银行业务,结算融资双轮驱动、协同发力,有效满足客户多元金融需求。
截至报告期末,本行交易银行客户数达128.98万户,较上年末增长5.05%。
报告期内,交易结算金额达92.59万亿元,同比增长9.65%。
升级交易结算使用体验,强化平台产品服务力。
“天元司库2.0”性能体验高频提升,加速拓展多银行能力,资金直联银行突破160家;常用功能快速迭代,推出国资专业版司库,累计上线集团客户超3,400户,服务成员企业超2.5万户,交易规模超5,000亿元。
“开薪易”焕新升级为新品牌“小天元”,平台九大场景功能上线面客,满足企业“业财资付”一站式数智化管理需求,报告期内,“小天元”平台新注册企业达2.8万户。
“监管支付”产品上线开放监管模式,支持监管方不开户监管,新增4,425个监管项目,报告期内,监管资金规模超3,100亿元。
深化链式金融服务生态,打造差异化交易融资竞争力。
供应链产品持续优化线上体验,进一步拓展和丰富业务场景。
研发上线新资产池集团版,报告期内,质押池累计融资量4,435.46亿元,融资客户数6,056户;管理池活跃电票客户数达7.67万户。
国内保理(不含跨行再保理)业务持续优化产品体验,融资客户数超1.4万户,累计融资超720亿元。
商票保贴业务支持保证担保功能,融资客户数超1,600户,累计融资超440亿元。
国内保函业务丰富“信保函-极速开”自动授信场景,上线关税场景审批模型,产品累计服务客户数超2,000户。
发挥供应链服务优势,持续深耕汽车金融领域,截至报告期末,本行汽车金融合作客户数达8,882户,较上年末增长5.47%;报告期内,放款规模达2,498.54亿元,逾期垫款率0.07%,资产质量保持良好。
资产托管业务报告期内,本行秉持“价值托管”理念,深化集团协同,夯实托管归行,聚焦资管行业主战场,深耕客户经营,资产托管业务实现稳步发展。
截至报告期末,本集团托管规模突破17万亿里程碑,达17.25万亿元,全市场资产托管规模排名第六;报告期内,实现托管收入19.00亿元,同比增长5.61%。
本行资产托管业务获评《亚洲银行家》2025年“中国最佳托管银行(信托及跨境服务)”。
持续深耕资管客群主战场。
截至报告期末,跨境托管规模3,510.21亿元,较上年末增加354.21亿元,总量、增量均排名股份制银行第一;公募基金托管规模2.69万亿元,较上年末增加1,725.24亿元,总量、增量均排名股份制银行第二;信托产品托管规模3.32万亿元,较上年末增加3,803.79亿元,总量、增量均排名股份制银行第二。
积极挖潜法人客群第二战场。
通过挖掘金融机构及企业法人客群在资金、资产和交易结算端的业务需求,发挥托管基础设施功能及协同链接作用,通过托管账户拉动结算性存款。
报告期内,托管账户活期存款沉淀日均余额为2,429.27亿元。
积极践行金融“五篇大文章”,深度融入“五个领先”银行战略。
一是深入推进养老金融托管服务体系化建设,截至报告期末,养老金融托管规模达5,381.01亿元,较上年末增加303.78亿元;二是以私募基金托管落地实现科技企业获客,做好科技金融大文章;三是联动境外子行,践行领先的外汇服务银行发展战略,报告期内,海外托管规模达3,535.12亿港元,跨境托管与海外托管规模上半年合计增量折合人民币766亿元。
本行致力于搭建领先的对公财富管理服务体系,全力推进对公财富管理业务可持续发展。
报告期内,产品货架不断丰富。
以稳健、低波的货币、货币+及纯债的对公财富产品为基础,积极探索固收+优先股、固收+大类指数期权等特色产品,完善跨境财富服务体系,完成首支对公外币资管产品募集。
同时,本行将履行社会责任与对公财富管理业务发展有机结合,加大推动绿色理财、专精特新产品、慈善产品创设与销售。
报告期内,上述产品销量达25.66亿元,有效助力社会绿色低碳转型,共创多元社会价值。
品牌与队伍建设精进升级。
举办首届“企业财富节”,活动期间产品销量突破608.51亿元,服务客户5,400余户,线上策略会观看人数超4万人次,组织多场“财富之路与您共筑”“走近理财子”沙龙活动。
组建支行对公财富顾问队伍,加强专业能力培训,全面提升客户服务质量。
数字化转型持续深化。
报告期内,本行完成财富管理业务线上签约及企业网银渠道购买体验优化,通过线上化、智能化升级服务,为客户提供便捷高效的财富管理体验,客户在线点击率提高200%。
