主营业务：零售金融业务、公司金融业务、资金资管业务
经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期、长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑和贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱服务;经中国银行业监督管理机构等监管部门批准的其他业务。(市场主体依法自主选择经营项目,开展经营活动;依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)
中国邮政储蓄银行股份有限公司可追溯至1919年开办的邮政储金业务,至今已有百年历史。
2007年3月,在改革原邮政储蓄管理体制基础上,中国邮政储蓄银行有限责任公司挂牌成立。
2012年1月,本行整体改制为股份有限公司。
2016年9月本行在香港联交所挂牌上市,2019年12月在上交所挂牌上市。
本行是中国领先的大型零售银行,坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位,依托“自营+代理”的独特模式和资源禀赋,致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务。
本行深入贯彻落实国家战略,持续提升服务实体经济质效,努力打造服务乡村振兴主力军、普惠金融标杆行和科技金融生力军,积极担当绿色金融先行者。
坚持以客户为中心,注重为客户创造价值,不断完善线上和线下互联互通、融合并进的金融服务体系,为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。
坚持风险为本,秉承审慎稳健的风险偏好,完善“全面、全程、全时、全域”的风险管理体系,全面提升风险引领能力。
坚持“洞悉市场,先行一步”的经营理念,勇于创新变革,深化能力建设,坚持精细化管理,实现自身高质量发展。
面对新时代新征程对金融工作的新要求,本行深入贯彻新发展理念,深刻把握金融工作的政治性、人民性,坚定履行国有大行政治责任、经济责任和社会责任,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,与时俱进,守正创新,推进战略升级、改革创新、风控提质,增强内生能力,努力建设成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行,奋力开创高质量发展新局面。
站在“十四五”规划收官与“十五五”发展谋篇布局的历史交汇点上,本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,坚定不移地践行金融服务实体经济的根本宗旨,牢牢把握高质量发展首要任务,将长期主义与可持续发展理念深度融入发展战略和日常经营之中,不断激发内生动能,提升核心能力。
向“更加普惠、更加均衡、更加稳健、更加智慧、更具活力”的一流大型零售银行目标迈进。
一是强化核心能力建设,加快向稳健、均衡、有韧性的发展模式转型。
本行持续强化“六大能力”建设,加快创新变革、实施精细化管理,以刀刃向内的自我革新,持之以恒打造专业化、体系化、机制化能力,发展韧性不断增强。
截至报告期末,总资产突破18万亿元,达18.19万亿元;总负债突破17万亿元,达17.05万亿元,资产负债总额双双站上新台阶。
在《银行家》(TheBanker)杂志2025年“全球银行1000强”排名中,按一级资本连续第三年位列第12位;三大国际评级机构评级结果继续保持国内商业银行领先水平。
二是业务结构加快转型,资产负债表更加均衡。
资产端,坚持以RAROC(风险调整后资本收益率)为标尺开展动态配置,优化信贷与非信贷、零售与公司结构。
不断挖掘实体经济有效需求潜力,全面提升各类信贷资产的均衡配置能力,上半年贷款增加6,229.82亿元,同比多增1,131.13亿元,存贷比和信贷资产占比分别较上年末提高0.90个和0.25个百分点。
零售贷款增长稳健,保持较好韧性,上半年增加887.93亿元,增长1.86%,高于行业平均水平;对公贷款增加5,410.98亿元,增长14.83%,同比多增2,229.24亿元,形成更加稳定的批零联动结构。
非信贷资产灵活配置,持续加强市场研判和前瞻性布局,深化多元化交易策略研究与应用,提高综合收益。
负债端,践行量价统筹的发展理念,优化价值存款管理机制,将低成本的同业活期存款纳入价值存款口径,积极做大自营存款规模,努力将稳定、低成本的负债资金来源打造成为长期、可持续性的优势。
上半年存款突破16万亿元,达到16.11万亿元,增长5.37%,其中公司存款增加2,296.23亿元,增长13.86%。
加强存款定价精细化管理,上半年存款付息率1.23%,较上年继续下行21个基点,保持上市银行优秀水平。
通过加强资产负债两端的主动管控和精细管理,上半年净息差1.70%,继续保持行业领先。
三是轻型化转型加快推进,收入结构更加多元。
本行聚焦均衡发展,加快推进轻型化转型,实现从“依赖单一息差”到“多元价值创造”的跨越,构建更加稳健的多元收入格局。
报告期内,实现归属于银行股东的净利润492.28亿元,同比增长0.85%;营业收入1,794.46亿元,同比增长1.50%。
非息收入贡献提升,中间业务收入169.18亿元,同比增长11.59%;其他非息收入234.70亿元,同比增长25.16%,均实现两位数增长,占营业收入的比重分别同比提升0.85个、2.47个百分点。
四是全面提升风险引领能力,主要风险态势平稳可控。
行业零售信贷增长普遍承压,本行把好业务准入关,全面审视和优化风控策略,强化智能风控建设应用。
截至报告期末,不良贷款率0.92%,继续保持优秀水平;拨备覆盖率260.35%,风险抵补能力充足。
全力推进资本管理高级方法实施,持续完善风险差异化定价体系。
深化行业研究,加快“看未来”技术推广应用,深度挖潜优质客户,批复客户10,629户,同比增长41.17%;批复金额2.40万亿元,同比增长261.21%。
五是首次获得国家大规模注资,打开新的业务发展策略和空间。
成功完成A股定向增发1,300亿元,全面提升各级资本充足水平。
截至报告期末,资本充足率14.57%,核心一级资本充足率10.52%,分别较上年末提升0.13个、0.96个百分点,有效增强服务实体经济和抵御风险能力。
首次主动调整代理费率,有力推进“自营+代理”模式市场化运行。
拟发起设立金融资产投资公司,丰富牌照资源,有力提升综合化经营能力。
本行始终坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位,凭借遍布城乡近4万个营业网点形成的渠道网络,服务超6.7亿个人客户,构建起最具广度的普惠金融服务体系。
基于这一资源禀赋,本行将金融“五篇大文章”国家战略与自身特色紧密结合,充分发挥渠道优势、客户优势和资金优势,致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务。
着力将普惠金融打造成最大的特色、最突出的优势,加快打造服务乡村振兴的主力军、普惠金融标杆行。
同时,突出科技金融,抢占科技金融赛道的战略高地,积极打造科技金融生力军,担当绿色金融先行者,努力成为陪伴在客户身边的养老暖心银行,建设以客户为中心的数字生态银行,在“五篇大文章”中全面彰显邮储特色。
一是完善落实“五篇大文章”的工作机制和组织体系,构建立体化组织保障体系,形成了自上而下、协同推进的工作机制。
二是持续优化普惠金融服务体系,加快服务模式创新变革,聚焦县域、社区、街区、园区、校区,满足城乡居民各类金融服务需求。
截至报告期末,涉农贷款余额2.44万亿元,普惠型小微企业贷款余额1.72万亿元,占客户贷款总额比重均居国有大行前列。
三是建立“专业型+特色化+示范性”多层次科技金融专业机构体系,成立一批科技金融事业部,聚焦各类科技创新主体,为高成长性优质企业提供全生命周期服务,服务科技型企业超10万户,科技贷款余额突破9,300亿元,本年净增超900亿元。
四是持续丰富绿色金融产品和服务,累计成立碳中和支行、绿色支行和绿色金融部门等绿色金融机构45家,绿色贷款余额9,586.39亿元,较上年末增长11.59%,高于各项贷款增速4.60个百分点。
五是加快形成养老金融的特色优势,个人养老金账户累计开户超千万户,缴存规模较上年末增长28.85%;积极打造“523”综合营销服务体系,已实现多种产业运营模式项下的重点业务落地。
六是升级数字金融服务能力,大数据平台实时数仓日均处理数据量超50亿条,同比增长约80%。
以“i-Super”数字金融指数衡量数字化转型质效,优化发展路径。
本行立足资源禀赋,固本强基,持续优化业务布局,构建更具韧性的业务体系。
加快推进“服务强县富镇”“城市业务攻坚”“网点效能跃升”“公司业务提升”“手机银行全面突破”等“五大行动”与组织架构、网点经营、市场服务体系、激励机制、数智化转型、风险管理体系、运营管理体系等“七大改革”,围绕做强长板、拉长短板、锻造新板,推动全行战略升级优化。
一方面,深耕农村市场、中小企业和个人业务,不断巩固传统优势。
打造高效率、低成本、风险可控的特色“三农”金融模式,推动中小企业服务场景化获客、综合化提质、集约化增效,构建个人业务“零零+批零”拓客体系、“客层+客群”经营体系,将传统普惠业务优势领域锻造成为稳固长板。
零售AUM(管理个人客户资产)规模17.67万亿元,较上年末增长5.87%,其中富嘉及以上客户AUM较上年末增长11.69%。
另一方面,发力公司金融、城市金融、特色金融、综合金融,不断提升价值贡献。
公司金融“1+N”经营服务新体系纵深提升,强化主办行客户综合开发、链式拓客,提升客户综合价值创造,公司客户融资总量(FPA)达到6.43万亿元,较上年末增长15.72%。
做精城市金融,围绕城市业务攻坚目标和重点行动,实施重点城市行优先发展战略,形成特色化的城市金融发展模式。
资金资管业务以业务布局的综合化推动实现价值贡献的多元化,同业客户合作数量近3,300家,“邮你同赢”同业生态平台累计交易规模突破7万亿元;积极优化投融资资产结构,提升交易精细化管理能力,票据业务实现非息收入12.48亿元,同比增长34.34%;理财业务手续费收入同比增长47.89%;托管业务手续费收入同比增长17.62%。
下一步,本行将紧紧围绕党中央重大决策部署,全力推进改革创新和转型升级,牢牢守住经营发展底线,圆满完成“十四五”收官,谋划好“十五五”规划,为“十五五”良好开局打下坚实基础,在服务经济社会高质量发展的过程中,塑造发展新优势,加快推进内涵式高质量发展。
