主营业务：零售金融业务、公司金融业务、资金资管业务
经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期、长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑和贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱服务;经中国银行业监督管理机构等监管部门批准的其他业务。(市场主体依法自主选择经营项目,开展经营活动;依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)
中国邮政储蓄银行股份有限公司可追溯至1919年开办的邮政储金业务,至今已有百年历史。
2007年3月,在改革原邮政储蓄管理体制基础上,中国邮政储蓄银行有限责任公司挂牌成立。
2012年1月,本行整体改制为股份有限公司。
2016年9月本行在香港联交所挂牌上市,2019年12月在上交所挂牌上市。
本行是中国领先的大型零售银行,坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位,依托“自营+代理”的独特模式和资源禀赋,致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务。
本行深入贯彻落实国家战略,持续提升服务实体经济质效,努力打造服务乡村振兴主力军、普惠金融标杆行和科技金融生力军,积极担当绿色金融先行者。
坚持以客户为中心,注重为客户创造价值,不断完善线上和线下互联互通、融合并进的金融服务体系,为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。
坚持风险为本,秉承审慎稳健的风险偏好,完善“全面、全程、全时、全域”的风险管理体系,全面提升风险引领能力。
坚持“洞悉市场,先行一步”的经营理念,勇于创新变革,深化能力建设,坚持精细化管理,实现自身高质量发展。
面对新时代新征程对金融工作的新要求,本行深入贯彻新发展理念,深刻把握金融工作的政治性、人民性,坚定履行国有大行政治责任、经济责任和社会责任,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,与时俱进,守正创新,推进战略升级、改革创新、风控提质,增强内生能力,努力建设成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行,奋力开创高质量发展新局面。
2026年是"十五五"规划开局起步的关键之年,本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,牢牢把握"十五五"战略机遇期,贯彻"专注主业、完善治理、错位发展"要求,做好金融"五篇大文章",加快推进"特色化、轻型化、综合化、生态化、精细化、数智化"六化升级,打好"资产负债结构优化、资本质效提升、收入质量提升、成本管控提升、客户经营提升、风控能力提升"六大攻坚战,奋力实现"十五五"开好局、起好步,加快构建内源平衡、稳健持续的新模式。
坚定不移推进"双线并行"策略,加快打造新发展模式本行坚持高质量发展和价值创造理念,聚焦稳经营、调结构、降成本、控风险,巩固息差"第一增长曲线",大力拓展非息"第二增长曲线",加快构建资本节约、风险可控、回报高效的轻型发展路径。
一季度经营效益保持稳健,实现净利润258.46亿元,同比增长1.91%;营业收入961.62亿元,同比增长7.61%,其中非息收入占比提升0.20个百分点,收入双轮驱动格局加速构建。
一是以均衡稳健的资产负债配置和精细化的定价管理,稳住利息净收入基本盘。
资产总额、客户存款和客户贷款总额分别迈上19万亿元、17万亿元和10万亿元的新台阶,存贷比提升0.26个百分点;净利息收益率1.65%,保持行业优秀水平,利息净收入同比增长7.32%,实现稳定向好。
贷款业务方面坚持以资本回报为标尺主动"增高去低",大力压降票据等低收益资产超400亿元,重点加大政策支持领域的投放力度,金融"五篇大文章"相关贷款、县域贷款增速均高于各项贷款增速。
非信贷业务方面大力提升主动投资和专业化运营能力,加大政府债券、债券基金等高RAROC(风险调整后资本收益率)品种的配置,积极布局贵金属、衍生品、跨境人民币等业务,增厚组合收益,金融投资规模达6.87万亿元,较上年末增长8.11%。
负债端坚持"存款提质"和"财富增量"双轮驱动,持续优化存款结构,围绕交易高频场景拓客户、提活期、促沉淀,统筹发展多元化主动负债,持续巩固稳定、低成本的资金优势。
自营存款发展提升至战略高度,同比多增超千亿元,带动存款付息率较上年度下降16个基点至0.99%。
二是大力培育财富管理、支付结算、投资银行、交易银行、金融市场"五大增长点",做强非息收入。
深入推进中收三年跃升行动方案,一季度手续费及佣金净收入同比增长16.83%。