截至报告期末,本行对公财富客户达3.24万户,较上年末增加639户;对公财富管理规模2,540.52亿元,较上年末增长18.02%,其中协同代销规模549.90亿元。
本行密切把握市场发展趋势,坚持零售业务经营逻辑,通过做大客户基础、做强产品驱动、做优渠道势能和提升服务体验,为客户提供“金融+非金融”综合服务。
报告期内,本行零售银行业务实现营业净收入381.07亿元,同比下降8.43%,占本行营业净收入的39.24%;零售银行非利息净收入91.21亿元,同比下降18.26%,占本行非利息净收入的30.35%;其中,信用卡非利息净收入53.89亿元,占本行非息净收入的17.93%。
本行坚持高质量获客与高价值经营,不断深化零售经营体系建设,推动客户规模持续增长。
客户分层经营方面,本行不断夯实零售客户分层经营体系,优化差异化岗位考核,增强数字化工具和业务专业赋能,提升客户分层服务能力,实现从大众基础客户、富裕客户、贵宾客户到私行客户的链式输送。
截至报告期末,本行个人客户数1.49亿户,较上年末增长2.30%。
针对大众基础客户,本行以总分协作模式提高客群经营覆盖率,总行采取集约化经营,依托手机银行、企业微信、外呼等方式分层分群批量经营,分行以线下管户方式开展精细化经营。
报告期内,大众客户上迁至富裕及以上层级62.31万人,同比增长2.86%。
针对富裕及贵宾客户,本行基于分层经营服务体系,围绕富裕客户做广、贵宾客户做深的差异化策略,推动富裕、贵宾客户经营向做强全产品服务、做实层内经营转变,加快提升“基于主动营销的链式输送能力、基于客户洞察的五主产品配置能力、基于投研驱动的顾问式服务能力”三大能力,不断优化客户服务体验。
截至报告期末,本行富裕及贵宾客户476.78万户,较上年末增长3.91%。
报告期内,贵宾客户输送私行客户1.20万户,同比增长13.90%;富裕客户输送贵宾及以上客户15.82万户,同比增长4.84%。
针对私行客户,本行坚持以资源融合与队伍协同扩大重点渠道获客产能,以价值导向推进客户资产多元配置,报告期内专业化经营能力与客户服务水平全面提升,客户经营成效显著。
截至报告期末,私行客户达9.21万户,较上年末增长9.57%;私行客户管理资产月日均余额1.28万亿元,较上年末增长9.33%。
客户分群经营方面,本行依托生态场景建设,面向养老、出国、Z世代等重点客群,提供“金融+非金融”综合服务,强化“有温度”的零售银行品牌形象。
养老客群经营方面,本行持续迭代“幸福+”养老金融服务体系,满足不同年龄、不同阶段客户养老需求。
面向备老人群,迭代“幸福+养老账本”,上线“退休年龄”和“养老投资”计算器,为客户提供定制化养老规划方案。
面向临退休人群,创新推出“银行+保险+信托+产业”四位一体的信托养老服务业务,开展百场“时光有信·财富季”沙龙活动,帮助客户合理规划退休收入。
面向适老人群,深化与老龄协会战略合作,启动银龄“领读者”计划,推出老年金融视频课程,丰富年长客户退休生活,打造适老化金融教育样本。
截至报告期末,本行中生代备老客群和长辈客群突破1亿户,较上年末增长5.14%。
出国金融客群经营方面,本行持续深化“要出国,找中信”“来中国,找中信”的服务品牌。
报告期内,进一步强化生态合作,与多国驻华使馆、旅游局、国际卡组织等深化合作,升级出国金融差异化服务,满足客户多元需求。
其中,万事达人民币外币多币种借记卡全国首发且迭代上线多币种轮询及人民币自动购汇功能,搭配出国金融全旅程服务体系,为客户提供全方位、多层次的跨境金融解决方案。
截至报告期末,本行出国金融客群达1,302.12万户,较上年末增长5.12%。
Z世代客群经营方面,本行持续深化Z世代青年服务体系建设,围绕财富管理、消费场景、社交互动三大核心需求,进一步优化产品矩阵与服务体系,强化与年轻客群的深度互动,提升年轻客群服务体验。
报告期内,持续打造“拿铁计划”理财定投产品,帮助年轻客户有效积累财富。
结合年轻用户喜好持续深化IP合作,发行多款热门游戏联名卡;聚焦年轻人购物、出行、娱乐、美食等消费场景,打造多款“颜”系列卡产品。
不断强化新媒体渠道建设,通过B站和小红书平台官方账号“中信银行信青年”活跃运营,输出优质内容提升本行在年轻客户市场中的品牌影响力。
