中国邮政储蓄银行股份有限公司

• 企业全称: 中国邮政储蓄银行股份有限公司
• 企业简称: 邮储银行
• 企业英文名: POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA CO., LTD.
• 实际控制人:
• 上市代码: 601658.SH
• 注册资本: 9916107.6038 万元
• 上市日期: 2019-12-10
• 大股东: 中国邮政集团有限公司
• 持股比例: 62.8%
• 董秘: 杜春野
• 董秘电话: 010-68858158
• 所属行业: 货币金融服务
• 会计师事务所: 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙),毕马威会计师事务所
• 注册会计师: 何琪、叶洪铭、史剑
• 律师事务所: 北京市海问律师事务所,高伟绅律师事务所
• 注册地址: 北京市西城区金融大街3号
• 概念板块: 银行 北京板块 中特估 MSCI中国 沪股通 上证180_ 上证50_ 融资融券 HS300_ AH股 央企改革 蚂蚁概念 央国企改革 互联金融

• 注册地: 北京
• 成立日期: 2007-03-06
• 组织形式: 地方国有企业
• 统一社会信用代码: 9111000071093465XC
• 法定代表人: 郑国雨
• 董事长: 郑国雨
• 电话: 010-68858158
• 传真: 010-68858165
• 企业官网: www.psbcltd.cn,www.psbc.com
• 企业邮箱: psbc.ir@psbcoa.com.cn
• 办公地址: 北京市西城区金融大街3号
• 邮编: 100808
• 主营业务: 零售金融业务、公司金融业务、资金资管业务
• 经营范围: 吸收公众存款;发放短期、中期、长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑和贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱服务;经中国银行业监督管理机构等监管部门批准的其他业务。(市场主体依法自主选择经营项目,开展经营活动;依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)
• 企业简介: 中国邮政储蓄银行股份有限公司可追溯至1919年开办的邮政储金业务,至今已有百年历史。2007年3月,在改革原邮政储蓄管理体制基础上,中国邮政储蓄银行有限责任公司挂牌成立。2012年1月,本行整体改制为股份有限公司。2016年9月本行在香港联交所挂牌上市,2019年12月在上交所挂牌上市。本行是中国领先的大型零售银行,坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位,依托“自营+代理”的独特模式和资源禀赋,致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务。本行深入贯彻落实国家战略,持续提升服务实体经济质效,努力打造服务乡村振兴主力军、普惠金融标杆行和科技金融生力军,积极担当绿色金融先行者。坚持以客户为中心,注重为客户创造价值,不断完善线上和线下互联互通、融合并进的金融服务体系,为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。坚持风险为本,秉承审慎稳健的风险偏好,完善“全面、全程、全时、全域”的风险管理体系,全面提升风险引领能力。坚持“洞悉市场,先行一步”的经营理念,勇于创新变革,深化能力建设,坚持精细化管理,实现自身高质量发展。面对新时代新征程对金融工作的新要求,本行深入贯彻新发展理念,深刻把握金融工作的政治性、人民性,坚定履行国有大行政治责任、经济责任和社会责任,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,与时俱进,守正创新,推进战略升级、改革创新、风控提质,增强内生能力,努力建设成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行,奋力开创高质量发展新局面。