零售金融坚持以AUM(管理个人客户资产)为纲,大力发展财富管理、做大非存AUM,中收增速创近3年新高。
公司金融聚焦轻资本转型,持续提升贸易融资数智化、轻型化服务效能,做强债券承分销、银团贷款业务,丰富并购重组、资产证券化、多元REITs(不动产投资信托基金)等创新工具,推动高附加值业务规模再创新高。
资金资管坚持投研引领,强化策略体系建设和交易工具创新,总分联动做大国债承销规模。
票据交易实现非息收入10.69亿元,同比增长超50%,稳居市场前列。
三是切实加强成本精细化管理,构建高效集约经营模式。
主动调整储蓄代理费率,促进"自营+代理"模式长期健康发展。
统筹总分行运营、信贷、风控等集约化项目建设,持续推进集约化运营转型。
加快推进一分一支改革,强化分支行经营职能。
严格管控非必要开支,在房屋租赁、外包、营销等领域精打细算、深挖潜力。
业务及管理费499.68亿元,同比下降1.30%;成本收入比51.96%,同比下降4.69个百分点。
四是坚持底线思维,筑牢风控防线,为高质量发展行稳致远保驾护航。
始终坚持审慎稳健的风险偏好,持续完善"全面、全程、全时、全域"的风险管理体系。
严格客户准入标准,强化重点领域风险管控,加大不良资产处置力度。
截至报告期末,不良贷款率0.99%,拨备覆盖率216.65%,风险态势平稳可控。
积极对标监管要求,扎实开展高级方法申请准备工作,持续推进高级方法各项建设工作。
深化风控技术应用,精准引领业务发展,一季度"看未来"批复客户5,412户,批复金额1.17万亿元,同比增长12.66%。
聚焦主责主业,书写金融"五篇大文章"邮储特色篇章本行坚守服务实体经济的初心本源,紧扣金融"五篇大文章"工作部署,持续完善配套保障机制,加快打造邮储特色综合服务体系,切实把资源禀赋优势转化为服务发展实效,推动经营发展深度融入国家战略大局,在深耕重点领域、服务"国之大者"中彰显更大作为。
一是构建优质高效的科技金融服务体系。
创新推出科技企业"初创贷"产品,依托科技人才、未来订单、获得股权投资情况开展授信,积极推广创新积分贷,依托创新积分辅助授信决策,多措并举满足成长早期科技企业融资需求,大力支持科技创新。
截至报告期末,服务科技型企业超11万户,科技贷款余额超1万亿元。
二是持续提升绿色金融专业能力。
聚焦节能降碳、清洁能源等重点领域,积极探索绿色创新,稳步推进绿色金融业务。
绿色贷款余额1.07万亿元,较上年末增长6.75%,增速高于各项贷款平均水平。
最新发布的明晟(MSCI)ESG评级由AA上调至最高等级AAA,跻身全球银行业ESG领先行列。
三是提升普惠金融发展质效。
充分运用产业作战地图,开展"服务强县富镇行动",推动涉农金融高质量发展;升级打造"U益惠"普惠金融产品服务体系,围绕多元信贷、综合服务、场景服务、融智赋能,满足客户全生命周期金融需求;依托专属固定资产贷款产品,全力推进中小微民营企业固定资产贷款贴息政策落地见效。
截至报告期末,涉农贷款余额2.63万亿元,普惠型小微企业贷款余额1.90万亿元,占客户贷款总额比重均保持国有大行前列。
四是深化养老金融"三横三纵"立体化服务体系。
持续发力养老产业金融,围绕地方政府构建养老服务体系,打造养老产业金融服务场景,推进重点项目落地;全国范围择优创建养老金融示范网点,构建"金融+养老"场景生态;联合中国银联推出银发客群12306购票优惠、金融社保卡开户等系列活动,提升老年群体消费便利性与金融服务获得感。
截至报告期末,养老金金融规模超3.7万亿元。
五是深化数字金融发展。
优化完善数字化智能运营体系,持续深耕客户全生命周期精准服务。
首次上线AI算力管理平台,推进需求、运维等大模型AI场景高效落地。
2026年4月,成功发射"邮储银行号"遥感卫星,银企携手推动航天技术与金融服务深度融合,实现金融服务精细化、风险管理智能化,促进"科技-产业-金融"良性循环。
深化改革攻坚,筑牢发展根基一是以"七大改革"强化体制机制支撑,集中力量攻坚"五大行动",为长期可持续发展注入充沛的内生动能。"服务强县富镇行动"精准发力,进一步加大政策和资源投入力度,给予强县富镇更大业务授权,打造标杆经验,发挥示范作用,推动县域地区金融业务提质发展。"城市业务攻坚行动"全力推进,组建六大专项组,构建"专项组-城市行"管理矩阵,明确专项攻坚任务,选树优势行与潜力行标杆,树立标杆行目标,强化城市行资源保障。"网点效能跃升行动"持续深化,加快推进网点分类分级管理机制落地实施,优化网点布局,夯实网点外拓机制,加速网点综合化、生态化、智能化转型,提升网点效能。"公司业务提升行动"提质扩面,加大平台获客、链式拓客力度。
深化场景金融布局,推进"邮银财管+"产品体系互通;抓实链式生态拓客,构建拓客模型、营销网格,开展靶向营销;推广长尾无贷户集约化管理,上线客户综合服务工具,提升运营效率。"手机银行全面突破行动"加快落地,通过优化客户体验、加强场景建设、完善产品体系、深化精细运营等举措,依托科技赋能,将手机银行打造成为满足客户"金融+非金融"需求的首选生态平台。