零售金融业务本行坚守一流大型零售银行战略,践行服务实体经济理念,推动落实金融“五篇大文章”见质见效,坚持以客户为中心、以市场为导向,升级经营能力,创新机制变革,激活发展动力,努力成为客户“个人金融首选行”。
截至报告期末,个人存款14.22万亿元,较上年末增加5,911.44亿元;个人贷款4.86万亿元,较上年末增加887.93亿元。
深化客户分层分类服务模式,不断提升金融服务体验与服务质量。
一方面,精进客户分层服务体系建设,为大众客户提供便捷优质的基础金融服务,坚持投研引领,紧抓市场机会,持续推进财富管理能力建设,以专业陪伴护航客户资产进阶。
另一方面,聚焦特色客群需求,为客户提供差异化的综合金融服务,构建“三横三纵”的立体式养老金融体系,创新推出额度自动续期信贷管理模式,搭建支付结算大平台,打造封闭结算市场特色解决方案,为创造客户美好生活注入金融活力。
强化管理创新双轮驱动,打造高质量发展新模式。
加强运营管理,零售信贷智能化预警和集约化催收覆盖全国;深入推进“三农”主动授信,推进存量优质客户促支运营;深化收单信贷服务融合,打造商户生态化经营服务体系。
加快科技创新,升级客户全生命周期数字化运营体系,优化服务体验;聚焦场景生态,通过场景“引进来”、服务“走出去”双线发力,优化邮政特色场景服务,实现生态场景多领域覆盖。
贯彻落实国家战略部署,为居民消费注入新动能。
紧紧抓住扩大内需、提振消费系列政策机遇,推动惠民生与促消费有机结合。
聚焦客户场景服务需求,围绕文旅、餐饮、购物等热点消费领域,以优惠活动、立减金权益、多业务联动等方式,激发客户消费潜能。
聚焦客户消费融资需求,为客户量身打造专属信用评分“邮享分”,提供差异化贷款服务;开展“主动授信”,为客户提供“秒批秒贷”体验;开展“乡村加邮购车季”,提供专属购车优惠、置换权益和金融补贴,为县乡消费注入新动能。
客户分层服务本行持续深化客户分层服务体系建设,坚持链式经营,升级拓客模式,聚焦不同层级客户的需求,提供差异化的资产配置和综合服务。
以精细服务赢得大众客户,本行聚焦大众客户多元化金融需求,为客户提供存款汇兑、支付结算等基础金融服务,打造个性化的服务体验。
夯实传统优势,筑牢普惠根基。
充分发挥县域网络优势,春节旺季持续做好务工返乡“邮爱回家”等活动,县及县以下个人存款占全行个人存款近70%;丰富中老年、社保、代发等重点客群专属产品,精准覆盖各类客户差异化需求;拓展活期来源,大力推广封闭结算市场,满足客户“金融+非金融”服务需求。
践行金融为民,精进服务品质。
一方面,优化借记卡产品体系,满足家庭、商贸等重点客群定制需求,结合节日热点升级专属营销活动和权益,提升服务温度。
报告期内,实现借记卡消费规模3.95万亿元。
另一方面,升级跨境支付服务体系,面向个人客户提供跨境电汇、西联汇款等各类国际结算服务,面向大湾区客户开展跨境理财通(南向通)服务,支付服务包容性和便捷性再上新台阶。
报告期内,完成国际结算业务7.54万笔,交易金额2.19亿美元。
创新支付变革,深化智慧运营。
聚焦“精细管理、开放合作、协同共赢”,打造借记卡电子支付集约化运营新模式。
升级管理机制,强化网点绑卡“穿透式”管理,推进电子支付限额“精细化”管控;强化协同联动,推广“智慧百搭派券平台”,共促多业务融合发展。
报告期内,实现电子支付交易规模3.87万亿元。
构建个人结算服务新模式,助力乡村振兴与实体经济高质量发展。
在推进乡村全面振兴、加快建设农业强国的战略背景下,本行充分发挥网络下沉、深耕县域的独特优势,针对不同地域、不同行业的市场特点,精准实施差异化服务策略,构建集支付结算,信贷融资、财富管理于一体的综合金融服务,创新打造了“行业智付通”解决方案。
截至报告期末,“行业智付通”已触达全国160多个地市,为农、林、牧、副、渔等生态场景提供高效、智能的金融服务。
黑龙江省分行积极服务玉米、大豆、水稻、种子等粮食贸易客户,实地走访收集客户需求,为客户提供“行业智付通”+特色卡+大额存单+专属理财产品+贷款利率优惠等综合金融服务方案,一站式解决客户金融需求。
河北邯郸市分行利用“行业智付通”解决方案,为客户提供数字化金融工具,帮助客户高效完成支付结算交易,为助力当地乡村振兴提供金融科技支持。
未来,本行将继续坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位,持续拓展封闭结算市场蓝海,打造更具行业特色的支付结算服务,助力乡村振兴与实体经济高质量发展。
以专业陪伴护航财富客户本行深度聚焦财富客户的综合化、个性化金融需求,于年初战略性组建财富管理部,全面深化财富管理核心战略布局,通过系统性重构业务发展模式,升级服务体系,提升专业核心能力,提供资产配置、保险保障、财富传承等全方位、专业化的金融服务,助力客户实现财富的保值增值。
构建特色客群经营新范式,持续升级服务体系。
围绕客户在子女教育规划、资产传承等核心场景需求,创新推出“助成才赢未来”等品牌化客户活动,推动服务体系从标准化向精准化升级。
私行业务方面,打造专属产品与权益服务,加快私行中心建设,通过更加专业化、差异化的服务快速提升高客服务能力。
截至报告期末,富嘉客户规模达到644.10万户,较上年末增长10.97%;鼎福客户规模达到4.14万户,较上年末增长21.28%。
强化投研引领能力,构建全流程资产配置闭环。
创新建立“市场研判-产品适配-资产配置”全链条投决会机制,每月联动内外部资深投研专家,围绕宏观经济走势、大类资产轮动展开研讨,捕捉市场机遇。
通过输出专业化资产配置策略方案,助力客户在低利率环境下实现财富稳健增值。
进一步升级产品体系,响应客户多元化资产配置需求。
基金业务方面,加大“U选基金”池推广力度,提供基金快赎到账服务。
截至报告期末,基金业务存量规模949.43亿元,较上年末增长12.69%。
保险业务方面,加大分红险、年金险和保障型产品的推广力度,积极探索互联网保险线上运营模式。
报告期内,代理保险长期期交保费销量745.22亿元,同比提升10.16%。
理财与资管业务方面,通过现金管理、低波固收等产品精准拓客,加大“固收+”产品布局提升收益弹性。
报告期内,本行代销理财新增1,470.75亿元,同比增长27.99%;截至报告期末,资产管理计划(含信托计划)存量规模1,293.76亿元,较上年末增长22.54%。
贵金属业务方面,强化品牌金、黄金积存等黄金投资型产品矩阵。
报告期内,黄金积存交易金额55.69亿元,同比增长238.78%;邮储金销量14.24亿元,同比增长69.16%。
深耕财富管理队伍建设,以专业服务锻造财富管理核心竞争力。
本行坚持落实精细化管理战略发展要求,持续加强财富管理队伍专业能力建设,打造“云帆”财富管理队伍支撑平台。
通过数字化手段构建理财经理的成长闭环,打通“人-能-效”全链路管理通道,为银行财富管理业务注入可持续增长“人力引擎”,更好地为客户做好资产配置服务。
“云帆”财富管理队伍支撑平台以科技为帆,以数据为舵,着力打造三大核心模块,推动财富管理队伍建设迈向数智化的新阶段。
打造“观己”测评中心,全方位描绘理财经理“自画像”。
动态采集并分析理财经理的专业能力、客户经营行为与成长潜力,形成360度全景画像,输出个性化成长建议,实现培养指引“量体裁衣”。
打造“砺剑”学习地图,科学规划成长路径。
构建以客户需求与岗位胜任为核心的能力地图,将理财经理成长所需的关键能力层层拆解,结合全景画像,自动生成“一人一课表”,实现培训效果的量化追踪与动态调整,推动专业能力规模化提升。
打造“乘风”赋能专区,智能驱动实景平台。
深度整合AI大模型、语音语义识别等先进技术,围绕客户服务关键节点,实现理财经理多场景实战演练;围绕客户服务全流程,形成理财经理工作四步法,让标准的客户经营流程落地生根,推动理财经理产能实现批量化跃升。
通过打造“云帆”财富管理队伍支撑平台,本行构建了可复制、可迭代、可规模化推广的队伍建设长效机制,进一步提升专业服务水平,夯实银行财富管理能力的“根”和“本”,支撑财富管理业务规模的持续扩张与收入质量的稳步提升。
特色客群服务本行积极践行金融工作的政治性、人民性,围绕养老金、代发、商户、信用卡、信贷等重点特色客群,充分发挥优势,满足客户多元化、差异化的综合金融服务需求,提升客户价值创造能力。
以特色服务守护个人养老金客户深入贯彻落实党中央、国务院关于积极应对人口老龄化战略部署,差异化匹配金融产品和服务,满足客户养老金融需求。
广泛服务城乡基本养老保险客户,依托网点优势推进社保“就近办”等社银一体化服务,截至报告期末,金融社保卡发卡量近1.3亿张。
积极支持备老群体做好养老资金储备,升级个人养老金一站式、全生命周期服务。
截至报告期末,个人养老金资金账户数超千万户。
以长效服务激活代发客户充分整合内外部资源,深化公私联动、零售协同及跨板块协作,构建长效获客体系。
以创新赋能为基础,推出“易薪通”代发平台,实现全渠道代发工资企业首年手续费减免,让代发工具更便捷;以精准触达为抓手,依托“掌工资”专区打造工资客户线上服务枢纽,构建全程全面运营体系,让获客留客更高效、服务更贴心。
报告期内,本行代收资金3,223.99亿元,代付资金9,984.79亿元,其中,代收社保养老金223.74亿元,代付社保养老金5,107.28亿元。
以融合创新赋能商户客户本行聚焦产品迭代、场景建设,双轮驱动商户生态化经营升级。
推出“多收多贷”“信用支付”等收单信贷融合产品,推动交易数据向信贷链路转化,为商户提供便捷融资支持。
自主研发“邮惠付·慧商通”居民服务SaaS(软件即服务)产品,升级行业场景解决方案、“e惠通”联营商圈解决方案,构建“收单+信贷+SaaS”商户服务生态,助力商户经营效能提升。
截至报告期末,收单商户信贷结余和AUM贡献均超千亿元。
以精细化运营活跃信用卡客户本行抓住国家扩大内需、提振消费系列政策机遇,充分发挥信用卡在助力提振消费中的重要作用,夯实集约化经营能力,提高精细化管理水平,不断提升信用卡客户质量和粘性,推动信用卡业务稳健可持续发展,为零售客户提供高质量金融服务。
报告期内,信用卡消费金额4,564.42亿元;截至报告期末,信用卡结存卡量达到3,857.56万张;不良率1.55%,较上年末上升0.07个百分点。
加强精准营销,打造消费场景。
围绕支付宝、微信等线上支付平台开展促绑、促活及促消费营销活动,优化活动设计规则,不断提升精准营销效率,全力做大快捷消费规模,参加活动用户规模超过4,000万人次,带动消费金额提升超过300亿元;携手中国银联启动以旧换新项目,重点围绕家居家电、3C数码、汽车等消费领域,打造超亿元消费补贴场景,提升便民惠民服务质量,为消费品以旧换新提供良好金融服务。
