恒银科技 - 603106.SH

主营业务：金融自助设备及解决方案

经营范围：金融机具设备、自动柜员机的研发、生产、销售及租赁;金融机具设备、自动柜员机及其网络的运营和维护;金融自助设备监控外包服务;公共安全技术防范工程设计、施工、维修;电子计算机系统集成、技术咨询及服务;识别技术服务;计算机软硬件及辅助设备、音视频设备、智能机电产品、电子产品及液晶显示器的设计、开发、制造、销售与技术咨询服务;智能机器人的研发、生产、销售及技术咨询服务;货物进出口;代理进出口;技术进出口;自有房屋租赁;为银行提供现金管理的外包服务、为自助银行提供运营外包服务(不含现金押运、金融服务、及其它专项许可部门许可项目)经国家密码管理机构批准的商用密码产品的开发、生产;销售经国家密码管理局审批并通过指定检测机构产品质量检测的商用密码产品(以商用密码产品销售许可证为准,国家有专项专营规定的,按规定执行)(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。

恒银金融科技股份有限公司成立于2004年,是集金融智能终端研发、生产、销售及服务为一体的高新技术企业、软件企业和沪市主板上市企业,致力于提供传统银行向智慧银行转型升级所需的现金类、非现金类、支付安全类等全方位的智能产品、技术和服务,是国内领先的智慧银行解决方案提供商。

公司拥有院士专家工作站、博士后科研工作站、国家级企业技术中心和工程中心,是行业国家标准的制定者和引领者,是国家科技支撑计划项目、国家火炬计划项目、国家电子发展基金重点项目等实施单位。

率先推动国密算法在金融行业应用,掌握金融自助设备全部核心技术,通过了CMMI5级认证,拥有千余项专利和软件著作权,实现大型国有银行、全国性股份制商业银行全部入围供货,并为30余家省级农信社和100余家城市商业银行提供产品和服务,国内市场占有率行业领先。

坚定不移推进全球化发展战略,持续提升国际化经营能力,产品销往众多国家及地区,国际化市场拓展成效显著。

公司秉承“掌握核心技术、创新应用场景、发扬工匠精神”经营方针和“四个转变”发展思路,积极拓展多元化、智能化场景应用,全面推进“数字恒银”、“数说恒银”战略,创新打造智慧政务、智慧交通、智慧医疗、智慧零售等创新场景,不断加速产业优化升级,推动“机器解放人”事业向纵深发展,用智慧科技普惠大众、赋能未来。

公司坚持“感党恩、听党话、跟党走”,探索形成“四融入四引领”党建工作方法,实现了以高质量党建引领企业高质量发展,走出了一条非公党建共赢之路。

荣获全国五一劳动奖状、全国工人先锋号、全国守合同重信用企业、全国就业与社会保障先进民营企业、中国企业慈善公益500强、全国抗击新冠肺炎疫情先进民营企业、天津市扶贫协作和支援合作工作先进集体、天津市先进基层党组织、天津市“双强六好”党组织等称号,是天津市首批“两新组织”党建工作示范点,入围全国非公企业党组织发挥实质作用创新案例。

2025年上半年,公司锚定“质量、业务、创新、核算”四大战略支点,围绕“聚焦金融机具主业、持续深化技术研发、发力海外增量市场、成本控制与风险管控”的经营主线,在复杂的外部环境下实现“稳中有进、难中有为”,2025年上半年公司整体经营收入稳步增长、利润由负转正,并在技术研发、市场拓展、成本控制、系统建设等方面取得阶段性成果,下半年将围绕“保回款、控风险、提效率、稳增长”四大主线,全力冲刺全年经营目标,推动公司高质量发展。

