中国民生银行股份有限公司

• 企业全称: 中国民生银行股份有限公司
• 企业简称: 民生银行
• 企业英文名: CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD.
• 实际控制人:
• 上市代码: 600016.SH
• 注册资本: 4378241.8502 万元
• 上市日期: 2000-12-19
• 大股东: 香港中央结算(代理人)有限公司
• 持股比例: 18.93%
• 董秘: 李彬
• 董秘电话: 010-58560975
• 所属行业: 货币金融服务
• 会计师事务所: 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙),毕马威会计师事务所
• 注册会计师: 史剑、张鲁阳
• 律师事务所: 国浩律师(北京)事务所,高伟绅律师行
• 注册地址: 中国北京市西城区复兴门内大街2号
• 概念板块: 银行 北京板块 破净股 富时罗素 MSCI中国 沪股通 上证180_ 央视50_ 融资融券 HS300_ AH股 跨境支付 互联金融 参股券商

• 注册地: 北京
• 成立日期: 1996-02-07
• 组织形式: 其他企业
• 统一社会信用代码: 91110000100018988F
• 法定代表人: 高迎欣
• 董事长: 高迎欣
• 电话: 010-58560975,010-58560824,010-58560666
• 传真: 010-58560720
• 企业官网: www.cmbc.com.cn
• 企业邮箱: cmbc@cmbc.com.cn
• 办公地址: 中国北京市西城区复兴门内大街2号
• 邮编: 100031
• 主营业务: 主要在中国从事公司及个人银行业务、资金业务、融资租赁业务、基金及资产管理业务、投资银行业务及提供其他相关金融服务
• 经营范围: 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现、发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事结汇、售汇业务;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务;保险兼业代理业务;证券投资基金销售、证券投资基金托管。(市场主体依法自主选择经营项目,开展经营活动;保险兼业代理业务、证券投资基金销售、证券投资基金托管以及依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)
• 企业简介: 中国民生银行股份有限公司于1996年在北京正式成立,是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行。本行经有关监管机构批准后,经营下列各项商业银行业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现、发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇:从事结汇、售汇业务;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其它业务;保险兼业代理业务;证券投资基金销售、证券投资基金托管。(市场主体依法自主选择经营项目,开展经营活动;保险兼业代理业务、证券投资基金销售、证券投资基金托管以及依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动)。
• 发展进程: 中国民生银行股份有限公司是经国务院国函[1995]32号文及中国人民银行银复[1996]14号文批准,由中华全国工商联负责组建,广州益通集团公司、中国乡镇企业投资开发有限公司、中国煤炭工业进出口总公司、中国船东互保协会、山东泛海集团公司等59家单位作为发起人,按照商业银行法和公司法设立的股份制商业银行。中国民生银行股份有限公司于1996年2月7日登记成立,注册资本金为13.80248亿元。经中国证券监督管理委员会证监发行字[2000]146号文批准,中国民生银行股份有限公司通过上海证券交易所,于2000年11月27日以上网定价方式向社会公开发行人民币普通股35000万股,每股面值1.00元,每股发行价格为11.80元。发行后,中国民生银行股份有限公司总股本为173,024.8万股。