• 发展进程: 中国邮政储蓄银行股份有限公司的前身为中国邮政储蓄银行有限责任公司,由邮政集团出资设立。2006年12月31日,中国银监会作出《中国银行业监督管理委员会关于中国邮政储蓄银行有限责任公司开业有关问题的批复》(银监复〔2006〕484号),同意邮政集团全资组建中国邮政储蓄银行有限责任公司,并核准《中国邮政储蓄银行有限责任公司章程》。根据该批复,邮储银行设立时的注册资本为200亿元。本行第一期实缴出资共900,000万元,其中以货币出资176,919万元,以实物出资723,081万元。中发国际资产评估有限公司对以2006年12月31日为基准日的实物资产进行资产评估,并于2007年2月25日出具了中发评报字(2007)第005号《中国邮政集团公司拟出资设立中国邮政储蓄银行有限责任公司项目资产评估报告》,邮政集团以其分布在31个省、5个副省级市的金融经营管理用房、金融系统、办公设备等资产作为对邮储银行的首次出资,本次评估主要采取了成本法、收益法、市场法,截至评估基准日2006年12月31日,该等资产评估值为723,081.01万元。前述资产评估结果已于2007年2月28日获得《财政部关于中国邮政集团公司拟出资设立中国邮政储蓄银行有限责任公司资产评估项目审核的意见》(财建〔2007〕42号)核准。根据北京华辰会计师事务所于2007年3月1日出具的华辰(2007)验字第1017号《验资报告》,截至2007年3月1日,邮储银行已收到邮政集团缴纳的首期出资90亿元,占注册资本总额的45%,其中以货币出资176,919万元,以实物出资723,081万元。2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2459号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2007年首次出资实收资本验证的复核报告》,确认北京华辰会计师事务所出具的华辰(2007)验字第1017号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。2007年3月6日,邮储银行在国家工商行政管理总局办理了设立登记,并取得了注册号为1000001004076的《企业法人营业执照》。根据该营业执照,邮储银行的注册资本为20,000,000,000元,实收资本为9,000,000,000元。本行第二期实缴出资共250,000万元,全部以货币出资。根据北京华辰会计师事务所于2007年12月10日出具的华辰(2007)验字第1099号《验资报告》,截至2007年12月5日,邮储银行已收到邮政集团缴纳的第二期出资25亿元,全部以货币出资;邮储银行累计实收资本为115亿元,占注册资本的57.5%。2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2460号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2007年第二期注资实收资本验证的复核报告》,确认北京华辰会计师事务所出具的华辰(2007)验字第1099号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。本行第三期实缴出资共850,000.00万元,实际出资金额为865,895.89万元,其中以货币出资173,081.00万元,以实物出资692,814.89万元,计入资本公积15,895.89万元。中发国际资产评估有限公司对以2008年8月31日为基准日的实物资产进行资产评估,并于2008年11月3日出具了中发评报字(2008)第199号《中国邮政集团公司对中国邮政储蓄银行有限责任公司二期注资项目资产评估报告》,邮政集团以其分布在31个省(市)的金融经营管理用房、金融系统、办公设备等资产对邮储银行进行二期资产注资,本次评估主要采取了成本法、收益法、市场法,截至评估基准日2008年8月31日,该等资产的评估值为692,814.89万元。前述资产评估结果已于2008年11月14日获得《财政部关于中国邮政集团公司对中国邮政储蓄银行有限责任公司二期注资资产评估项目审核的意见》(财建〔2008〕782号)核准。根据北京华辰会计师事务所于2008年12月2日出具的华辰(2008)验字第1092号《验资报告》,截至2008年12月1日,邮储银行已收到邮政集团缴纳的第三期出资850,000.00万元,实际出资金额为865,895.89万元,其中以货币出资173,081万元,以实物出资692,814.89万元,计入资本公积15,895.89万元;邮储银行累计实收资本为200亿元,占注册资本的100%。