（一）优化管理与成本控制恒银科技将“系统化统筹、精细化落地”作为管理优化与成本控制的核心逻辑,通过机制革新、流程再造与资源重构,实现管理成本精准压降与经营效率双向提升,具体举措如下：1、构建动态化运营监控与敏捷决策体系建立多维度数据分析监管机制：整合财务、生产、销售等核心数据,对“订单交付-生产进度-成本消耗-市场反馈”的情况进行月度分析,对关键经营指标（如毛利率、库存周转率、销售费用率）设置预警阈值。

实施组织效能优化与管理流程再造,开展管理流程精益化梳理：以“消除冗余环节、明确责任节点”为目标,梳理行政、财务、人事等核心管理流程,取消无效审批环节。

2、全面提升销售战斗力聚焦团队建设,打造高素质铁军。

明确营销人员的专业定位,强调“规则、技巧、态度”三位一体。

通过积极引入优秀人才与严格执行优胜劣汰相结合,优化团队结构。

深化客户关系,以客户为中心驱动增长,激励销售人员“多走出去”,通过建立“痛点-需求-解决方案”的闭环反馈机制,及时响应并解决客户问题,以此提升客户粘性与忠诚度。

严格落实所有人员都要做“七项业务”的要求,并重点推动销售模式向“网点内设备”转变,引导全员深度挖掘客户需求。

强化全局观念,科学设定与激励目标。

要求团队站在全局高度审视市场,运用系统思维分解任务。

公司将通过科学的目标任务管理体系,确保销售方向与公司战略一致,并以此作为绩效考核与激励分配的核心依据,推动任务顺利达成。

3、强化全链条成本动态管控通过“研发-采购-生产”跨部门协同,优化物料选型与生产工艺。

例如,新一代机芯研发中,通过选用国产替代零部件,实现单台设备生产成本降低；同时在生产车间推行“精益生产”,通过优化排班与物料周转流程,提升生产效率,降低单位产品制造费用。

财务端建立“业财融合”管理机制：根据前期经营数据与市场变化,对滞销产品的生产预算及时缩减,对高毛利产品的研发与营销预算追加投入。

2025年通过滚动预算调整,将资源向推广新场景新产品、模块改制及系统升级服务等高毛利业务倾斜,助力该业务毛利率提升,同时减少低效业务的资金占用。

（二）创新产品与技术研发在2025年上半年,恒银科技于创新产品与技术研发层面持续发力,取得了一系列亮眼成果,为企业发展筑牢根基,也推动行业迈向新高度。

深化国密算法应用：恒银科技在率先推动国密算法在金融行业应用的基础上,2025年上半年进一步深挖其潜力。

针对金融交易信息安全防护难题,公司研发团队通过优化算法加密逻辑,强化密钥管理系统,使金融自助设备数据加密传输成功率提升至99.9%,较去年同期提高了2个百分点,有效抵御网络攻击风险,为金融机构和用户信息安全撑起“保护伞”,成为金融行业信创安全领域的标杆示范。

机芯技术迭代升级：新一代机芯系列产品研发取得重大突破,在保持行业领先的超720张/分钟钞票处理速度的同时,对内部结构进行优化创新,降低生产成本。

在质量把控上,通过改进生产工艺和引入高精度检测设备,钞票拒钞率从原来的＜0.1%降低至＜0.08%,大幅提升设备稳定性和可靠性,满足银行高效、精准的业务需求,市场竞争力显著增强。

强化知识产权与标准引领：上半年,公司新增多项知识产权证书涵盖发明专利、实用新型专利以及软件著作权等,进一步丰富技术壁垒。

在标准制定领域,恒银科技积极参与多项国际、国内行业标准修订,包括金融自助设备安全规范、智能运维接口标准等。

通过主导或参与这些标准制定,公司不仅巩固在行业内的技术话语权,还为行业健康有序发展提供坚实技术规范,引领行业朝着标准化、规范化方向迈进。

AI技术融合创新：将AI技术与金融自助设备深度融合,自主研发的恒银科技AI管理平台（SaaS平台）完成重要升级。

通过优化算法训练管理平台,语音识别准确率提升至95%,语义理解更加精准智能,实现与用户自然流畅交互。

同时,该平台在银行厅堂管理、虚拟数字人、精准营销等场景应用效果显著提升,如虚拟数字人产品凭借AIGC能力,在多家国有大行、股份制银行试点应用中,成功引导业务办理量月均增长20%,客户满意度提升至92%,成为金融服务智能化升级的有力助推器。