完善客户促活,升级产品体系。
搭建分客群、分地域、分场景的高质量获客体系,持续加大行内客户信用卡转化,加强条线协同和批零联动,推动新客户质量稳步提升;完善客户促活策略,实现多渠道协同触达,优化客户交易流程,助力信用卡客户粘性逐步提升;面向高端客群升级产品体系,发行鼎盛白金信用卡和鼎昌白金信用卡,提供涵盖商旅、医疗、健康权益的增值服务,为持卡人带来高品质用卡体验。
丰富金融服务,扩大品牌影响。
顺应消费市场新趋势、新变化,优化完善信用卡资产结构,依托各类消费场景,丰富信用卡分期服务产品和品牌,加快悦享分期、商户分期和其他场景类分期业务发展。
加强集约化运营体系和能力建设,深入推进流程优化,提高线上服务能力,不断提高金融服务满意度。
湖南省分行通过“金融+互联网平台+场景”三维融合,首创“银企平台”协同模式破局餐饮SaaS场景,实现本行首个美团收单合作商户落地,打造覆盖支付结算、资金管理、供应链融资的立体化服务模型。
项目上线两个月带动日均存款增长800万元,为服务连锁餐饮垂直领域树立数字化转型标杆。
以金融力量助力信贷客户,以深度经营服务消费客户,本行聚焦服务居民消费,紧抓政策机遇,持续加大重点领域消费信贷支持力度。
稳健开展个人住房贷款业务,强化汽车、多元消费等领域消费金融供给,满足居民多样化消费需求。
截至报告期末,个人消费贷款余额3.03万亿元,较上年末净增369.81亿元,其中住房贷款净增213.16亿元,其他消费贷款净增156.65亿元。
本行消费信贷业务以提升居民消费服务能力为己任,借助政策机遇,依托创新服务,提升精细化管理能力,塑造差异化发展优势。
对内,聚焦深化创新,提升获客活客效能。
深度开展主动授信,推出“邮享分”产品,提升居民消费信贷可得性;创新额度管理模式,推广存量客户额度自动续期,便捷存量客户支用,提升客户体验。
对外,借助资源禀赋,提升场景服务能力。
基于市场变化,住房信贷业务聚焦活力地区与优质渠道,发力高能级城市、做实优质县域市场,全力支持居民刚性及改善性购房需求;紧抓提振消费各类政策机遇,持续开展第五期“乡村加邮购车季”活动,联合主机厂举办营销活动,组织开展以旧换新专场品鉴会。
聚焦客户体验,提升服务能力,持续打磨线上流程,为居民提供足不出户的便捷服务。
深化额度类业务线上信贷轻型获客业务模式;住房贷款开通微信端远程受理渠道,持续优化线上便捷服务,进一步提升办理效率。
加速推动消费信贷“数智化、集约化”转型升级。
推进集中审批,统一全行风控标准,迭代智能风控,显著提升风险识别精准度,助力消费信贷业务高质量发展;智能化预警和集约化催收覆盖全国,实现消费信贷全流程闭环管理,赋能业务高效拓展。
以优质服务支持个人经营客户,本行坚持以数字化转型、集约化运营为主线,积极优化产品要素、服务模式和风控策略,在风险可控前提下,加大小额贷款投放力度,全力服务农户、个体工商户和小微企业主发展生产。
截至报告期末,个人小额贷款余额1.60万亿元,较上年末增加653.27亿元,增速4.25%。
升级产品体系。
推动小额贷款产品流程重塑,上线农牧贷产品,提升作业效率。
围绕客户需要和市场需求,持续优化抵押贷款产品要素和业务流程,提高业务竞争力。
完成产业贷业务方案整合,打造“通用方案+专属方案”的分类管理模式,提高方案及客户准入敏捷性。
优化服务模式。
深入推进“三农”主动授信项目,推动存量优质客户总部运营,提升总部运营质效。
实施商户“点亮行动”和农户“百万计划”,打造差异化业务方案,推进重点场景和产业批量获客。
加大外部数据应用力度,提升自动化审批效率,提高业务办理时效。
强化风险管控。
实施小额贷款资产质量提质攻坚行动,围绕“管好准入、管好入催、管好下迁、管好处置、摸清底数、管好队伍”六大方面,提高优质客户放款占比,多措并举狠抓资产质量管控。
本行积极落实乡村全面振兴战略部署,响应汽车以旧换新政策,持续开展“乡村加邮购车季”活动。
活动中,通过与主机厂商开展联合营销,围绕以旧换新主力车型推出置换补贴和金融优惠政策,全面聚焦县域居民买车、换车需求,重点支持新能源和中高端品牌消费升级。
河北承德市分行按照总分行活动部署,创新打造“金融+场景”服务模式,在4S店派驻专属客户经理,为消费者提供“旧车估值+国补申领+车贷优惠”的一站式服务,通过“驻点服务+数字工具+政银协同”的组合拳,为汽车消费注入新动能。
公司金融业务本行公司金融业务坚持以客户为中心,以市场为导向,坚定深化改革,锚定可持续价值创造目标精准发力,实现经营发展与体系建设双线并进、良性互促。
截至报告期末,公司客户达188.94万户,上半年新增15.56万户,总量较上年末增长4.71%;建设多层次科技金融专业机构体系,持续加强对科技型企业的金融支持力度,服务科技型企业超10万户,科技贷款余额突破9,300亿元;FPA6.43万亿元,较上年末增加0.87万亿元,增长15.72%;公司贷款41,902.61亿元,较上年末增加5,410.98亿元,增长14.83%;公司存款18,858.70亿元,较上年末增加2,296.23亿元,增长13.86%。
报告期内,公司金融业务收入407.46亿元,同比增长19.99%;公司金融中间业务收入同比增长41.62%。
服务实体增效扎实推进区域协调发展。
主动支持资金投向战略区域、政策业务和重点行业,积极服务国家重点区域发展战略,助力京津冀协同发展、雄安新区建设、长三角一体化、黄河生态流域保护、粤港澳大湾区、海南自贸港建设。
截至报告期末,重点区域公司贷款余额较上年末增长17.65%。
助力加快构建房地产发展新模式。
本行全面落实国家房地产政策导向,创设系列涉房产品,打造与房地产发展新模式相匹配的金融服务体系,合理区分项目与主体风险,满足房企合理融资需求,加大房地产企业存量盘活融资需求支持力度,推动房地产融资协调机制常态化发展,积极支持城市更新行动,践行国有大行担当,促进房地产市场止跌回稳,助力房地产市场平稳、健康、高质量发展。
服务制造业高质量发展。
坚定不移贯彻落实制造强国战略,强化政策支持和资源保障,优化金融产品和服务模式,加大先进制造、产业转型升级、工业绿色发展、产业链供应链安全稳定等重点领域金融供给,积极支持企业设备更新和技术改造。
截至报告期末,制造业中长期贷款余额较上年末增长8.53%。
金融加快推进乡村振兴。
以“1+N”经营与服务新体系、GBC联动为主线,以农业产业化龙头企业名单为抓手,围绕农业基础设施、农村基础设施两个重要方向,聚焦现代设施农业、高标准农田和农产品流通市场等重点领域,深化金融服务,推动涉农业务稳健发展。
截至报告期末,涉农公司贷款余额较上年末增长15.06%。
精准服务经济社会低碳转型。
绿色金融方面,聚焦节能降碳、环境保护、资源循环利用等重点领域,强化政策支撑,加大信贷投放力度。
转型金融方面,深化实践探索,在航空、焦化等高碳行业落地一批标杆项目,打造区域典范。
截至报告期末,绿色批发贷款余额较上年末增长11.59%,转型金融实践取得初步成效。
金融支持养老产业高质量发展。
推进“523”综合营销服务体系,强化支撑保障措施,围绕“收购+改造”“新建+委托运营”“医养结合”等多种产业运营模式,成功落地多个重点项目。
积极落实人民银行服务消费与养老再贷款政策,多家分行在当地人民银行指导下发放新政发布后省内首笔养老产业贷款。
持续加大民营企业金融支持力度。
本行与全国工商联签署战略合作协议,共同举办“联邮共进 益企向新”民营企业走进邮储活动,联合开展民营企业“五力赋能”专项行动,各地分行与工商联全面对接,与超300家商协会签署合作协议,赋能民营企业高质量发展。
聚焦现代制造等优势行业以及生物科技与生物制造等未来产业,加大对重点行业及其细分领域民营企业支持力度,切实提升服务民营企业专业能力。
截至报告期末,本行民营企业贷款余额2.64万亿元,占客户贷款总额比重居国有大行前列。
江西省某航空装备公司是中国商飞、中航工业等企业的重要供应商,凭借自主研发的大型航空金属结构件制造技术,填补国内空白。
但传统信贷产品难以匹配其研发周期长、重资产投入的行业特性,本行积极为企业定制金融服务方案,应用“技术流”评价体系,为其发放3,400万元科创信用贷款,解决了企业在关键发展阶段面临的资金难题,助力企业成功突破关键设备升级的瓶颈。
本行以实际行动履行大行担当,诠释“金融支持民营企业”深刻内涵。
为精准服务浙江省内民营企业发展,浙江省分行通过总分支联动,组建专业服务团队,为吉利控股集团量身定制综合金融服务方案。
自2015年与吉利控股集团合作以来,双方合作持续扩面增量,合作领域涵盖吉利控股集团整车制造、汽车零部件采购等各类业务和上下游产业链。
浙江省分行积极运用主办策略,践行“竭诚竭心竭力,让客户满意”的服务理念,提供流动资金贷款、项目贷款、并购融资、贸易融资、结算等各类金融产品,针对性满足全产业链融资需求,累计向吉利控股集团产业链企业提供融资支持超百亿元,核心子公司服务覆盖率达100%。
持续提升科技金融服务能力。
强化顶层设计。
总行组建科技金融专班,设立科技金融中心,专项推进科技金融领域行业研究、风控体系建设、市场拓展、科技赋能、投贷联动、资源保障等重点事项,带动全行科技金融业务创新突破。
升级服务模式。
发布“邮你同行 家企共赢”综合服务方案,成功举办“科技企业走进邮储”活动,充分发挥零售金融优势和对公服务经验,积极以特色产品、协同服务、数智支撑、人才培养、生态赋能的“五维协同”综合服务,实现对企业硬科技与人才软实力的双向赋能。
优化组织架构。
持续建设“专业型+特色化+示范性”多层次科技金融专业机构体系,推动在重点一级分行建设科技金融事业部一级部,聚焦硬核科技企业的全生命周期金融服务。
深化生态合作。
携手上海证券交易所举办“走进上交所 邮储伴你行”专项活动,助力破解科技型企业融资难题,共同打造“融智+数转”服务平台,以综合服务赋能企业转型发展。
本行深入贯彻落实金融支持科技创新政策要求,聚焦传统产业转型升级需求,持续加大金融支持力度,为制造强国建设贡献邮储力量。
山西阳泉某阀门公司作为国家级专精特新“小巨人”企业,因订单大幅增长面临原材料采购资金缺口,本行山西省分行根据企业“专精特新”资质,精准匹配科创信用贷产品,为企业提供1,720万元中长期贷款支持,并坚持主办行服务,为企业提供保函、资金结算、代发工资、员工服务等全方位金融服务,成为企业主要合作银行,赋能企业快速成长。
产品服务创新财资管理与渠道服务聚链升级,深化供应链金融与物流金融新发展。