• 商业规划: 1、总体经营概况报告期内,本集团根据五年规划的整体安排,结合上年度经营情况和本年度市场趋势,全面贯彻以客为尊、为客户创造价值的核心理念,制定《2025年度高质量发展指引》,实现业务策略、风险管理与综合经营计划的“三引合一”。保持战略定力,积极进取,精细管理,以“强客群、优结构、促增收”为战略主轴,聚焦服务能力提升与价值创造,致力于为客户提供专业化、精细化、有温度的综合金融服务。本集团延续上年度在收入、息差结构、战略业务方面的同比及环比改善趋势,客群基础持续夯实,业务结构不断优化,息差逐步企稳,发展质效进一步提升。本集团持续推动规模结构调整与优化,以精细化管理夯实高质量发展基础。资产端,主动优化资产结构,聚焦服务实体经济,进一步加大信贷投放。截至报告期末,本集团资产总额77,834.20亿元,比上年末减少315.49亿元,降幅0.40%;其中,发放贷款和垫款总额45,204.67亿元,比上年末增加699.87亿元,增幅1.57%,在资产总额中占比58.08%,比上年末提升1.13个百分点;一般性贷款在资产总额中占比55.81%,比上年末提升1.66个百分点。负债端,聚焦客群分类经营与业务协同,积极拓宽低成本资金来源,精细化高成本负债管理,负债结构持续优化。截至报告期末,本集团负债总额71,174.92亿元,比上年末减少409.09亿元,降幅0.57%;其中,吸收存款总额43,563.95亿元,比上年末增加1,073.00亿元,增幅2.53%,在负债总额中占比61.21%,比上年末提升1.85个百分点。紧盯业务场景,深挖客户需求,做强做优支付结算与代发业务,实现低成本结算存款规模与占比继续上升。个人存款规模继续稳步增长,在吸收存款中占比31.53%,比上年末提升0.97个百分点。本集团扎实推进战略执行,优化经营管理策略,推动经营效益提升,净息差同比及环比改善,营业收入实现同比及环比增长。报告期内,本集团实现营业收入368.13亿元,同比增加25.40亿元,增幅7.41%;比上年第四季度增加21.83亿元,增幅6.30%,实现良好开局。盈利状况向好主要受益于两方面因素:一是量的合理增长和价的有效提升促进利息净收入同比增长。报告期内,本集团生息资产日均规模71,700.34亿元,同比增加1,092.78亿元,增幅1.55%;净息差1.41%,同比提升3BP;实现利息净收入248.66亿元,同比增加6.04亿元,增幅2.49%。二是重点中间业务及债券交易开局良好带动非利息净收入增长。报告期内,本集团实现非利息净收入119.47亿元,同比增加19.36亿元,增幅19.34%。其中,结算与清算手续费收入、托管及受托手续费收入分别同比增长16.83%、8.17%。同时,本集团积极应对外部风险形势变化,加大不良资产处置力度,归属于本行股东的净利润127.42亿元,同比减少6.89亿元,降幅5.13%。2、做好“五篇大文章”(1)科技金融本行将科技金融作为战略业务纳入全行中长期发展规划,进一步提升金融服务科技创新企业的质效,强化对以“专精特新”为代表的科技型企业的支持。一是优化科技金融体制机制,扩容科技金融业务重点分行和科技金融特色支行,完善总分支多层级组织架构,制定落实科技金融业务年度开发策略,发布《关于加强科技金融业务发展的指导意见》,加强重点领域资源投入。二是丰富“易创”专属产品体系,持续完善线上信用贷产品“易创E贷”和知识产权质押融资产品“易创知贷”,加快探索科技企业并购贷款、研发贷款、股权激励贷等特色创新产品,全方位、多元化、综合化满足客户各类金融需求。三是强化数智化服务能力,持续迭代完善科技金融“萤火平台”数字化工具建设,提升客户体验。四是持续举办“科技金融民生相伴”等系列营销服务活动,整合集团和生态资源,为科技型企业提供全生命周期综合服务。截至报告期末,本行服务科技型企业11.96万户、“专精特新”客户2.71万户。(2)绿色金融本行坚定贯彻落实绿色金融战略部署,持续完善多层次绿色金融经营管理体系,强化绿色金融专业服务能力建设,加大对绿色低碳、实体经济支持力度。