主营业务：主要在中国从事公司及个人银行业务、资金业务、融资租赁业务、基金及资产管理业务、投资银行业务及提供其他相关金融服务
经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现、发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事结汇、售汇业务;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务;保险兼业代理业务;证券投资基金销售、证券投资基金托管。(市场主体依法自主选择经营项目,开展经营活动;保险兼业代理业务、证券投资基金销售、证券投资基金托管以及依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)
中国民生银行股份有限公司于1996年在北京正式成立,是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行。
本行经有关监管机构批准后,经营下列各项商业银行业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现、发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇:从事结汇、售汇业务;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其它业务;保险兼业代理业务;证券投资基金销售、证券投资基金托管。
(市场主体依法自主选择经营项目,开展经营活动;保险兼业代理业务、证券投资基金销售、证券投资基金托管以及依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动)。
报告期内,本集团坚决贯彻党中央、国务院决策部署和监管要求,牢牢把握国家战略方向,持续落实业务策略、风险政策与综合经营计划“三引合一”,围绕“稳增长、优结构、强基础、提质效”工作主线,夯实“基础客户、基础产品、基础服务、基础管理”,推动质的有效提升和量的合理增长。
坚持以客户为中心,持续提升产品服务与价值创造能力,以服务客户融资结算需求为突破口,深化客群经营;聚焦“五篇大文章”、制造业等重点领域做好资产投放,在服务实体经济的过程中优化业务结构;严守风险合规底线,筑牢安全发展根基。
本集团延续上年度规模、效益、质量稳中向好趋势,客户结构不断优化,业务特色更加鲜明,高质量发展成效进一步提升。
资产规模保持平稳,负债基础持续夯实。
资产端,聚焦主责主业,持续加大信贷投放力度,调优资产结构。
截至报告期末,本集团资产总额78,478.97亿元,比上年末增加153.30亿元,增幅0.20%;其中,发放贷款和垫款总额45,269.87亿元,比上年末增加963.77亿元,增幅2.18%,在资产总额中占比57.68%,比上年末提升1.11个百分点;一般性贷款余额44,039.99亿元,比上年末增加996.39亿元,在资产总额中占比56.12%,比上年末提升1.17个百分点。
负债端,致力于深化客群经营,强化场景建设,优化产品服务,负债基础不断夯实。
截至报告期末,本集团负债总额71,339.45亿元,比上年末增加45.75亿元,增幅0.06%。
其中,吸收存款总额43,474.13亿元,比上年末增加701.75亿元,增幅1.64%,在负债总额中占比60.94%,比上年末上升0.95个百分点;个人存款规模与占比双升,期末余额14,407.24亿元,比上年末增加505.07亿元,占比提升0.64个百分点;报告期内,本集团积极推进全量资金管理,深入践行流量思维,大力推动结算业务发展,实现低成本结算资金规模增长、占比提升。
坚持高质量发展,促进经营质效持续提升。
报告期内,本集团营业收入378.22亿元,同比增加10.09亿元,增幅2.74%。
其中,利息净收入255.71亿元,同比增加7.05亿元,增幅2.84%,主要是生息资产日均规模同比增长827.61亿元,同时负债成本率下降带动净息差同比提升2BP。
报告期内,本集团手续费及佣金净收入52.17亿元,同比增加2.90亿元,增幅5.89%。
其中,代理业务、结算与清算手续费收入同比分别增加4.80亿元、2.97亿元,增幅分别为47.20%、50.34%。
同时,本集团加大不良资产处置力度,报告期内,实现归属于本行股东的净利润115.14亿元,同比减少12.28亿元,降幅9.64%。
(1)公司银行业务报告期内,本行将公司金融作为助力实体经济高质量发展的重要手段,不断优化客户分层分类经营体系,提升大中小微个人客户的一体化服务质效。