提升“U链智融”平台服务效能,加速向场景化金融解决方案开拓者与行业生态构建者转型,聚焦省级链主企业及区域产业集群,因链因产施策、因产赋能,精耕汽车、医药、新能源、半导体、电商平台、航运、建筑等十余条产业链金融模式;强化数智化供应链金融产品矩阵,持续创新“脱核不离核”供应链金融服务模式,优化资产池产品体系,为企业提供高效的流动性管理工具;聚力打造物流金融生态,整合邮政集团协同资源,在医药流通、农业产销、运费结算、制造业出海等场景深化“物流+金融”综合服务,积极拓展航运金融、中欧班列、商贸流通、央国企物流供应链专业化经营及龙头民营物流企业规模化发展,打造邮政特色物流金融服务范式。
截至报告期末,核心企业客户数量较上年末增长32.05%;链上融资客户数量较上年末增长23.00%。
场景拓维,构建场景金融服务新空间。
深化“5U”服务体系迭代升级,聚焦供应链金融、贸易金融及跨境金融三大业态,构建智能化、场景化、便捷化的贸易金融新格局,持续提升数智化服务能力;强化“六易”系列产品场景适配性,深耕细分领域,创新拓展招标采购、保理回款资金监管、住维资金监管等新兴场景,巩固经营管理、收付结算、资金监管等传统场景,实现与企业深度协同。
依托智能化工具创新,推出“技术无码研发+业务配置上线”新流程,通过可视化拖拽、预制组件及模板化功能,构建高效配置化业务推广模式,标准场景上线时间压缩至10分钟。
完善场景服务运营体系,打造多场景解决方案及产品矩阵,强化品牌宣传;构建“在线客服、企业微信、远程会议、同屏客服、95580语音”五位一体的专属客户服务体系,提升服务响应效率。
链通产融,物流致远——多措并举“破茧”物流金融。
本行以国家政策为导向,积极落实国家关于“加快建设以实体经济为支撑的现代化产业体系”部署,依托邮政集团“四流合一”的资源禀赋优势,深入场景,围绕“3+5+N”重点领域打造特色物流金融服务模式,持续强化服务能力,着力构建融合生态,力求将物流金融打造成为本行差异化增长极。
强化服务能力:构建发布物流金融一体化的“核心产品矩阵+行业解决方案”本行聚焦现代产业体系建设、县域乡村经济建设、数智化发展生态建设三大主干方向,推出“出海易”“门店通”“产销通”“运费通”“入厂通”五大特色服务模式,紧密结合各省产业链特点和行业客户需求,以汽车、医药、跨境、涉农等优势领域为先导,打造“N”个特色物流金融范式,逐步培育形成行业级解决方案输出能力。
培育融合生态:构建“场景+金融+物流”协同生态,推动物流金融数智化发展。
本行秉持“拓场景、搭平台、建生态”的理念,以数智化发展引领构建产业链金融生态圈,依托自行建设运营的U链供应链金融服务平台和司库建设能力,构建“场景+金融+物流”协同生态,有效解决商贸流通体系数字化程度较低的现实问题,推进物流数据开放互联,推动物流金融数智化发展。
本行江西省分行与当地政府部门合作共建物流公共平台,建设部署物流公共信息服务、物流撮合、物流商城、物流供应链金融等功能模块,有效撮合匹配企业物流需求与社会运力资源,实现物流信息开放共享,交易与资金闭环管理,为破解物流市场信息不对称难题、有效提升中小物流企业融资可得性提供了参考样本。
数智赋能,激发智能财资服务新活力。
深化数智化综合服务平台(司库)建设,实现规模化应用突破——易财资(司库云)落地52家行业标杆客户,覆盖制造业、新能源、零售消费、专精特新等重点领域;依托11大功能中心构建场景化服务矩阵,全链路支撑企业“看得见、管得住、调得动、用得好”的财资管理需求。
完善现金管理产品体系,推进“易账通”核心产品迭代升级,创新现金管理自动化组装范式,持续拓展场景化结算服务深度。
科技引领,创新智慧政务服务新场景。
积极响应国家战略,以金融科技赋能服务政务民生,不断丰富政务金融云平台,创新研发智慧商协、民政U验资等特色化服务方案,持续迭代医账通、惠农撮合、智慧教育、智慧破产管理等子系统功能,以“数字化改造、数据化管理、智能化运行”为目标,实现数智化手段与医疗、教育等服务场景的深度融合。
业技融合,构建代理财政服务新生态。
积极响应国家财政预算管理一体化改革部署,以金融科技为依托,积极推动代理财政服务转型升级,持续优化智慧国库、数字财政等系统化解决方案,提升服务效能。
在财政部2024年度“中央财政国库集中支付财政零余额支付”“中央财政国库集中支付预算单位零余额支付”及“中央财政非税收入收缴业务”代理银行综合考评中均获评“优秀”等级。
发挥牵头银团优势助力实体经济发展。
本行积极响应国家政策导向,聚焦金融“五篇大文章”,充分发挥银团贷款业务优势,担当牵头行重任,为重大项目和企业提供强劲金融支持,支持落地了新能源发电、养老康养项目、乡村振兴、科技产业园区、数字化物流园区等一批重点项目,推动实体经济高质量发展。
报告期内,本行新增牵头银团155笔,银团总金额1,833.47亿元。
西藏某智慧家居产业园建设项目是拉萨市首个集社会化、专业化、信息化、智能化于一体的现代化家居产业标杆园区,通过规模化应用绿色低碳环保工艺、智能化生产设备及清洁能源技术,显著提升行业环保标准与资源利用效率,是践行发展新质生产力、服务“双碳”战略的示范性项目。
本行西藏区分行担任独家牵头行及代理行全程统筹银团组建工作,前中台密切沟通配合,高效完成授信审批;总分行协同,妥善完成银团方案设计、参团行协调沟通等工作。
最终成功完成银团筹组,支撑项目落地,为国家边疆地区产业升级、民生改善提供金融支持,为谱写雪域高原长治久安和高质量发展新篇章贡献邮储力量。
陕西某文旅企业筹划红色革命老区文旅项目,该项目为“红色文化-沉浸体验-产业创新”三位一体的文旅融合全新范式,紧扣“延安记忆”主题,精心复原重建延安20世纪30年代老街区风貌,打造全国首个集红色研学、国防教育、非遗活化传承、乡村振兴实践、体育康养休闲于一体的综合性产业融合平台。
本行陕西省分行深入践行“1+N”经营服务新体系理念,组建项目团组,充分发挥牵头行作用,运用大行渠道优势,先后协调对接12家同业参与银团筹组,最终高效完成银团筹组,推动项目稳步落地,为红色文化发扬和革命老区发展贡献邮储力量,助力红色文化在新时代焕发更强的经济活力与社会价值,谱写红色文旅融合发展新篇章。
融资融信与顾问服务投资银行业务坚持“融资+融智”双轮驱动,投商行一体化的综合服务能力持续提升。
报告期内,投资银行实现中间业务收入36.08亿元,同比增长48.23%。
主动服务国家重大战略、重点领域,切实做好金融“五篇大文章”。
通过牵头银团服务重大新基建项目与产业升级,支持落地一批清洁能源、养老产业、乡村振兴、新质生产力等银团项目。
通过债券融资支撑科技金融战略,承销全国首批科技创新债券,发行主体包含金融机构、民营科技型企业、股权投资机构,有效拓宽了科技企业融资渠道,通过市场化运作机制引导社会资本精准投向“硬科技”领域。
并购金融持续发力,助力产业整合和新质生产力发展。
深入发挥并购金融特色功能,在上市公司并购重组、国企转型发展、科技企业并购等领域提供并购金融综合服务,截至报告期末,并购贷款余额较上年末增长21.18%。
发放首批科技企业并购贷款,支持科技企业并购重组、创新发展。
突出数智赋能,打造高标准“智慧投行”。
重点系统方面,完成建设债券承分销和投行综合运营系统二期工程及“U添翼”顾问服务系统主体功能,“智慧投行”2.0迈出新步伐,对客服务和智能化水平再上新台阶。
创新工具方面,推出市场首个投行业务场景AI交易机器人“邮小宝”,实现包销交易的智能询价问答、全流程风控管理和交易数据统计等功能。
上线投行数字助手,创新交互式智能问答工作场景。
经营体系建设推动“1+N”新体系纵深提升。
优化公司主办行客户评价体系,强化主办行客户综合开发、链式拓客,以实现“第一合作行”为目标,提升客户综合价值创造,积极应对低利率市场环境。
全面应用“1+N+X”绩效考核方案,依托真实的绩效考核数据检验发展成效,闭环推动整个新体系纵深落实、一贯到底,实现客户经理综合营销、客户分层分类管理、铁三角作业机制等各项举措融会贯通,持续激发改革动能,提升综合服务能力。
全面推广公司财富管理体系,打造轻资本转型的重要领域和关键抓手。
描摹公司客户财富画像,围绕客户需求与体验,依托公司财富服务系统,优化公司财富全流程服务,建立贴近市场的售前、售中、售后全流程客户陪伴机制。
拓宽公司财富“朋友圈”,发挥渠道优势和专业能力,丰富公司财富产品矩阵,满足不同风险偏好客户差异化需求,提供多元化公司财富产品。
持续深化GBC联动体系建设。
深入贯彻国家发展战略,紧密围绕民生需求,构建GBC-M联动协同生态,赋能新发展格局。
定位GBC联动提升年,开展机构客户大走访活动,紧抓行业资金轮动规律,细化分层对接全面覆盖的服务标准。
围绕联动场景拓客户、引资金、建生态,有效夯实源头基础、提升服务能力、巩固协同质效。
以公积金场景为例,GBC联动构建全维度、立体化服务生态,对接各地住房公积金管理中心,提供缴存归集、委托贷款和保值增值服务,积极推进“住房公积金+数字人民币”应用场景建设,服务公积金缴存单位。
同时,积极推动灵活就业人员参加住房公积金制度落地,满足灵活就业人员综合金融服务需求。
深化对公客户“线上+线下+远程”立体式营销模式。
构建“获客-活客-留客-价值转化”全生命周期的经营闭环。
加速完善企业网银、企业手机银行、“邮储企业助手”小程序、企业微银行及“易企典”五大线上运营阵地,创新推出“转账手续费优惠券”产品,开展“新客交易有礼”线上权益活动,满足客户多元化需求。
聚焦小微客户价值提升,持续丰富立体式营销场景库、策略库及资源库,实现营销策略的灵活适配与高效执行;同步完善小微无贷户全生命周期运营体系,推广远程客服企业微信服务,总分联动围绕链式拓客、新客促活、重点产品推广、结算量提升等重点场景,持续开展立体式营销。
从“单点突破”到“生态重构”——产业链供应链金融创新实践。
本行紧扣中央“加快建设以实体经济为支撑的现代化产业体系”“提升产业链供应链韧性和安全水平”等部署,深耕产业链供应链金融领域,秉承“服务实体、数智驱动、生态共赢”发展理念,从四大维度实现系统性突破:创新重构产品矩阵、量身定制产业综合服务方案、培育建设产业金融生态圈、打造特色产业金融服务品牌,逐步形成一条具有鲜明邮储特色的可持续发展路径。
截至报告期末,本行供应链金融业务规模较上年末增长25.92%,核心企业客户数量较上年末增长32.05%,链上融资客户数量较上年末增长23.00%;同时逐步构建起“规模稳健扩张、产品多元创新、品牌推广有效”的供应链金融发展体系。
构建全场景产品矩阵,双轮驱动赋能产业链融资本行依托“有核产品固链+脱核产品拓链”双轮驱动模式,构建U+系列数字供应链产品体系,形成覆盖产业链全场景的融资服务网络。