2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2461号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2008年第三期注资实收资本验证的复核报告》,确认北京华辰会计师事务所出具的华辰(2008)验字第1092号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。2008年12月8日,国家工商行政管理总局向邮储银行核发了《企业法人营业执照》(注册证号:100000000040768)。根据该营业执照,邮储银行的注册资本和实收资本均为2,000,000万元。 2011年10月31日,邮政集团总经理办公会议作出决议,同意邮储银行由有限责任公司整体变更为股份有限公司。2011年10月31日,邮政集团与邮储银行签署《关于中国邮政储蓄银行有限责任公司设立及整体变更为股份公司相关事项的协议》,就邮储银行由有限责任公司整体变更为股份有限公司的相关事宜作出约定。2011年12月23日,财政部作出《财政部关于中国邮政储蓄银行股份有限公司国有股权管理方案的批复》(财金〔2011〕181号),同意邮政集团作为发起人独家发起设立中国邮政储蓄银行股份有限公司;2010年12月31日,邮储银行净资产为6,274,525.60万元,其中实收资本4,500,000万元,一般准备1,319,985.01万元,资本公积454,540.59万元;邮储银行实收资本4,500,000万元,按每股面值1元设置发起人股份4,500,000万股,全部由邮政集团持有。在本行2012年整体改制时,北京中企华资产评估有限责任公司对本行以2010年12月31日为基准日的股东全部权益进行资产评估,并出具中企华评报字(2011)第1277号《中国邮政储蓄银行有限责任公司拟整体变更为股份有限公司项目评估报告》,本次评估主要采取了资产基础法、收益法,截至评估基准日2010年12月31日,本行净资产评估值为6,274,525.60万元,增值680,392.31万元,增值率12.16%。前述资产评估结果已于2011年12月9日获得《财政部关于中国邮政储蓄银行有限责任公司改制相关项目资产评估报告核准的批复》(财金〔2011〕166号)核准。根据北京中财华审会计师事务所有限公司于2011年12月27日出具的中财验字(2011)第1201号《验资报告》,截至2010年12月31日,邮储银行实收资本为4,500,000万元。2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2464号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2011年股份制改革实收资本验证的复核报告》,确认北京中财华审会计师事务所有限公司出具的中财验字(2011)第1201号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。2011年12月29日,财政部作出《财政部关于中国邮政储蓄银行股份制改革有关事项的批复》(财建〔2011〕1140号),同意邮储银行由有限责任公司整体改制为股份有限公司,由邮政集团独家发起设立,注册资本为450亿元。2011年12月29日,邮储银行召开中国邮政储蓄银行股份有限公司创立大会暨第一次股东大会,审议通过《关于中国邮政储蓄银行股份有限公司筹办情况的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司章程(草案)〉的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司股东大会议事规则(草案)〉的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会议事规则(草案)〉的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司监事会议事规则(草案)〉的议案》《关于中国邮政储蓄银行股份有限公司第一届董事会组成人员的议案》《关于中国邮政储蓄银行股份有限公司第一届监事会组成人员的议案》及《关于授权董事会办理公司设立及相关事宜的议案》。2011年12月31日,中国银监会作出《中国银监会关于中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司的批复》(银监复〔2011〕634号),批准邮储银行改制为股份有限公司,改制后全称为“中国邮政储蓄银行股份有限公司”,注册资本为450亿元,邮政集团作为发起人,持有450亿股,占总股本的100%。2012年1月20日,中国银监会作出《中国银监会关于核准中国邮政储蓄银行股份有限公司章程的批复》(银监复〔2012〕39号),核准《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》。2012年1月21日,国家工商行政管理总局向邮储银行核发了《企业法人营业执照》(注册号:100000000040768)。