截至报告期末,本行Z世代客群达4,504.86万户。
“颜卡”系列信用卡累计发卡量1,571.48万张,报告期内交易金额达1,694.28亿元。
报告期内,本行秉持以客户为中心的价值观,强化投研驱动,重点结合客户需求和市场研判,不断完善财富产品体系,保障供给的前瞻性与有效性,持续提升客户盈利体验,促进财富管理业务高质量发展。
一是贯彻市场化选品、专业投研、科学评价的发展思路,提高全市场选品能力,为客户提供顺应周期的优质产品。
零售理财方面,本行持续推动业务净值化转型,强化投研驱动与团队专业能力建设,持续深化与头部理财公司代销合作,在加强选品能力基础上,增强场景化客群经营,提升客户投资体验。
截至报告期末,零售理财产品余额达1.45万亿元,较上年末增长4.11%。
基金业务方面,本行紧跟市场变化及客户需求,不断丰富基金产品供给,提供纯债策略、固收+策略、指数策略、主动权益策略等多元资产配置方案,打造“稳盈”“稳进”“领航”系列产品线,优化客户资产配置结构,提升客户盈利体验。
截至报告期末,本行代销公募基金保有规模达1,544.94亿元。
本行积极响应监管关于《推动公募基金高质量发展行动方案》号召,参与首批浮动费率产品的定制及发售,与南方基金定制南方瑞享混合基金,本行募集金额超11亿元。
保险业务方面,本行围绕养老金融大文章持续丰富代销保险产品类型,坚持价值转型,着力提升长期保障型产品销量占比。
报告期内,代销保险业务规模达162.64亿元,长期保障型产品销量占比64%,占比连续6年提升,业务结构持续优化。
个人存款方面,持续优化个人定期存款产品线,更好满足客户存款产品配置需求。
优化整存整取定期存款产品,提供定时定额购买、存款情况整合查询等便利服务,提升客户产品体验。
对于个人结算存款,持续推动以“五主六维”为牵引的增长体系,强化借贷联动,加强数字化经营,助力负债结构优化。
二是精准服务国家战略需求,围绕金融“五篇大文章”丰富产品供给。
报告期内,本行联合头部理财公司,积极代销绿色ESG主题系列理财产品,助力实体经济健康可持续发展。
截至报告期末,绿色与ESG主题系列理财产品存续6支,保有量超50亿元;坚持“金融向善”,持续推进普惠金融慈善理财系列产品代销,截至报告期末,“温暖童行”主题慈善系列理财产品存续10支,保有量超70亿元;代销国内头部基金公司绿色、环保等主题公募基金95支,存量规模8.73亿元,覆盖客户近3万户。
积极创设科技主题系列基金产品,联合富国基金成功定制上证科创板50成份指数基金,本行募集额度近3亿元。
三是持续强化投研体系建设,构建销售能力体系,提升产品配置水平。
本行紧跟市场变化,持续输出投研观点并打磨配置方法,提升队伍对市场变化的敏感度和客户体验的关注度,组织开展“万里行”等活动,强化销售人员基础能力与配置技能;持续迭代销售方法论、优化投保流程,升级培训与荣誉体系,提升配置效率。
四是围绕客户需求,应用前沿AI技术提升服务质效,实现金融服务智能化水平跃升。
报告期内全力打造“小信3.0”,综合应用大模型、Agent(智能体)等AI前沿技术对智能财富顾问数字人“小信”进行全栈升级,实现财富顾问陪伴服务质效提升。
对内为一线理财经理提供智能客户需求挖掘、智能话术生成、智能资产配置和智能评估跟踪等服务,助力售前、售中和售后全流程智能经营;运用大模型提高对客户投资咨询意图理解的准确性,提升用户体验。
截至报告期末,“小信”累计服务客户578万户,整体满意度超95%。
本行高质量推进“零售第一战略”,坚持价值个贷业务定位,有序推动个人住房贷款、个人经营贷款、个人消费贷款三大主力产品平衡发展,支持实体经济、民营经济发展,助力居民消费升级。
截至报告期末,个人贷款(不含信用卡)余额18,303.74亿元,较上年末增加149.62亿元,增幅0.82%。
个人住房贷款方面,本行积极贯彻落实国家房地产调控政策,积极构建内部联动工作机制,强化重点渠道合作,持续迭代优化业务策略及流程,支持居民合理住房需求,助力构建房地产发展新模式。
截至报告期末,个人住房按揭贷款余额10,710.17亿元,较上年末增加384.36亿元,增幅3.72%。
个人经营贷款方面,本行聚焦实体经济和普惠业务,持续优化续贷服务模式,做深做实优质客户留存,优化个人普惠产品政策及流程,提升小微业务获得性及便利度。