一是加快推进高质量客群经营,进一步优化对公客户分层标准,压实客户经营责任,分层提高重点客群数量与价值;聚焦上市/拟上市公司、发债企业、科技企业等经营稳健且高成长客户,通过总分支行体系化经营,挖掘客户多场景业务需求,定制差异化服务方案,不断深化客户合作。
二是持续优化战略客户经营,强化战略客户牵引,进一步提升大中小微个人综合开发成效。
截至报告期末,本行总、分行级战略客户对公贷款余额(含贴现)15,723.70亿元,比上年末增长976.95亿元;对公存款余额11,364.40亿元,比上年末增长242.14亿元;报告期内,带动供应链投放金额1,149.15亿元;代发对公客户新增137户,带动代发个人客户增长5.22万人。
三是积极服务各级机构客户,深入落实国家战略,深化科技与业务融合,培育打造机构业务特色化、综合化、生态化自有结算场景,在陪伴客户成长的道路上稳步前行。
截至报告期末,本行机构存款余额5,049.00亿元,比上年末增长3.06%,并在财政、社保、住建、公积金、医保等多个领域取得重要资格资质54项。
四是聚力深耕供应链金融,以场景化产品方案服务企业产业链经营;充分发挥一体化跨境联动平台机制优势,以数智化产品为外贸、外资和“走出去”三大客群提供便利化跨境金融服务,报告期内,跨境人民币结算量同比增长276.75%,代客结售汇业务量同比增长46.50%;构建“结算+”敏捷专班工作机制,强化公私联动,为客户提供综合化、一体化结算解决方案;“民生财资云”拳头产品客户覆盖面持续扩大,截至报告期末,服务各层级客户及成员单位超2.8万家。
(2)零售银行业务本行坚持将零售金融作为优先发展的长期性、基础性战略业务,持续深化获客即经营理念,升级数智化经营体系,完善分层分群经营体系和策略,致力于为客户提供优质的服务。
一是零售客户基础进一步夯实,截至报告期末,本行零售客户14,494.67万户,比上年末增长1.38%;贵宾客户数500.17万户,比上年末增加21.77万户,增幅4.55%。
二是践行“以客为尊”价值观,推进综合化服务,持续优化客户体验,有效带动规模增长。
截至报告期末,本行管理零售客户总资产34,235.28亿元,比上年末增加1,396.80亿元,增幅4.25%;其中,金卡及以上客户金融资产29,425.16亿元,比上年末增加1,185.41亿元,增幅4.20%。
三是财富中收保持较快增长,报告期内,实现财富中收16.59亿元,同比增加5.55亿元,增幅50.27%。
四是消费贷款持续推进结构优化,报告期内,17家高能级城市分行按揭贷款投放金额占比同比提升1.36个百分点;16家重点房企按揭贷款投放金额在一手房按揭投放中占比同比提升18.51个百分点;头部中介渠道按揭贷款投放金额在二手房按揭投放中占比同比提升8.51个百分点;个人信用类消费贷款“民易贷”聚焦两优客群,报告期内,优质客群签约2.59万户,在全量签约客户数中占比73.64%,同比提升14.96个百分点。
(3)资金业务本行围绕“同业客群综合经营、金融市场投研能力提升、行业特色托管银行建设”积极开展工作,推动各项资金业务平稳有序发展。
一是持续优化同业客群经营体系,聚焦同业负债“调结构、控成本”,全面落实一体化营销协同,提升客群综合价值贡献。
二是持续提升金融市场业务投资交易能力。
一方面本行积极响应国家绿色金融战略,为实体经济提供优质高效的金融服务。
另一方面,通过对宏观政策的研究和利率走势的研判,构建稳健有效的债券投资组合。
与此同时,本行积极履行银行间市场核心交易商职责,持续为市场提供流动性支持。
报告期内,银行间市场即期结售汇交易量同比大幅提升,黄金询价市场做市商排名位列股份制银行前茅。
三是推进托管战略客户服务模式转型,提升客户开发质效。
本行对内强化“客群+产品”业务协同联动,提升托管履职专业服务能力,实施业务精细化管理,持续提升客户服务质效。
对外以客户为中心,聚焦托管重点客群,全面推进托管业务战略客户服务模式转型,打造行业特色托管服务品牌。
截至报告期末,本行资管类产品资产托管规模为5.66万亿元。
中国民生银行股份有限公司是经国务院国函[1995]32号文及中国人民银行银复[1996]14号文批准,由中华全国工商联负责组建,广州益通集团公司、中国乡镇企业投资开发有限公司、中国煤炭工业进出口总公司、中国船东互保协会、山东泛海集团公司等59家单位作为发起人,按照商业银行法和公司法设立的股份制商业银行。
中国民生银行股份有限公司于1996年2月7日登记成立,注册资本金为13.80248亿元。
经中国证券监督管理委员会证监发行字[2000]146号文批准,中国民生银行股份有限公司通过上海证券交易所,于2000年11月27日以上网定价方式向社会公开发行人民币普通股35000万股,每股面值1.00元,每股发行价格为11.80元。
发行后,中国民生银行股份有限公司总股本为173,024.8万股。