• 商业规划: 2025年是“十四五”规划收官和“十五五”发展谋篇布局之年,本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻落实党中央、国务院决策部署,紧扣做好“五篇大文章”,坚守金融报国初心,主动求新求变,加快推进战略优化升级,焕发传统优势新活力、开辟均衡发展新赛道,在坚守主责主业中持续做强做优,着力打造“更加普惠、更加均衡、更加稳健、更加智慧、更具活力”的一流大型零售银行。本行坚持稳中求进工作总基调,有效统筹好规模、结构、效益、风险、资本,打造均衡的资产负债表和强韧的损益表,坚定朝更加稳健、均衡、韧性的发展模式转型。一是收入模式更加稳健。报告期内,本行聚焦均衡发展,实现营业收入893.63亿元、归属于银行股东的净利润252.46亿元；全力推动非息收入稳步提升,手续费及佣金净收入和其他非利息净收入同比分别增长8.76%和21.70%,非息收入占比同比提升2.98个百分点。二是业务结构更加均衡。资产端,坚持以RAROC（风险调整后资本收益率）为标尺开展动态配置,全面提升各类信贷资产的均衡配置能力,实施更加灵活、主动的非信贷配置策略,积极抢抓高RAROC、高收益资产。抢抓窗口积极前置安排信贷投放,一季度贷款增加4,429.86亿元,同比多增698.05亿元,存贷比和信贷资产占比分别较上年末提高0.26和0.72个百分点；零售贷款保持较好韧性,对公贷款增加3,619.93亿元,增长9.92%,同比多增940.78亿元,形成更加稳定的批零联动结构。负债端,前瞻调整价值存款管理政策,确保流动性稳定,一季度存款增加6,889.93亿元,同比多增169.09亿元,存款占负债总额比例较上年末提升0.48个百分点。积极做大自营存款规模,一季度同比多增超千亿元,其中公司存款增加1,417.10亿元,增长8.56%,带动存款付息率较上年末下降17个基点。更加均衡的业务布局下,一季度净利息收益率1.71%,保持行业优秀水平。三是资产质量保持良好。持续完善“全面、全程、全时、全域”的风险管理体系,推进资本管理高级方法建设,提升风险管理精细化水平。截至报告期末,不良贷款率0.91%,继续保持优秀水平；拨备覆盖率266.13%,资本充足率13.34%,风险抵补能力充足。四是发展基础进一步夯实。首次主动调整储蓄代理费率,促进“自营+代理”模式长期健康发展。首次被纳入特别国债注资行,全力推动1,300亿元定增项目并做好资本使用规划；发行300亿元减记型无固定期限资本债券,稳步推进资本计量高级法实施,为本行创造长期价值和持续实现股东回报创造有利条件。本行全方位融入经济社会发展大局,聚焦实体经济所需,加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度,为新质生产力培育提供坚实保障。同时,立足资源禀赋,优化业务布局,升级经营能力,构建更具韧性的业务体系,培育内驱动能。一是在“五篇大文章”中做出邮储特色。普惠金融彰显特色,涉农贷款余额2.40万亿元,普惠型小微企业贷款余额1.67万亿元,占客户贷款总额比重均居国有大行前列。科技金融增量扩面,锚定科技金融生力军战略定位,研究优化科技金融专业机构,推进完善科技型企业评价体系,积极加大对科技型企业支持力度,服务科技型企业近10万户,融资余额突破6,000亿元。绿色金融再上台阶,绿色贷款余额19,107.12亿元,较上年末增长6.01%,增速持续多年高于各项贷款平均水平。养老金融持续深化,个人养老金业务快速推广,个人养老金账户累计开户数超千万户。全方位完善适老化渠道建设,持续完善“523”综合营销服务体系2,推进金融支持养老产业高质量发展。数字金融赋能增强,持续推进数字化精细运营能力建设,深化覆盖客户全生命周期的数字化运营体系。二是在一揽子增量政策中抢抓机遇。响应国家提振消费政策,制定《中国邮政储蓄银行助力提振消费专项行动方案》,围绕增加金融服务供给、加强消费需求支撑、加大行业经营主体金融支持、优化改进消费金融管理等领域,提出20项具体措施,进一步加强金融对提振消费的服务力度。