截至报告期末,个人普惠贷款余额4,187.24亿元,较上年末增加70.74亿元,增幅1.72%。
个人消费贷款方面,本行围绕“两大一小一品牌”开展消费信贷业务,持续丰富消费金融产品供给,优化产品政策,提升客户信贷体验,降低客户融资成本。
持续构建消费金融基础能力尤其是数字化风控能力,实现本行消费金融业务高质量可持续发展。
截至报告期末,个人消费贷款余额2,720.56亿元。
本行信用卡业务持续围绕“食住行娱购”五大民生高频消费领域,构建优质场景生态体系,深化“人货场”精准适配,深入推进高质量获客与精细化经营,不断加快科技创新与数字化转型,充分发挥信用卡在“扩内需、促消费、惠民生”方面的重要作用,持续提升人民群众的获得感、幸福感、安全感。
报告期内,本行聚焦场景化高质量获客,锚定“渠道建设年”主题,加大场景覆盖,加强有效场景转化,持续做深借贷记一体化,深化进企团办和场景转介在全行的整体布局。
报告期内,信用卡新发卡客户中优质客群占比达55.48%,同比提升10.79个百分点。
持续完善产品矩阵,围绕核心消费场景,推出“娱乐卡”“GOOD卡”产品,适配文娱、美食需求;迭代升级“GO卡”“PASS卡”“爱行卡”“万事达i白金信用卡”等产品权益,强化购物、出行、跨境等刚需场景覆盖。
不断深化场景生态建设,持续开展“99365”品牌活动,结合代金券、满立减等营销工具应用,深入推进商圈、商户场景生态建设。
截至报告期末,全国合作商户品牌超7,200个,覆盖门店超40万家,活动参与客户843万户。
强化优质生息资产投放,聚焦分期业务结构调优,重点经营头部优质客群,通过额度、定价等专项策略优化促动,提升优质客群价值转化;深耕“食住行娱购”等民生消费场景,加强总对总头部企业以及互联网头部平台合作,拓展优质生息业务增量;紧抓热点营销,持续开展丰富的分期营销活动,满足信用卡客户多样化消费金融需求。
加速推进创新技术应用,依托AI规模化赋能客户经营,升级AI能力中心,落地26项大模型应用及44个业务应用案例,教练机器人新增赋能电销超2,000席,语音克隆支持3,800路AI外呼;加快创新技术预研与应用拓展,实现业内首个量子计算技术优化机器学习大数据模型,并在客服呼入分期产品推荐营销场景落地应用;动卡空间App上线自研数字人“禄小信”,打造多模态全新用户体验;DeepSeek等大模型及智能体在20余个场景投产应用,助力业务运营提效。
截至报告期末,本行信用卡累计发卡1.26亿张,较上年末增长2.12%;信用卡贷款余额4,584.55亿元。
报告期内,信用卡交易量10,854.12亿元,同比下降12.54%;实现信用卡业务收入244.86亿元,同比下降14.61%。
本行私人银行业务紧密围绕国家政策导向和全行高质量发展要求,聚焦做好金融“五篇大文章”,着力打造“领先的财富管理银行”,通过体系化能力升级、协同化能力进阶、专业化能力培育、数字化能力构建,全面深化私行专业化经营能力与客户服务能力。
夯实分层经营,提升链式输送质效。
升级以配置归户、集约化经营、全链条跃升为核心的私行客户分层经营体系,以体系优化带动产能提升;强化私行客户分层服务,针对超高净值客户新推“信亦享”专属服务品牌,提升高价值客户精细化服务水平。
截至报告期末,私行客户保级率同比提升1.50%,超高净值客户同比多增40.96%,私行客户集约化经营客户覆盖率较上年末提升7.57个百分点。
加速协同经营,提升融合获客质效。
报告期内,本行持续推进资源、队伍、渠道融合,依托“云企会”品牌升级企业家客群服务体系,固化公私融合拓客模式和互促互转机制,加大科创企业服务覆盖,提高对民营企业家“个人+家庭+企业”综合服务能力,带动公私双向获客同比提升20.79%;出国金融“少年行”拓展服务内涵及渠道,高效满足客户子女教育需求;借贷联动以行内高端信用卡产品为抓手,结合高端场景布局及专属产品政策,有效撬动高价值客户,带动获取私行客户数同比提升21.96%。
突出价值经营,提升资产配置质效。
报告期内,本行持续推行资产配置策略,基于客户差异化、多元化需求,以专业创造价值,以专注强化客户陪伴;聚焦“金融+法律+代际”服务闭环,巩固以家族信托为核心的传承业务优势,为超高净值客户家族财富传承提供综合解决方案;慈善信托拓展至养老、扶贫、传统文化传承等领域,助力财富向善,实现社会价值。