针对核心企业上游采购场景,本行创设U信保理、供应链票据等产品,通过核心企业信用支持,助力上游中小企业获取低成本融资;针对核心企业下游销售场景,本行创设“进车贷3.0”汽车金融产品,通过平台直联为经销商提供全线上购车融资,稳固主机厂销售渠道;针对链上小微企业脱核融资场景,本行研发“脱核不离核”产品,将“主体信用”转化为“数据信用”,深度嵌入行业客户生产经营场景;针对企业流动性资产管理需求,本行创新推出资产池产品,助力企业便捷实现信用、期限、金额管理。
横纵联动打造行业方案,精准服务区域产业升级本行以“千链万企”产业金融专项行动为战略抓手,构建“横向拓面覆盖全产业、纵向延链深耕特色领域”的立体化服务格局,推动产业链金融服务与区域经济发展深度融合。
横向维度聚焦新能源汽车、新基建等八大重点产业,以“全行服务一家”机制发挥本行物理网络优势,联动跨区域分行协同作业,搭建产融生态平台,形成“服务一个链主、带动一条产业链、辐射一片产业集群”的发展效应;纵向层面以“一链一策”为核心,构建“研究-定制-营销-落地-推广”全链条服务闭环。
深耕集成电路、化工新材料等八大特色场景,联合行业机构开展产业研究,为省级链主企业及配套中小企业定制包含融资、现金管理等在内的综合金融方案。
例如在新能源产业,通过“供应链融资+绿色金融”组合服务,助力链上企业技术升级,打造区域产业发展标杆。
通过横纵联动体系建设,本行已形成覆盖重点区域、渗透核心产业集群的服务网络,既为链主企业提升产业链控制力提供支撑,又通过金融资源精准滴灌中小企业,助力构建“龙头引领、配套协同”的区域产业生态,为畅通国内大循环、增强产业链韧性注入邮储力量。
科技引领构建产业生态圈,开放协同推动产融互联本行秉持“拓场景、搭平台、建生态”的先进理念,以数智化发展引领构建产业链金融生态圈。
一是依托区块链、大数据、人工智能等前沿科技,赋能数字供应链金融产品创新,自主研发U链供应链金融服务平台,构建适配数字供应链金融业务的差异化运营体系。
二是持续深化U链平台与链主企业、第三方机构平台的生态互联,实现平台、客户、数据的有机联通,构建“获客引流-场景拓展”的良性生态循环。
目前已与制造业、新能源、建筑等领域近百家头部国央企及第三方平台完成系统直联,为构建开放共享的产业金融生态体系奠定坚实基础。
打造“U链智融”服务品牌,提升产业链金融行业影响力本行以“数智引领、链通产融”为核心理念,发布“U链智融”品牌及“5U”基础产品矩阵,推出航空、汽车、建筑等细分领域产业链金融方案。
通过总分行联动开展产品推广,强化“国有大行+产业链金融”专业形象。
聚焦创新产品服务、区域特色金融等维度,持续扩大市场影响力,树立产业链供应链金融领域的标杆品牌,为畅通国内大循环、增强产业链供应链韧性提供有力金融支撑。
资金资管业务本行坚持综合化经营理念,充分发挥同业金融特色优势,以业务布局的综合化推动实现价值贡献的多元化,致力于打造“客户合作深、产品谱系全、创新能力强、平台辐射广、市场影响大、盈利能力优”的同业金融标杆银行。
同业客户合作持续深化。
坚持开放、融合、共赢的合作理念,构建涵盖资产、负债和中间业务的全方位合作格局,合作深度持续提升。
截至报告期末,同业客户合作数量近3,300家。
平台服务场景更加多元。
持续丰富“邮你同赢”同业生态平台场景建设,焕新上线数币大厅,升级托管大厅一站式便捷服务,构建“九厅三区两渠道”综合化业务格局。
截至报告期末,平台注册机构突破2,500家,累计交易规模突破7万亿元。
同业数智建设不断拓展。
建设“自主可控、性能高效、业内领先”的数字化金融市场系统集群,第三代资金业务核心系统负载峰值提升10倍、单笔交易审批用时缩短至毫秒级。
依托“数据赋能+技术驱动+场景互通”的“赢海”决策引擎,推出2024年度5个系列170余份《邮赢洞见》报告,以全景数据支撑银行业深度洞察。
金融同业业务同业投融资业务本行坚持安全性、流动性和收益性的综合平衡,积极把握市场机遇,优化投融资资产结构,持续提升经营发展质效。
截至报告期末,投融资业务规模突破1.7万亿元,其中,质押式同业存款业务跃上千亿元台阶,有效增厚收益、节约资本、缓释风险;同业存单一二级市场联动发展,投资交易能力持续增强;报告期内,基金投资管理能力不断提升,非息收入同比增长4.51%;资产证券化投资带动承销、托管、存款、贷款等业务协同发展,综合效益持续提升。
票据业务本行持续推进票据业务数智化发展和交易转型,不断提升经营管理水平和客户服务质效。
报告期内,办理贴现业务量6,066.56亿元,同比增长28.05%;服务企业客户13,699家,同比增长12.26%,其中中小企业客户占比达96.63%;依托“邮你同赢”同业生态平台,不断完善数智化渠道建设,做强票据流转交易,交易能力显著提升,非息收入稳健增长,票据非息收入12.48亿元,同比增长34.34%。
推出票据交易机器人“邮小盈”以AI驱动释放票据业务新动能。
本行以科技创新为引擎,积极探索前沿技术在票据业务领域的创新应用。
2025年1月,票据交易机器人“邮小盈”在“邮你同赢”同业生态平台正式上线,利用AI技术赋能票据交易全流程,实现询价、挑票、审批、走款等交易环节的便捷操作,有效提升了金融服务效率与客户体验。
“邮小盈”基于本行完全自主研发的技术架构,深度整合大语言模型、机器人流程自动化(RPA)、多模态识别等前沿技术,实现了票据交易全品种、全流程的智能化覆盖,其核心功能包括:实时捕捉市场行情、智能辅助交易决策、智能产品发布、智能询价交易以及自动生成业务报告等,大幅提升了交易效率,同时通过智能风控系统降低了业务风险,显著提升了经营管理质效。
下一步,本行将持续深化“邮小盈”的智能化应用。
一方面,强化大模型与业务系统的深度融合,打造更智能、更高效的票据交易服务平台;另一方面,联合同业机构共同探索智能定价、交易自动化等前沿领域,重点突破金融科技应用创新。
本行将以票据交易机器人“邮小盈”为数字化支点,持续强化科技赋能,为推动票据业务数智化发展贡献创新智慧与实践经验。
资金存管业务本行持续为客户提供证券、期货、黄金、保险资管等多元化存管结算服务,截至报告期末,已与9家交易及结算类金融机构,167家证券、期货类金融机构开展深度合作,签约账户数达988.43万户,较上年末增长3.57%。
报告期内,资金存管交易量1.98万亿元。
资产代销业务本行发挥同业生态圈优势,聚焦“资产配置+资产交易+资产销售+资产托管”的价值创造新动能,以公募基金、保险资管、银行理财为纽带,探索投销托业务的协同发展模式。
截至报告期末,同业代销基金累计交易量突破6,000亿元。
金融市场业务本行金融市场业务坚持稳健经营,紧跟国家战略导向,积极服务实体经济,深入研判市场走势,把握宏观政策与市场机遇,动态优化资产配置,强化科技赋能与数智化建设,持续提升风险管理水平,推动交易能力快速发展,核心竞争力不断增强。
市场交易业务货币市场方面,积极履行人民银行公开市场一级交易商职责,全面参与货币政策工具,协助央行向市场传导流动性,有效发挥国有大行市场稳定器作用。
搭建立体式多币种投融资渠道,持续优化货币市场AI交易机器人,在确保流动性安全的前提下提高资金使用效率。
交易及做市方面,继续强化数字赋能,依托电子化交易系统,深化多元化交易策略研究与应用,积极开展组合交易和量化交易,提高波段交易操作频率,有效提升交易业务盈利能力。
凭借丰富多元的债券持仓、智能化的系统集群、投研融合的策略引领,构建起涵盖全期限品种的精细化报价体系,市场影响力显著增强。
报告期内,本行做市交易量同比增长52.31%。
开拓产品创新,发展标准利率互换、债券篮子等创新交易品种,并获评“年度市场影响力机构”“市场创新业务机构”等多项荣誉。
贵金属交易方面,不断丰富交易品种与业务模式,强化黄金投资型代客产品矩阵,依托科技赋能提升交易能力与市场活跃度,贵金属业务收入同比增长176.36%。
成功当选中国黄金协会常务理事单位,并获批成为银行间黄金询价市场尝试做市商。
本行将以此次新资格为契机,继续深化产品创新,增强服务能力,为客户提供更加全面、专业的贵金属投资与交易服务。
债券投资业务本行切实贯彻国家重大战略部署,积极落实金融“五篇大文章”,支持实体经济转型升级和高质量发展。
保持政府债券投资力度,政府债券投资规模较上年末增长11.69%;切实履行国债甲类承销团资格,报告期内本行国债承销3,161.90亿元,同比增长63.19%。
精细化信用债投资策略,积极运用科技手段赋能投研决策,构建核心业务场景,使用AI技术辅助洞察市场和识别风险,提升投研效率与风险管理质效,重点增强科技创新、乡村振兴、中小企业等符合国家重大战略的优质行业企业金融服务能力。
践行绿色发展理念,助力生态文明建设,绿色债券投资规模持续增长,已连续六年荣获“中债绿债指数优秀投资机构”称号。
本行坚持投研引领,持续跟踪市场走势,统筹资产收益和风险管理,科学制定利率波动环境下的投资策略,适时调整投资节奏与投资组合结构,把握市场机遇。
截至报告期末,债券投资业务规模47,782.90亿元,较上年末增加1,403.27亿元,增长3.03%。
推动债券市场创新发展积极布局“债券篮子”业务。
“债券篮子”是指银行间市场机构投资者通过一篮子债券组合开展策略交易或跟踪指数等操作的标准化交易工具,具有提高交易效率、降低成本、灵活配置资产等优势,有利于推动债券市场深度发展,是金融强国战略部署下的重要创新。
本行深入践行科技金融与数字金融发展要求,立足持仓多元、系统智能、投研融合、量化定价等资源禀赋优势,推出多个主题与期限覆盖广泛的债券篮子产品,持续提供双边报价,在活跃市场交易、服务实体经济方面取得良好成效。
高质量做好金融“五篇大文章”,创新推出多只主题信用债篮子产品本行积极响应国家战略,提升服务实体经济质效。
2024年11月,本行推出首只债券篮子产品——“邮储银行优选惠农同业存单篮子”,为投资者提供高效交易渠道,彰显高质高效全方位服务农业、农村和农民,为乡村振兴积极贡献力量的使命担当。
围绕国家重点支持领域,本行陆续推出“清洁能源信用债篮子”“中短久期科创债篮子”等主题产品。
其中,“清洁能源信用债篮子”获评中国外汇交易中心“活跃篮子”,有效支持绿色金融发展。
“科创债篮子”实现了本行的“三个首批”——首批参与一级市场投标、首批完成二级市场做市交易、首批推出主题篮子产品,积极引导市场资金投向早期、小型、长期及硬科技项目,为科技创新提供有力金融支持。
助力多元化资产配置与市场流动性提升,打造特色利率债篮子产品本行聚焦客户多样化投资需求,推出“10年国债新老券利差篮子”“贴现国债篮子”等特色品种,为投资者搭建起多元化资产配置平台。