继续聚焦绿色、低碳、循环经济、生物多样性保护等重点方向,结合重点客户绿色发展需求,开展全产业链综合服务渗透。报告期内,发行100亿元绿色金融债券,募集资金用于基础设施绿色升级、节能环保、清洁生产等绿色产业项目投放。加强对重点区域和地方特色客群的策略宣导、营销推动,推动京津冀、大湾区、中部、东部等重点地区绿色金融稳健发展。持续丰富迭代“民生峰和”产品服务体系,不断强化细分场景产品及综合服务模式创新。加强转型金融和碳金融创新,推动落地产业转型碳足迹挂钩贷款等创新业务,强化“减排贷”“民生碳e贷”等创新产品推广应用,促进企业改进可持续性表现。积极服务全国碳市场,为会员企业交易履约提供专业保障。积极融入绿色发展大局,全面参与绿色金融、“碳中和”、乡村振兴等主题债券和资产证券化产品投资,助力绿色经济社会转型升级。截至报告期末,本行绿色信贷余额3,444.50亿元,比上年末增加209.91亿元,增幅6.49%。(3)普惠金融本行持续提升普惠金融服务能力,为普惠金融发展贡献智慧和力量。一是全面精细化客群服务。深化分层分类经营,对客户进行分层管理,实施差异化客户服务,聚焦供应链、商户收单、外贸、科创等客群提供精准优质服务;发力高质量获客与活客,搭建优质渠道,强化区域合作,加强新客户蜜月期管理,提升新客体验;强化数字营销,利用数字技术,丰富客户画像,洞察客户需求,精准化客户服务策略。二是强化信贷结构性增长。发力供应链金融,坚持大中小微个人客户一体化、链式开发,精准服务链上中小微企业,目前链上服务中小微企业占比超过90%;推广小微“蜂巢计划”,为特定场景下的中小微客户定制化服务方案,实现小微复杂信贷的标准化作业,“蜂巢计划”服务超240个特色小微企业集群;推广“民生惠链”,打造“支付链+供应链”标准服务方案,实现延伸获客,“民生惠”系列贷款余额超1,100亿元;夯实标准抵押业务,以“抵押+”为核心,坚持“优客优价,优客优额”。三是体系化主动风险管理。推进风险与业务并行作业,构建“风险前置、专职审批、集中作业、独立贷后”的风险管理新模式;强化智能风控,在主动授信、反欺诈识别、风控模型、前瞻性预警等方面,全面升级管理模式与策略;实施主动风险管理,细化存量客户分层分类,持续优化攻守兼备的客户经营策略,保障小微业务行稳致远。截至报告期末,本行普惠型小微企业贷款余额6,691.55亿元,比上年末增加64.37亿元;普惠型小微企业贷款户数50.42万户。报告期内,普惠型小微企业贷款平均发放利率3.96%。截至报告期末,普惠型小微企业贷款不良率1.57%。全行2,432家网点面向小微客户提供综合金融服务。(4)养老金融本行紧扣养老金融发展主线,全面深化养老金融布局。一是全力构建多层次养老保险体系。第一支柱方面深化与人社部门合作,加速三代社保卡发行,提升便民服务效能;第二支柱方面优化升级“慧养老”年金综合服务方案,强化年金计划业绩评估、风险预警等专业增值服务,并面向中小及民营企业开展年金知识宣教;第三支柱方面持续开展备老宣教,优化产品体系,完善养老金专区功能,搭建全链条服务体系。二是聚焦老年客户需求,提升服务温度。持续优化线下网点适老服务,从“看、听、坐、用、行”五大维度细化服务流程,依托无障碍及适老化设施提供陪伴式服务。升级手机银行长辈版4.0,重点围绕产品、权益、传承等老年客户常用场景进行重点优化。组织多样化非金融活动,丰富老年客户休闲生活,报告期内举办生活类、文化类活动超万场。其中,民生书法大会覆盖全国30余省市,吸引超3万名书法爱好者参与,掀起艺术热潮。三是持续加大对养老产业的支持力度。深入研究养老产业需求,聚焦人口老龄化趋势明显的重点区域,结合各地养老政策和产业布局,重点支持医疗器械与医药制造、养老科技与智慧养老、优质疗养护理机构与养老地产的相关企业,通过信贷、结算、供应链、公私联动等多种举措和线上线下多种渠道,不断提升我行对养老产业的金融服务能力。截至报告期末,本行个人养老金账户239.86万户,比上年末增加10.30万户,增幅4.49%;企业年金账户管理业务个人账户数26.77万户,比上年末增长5.10%。(5)数字金融制定全行2025年度数字化转型重点任务,深入推进数字化转型战略,发挥“AI+”助推高质量发展的动能作用。一是生成式人工智能应用场景加快落地见效。