截至报告期末,私行客户资产配置达标率较上年末提升1.91%。
聚焦数字化经营,提升渠道赋能质效。
报告期内,本行全面升级数字化经营策略体系,覆盖私行客户经营核心场景,以客户视角构建基于资产配置理念的综合服务策略;强化手机银行线上经营,升级私行代销及特色单品服务流程,构建私行资配服务专区,手机银行私行尊享版活跃度及核心产品线上交易占比稳步提升。
报告期内,私行客户手机银行MAU(月活用户数)同比提升15.10%。
面对复杂多变的国内外经济金融环境,本行金融市场板块以宏观和市场变化的底层逻辑为基础,重点聚焦能力和机制提升、效率和质量提升,全力以赴抓改革落实,持续释放转型融合势能,主动从顺周期走出,向中性周期乃至逆周期前行。
在紧跟国家政策方向、切实履行金融服务实体经济使命的基础上,金融市场板块以“自营+代客”两表并行为依托,做精“自营资产负债表”,发挥投资交易能力,增厚银行收益;做大“销售交易流量表”,将投资交易能力外溢,做实同业客户一体化深度经营。
报告期内,本行金融市场板块实现营业净收入125.58亿元,同比下降10.17%,占本行营业净收入的12.93%。
其中,金融市场板块非利息净收入121.55亿元,同比下降8.25%,占本行非利息净收入的40.44%。
本行持续深化同业客户一体化经营体系,以客户需求为中心,加速向“产品+服务”模式转型,攻坚结算、代销、跨境等重点领域,夯实总分联动体系,构建客群合作新生态。
报告期内,本行以“金融同业+”平台为依托,聚焦金融机构投资交易、流动性管理、渠道拓客、支付结算、专业顾问等需求,重点打造“中信旗舰店、债券生态、AI智能、跨境服务”四大特色模块;全面深化业务经营管理流程,系统整合产品支持体系,动态优化价格供给策略,加速推进全流程数字化转型。
截至报告期末,“金融同业+”平台签约客户量达3,102户,较上年末增加80户。
报告期内,平台累计交易量达1.24万亿元,同比增长16.87%。
本行外汇业务始终坚守金融服务实体经济本源,以提升企业汇率风险管理能力为核心,依托专业完备的外汇交易产品矩阵与定制化避险策略,为企业量身打造汇率风险管理方案;积极响应国家金融高水平双向开放战略,全力构建跨境机构投资者综合服务体系,提供包含外汇服务在内的一站式金融解决方案,报告期内为跨境机构投资者提供外汇交易服务规模1,141.40亿美元,同比增长22.20%;积极履行做市商及银行间外汇市场交易规范专家组牵头行职责,为市场主体提供外汇全产品流动性,参与完善人民币汇率形成机制,助力外汇市场高质量发展。
报告期内,本行外汇做市交易量达2.08万亿美元,排名保持市场前列。
本行债券业务立足职能定位,积极履行支持实体经济使命,切实提升服务国家战略质效,践行国有金融企业责任担当。
大力支持科技创新、乡村振兴、小微企业、绿色金融等主题债券投资,引导债券投资资金流向金融“五篇大文章”重点领域;以创新业务模式为抓手,构建债券篮子、利差交易等特色创新产品,精准匹配境内外投资者多元化债券投资需求。
报告期内,创设全市场首个高等级金融科技创新债券篮子,助力债券市场“科技板”建设,持续提供科技创新债券二级市场流动性及定价基准;积极服务标准化利率衍生品市场建设,常态化开展双边报价及交易,持续提升市场活跃度与流动性;在金融双向开放进程中,全面落实国家战略部署,纵深推进“北向通”业务,稳健拓展“南向通”布局,全力推动“互换通”产品创新升级,成功落地全市场首笔30年期北向互换通交易,为债券市场跨境互联互通注入新动能;实现柜台科创债券交易业务突破,持续深耕金融机构柜台债券市场,助力多层次债券市场发展;通过精细化资产滚动管理,持续优化投资交易策略,深度挖掘跨市场、跨品种等各类型投资交易机会,有效提升超额收益水平。
报告期内,本行债券及利率衍生品交易量达5.76万亿元,同比增长8.88%。
本行货币市场业务通过开展本外币债券回购、同业拆借、同业存单发行等交易,认真履行公开市场业务一级交易商职责,大力支持中小商业银行、证券公司、财务公司等各类金融机构的短期融资需求。
同时,主动参与中国银行间货币市场交易机制和产品创新建设,落地全市场首批以人民币国开科创债为抵押品的外币回购交易,有效提升了科创债在银行间本外币市场的流动性和交易活跃度,进一步增强金融服务科技创新效能。
报告期内,本行货币市场业务累计交易量折合人民币14.07万亿元。