其中,“10年国债新老券利差篮子”由三只10年期国债新券与老券组成,根据相关债券市场交易情况动态调整,保持良好流动性,辅助境内外投资者进行策略交易。
“贴现国债篮子”更好地满足投资者对贴现国债的配置、交易需求,助力提升贴现债市场的整体流动性与定价效率。
未来,本行将继续以服务国家战略和金融强国建设为导向,深化金融市场业务转型,围绕智能做市、精准定价、数字风控等核心能力,推动债券篮子产品体系不断升级,打造具有竞争力的市场服务平台,为实体经济发展和金融市场高质量运行贡献更大力量。
资产托管业务本行强化主动营销,深化能力建设,切实推动“托管业务全行做”在分支行落地见效。
优化产品布局,释放协同动能,推动公募基金、保险资金、银行理财等重点托管业务发展提质增效,截至报告期末,托管业务规模5.99万亿元,较上年末增加5,636.17亿元,增幅超10%;加大主动营销力度,挖掘增长潜能,助推信托计划等业务多元发展,报告期内托管手续费收入同比增长超17%,优于行业平均水平14.80个百分点。
本行积极助力金融“五篇大文章”,为新旧动能转换、高端制造、专精特新等创新资产证券化托管产品提供优质托管服务,展现大行担当。
持续提升集约化运营质效,截至报告期末,推动人均运营效能同比提升约16%。
有序推进托管核心系统自研进程,实现一期功能顺利上线。
连续三年荣获中央国债登记结算有限责任公司评定的“优秀资产托管机构”,连续两年获评银行间市场清算所股份有限公司“优秀结算成员”奖项,行业影响力稳步提升。
普惠金融本行扎实推进普惠金融大文章落实落细,持续深化普惠金融长效机制建设,以专业体系为保障,强化资源倾斜,加大信贷投放力度,优化产品服务供给,为客户提供综合金融解决方案;以数智化转型、集约化运营为动力,加速服务模式创新变革,推动构建多层次、广覆盖、差异化、可持续的普惠金融服务体系,持续提升服务覆盖面和可得性。
截至报告期末,本行涉农贷款余额2.44万亿元,普惠型小微企业贷款余额1.72万亿元,占客户贷款总额比重均居国有大行前列。
乡村振兴本行深入贯彻落实党中央、国务院关于推进乡村全面振兴的决策部署,印发《中国邮政储蓄银行关于落实进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》,聚焦粮食等重要农产品供给、巩固拓展脱贫攻坚成果、县域富民产业发展、乡村建设等重点领域,以数字化转型、集约化运营为主线,不断丰富金融产品体系,拓展金融支持领域,加大涉农信贷投放力度,支持乡村全面振兴、农业农村现代化建设。
截至报告期末,涉农贷款余额2.44万亿元,较上年末增加1,495.85亿元,余额占客户贷款的比例超过四分之一,占比居国有大行前列。
全力保障国家粮食安全紧抓粮油种植专项贷款贴息试点等政策机遇,为粮油贴息贷款试点地区提供优惠利率支持。
优化主粮种植行业小额贷款产品,针对有农业保险数据覆盖的客群,优化调查要求,提高作业效率,提升客户体验,充分保障春耕备耕金融供给。
提前部署夏粮收购服务工作,优化夏粮收购信贷产品要素,为粮食大省定向提供专项政策支撑。
截至报告期末,粮食重点领域贷款余额2,244.23亿元,较上年末增长21.28%。
助力巩固拓展脱贫攻坚成果继续落实对脱贫地区和国家乡村振兴重点帮扶县的差异化金融支持政策,加大信贷支持力度,满足脱贫地区产业发展和乡村建设需要。
制定年度定点帮扶工作计划,统筹内外部资源,助力定点帮扶县守牢不发生规模性返贫致贫底线。
截至报告期末,全行在脱贫地区(832个脱贫县)各项贷款余额6,064.92亿元,较上年末增加418.56亿元。
在160个国家乡村振兴重点帮扶县各项贷款余额729.25亿元,较上年末增加56.71亿元,增长8.43%,高于全行各项贷款平均增速。
着力服务县域富民产业发展聚焦各地县域优势特色产业和产业集群,积极推广“一业一策”“一企一策”的展业模式。
进一步优化面向个人的产业贷方案管理架构,形成“通用方案+专属方案”的分类管理模式,提高方案及客户准入敏捷性。
面向县域特色产业集群创新推出集群e贷,结合企业经营特点,制定针对性风控策略,支持特色乡村产业集群发展。
建立农业龙头企业白名单管理机制,推进白名单客户分类施策、精准营销、综合服务,争做农业龙头企业主办行,促进乡村产业延链补链强链。
着力支持农业农村基础设施建设制定年度农村基础设施业务发展计划,重点加大对供水、电力、供热、燃气等项目的中长期信贷支持,推进县乡一体化基础设施建设。
优化民生领域贷款产品,积极服务农村生态环境治理,促进县域公共服务补短板。
制定高标准农田业务展业策略,细化高标准农田及耕地业务管理要求,规范高标准农田及耕地业务发展。
加大设施农业建设金融支持,以现代设施渔业为突破口,推动现代设施农业业务增长。
创新乡村振兴有效服务模式实施农户“百万计划”,聚焦农村特色种养殖场景,积极引入外部数据来源,优化产品要素和流程,提高重点产业服务质效。
推广河南“百千万”模式,坚持做好银政银村平台合作,通过县乡村层层联动,推进农村市场批量开发。
实施“服务强县富镇行动”,聚焦产业发展稳定、客群基础较强、业务需求旺盛的强县富镇,以更大力度的资源投入推动重点地区突围发展。
深化与邮政集团的合作,协同开展2025年“邮政惠农进万村”专项活动,充分利用寄递、电商等资源,高效做好信用村综合服务。
强化“三农”金融风险防控能力把好业务准入关,加大外部数据应用力度,全面优化风险策略,推进审查审批集中运营,提高优质客户放款占比。
优化贷后管理体系,推进低风险预警核实回访集中运营,优化贷后预警规则,推进专职催收队伍建设,进一步提高贷后管理精准度和专业性。
抓好存量风险化解,完成中等评级客户回检,摸底存量业务风险底数,进一步优化风险缓释政策,分类施策妥善做好风险处置。
强化客户经理队伍建设,推进客户经理团队化作业,开展客户经理技能竞赛和“谷穗计划”培训,夯实业务发展根基。
打通金融服务人参产业全链条助力东北全面振兴发展。
人参是中华民族的瑰宝,也是吉林省最具优势特色和发展潜力的富民产品,产量占全国的60%、世界的40%。
本行吉林省分行从加强顶层设计、构建综合服务体系、创新金融服务模式、提高风险管理能力等四个方面,打通人参产业金融全链条,助力东北全面振兴。
一是加强顶层设计,创建“专项+专班+专家”的工作机制。
立足资源禀赋优势,吉林省分行专项出台《金融支持人参产业高质量发展三年规划》,成立“人参产业金融服务专班”,围绕白山、通化、延边、吉林等人参主产区,组建“人参产业服务地推小组”,围绕抚松万良、通化快大、集安清河和延吉鹏程四大人参市场打造“特色支行”和“人参专家”,全面提升全产业链金融服务能力。
二是构建产业全生命周期的综合性金融服务体系。
根据参农融资需求,结合人参生长周期,吉林省分行量身定制3-5年期贷款,在同业中率先打造“吉邮参贷”系列产品,并依托人参产业带动脱贫人口、返乡创业人群增收致富。
强化公司板块联动,为人参加工企业、销售企业提供最高1,000万元的个人贷款或最高1亿元的法人贷款,全力支持吉林省人参食品、人参药品、保健品、化妆品、生物制品多元化开发。
发挥“邮银协同”独有优势,有机融合网络广泛与专业服务的优势,为人参市场提供金融、寄递、渠道等综合性服务。
截至报告期末,已累计向吉林人参特色产业投放贷款超80亿元,余额近20亿元。
三是以数字化转型打造便捷高效新体验。
抢抓金融科技赋能乡村振兴机遇,与省农担深入合作,率先开办“极速贷-农担”“产业贷-农担”全线上信贷产品,客户申贷时效从传统业务的一周压缩至最快“当天申贷当天放款”,促进人参产业服务科技化、数字化、智能化。
高效利用人民银行动产融资登记系统,创新开发“人参动产质押贷”,真正把人参“土特产”变成“活资产”。
全面开通人参产业绿色审批通道,实施“优先调查、优先审批”星级服务,为人参产业客户提供主题特色卡种、信用卡专属增值权益等“一站式”金融服务,显著提升客户体验感和满意度。
四是不断筑牢产业高质量发展根基。
通过多维度分析人参销售、人参价格、市场变动、支付结算等环节的风险隐患,强化源头管控;紧随政策、市场、客户变动情况调整授信策略,常态化加强风险防范;强化风险缓释及高风险客户退出,不断提升风险化解能力,打造全流程、高标准的风控管理体系。
截至报告期末,全省人参产业贷款不良率0.77%,低于各项贷款不良率0.45个百分点。
小微金融本行着力推动小微企业金融服务“保量、提质、稳价、优结构”,强化客户服务模式创新,深化数智化、集约化转型,加快产品创新和流程重塑,升级场景金融和主办行服务,持续完善全流程智能风控体系,推动小微金融稳健发展。
截至报告期末,本行普惠型小微企业贷款余额1.72万亿元,在客户贷款总额中占比稳居国有大行前列。
强化“场景+”客户服务体系深入推进小微企业融资协调工作机制,积极参与工作机制各环节,通过“千企万户大走访”广泛触达各类经营主体,精准匹配融资需求,突出重点领域金融支持,实现信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜。
累计走访客户超140万户,向推荐清单内经营主体累计授信超8,500亿元。
持续深化立体化服务体系,聚焦产业园区、产业链、产业集群等重点领域,不断丰富业务切入场景,加速场景化转型,依托“脱核”产业链融资新模式,以行业维度对核心企业上下游客群进行批量触达、便捷服务。
陕西省分行针对航空产业周期长、回款慢的特点,为企业量身定制“航空集群贷”,创新推行“供应链融资”模式,搭建“航空产业小场景”平台,为区域核心企业供应商提供线上化、批量化的融资服务,将付款周期缩短至30天,覆盖20余家中小配套企业,带动产业链资金效率提升40%。
通过产学研协同创新,西安市分行联动中航工业一飞院、长安先导实验室,为企业提供“技术转化专项贷”,助力企业突破航空复合材料工艺瓶颈,推动3项科技成果落地量产。
辽宁省葫芦岛市兴城市是2024年度辽宁省工业单项(泳装)冠军培育县,泳装产业占国内市场份额40%以上,占国际市场份额25%以上。
本行葫芦岛市分行积极推进“一县一集群”整体授信服务模式,与兴城市泳装行业协会签订合作协议,对泳装产业进行整体授信,打破抵押物门槛,推动贷款投放增户扩面、应授尽授;深化银政合作,在北关泳装产业园、临河产业园等园区、市场、商圈,开展“送贷进园区”“送贷到基地”“送贷到产业”等主题送贷活动,助力当地特色产业发展。
升级“信贷+”综合服务模式深入推进主办行客户服务,依托贸易融资和供应链“5U”系列和“六易”数智结算服务体系,围绕综合融资、支付结算、财富管理、对公消费场景金融服务等方面,为客户提供陪伴式服务,做客户贴心的“金融管家”。