（三）调整产品服务结构恒银科技基于对市场动态与自身业务的深度洞察,以提升综合毛利率与核心业务盈利能力为目标,大力调整产品服务结构,成效显著。

着重加大高毛利产品的销售占比,公司通过深入的市场调研,精准把握银行智能化升级需求,针对性地制定解决方案,重点推广新场景新产品、模块改制及系统升级等服务,其作为高毛利业务,具有良好的可复制推广性。

公司与六大国有银行、12家全国性股份制银行等金融机构紧密合作,根据银行网点对业务办理效率、安装规范、以及安全性、智能化程度的不同需求,为其提供定制化的解决方案。

在为某国有大行升级原有网点智能设备时,恒银科技不仅提供了先进的远程视频业务办理功能,还配套专业的设备运维服务与数据分析服务,帮助银行提升处理效率,有效降低网点管理成本,赢得客户高度认可,进一步巩固合作关系,更将智能化设备升级服务扩大到其全国的营业网点。

在提升产品综合毛利率上,恒银科技多管齐下。

一方面,在产品研发环节,不断优化产品设计与生产工艺,如新一代机芯通过采用新型材料与创新结构设计,在保持高性能的同时,提升产品利润空间；另一方面,强化供应链管理,与优质供应商建立长期战略合作伙伴关系,通过集中采购、优化物流等方式,降低原材料采购成本,从源头提升产品毛利率。

此外,公司还通过提升产品附加值来提高毛利率,为设备搭载自主研发的智能运维系统,实时监测设备运行状态,提前预警故障,减少设备停机时间20%,客户愿意为这种优质、高效的服务支付更高费用,从而提升产品整体盈利水平。

通过调整产品服务结构,恒银科技核心业务盈利能力显著增强。

公司整体营收保持稳定增长态势,在市场竞争中占据更有利地位。

而且,高毛利产品销售占比提升,带动净利润快速增长,2025年上半年实现归属于上市公司股东的净利润1,431.47万元,同比扭亏为盈。

随着银行智能化升级持续推进,恒银科技将继续深化产品服务结构调整,不断拓展新的高毛利业务领域,如在智慧银行整体解决方案等高附加值业务方向发力,为公司持续发展注入强劲动力。

（四）拓展市场布局恒银科技自开启国际化战略布局以来,积极拓展海外市场,在新兴市场与核心市场持续深耕。

2025年上半年国际业务营业收入达到1,679万元,较去年同期同比增长接近769%,国际市场营收实现大幅增长,公司国际化战略成效显著。

在国际化进程中,恒银科技凭借过硬的技术与产品质量,在海外市场逐步站稳脚跟。

其金融智能终端设备通过了多项国际认证,如钞票算法完成欧洲ECB认证等,这些认证为产品进入国际市场筑牢根基。

目前,恒银科技已成功将业务拓展至多个国家,在孟加拉、菲律宾等国家实现产品成功落地,且通过了几十个银行项目的严格测试。

这一系列成果不仅提升了恒银科技的品牌国际影响力,更为营收增长奠定了坚实基础,预计未来海外市场在公司整体营收中的占比将持续提升。

2025年上半年实现营业收入19,077.61万元,实现归属于上市公司股东的净利润1,431.47万元,利润转正的背后,不仅是短期经营指标的改善,更折射出公司内生动力的增强——技术壁垒持续筑牢、成本控制能力显著提升、市场响应速度加快,形成了“技术提效-成本优化-利润增长”的正向循环。