本行贵金属业务以服务实体经济为基础,积极开展对客和交易业务,不断提升贵金属市场的服务能力和交易水平。
大力支持贵金属产业链企业,为客户提供租借、交易及保值服务;进一步丰富贵金属交易策略,配合黄金进口业务,通过智能化手段,挖掘跨市场、跨品种等市场机会,全方位提升贵金属业务回报。
报告期内,企业黄金租借业务规模达83.63亿元;银行间贵金属业务询价交易的交易量达3,685.46亿元。
本行加大服务实体经济力度,报告期内办理票据直贴5,656.87亿元,累计服务对公企业12,282户。
其中,服务小微企业9,086户,占比73.98%,同比提高2.82个百分点。
办理票据再贴现607.26亿元,再贴现余额310.18亿元,为实体经济持续提供低成本融资渠道。
截至报告期末,本行票据资产余额2,243.69亿元。
资产管理业务是本行打造“财富管理-资产管理-综合融资”价值链的桥梁和中枢,子公司信银理财依托集团内、母子行协同优势,充分发挥自身资产组织及投资管理能力,不断打造具有核心竞争力、产品种类全、客户覆盖广、综合实力领先的全能型资管业务,努力建设成为世界一流资管机构。
信银理财以客户为中心,致力于推动“多资产多策略组合投资”“投资顾问服务模式”第二增长曲线,在做好固收产品主要供给者的基础上,争做含权产品的重要供应者,面向投资者提供全生命周期陪伴式理财服务,一体化提升客户获得感、幸福感。
报告期内,持续优化产品体系,积极构建“抓两头、促中间、强权益”的产品结构,强化中长期限产品布局,加快含权产品布局,截至报告期末,一年期及以上理财产品存续规模7,299.03亿元,较上年末增加645.18亿元,占新产品比例34.64%;含权产品存续规模2,070.80亿元,较上年末增加185.79亿元,占新产品比例从年初9.68%提升至9.83%。
加快提升投研能力,以固收投研能力为基石,加快提升权益资产投资能力,通过多资产、多策略组合投资,降低相关性、控制极端化,有效增厚收益。
聚焦客户价值创造,开展数智化营销体系建设,通过对渠道、产品、客户的精准分析和洞察,打磨场景化客户经营能力,提升产品质量全流程管理,为客户提供投顾式的理财陪伴,截至报告期末,理财持仓客户数1,092.13万户,较上年末增长9.42%;报告期内为客户创造投资收益219.74亿元,同比增长20.22%。
积极响应国家战略,持续拓展“金融+慈善”创新模式,报告期内新发4只“温暖童行”慈善理财产品,募集规模28.79亿元,报告期内到期7只慈善理财产品,实现捐赠金额704.26万元,全部用于儿童教育、医疗领域公益项目。
截至报告期末,理财产品管理规模(含委托管理)2.13万亿元,较上年末增长7.00%。
银行理财综合能力稳居普益标准、中证金牛排行榜第一梯队,综合实力备受市场认可。
截至报告期末,本行已在中国境内153个大中城市设立营业网点1,477家,其中一级(直属)分行营业部37家,二级分行营业部125家,支行1,315家(含社区/小微支行27家),设有自助银行1,502家(含在行式和离行式),自助设备3,650台,智慧柜台9,914个(含立式智慧柜台3,201个),形成了由综合网点、精品网点、社区/小微网点、离行式自助网点组成的多样化网点服务业态。
在分支机构已初步覆盖中国境内大中城市的基础上,本行境内分支机构的建设贯彻“降本增效、减量提质”要求,通过网点布局优化、效能提升、运营成本管控等措施,实现资源高效配置。
同时,积极响应国家战略,贯彻落实京津冀协同发展、长江三角洲区域一体化发展、粤港澳大湾区建设、乡村振兴等重大规划,强化自贸区、口岸、新区等重点区域金融服务供给,全面提升金融服务可及性。
在科技赋能网点建设方面,本行秉承“应客而动”理念,持续推进网点智能化升级。
一是智慧柜台新增产品推荐专区,可根据客户标签差异化推荐理财及存款产品,并支持购买随心存、随心享、专享定期等特色存款产品;二是智慧柜台贷发借获客流程锐化,实现借记卡与信用卡智能云端申请流程的无缝衔接,减少客户重复填报,提升办理体验;三是智慧柜台新增外国护照及港澳台证件开卡、开通手机银行及签约快捷支付功能,有效提升外籍人士金融服务便利性;四是建立到访网点客户排队分级预警机制,有效减少客户等待时长,强化网点厅堂服务响应能力。
境外机构方面,本行在英国设有伦敦分行,在香港设有香港分行,在澳大利亚设有悉尼代表处。