持续优化信贷产品体系,通过固定资产贷款产品支持企业设备更新、技术改造等中长期信贷需求,加大续贷支持力度,合理确定续期贷款风险分类,阶段性支持中型企业续贷。
持续优化“易企营”企业一站式数字化管理平台,为企业提供财务管理、发票管理、进销存管理、员工薪酬管理等9大功能,联动账户、结算、融资等金融服务,持续丰富服务场景,积极助力企业数字化转型,截至报告期末,累计服务客户超11万户。
深化数智化、集约化转型创新客户管理数智化工具,打造“精准对接-深度服务-智能运营”的小微客户全周期集约化运营机制,推动全链路闭环管理。
持续推进授信业务流程重塑,推行集约化审核,优化作业流程,有效提升客户体验。
完善“数字驱动+线下触达+集约审核”的全流程智能风控体系,强化线下客户触达和关键环节的把控,聚焦客户经营实际,以数字化风控模型为辅助,通过知识图谱、融合模型等新技术、新手段应用,持续提升风险预警有效性,筑牢风险防线。
全面推广集约化贷后管理模式,构建预警模型,通过“自动预警+人工外呼”的非现场监测流程,实现风险自动预警、预警信号集中处理、风险分层管理。
主要控股子公司本行拥有中邮理财、中邮消费金融、邮惠万家银行三家控股子公司。
报告期内,本行强化派出董监事管理,持续加强对控股子公司公司治理、财务、资本、风险等全面管控,各控股子公司坚持差异化发展定位,推进业务转型升级,积极发挥协同效应,不断提升银行集团综合金融服务能力。
中邮理财成立于2019年12月18日,注册资本人民币80亿元,本行持股100%。
公司经营范围:面向不特定社会公众公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;面向合格投资者非公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;理财顾问和咨询服务等。
截至报告期末,中邮理财资产总额144.59亿元,净资产142.39亿元;报告期内,实现营业收入9.01亿元,实现净利润5.60亿元。
2025年上半年,中邮理财以加快建设一流银行系资产管理公司为目标,紧抓转型发展战略机遇,以改革创新深化落实综合化、数智化、精细化转型,增强内生能力,贯彻“稳增长、提能力、抓创新、强营销、促转型”经营方针,筑牢核心功能、提高核心竞争力,加快理财做强做优做大。
坚持服务国家战略,做好金融“五篇大文章”。
一是助力科技金融,科创类债券投资236.19亿元,较上年末增长13.50%,占债券余额3.78%;科技领域权益类资产13.89亿元,较上年末增长269.41%,占权益类资产的21.96%。
积极参与港股IPO,完成宁德时代、三花智控等科技型企业投资落地。
科技主题产品规模14.88亿元。
二是践行绿色金融,持续提升绿色投资规模,绿色/ESG(环境、社会与治理)债券占债券类比例2.66%,绿色权益资产占权益类比例13.66%。
绿色/ESG主题产品规模59.62亿元。
三是推动普惠金融,支持中小企业、乡村振兴和民营经济等领域债券规模384.97亿元,一年以上封闭式主题产品规模1,866.12亿元,较上年末增长42.34%。
四是深化养老金融,封闭式养老理财产品、养老金产品规模分别为54.16亿元、189.14亿元,成立以来年化收益率分别为3.89%、4.07%,位居行业前列。
五是发力数字金融,全面推进“数智一体化”IT规划,满足业务流程端到端线上化管理,策略化投资、全触点用户陪伴、数字化产品、高效运营、智能化风控、精细化管理、创新科技等七大维度数字化转型成效日益凸显。
聚焦提升核心竞争力,加快理财高质量发展。
截至报告期末,中邮理财产品规模达12,019.25亿元,较上年末增长17.54%,增量、增速排名行业前列;其中邮银渠道规模较上年末增加1,106.74亿元,三方代销规模较上年末增加677.24亿元,机构直销渠道规模较上年末增加9.96亿元。
净值型产品规模11,847.04亿元,较上年末增加1,854.68亿元,净值化率98.57%。
一是产品结构进一步优化。
一年及以上产品占比27.93%,“固收+”产品规模2,581.59亿元,较上年末增加631.24亿元,结构均衡发展;二是产品业绩提升,坚持“低波稳健”,封闭式“固收+”产品达基率100%,行业居前。
三是客户服务更加深入,邮银协同密切,开展近280场渠道协同、产品培训等活动,覆盖近3万人次;三方代销扩面提速,累计签约45家行外渠道;机构理财规模持续增长,增速保持行业前列。
聚焦数字化经营和智能化赋能,推动商业模式转型。
一是全面推进“数智一体化”IT规划,聚焦关键领域,统筹推进31个重点项目建设,累计交付670项数字化需求,完成166次系统迭代升级,数智化能力日益凸显。
二是精准营销智能化升级,创新打造“标签固化-智能圈客-效果监控”的全流程营销解决方案,固化80余项客户标签,通过标签组合筛选客群,推动营销模式从“经验驱动”向“数据驱动”转变。
三是投研交易自动化突破,重构投资经理工作流,实现头寸智能匡算、质押券库动态管理、正回购自动发单等功能,大幅提升资金业务交易效率。
坚持风控先行,为高质量发展提供坚实保障。
一是加强分布式产品风险管理,强化产品风险指标全流程管理,提高产品净值回撤前瞻能力;加强分布式资产风险管理,差异化管控投资策略风险,加强合作机构管理,按照实质重于形式原则进行存续期管理,完善风险预警和退出机制;优化建立与产品定位相适应的评价标准。
二是紧跟监管政策形势,追求实效,扎实推进法律合规工作。
强化穿透监管责任,明确底层资产标的、交易、估值的穿透管理原则,上半年实现监管零通报;深耕法律事务工作,荣获《商法》企业法务大奖2025“优秀法务团队”奖。
中邮消费金融成立于2015年11月19日,注册资本人民币30亿元,本行持股70.50%。
公司经营范围:发放个人消费贷款;接受股东及其境内子公司、股东所在集团母公司及其境内子公司的存款;向境内金融机构借款;向作为公司股东的境外金融机构借款;发行非资本类债券;同业拆借;与消费金融相关的咨询、代理业务等。
截至报告期末,中邮消费金融总资产723.51亿元,净资产73.46亿元;报告期内,实现营业收入39.72亿元,实现净利润6.33亿元。
全力落实金融“五篇大文章”。
公司积极落实党中央、国务院决策部署,扎实做好金融“五篇大文章”。
普惠金融方面,聚焦本地生活小店客群场景,打造“场景数据+精准授信”推动普惠金融服务实体经济提质增效。
绿色金融方面,加大对以旧换新、绿色消费等领域的支持力度,策划“超级焕新节”“邮邮森林碳账户”特色活动,通过创新形式为消费市场的创新发展注入活力。
数字金融方面,持续深化数字化转型,以“数据+科技+场景”为核心,深度融合数字技术与金融服务,提升金融服务效率、拓展服务边界,构建智慧金融生态。
积极履行社会责任。
贯彻落实普惠金融政策,提高消费金融的可获得性,将金融服务延伸到更多客户群体。
根据监管指导要求,稳步推进利率下调,让利消费者。
报告期内,贷款综合定价较上年末下降21个基点,发放1,038亿元普惠贷款,持续加大消费信贷服务供给,促进消费市场的繁荣。
为2.53万名客户提供了专项息费减免、延期、展期、信贷支持计划和调解服务等,其中减免息费10,462.71万元,进一步践行普惠金融。
持续推进高质量发展。
一是完善风控体系,夯实经营基础。
紧扣经营目标,完善全面风险管理,提升风控核心能力。
优化资产组合和风险策略,聚焦资源,强化业务支撑,不断提升风险前瞻分析能力。
二是强化自营主阵地,驱动业务转型。
聚焦六环战略,重构中邮钱包APP3.0上线。
围绕重点业务升级、AI大模型应用等关键领域,形成“业务驱动技术、技术反哺业务”的协同效能,提升数字化转型效能。
三是科技助力乡村振兴,拓宽涉农金融服务场景。
深入调研涉农数据,丰富客群画像,依托“人民村医赋能工程”公益项目,发展农村消费金融产品与服务,拓展涉农试点新渠道。
全面加速数字化转型。
公司围绕“科技为先”战略目标,深化科技创新应用,加强系统自动化与智能化建设,赋能业务数字化转型和管理提升。
一是加强数据治理。
提升数据与业务运营粘合度,优化数据应用体验。
二是创新平台建设。
通过大模型挖掘客户痛点,构建各领域数字员工,将“邮远见”办公助手升级至2.0版。
三是夯实科技能力底座。
紧密围绕公司战略,落实IT规划和架构管控,扎实推进智能化技术应用,赋能各领域提升效能助力。
截至报告期末,公司累计授权专利数达104项,软件著作权数量达121项,科技竞争力显著增强。
邮惠万家银行成立于2022年1月7日,注册资本人民币50亿元,本行持股100%。
公司经营范围:吸收公众存款,主要是个人及小微企业存款;主要针对个人及小微企业发放短期、中期和长期贷款;通过电子渠道办理国内外结算;办理电子票据承兑与贴现;发行金融债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;代理收付款项及代理保险业务等。
截至报告期末,资产总额120.05亿元,净资产40.42亿元;报告期内,实现营业收入1.50亿元,净利润-1.18亿元,同比减亏38.74%。
邮惠万家银行坚持以金融“五篇大文章”为指引,坚守“服务‘三农’、助力小微、普惠大众”的使命初心,聚焦普惠信贷核心业务,积极拓展线上运营和城乡支付便利。
坚持审慎经营理念,夯实管理基础,强化科技金融,加强风控能力,牢守风险底线,实现稳健发展。
截至报告期末,邮惠万家银行累计注册用户数超2,000万人。
普惠信贷方面。
围绕“万家贷”产品体系,构建以普惠客群为核心的市场体系,在适应性、行业性、复购率上着重发力,推进产品迭代创新、完善渠道拓展开发、搭建客户经营体系。
健全定价中枢管理机制。
优化续授信业务流程,深化风险管控体系建设。
大众理财方面。
持续打磨财富产品,迭代完善财富交易功能。
结合县域客户和大众客户交易特征完善交易体验,部署智能营销决策系统,迭代会员等级体系。
加强合作方管理,有效监控理财子公司运营状况,提升选品管品能力。
升级“她理财”品牌营销,上半年品牌专区交易量超6,900万元,环比增长330.70%。
城乡支付便利方面。
搭建“万家通”产品体系,打造“惠商贸、惠农品”产品矩阵,聚焦场景建设,增加产品安全性,优化客户体验,加强支付功能。
截至报告期末,惠商贸业务累计服务7个省(市)9万余小微商户,有效助力小微商户经营发展。
惠农品业务上半年在5个农业产区试点应用,解决农户“结算慢、对账难”问题,提高城乡农产品收购场景支付便利性。
风险管理方面。
坚持风险为本,做到源头合规。
补短板、固长板,强化全面风险管理体系。
严控新增风险,抓好存量风险化解,增强前瞻性风险预警能力。