当前,公司上下信心更足、干劲更盛,这一良好势头正延伸至研发创新、市场拓展等领域,为全年高质量发展奠定了坚实基础。

公司前身为恒银金融科技有限公司,成立于2004年5月12日,由恒宝股份和江斐然共同出资设立。

2004年10月9日,北京全企会计师事务所有限责任公司出具《开业验资报告》(京全企验字[2004]第2023号)。

2004年5月12日,北京市工商局向公司颁发了注册号为1101081693564的《企业法人营业执照》,注册资本1,600万元,法定代表人为江浩然。

2005年3月7日,经恒银有限股东会审议通过,江斐然将其所持40%的股权转让给李鹏。

2005年3月16日,江斐然与李鹏以每股出资额作价人民币1元的价格签署了股权转让协议。

2005年3月28日,恒银有限在北京市工商局完成工商变更登记手续。

2008年1月6日,经恒银有限股东会审议通过,恒宝股份、李鹏、高强以货币方式分别增资2,540万元、360万元、500万元,增资完成后,恒银有限注册资本由1,600万元增至5,000万元。

增资价格为每元出资额作价人民币1元。

2008年1月17日,北京方诚会计师事务所有限责任公司对本次增资予以审验,并出具了《验资报告》(方会验字(2008)第1-037号)。

2008年1月18日,恒银有限在北京市工商局完成工商变更登记手续。

2009年8月24日,经恒银有限股东会审议通过,恒融投资、恒银通以货币方式分别增资3,950万元、1,050万元,增资完成后,恒银有限注册资本由5,000万元增至10,000万元。

增资价格为每元出资额作价人民币1元。

2009年9月3日,观正会计师对本次增资予以审验,并出具了《验资报告》(观正验字(2009)第009号)。

2009年9月4日,恒银有限在天津市工商局完成工商变更登记手续。

2013年9月9日,乔文轩因个人原因离职,经恒银有限股东会审议通过,将其所持的0.57%股权转让给王淑琴。

2013年9月26日,乔文轩与王淑琴以每元出资额作价人民币2元的价格签署了股权转让协议。

2013年11月18日,恒银有限在天津市滨海新区工商局完成工商变更登记手续。

2014年5月20日,经恒银有限股东会审议通过,颐润投资、王亚君、吴龙云、王伟、张云峰、黄艺明和方先锋以货币方式分别增资190万元、100万元、60万元、30万元、20万元、20万元和10万元,增资完成后,恒银有限注册资本由17,670万元增至18,100万元。

增资价格为每元出资额作价人民币2.6元。

2014年5月29日,观正会计师对本次增资予以审验,并出具了《验资报告》(观正验字[2014]第006号)。

2014年5月23日,恒银有限在天津市滨海新区工商局完成工商变更登记手续。

2015年4月21日,经恒银有限股东会审议通过,珠海融恒以货币方式增资1,000万元,增资完成后,恒银有限注册资本由20,000万元增至21,000万元。

增资价格为每元出资额作价人民币4.7元。

2015年5月6日,观正会计师对本次增资予以审验,并出具了《验资报告》(观正验字[2015]第008号)。

2015年4月28日,恒银有限在天津自贸区市监局完成工商变更登记手续。

2015年6月2日,恒银有限全体股东共同签署《恒银金融科技股份有限公司发起人协议》,以截至2015年4月30日经审计的净资产561,767,178.32元为基础,按照1:0.3738的比例折合为21,000万股,其余351,767,178.32元计入资本公积,恒银有限整体变更为股份公司。

2015年6月30日,天健会计师出具了天健验(2015)7-93号《验资报告》,确认发起人的出资已足额缴纳;2015年7月9日,公司在天津自贸区市监局办理了工商变更登记,并领取了注册号为120192000034081的《营业执照》。

本次整体变更完成后,公司注册资本保持不变,股权结构与整体变更前的股权结构保持一致。