本行附属公司中信银行(国际)在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有30家营业网点和2家商务理财中心,信银投资在香港和境内设有3家子公司,阿尔金银行在哈萨克斯坦设有7家营业网点和1家私人银行中心。
报告期内,本行根据战略发展规划,持续完善人力资源、业务、系统、授权、考核等境外机构管理体系,指导境外机构合规稳健经营,有序开展悉尼代表处升格工作。
报告期内,本行以用户体验为中心持续优化手机银行App服务。
场景服务方面,持续打磨账户、资产、转账、收支分析等核心场景功能体验,整合优惠商户支付、国家补贴等场景,搭建生活支付频道促动消费。
产品创新方面,打造智能化全景推荐模型,实现财富产品的跨品类交叉精准匹配、资产配置建议和资讯的陪伴体验。
服务提升方面,打造“本周值得买”“长赢专区”等理财专区,以及“随心享”“随心存”等存款场景,满足不同客户差异化选品需求;首次发布“信芯家族”季度产品运作报告,为客户提供持仓陪伴服务;夯实“智能内容管理平台”基础能力,构建多渠道内容一体化管理体系,打通重点投放链路,实现线上渠道内容生产-投放-效果评估的全流程数据资产沉淀。
报告期内,本行手机银行App线上月活用户达1,803.82万户。
动卡空间持续构建线上场景生态主阵地,深化场景获客与价值经营能力。
一方面,聚焦优质商户资源引入与客群经营能力建设,累计引入超1,300个品牌商户、覆盖门店超17,000家,推动场景运营从资源分发向“内容化、客群化、智能化”转型,创新推出“精选团购”频道与“内容社区”模块。
另一方面,持续优化用卡全流程服务体验,构建线上服务智能感知与主动响应机制,实现用户受挫场景的实时识别与人工客服一对一高效服务闭环,推动服务体验向“前置化、温度化”演进。
报告期内,本行动卡空间App月活用户达1,934.06万户。
报告期内,远程客户经营服务中心以AI大模型运用为引擎,深化全链路智慧经营。
一是分层服务闭环。
打通“人工服务-AI交互-企微生态”链路,为初阶客户构建线上财富管理闭环,实现“需求预判-智能匹配-渠道协同”一站式服务。
二是智能运营赋能。
通过AI实时解析客户意图、优化策略,赋能坐席精准营销与流程监控,推动服务效能系统性升级。
三是规模化价值突破。
以全渠道协同激活存量客群潜力,AI驱动高效触客与人工服务精准转化提升客户黏性和价值。
报告期内,远程渠道触客超5,000万次,覆盖客户超千万户。
本行持续推进开放银行及生态场景建设。
通过标准化、模块化、轻型化的技术对接方案(包括但不限于API、SDK、H5、小程序),将金融/非金融服务嵌入第三方合作场景中,并引入第三方服务入驻,以支撑零售、普惠金融、对公等特色产品服务的快速输出及外部合作平台资源的高效引入。
报告期内,通过标准化产品服务组件与行业共建账户、财富、融资、支付、缴费等场景,服务用户超3,112万人次,累计资金交易超3,058亿元。
报告期内,本行持续深化对公电子渠道全产品线上化签约服务,已累计实现电票、理财、基金、团金宝等70项产品在线签约,进一步减少客户临柜,提升业务办理效率。
全新推出银企云直联服务,实现客户免前置、免开发、免测试,即可通过第三方平台推单至网银支付,高效串联业财资付,提升客户交易结算便利性。
强化企业财富管理服务体验,全新改版网银理财模块,实现理财产品智能化推荐、操作流程自动化串接,显著提升客户操作体验。
截至报告期末,本行对公线上渠道客户数128.98万户,较上年末增长5.05%,对公线上渠道客户覆盖率达97.09%。
伦敦分行是本行第一家直属境外分行,于2019年6月开业,开展批发银行业务,主要服务范围涵盖存款业务和双边贷款、银团贷款、贸易融资、跨境并购融资等贷款业务,以及代客即期外汇交易、货币市场交易、衍生产品交易、离岸人民币交易、债券回购业务以及债券和同业存单的投资和发行等金融市场业务,同时还开展跨境人民币支付结算等金融服务。
报告期内,伦敦分行持续聚焦主责主业,稳步推进业务发展及盈利能力提升。
面对复杂多变的国际形势,伦敦分行不断深化境内外业务协同合作,充分发挥EMEA融资中心职能,积极拓展本地优质客户,服务中资“走出去”企业。
深入探寻市场交易机会,在货币市场、外汇市场表现活跃。