精准对接民营企业金融需求,强化“敢贷、愿贷、能贷”长效机制建设；与全国工商联签署战略合作协议,共同开展“五力赋能”3专项行动,从经营发展、科技创新、数智转型、现代化治理、生态建设五大方面赋能民营企业高质量发展。三是在传统优势领域中焕发新生机。争做服务乡村振兴主力军,坚定不移把服务乡村振兴摆在突出位置,加快模式创新和重点突围,启动“服务强县富镇行动”,不断推动涉农信贷业务发展。打造普惠金融标杆行,深化小微金融场景化、集约化转型,加速线上业务流程重塑及模式转型创新,依托“脱核”产业链融资新模式,提高获客精准度；落实落细小微企业融资协调工作机制,累计走访各类市场主体超96万户,向推荐清单内小微企业授信超5,700亿元,累计放款超4,400亿元。推动成为客户个人金融首选行,加快个人金融“五全”4体系升级,强化客户经营、优化客户流程、打造优势产品、完善触达网络、融合生态场景,截至报告期末,零售AUM（管理个人客户资产）规模17.47万亿元,较上年末增加7,785.67亿元；VIP客户55,795.09万户,较上年末增长3.85%；富嘉及以上客户626.65万户,较上年末增长7.33%。1绿色贷款按照人民银行《绿色金融支持项目目录（试行）》统计,对比期数据已重述。2“523”综合营销服务体系是指“五个重点领域、两项策略、三种营销服务模式”。聚焦康养旅居、医养结合、机构养老、智慧健康养老、银发产品制造五个重点领域；强化客群策略、区域策略；创新推动项目全生命周期综合营销服务模式、全产业链营销服务模式、GBC联动（政府、企业、个人）营销服务模式。3“五力”是指经营发展助推力、科技创新牵引力、数字化转型支撑力、现代化治理构建力、生态合作拓展力。4“五全”是指全客户、全旅程、全产品、全渠道、全场景。5本行资产在人民币10万元及以上的客户为VIP客户,其中资产在人民币50万元及以上的客户为富嘉及以上客户,资产在人民币600万元及以上的客户为鼎福客户。四是在全面均衡发展中开辟“新赛道”。发力公司金融,深化“1+N”经营与服务新体系1、GBC联动2体系、公司财富管理体系和数智化体系在内的“1+N”协同体系,形成覆盖表内外全功能、大中小全客群、上下游全链条、采购销全环节的场景化产品体系,截至报告期末,公司客户达185.26万户,新增8.04万户；FPA（公司客户融资总量）5.95万亿元。发力城市金融,明确城市业务攻坚目标和重点行动,加快打造城乡双轮驱动战略格局。发力特色金融,做强资金资管业务,提升资产配置和交易的精细化管理能力,报告期内,票据业务实现非息收入7.10亿元,同比增长163.70%；托管业务手续费收入同比增长18.03%；“邮你同赢”同业生态平台客户活跃度持续提升,平台注册客户数量超2,500家,累计交易规模突破6万亿元。发力综合金融,加快实现“商行+投行”“债权+股权”综合服务模式；推动多元中收产品综合叠加,提高产品覆盖率,做大中收规模；持续提升子公司专业能力。五是在科技革命中培育新动能。完善“看未来”技术、“技术流”评价体系,持续推进主动授信业务模式,一季度使用“看未来”模型批复客户超5,000户,批复金额超10,000亿元。截至报告期末,主动授信贷款余额超3,000亿元,风险水平保持稳定。持续整合开放服务能力与手机银行支付能力,打造涵盖订单管理、商品管理、转账支付、信贷融资、数据分析等一揽子综合化金融服务方案的“助农云”,满足乡村振兴多样化、多层次的场景金融诉求。加速拓展大模型等创新技术应用,“邮智”大模型引入DeepSeek能力,完成全系列模型私有化国产硬件适配部署及性能调优,驱动内外服务质效跃升。报告期内,推动智能问答“小邮助手”能力升级,新增逻辑推理功能,在营销、运营、风控等领域为基层员工精准提供智能解决方案,进一步提升客户服务水平；推出债券包销交易机器人,对接外汇交易中心,实现自动化交易,单笔交易时间压缩至3分钟内,效率提升95%以上。2025年,正值本行成立的第十八年,步入资本市场的第九年。本行着眼长远,加快构建更加适应经济社会转型的经营发展模式,以刀刃向内的自我革新,加快推行组织架构、网点经营、市场服务、激励机制、数智化转型、运营管理、风险管理“七大改革”,通过转型变革赢得主动,为高质量发展积蓄后劲、增添势能,为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业作出更大贡献。1“1+N”经营与服务新体系是指围绕客户、产品、联动、服务、风险、科技六个维度,实施经营机制的改革和深化,打造前中后台一体化的营销支撑服务体系。2GBC联动是指协同联动打造全链条营销闭环,全面服务G端（政府）、B端（企业）、C端（个人）客户。