强化贷前、贷中、贷后全流程风控联动机制,深化风险数据治理,提升风险识别计量精准度。
健全内控合规体系,完善依法治行工作机制,强化内控合规制度体系,加强制度先行意识,坚守风险合规底线。
深化消保全流程管理,聚焦重点问题溯源整改,切实维护消费者权益。
科技金融方面。
围绕“规划先行、实施并行”,加强架构设计,驱动业务发展和创新。
升级信息科技架构,加强应用架构、数据架构、安全架构规划实施,夯实系统稳定性、增强扩展性。
优化核心业务系统,提升处理效率与自主可控性。
优化云资源与存储管理,提升资源利用率。
探索AI基础设施能力建设,为智能风控、精准营销等业务场景提供稳定高效的技术底座。
中国邮政储蓄银行股份有限公司的前身为中国邮政储蓄银行有限责任公司,由邮政集团出资设立。
2006年12月31日,中国银监会作出《中国银行业监督管理委员会关于中国邮政储蓄银行有限责任公司开业有关问题的批复》(银监复〔2006〕484号),同意邮政集团全资组建中国邮政储蓄银行有限责任公司,并核准《中国邮政储蓄银行有限责任公司章程》。
根据该批复,邮储银行设立时的注册资本为200亿元。
本行第一期实缴出资共900,000万元,其中以货币出资176,919万元,以实物出资723,081万元。
中发国际资产评估有限公司对以2006年12月31日为基准日的实物资产进行资产评估,并于2007年2月25日出具了中发评报字(2007)第005号《中国邮政集团公司拟出资设立中国邮政储蓄银行有限责任公司项目资产评估报告》,邮政集团以其分布在31个省、5个副省级市的金融经营管理用房、金融系统、办公设备等资产作为对邮储银行的首次出资,本次评估主要采取了成本法、收益法、市场法,截至评估基准日2006年12月31日,该等资产评估值为723,081.01万元。
前述资产评估结果已于2007年2月28日获得《财政部关于中国邮政集团公司拟出资设立中国邮政储蓄银行有限责任公司资产评估项目审核的意见》(财建〔2007〕42号)核准。
根据北京华辰会计师事务所于2007年3月1日出具的华辰(2007)验字第1017号《验资报告》,截至2007年3月1日,邮储银行已收到邮政集团缴纳的首期出资90亿元,占注册资本总额的45%,其中以货币出资176,919万元,以实物出资723,081万元。
2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2459号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2007年首次出资实收资本验证的复核报告》,确认北京华辰会计师事务所出具的华辰(2007)验字第1017号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。
2007年3月6日,邮储银行在国家工商行政管理总局办理了设立登记,并取得了注册号为1000001004076的《企业法人营业执照》。
根据该营业执照,邮储银行的注册资本为20,000,000,000元,实收资本为9,000,000,000元。
本行第二期实缴出资共250,000万元,全部以货币出资。
根据北京华辰会计师事务所于2007年12月10日出具的华辰(2007)验字第1099号《验资报告》,截至2007年12月5日,邮储银行已收到邮政集团缴纳的第二期出资25亿元,全部以货币出资;邮储银行累计实收资本为115亿元,占注册资本的57.5%。
2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2460号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2007年第二期注资实收资本验证的复核报告》,确认北京华辰会计师事务所出具的华辰(2007)验字第1099号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。
本行第三期实缴出资共850,000.00万元,实际出资金额为865,895.89万元,其中以货币出资173,081.00万元,以实物出资692,814.89万元,计入资本公积15,895.89万元。
中发国际资产评估有限公司对以2008年8月31日为基准日的实物资产进行资产评估,并于2008年11月3日出具了中发评报字(2008)第199号《中国邮政集团公司对中国邮政储蓄银行有限责任公司二期注资项目资产评估报告》,邮政集团以其分布在31个省(市)的金融经营管理用房、金融系统、办公设备等资产对邮储银行进行二期资产注资,本次评估主要采取了成本法、收益法、市场法,截至评估基准日2008年8月31日,该等资产的评估值为692,814.89万元。
前述资产评估结果已于2008年11月14日获得《财政部关于中国邮政集团公司对中国邮政储蓄银行有限责任公司二期注资资产评估项目审核的意见》(财建〔2008〕782号)核准。
根据北京华辰会计师事务所于2008年12月2日出具的华辰(2008)验字第1092号《验资报告》,截至2008年12月1日,邮储银行已收到邮政集团缴纳的第三期出资850,000.00万元,实际出资金额为865,895.89万元,其中以货币出资173,081万元,以实物出资692,814.89万元,计入资本公积15,895.89万元;邮储银行累计实收资本为200亿元,占注册资本的100%。
2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2461号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2008年第三期注资实收资本验证的复核报告》,确认北京华辰会计师事务所出具的华辰(2008)验字第1092号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。
2008年12月8日,国家工商行政管理总局向邮储银行核发了《企业法人营业执照》(注册证号:100000000040768)。
根据该营业执照,邮储银行的注册资本和实收资本均为2,000,000万元。
2011年10月31日,邮政集团总经理办公会议作出决议,同意邮储银行由有限责任公司整体变更为股份有限公司。
2011年10月31日,邮政集团与邮储银行签署《关于中国邮政储蓄银行有限责任公司设立及整体变更为股份公司相关事项的协议》,就邮储银行由有限责任公司整体变更为股份有限公司的相关事宜作出约定。
2011年12月23日,财政部作出《财政部关于中国邮政储蓄银行股份有限公司国有股权管理方案的批复》(财金〔2011〕181号),同意邮政集团作为发起人独家发起设立中国邮政储蓄银行股份有限公司;2010年12月31日,邮储银行净资产为6,274,525.60万元,其中实收资本4,500,000万元,一般准备1,319,985.01万元,资本公积454,540.59万元;邮储银行实收资本4,500,000万元,按每股面值1元设置发起人股份4,500,000万股,全部由邮政集团持有。
在本行2012年整体改制时,北京中企华资产评估有限责任公司对本行以2010年12月31日为基准日的股东全部权益进行资产评估,并出具中企华评报字(2011)第1277号《中国邮政储蓄银行有限责任公司拟整体变更为股份有限公司项目评估报告》,本次评估主要采取了资产基础法、收益法,截至评估基准日2010年12月31日,本行净资产评估值为6,274,525.60万元,增值680,392.31万元,增值率12.16%。
前述资产评估结果已于2011年12月9日获得《财政部关于中国邮政储蓄银行有限责任公司改制相关项目资产评估报告核准的批复》(财金〔2011〕166号)核准。
根据北京中财华审会计师事务所有限公司于2011年12月27日出具的中财验字(2011)第1201号《验资报告》,截至2010年12月31日,邮储银行实收资本为4,500,000万元。
2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2464号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2011年股份制改革实收资本验证的复核报告》,确认北京中财华审会计师事务所有限公司出具的中财验字(2011)第1201号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。
2011年12月29日,财政部作出《财政部关于中国邮政储蓄银行股份制改革有关事项的批复》(财建〔2011〕1140号),同意邮储银行由有限责任公司整体改制为股份有限公司,由邮政集团独家发起设立,注册资本为450亿元。
2011年12月29日,邮储银行召开中国邮政储蓄银行股份有限公司创立大会暨第一次股东大会,审议通过《关于中国邮政储蓄银行股份有限公司筹办情况的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司章程(草案)〉的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司股东大会议事规则(草案)〉的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会议事规则(草案)〉的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司监事会议事规则(草案)〉的议案》《关于中国邮政储蓄银行股份有限公司第一届董事会组成人员的议案》《关于中国邮政储蓄银行股份有限公司第一届监事会组成人员的议案》及《关于授权董事会办理公司设立及相关事宜的议案》。
2011年12月31日,中国银监会作出《中国银监会关于中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司的批复》(银监复〔2011〕634号),批准邮储银行改制为股份有限公司,改制后全称为“中国邮政储蓄银行股份有限公司”,注册资本为450亿元,邮政集团作为发起人,持有450亿股,占总股本的100%。
2012年1月20日,中国银监会作出《中国银监会关于核准中国邮政储蓄银行股份有限公司章程的批复》(银监复〔2012〕39号),核准《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》。
2012年1月21日,国家工商行政管理总局向邮储银行核发了《企业法人营业执照》(注册号:100000000040768)。