在欧洲交易时段承接总行外汇交易业务,为客户提供全时段高效便捷的外汇交易服务,积极履行银行间外汇市场做市职能,为市场提供连续双向报价。
报告期内,伦敦分行自营交易量146.44亿美元,代理总行外汇交易量194.27亿美元。
报告期内,伦敦分行实现营业收入1,828.14万美元,净利润511.60万美元。
截至报告期末,伦敦分行总资产31.32亿美元。
本行香港分行于2024年3月开业,主要服务范围涵盖双边贷款、银团贷款、跨境并购融资等贷款业务,以及货币市场交易、离岸人民币交易、债券回购业务以及债券和同业存单的投资等金融市场业务。
香港分行充分发挥在本行海外发展战略中的核心平台作用,加强对客跨境金融需求的综合服务能力和境外重点市场覆盖能力建设。
报告期内,香港分行实现营业收入893.02万港元。
截至报告期末,香港分行总资产48.05亿港元。
1987年2月28日,国务院办公厅批复同意成立中信实业银行。
2004年4月1日,银监会批复同意中信实业银行增资至140亿元。
2004年12月,中信集团向中信实业银行拨付资本金25亿元人民币。
2005年3月25日,银监会批准中信实业银行增资至177.9亿元。
2005年8月,中信实业银行正式更名为中信银行。
2006年4月13日,中信集团与中信国金签订协议,约定以2005年12月31日为转让定价基准日,中信集团向中信国金转让本行19.9%的权益,转让价格以本行按国际会计准则审计后的2005年12月31日净资产为基础,溢价15.3%,且不低于经中华人民共和国财政部核准的资产评估结果,实际总对价为约53.008亿港元。
作为对价,中信国金向中信集团定向发行新股。
2006年12月31日,由中信集团与中信国金作为发起人,以发起设立方式将本行整体改制为中信银行股份有限公司。
设立时注册资本3,111,311.14万元人民币,中信集团持有本行2,639,420.22万股,占本行A股和H股发行前全部股份的84.83%;中信国金持有本行471,890.92万股,占本行A股和H股发行前全部股份的15.17%。
2007年,本行控股股东中信集团与境外战略投资者BBVA签订了《股份及期权购买协议》。
根据协议,BBVA于2007年3月1日完成认购中信集团公司所持本行股份1,502,763,281股,占本行A股和H股发行前全部股份的4.83%。
2007年4月27日,本行股票在香港联合交易所和上海证券交易所挂牌上市(股票代码:上海601998,香港998HK)。
本次公开发行上市共发行A股2,301,932,654股,H股5,618,300,000股(包括中信集团划转给社保基金理事会的国有股份以及BBVA和中信国金分别行使的反摊薄权利和追加认购权利购买的新股)。
发行价:A股5.8元,H股5.85港元。
公开发行后,本行共有A股26,631,541,573股,H股12,401,802,481股,总股本39,033,344,054股。
2009年2月,BBVA在全球金融危机的环境中逆市增持中信银行,将其持股比例提高到10.07%。
2009年12月3日,BBVA又行使其于2006年11月22日与中信集团签订的股份及期权购买协议(经修订)项下所享有的期权,从中信集团购买1,924,343,862股中信银行H股。
本次增持的股份于2010年4月1日完成交割。
至此,BBVA持有本行5,855,001,608股H股股份,占本行已发行股本的15.00%。
2011年6月,经中国证券监督管理委员会《关于核准中信银行股份有限公司配股的批复》(证监许可[2011]963号)和《关于核准中信银行股份有限公司境外上市外资股配股的批复》(证监许可[2011]952号)核准,本行分别进行了A股和H股配股,并分别于2011年7月和8月完成了相关发行事宜。
本次配股合计发行了每股面值人民币1元的5,273,622,484股A股及2,480,360,496股H股,本次配股最终共募得资金257.86亿元人民币。
2013年10月17日,中信股份受让BBVA持有的本行2,386,153,679股H股股份,约占本行股份总数的5.10%。
截至2013年10月21日,中信股份增持中信银行股份事项已取得中国银行业监督管理委员会的批准并交割完毕。
本次增持完成后,中信股份在公司拥有的权益增至66.95%,BBVA继续持有公司9.90%的股份。