深化大模型场景应用,完成DeepSeek系列大模型私有化部署,在营销、运营、研发等领域持续丰富大小模型结合的AI应用,报告期内落地32个新增场景。建设基于大模型的AI增强软件工程体系,聚焦知识运营、辅助质控、代码生成、技术分析等,围绕研发全生命周期开展关键应用实践,支撑我行软件工程智能化演进。落实“数出一门”要求,编制163项经营管理指标标准,落实分行指标共享机制。二是数字化经营管理能力有效提升。围绕“获客、活客和转化”等核心目标,构建客户全生命周期管理模型,打造高质量获客体系,实施数字化分层运营策略。手机银行落地“分层升级、产品转化、场景促活”三环联动运营模式,线上平台流量变现价值日益显现。个人手机银行新增“小微财富专区”等特色服务,企业手机银行推出6.0版。提升数字化产品与服务质效,深化函证服务线上化、标准化、智能化建设,实现函证全流程的总行集中运营。加快反洗钱模式优化及集中运营建设,报告期内9家分行完成新模式切换,集中运营承接支行反洗钱作业及尽职调查辅助职能,在强化客户识别、精准风险防控、简化业务流程、释放一线效能等方面成效明显。三是数字金融服务生态不断拓展。完善生态金融敏捷机制,强化项目管理团队、管理工具、管理方法体系建设。加速重大项目创新孵化,报告期内启动全行战略性生态创新项目6个。打造功能更丰富、体验更友好的平台客户体验,开放银行打造“分账云”连锁行业综合方案;民生e家平台上线聚合签约等65项核心功能,完成门户首页全新改版,丰富和优化平台SaaS服务功能。截至报告期末,本行零售线上平台用户数12,257.66万户,比上年末增长1.59%;对公线上平台用户数411.16万户,比上年末增长1.94%;银企直联客户数7,158户,比上年末增长5.58%。3、主要业务回顾(1)公司银行业务本行持续优化客群分层分类服务体系,强化公司客群一体化营销,推动基础产品与客户需求深度融合,提升数字化赋能与精细化管理,实现各项业务平稳发展。一是战略客群规模保持稳健增长,持续发挥牵引作用。截至报告期末,本行总、分行级战略客户存款余额12,652.62亿元,比上年末增加478.69亿元;各项贷款余额(含贴现)12,934.14亿元,比上年末增加282.19亿元;牵引的供应链核心客户2,754户,牵引链上融资对公客户34,174户;代发对公客户新增251户,带动代发个人客户新增5.17万人。二是依托拳头产品“民生E链”,持续深耕供应链金融。截至报告期末,累计服务核心企业4,625户、链上客户52,461户,均比上年末增长15.42%,供应链业务融资余额达3,362.21亿元。持续升级“民生跨境一家”产品体系,强化自贸区分行、境外分行跨境平台联动协同,不断扩大外贸客群服务覆盖面,提升服务客户出海一站式能力。报告期内,国际结算业务量882.63亿美元,同比增长5.93%。三是代发业务综合提升成效显著。本行将代发业务作为战略性业务,着力提高代发覆盖率,同时不断打造升级代发服务能力。报告期内,代发额1,025.42亿元,同比增加104.92亿元,增幅11.40%。四是聚焦专项债链式开发、财政资金拨付链营销,强力推动各项资格资质建设。机构业务存款实现较大幅度增长,成本付息率明显下降,充分发挥了“负债压舱石、生态连接器、优客引流阀”的积极作用。(2)零售银行业务本行坚持将零售金融作为优先发展的长期性、基础性战略业务,持续完善客群经营体系。以数字中台为支撑,强化客群分层分群经营策略,推动基础客群直营、财富客群专营、私银客群双营。一是零售客户基础进一步夯实。截至报告期末,本行零售客户13,699.78万户,比上年末增长2.02%。私银客户持续增长,私人银行客户66,480户,比上年末增长7.05%。二是践行“以客为尊”价值观,推进综合化服务,持续提升客户体验,有效带动规模增长。截至报告期末,本行管理零售客户总资产达30,678.31亿元,比上年末增加1,215.84亿元,增幅4.13%。其中,金卡及以上客户金融资产26,247.14亿元,比上年末增加1,057.95亿元,增幅4.20%。私人银行客户总资产9,178.40亿元,比上年末增加518.71亿元,增幅5.99%。三是消费贷款业务保持良好发展态势。截至报告期末,按揭贷款余额5,682.69亿元,比上年末增加114.08亿元,增幅2.05%;报告期内,按揭贷款累计投放317.79亿元,同比增加141.24亿元,同比增幅80.00%,其中,二手房按揭投放同比增长113.62%;截至报告期末,个人信用类消费贷款“民易贷”余额603.03亿元,比上年末增加44.17亿元,增幅7.90%。(3)资金业务本行围绕同业客群综合经营、金融市场投研能力提升、资产托管业务重塑积极开展工作,强化综合营销成效,推动金融市场各项业务平稳有序发展。一是持续深化同业战略客户综合开发,聚焦同业负债“调结构、控成本”,加强一体化协同营销,提升同业客户综合贡献。二是持续提升金融市场业务投资交易能力。通过对宏观政策的研究和利率走势的研判,构建稳健有效的债券投资组合。积极响应国家绿色金融战略,为实体经济提供优质高效的金融服务。与此同时,本行积极履行银行间市场核心交易商职责,持续为市场提供流动性支持。银行间外汇期权市场做市商排名首位,黄金询价市场做市商排名中位列股份制银行前茅。报告期内,银行间外汇期权交易量1,237亿美元;黄金业务全市场交易量1,095.51吨。三是持续强化业务协同联动,推进托管业务核心客群开发。截至报告期末,本行托管规模12.18万亿元。其中,银行理财产品托管规模达到10,278.07亿元,比上年末增长1.41%。4、风险管理与资产质量情况报告期内,本集团坚决落实国家战略和监管政策要求,执行“稳中求进、优化结构、提升质效”的风险偏好,强化风险偏好传导落实,提升风险管理对集团高质量发展的支撑作用。夯实风险内控管理体系,不断优化授信审批、贷后管理、清收保全等体制机制,提升全流程信用风险防控能力;深化政策与行业研究,围绕“五篇大文章”,推动资产规模合理增长和结构持续优化,促进“量、价、质”平衡发展;有效提升贷后管理质效,稳妥有序应对房地产、零售信贷等重点领域风险;坚持经营不良资产理念,充分发挥资产保全止损减损作用,提高不良清收处置效能;持续迭代升级智能风控体系,探索构建“AI+”数智化风控模式,增强风险管理的智能化水平。截至报告期末,本集团资产质量保持总体稳定,不良贷款总额660.45亿元,比上年末增加4.35亿元;不良贷款率1.46%,比上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率144.27%,比上年末上升2.33个百分点。5、资本充足率与杠杆率情况报告期内,国家金融监督管理总局对本集团及本行的各项资本要求为:核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%;在上述最低资本要求的基础上还需计提储备资本、逆周期资本和附加资本,其中储备资本要求为2.5%,逆周期资本要求为0%,附加资本要求为0.25%。本集团及本行报告期内的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率应分别不低于7.75%、8.75%和10.75%。截至报告期末,本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.34%、10.95%和12.69%,分别比上年末下降0.02、0.05和0.20个百分点。6、流动性覆盖率情况截至报告期末,本集团流动性覆盖率147.26%,高于监管达标要求47.26个百分点,优质流动性资产储备较为充足,抵御短期流动性风险冲击能力较强。(二)公司治理相关情况报告期内,本行严格遵守各项法律法规,密切跟进落实两地上市规则和行业监管规则,坚持加强党的领导和完善公司治理相统一,不断健全公司治理架构和运行机制,进一步提升公司治理有效性。本行董事会持续加强自身建设,完善沟通机制,提升科学决策水平。本行独立董事充分、有效履行职责,召开独立董事专门会议,审议应当披露的关联交易事项。重点关注年度报告、内控评价、续聘会计师事务所等事项并发表意见,就本行强化市值管理等提出专业建议,本行积极研究并部署落实独立董事意见建议。本行外部监事忠实、勤勉履行监督职责,积极出席、列席各类会议,深入了解公司经营管理情况,认真审议审阅各项议案,持续强化重点领域监督力度,独立、客观、公正发表监督意见建议,注重维护中小股东与其他利益相关者合法权益,促进本行加快高质量发展。