二是强化客群建设,提升价值贡献。
零售金融深化客户分层经营和财富管理体系建设,建立从大众到财私的分层经营体系,重点加快新客和财私客户增长,个人客户AUM规模超19万亿元,较上年末增长4.33%;富嘉及以上客户规模达725.42万户,较上年末增长7.31%。
公司金融深化"公司业务提升行动",开展"G-B十大链条"拓客行动,强化分层对接,聚焦新动能领域、主办行客户和战略客户,提升体系化服务水平,公司客户融资总量(FPA)达到7.47万亿元,较上年末增加0.68万亿元,增长10.00%。
公司客户达205.09万户,新增9.67万户;主办行客户11.52万户。
同业金融持续深化同业生态圈建设,不断拓展客户合作广度和深度。"邮你同赢"同业生态平台影响力持续增强,累计交易规模突破10万亿元。
三是提升专业和综合服务能力,打造"一站式"服务平台。
本行积极适配金融需求变迁,加快向"表内+表外""商行+投行+投资"一体化的综合金融服务商转变。
深化板块协同、母子联动与内外合作,紧跟自贸区(港)建设机遇,积极布局跨境结算、贸易融资、汇率避险等跨境业务。
全资子公司中邮金融资产投资有限公司正式开业运营,后续将打造成为投贷联动创新平台、科技创新长期资本平台、结构性改革债转股平台和股权投资管理平台,构建起"股、贷、债、投"一体化的综合金融服务生态,为客户提供全生命周期的综合金融服务方案。
四是强化科技赋能,加快应用以人工智能为代表的数智技术。
本行以"AI2ALL"数字生态为核心战略,打造全域覆盖、全时在线、全程可控的数智化应用体系,建成全国产化超节点架构智算集群,落地超330个大模型应用场景,推动AI全面融入经营管理与客户服务全链条。
开拓智策营销新模式,完成从"经验驱动"到"智能驱动"的营销模式升级;打造智塑信贷新流程,实现"贷前、贷中、贷后"的业务全流程赋能;搭建大模型作业质检机器人,审核效率提升约53.85%;上线办公智能助手,提供对话服务超20万次。
潮平岸阔,风正帆悬,本行将紧紧围绕党中央重大决策部署,锚定高质量发展航向不动摇,加快发展模式变革,补齐发展短板,放大核心优势,加快建设"更加普惠、更加均衡、更加稳健、更加智慧、更具活力"的一流大型零售银行,以实干笃行筑牢金融根基,为金融强国建设贡献邮储力量。
中国邮政储蓄银行股份有限公司的前身为中国邮政储蓄银行有限责任公司,由邮政集团出资设立。
2006年12月31日,中国银监会作出《中国银行业监督管理委员会关于中国邮政储蓄银行有限责任公司开业有关问题的批复》(银监复〔2006〕484号),同意邮政集团全资组建中国邮政储蓄银行有限责任公司,并核准《中国邮政储蓄银行有限责任公司章程》。
根据该批复,邮储银行设立时的注册资本为200亿元。
本行第一期实缴出资共900,000万元,其中以货币出资176,919万元,以实物出资723,081万元。
中发国际资产评估有限公司对以2006年12月31日为基准日的实物资产进行资产评估,并于2007年2月25日出具了中发评报字(2007)第005号《中国邮政集团公司拟出资设立中国邮政储蓄银行有限责任公司项目资产评估报告》,邮政集团以其分布在31个省、5个副省级市的金融经营管理用房、金融系统、办公设备等资产作为对邮储银行的首次出资,本次评估主要采取了成本法、收益法、市场法,截至评估基准日2006年12月31日,该等资产评估值为723,081.01万元。
前述资产评估结果已于2007年2月28日获得《财政部关于中国邮政集团公司拟出资设立中国邮政储蓄银行有限责任公司资产评估项目审核的意见》(财建〔2007〕42号)核准。
根据北京华辰会计师事务所于2007年3月1日出具的华辰(2007)验字第1017号《验资报告》,截至2007年3月1日,邮储银行已收到邮政集团缴纳的首期出资90亿元,占注册资本总额的45%,其中以货币出资176,919万元,以实物出资723,081万元。
2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2459号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2007年首次出资实收资本验证的复核报告》,确认北京华辰会计师事务所出具的华辰(2007)验字第1017号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。
2007年3月6日,邮储银行在国家工商行政管理总局办理了设立登记,并取得了注册号为1000001004076的《企业法人营业执照》。
根据该营业执照,邮储银行的注册资本为20,000,000,000元,实收资本为9,000,000,000元。
本行第二期实缴出资共250,000万元,全部以货币出资。
根据北京华辰会计师事务所于2007年12月10日出具的华辰(2007)验字第1099号《验资报告》,截至2007年12月5日,邮储银行已收到邮政集团缴纳的第二期出资25亿元,全部以货币出资;邮储银行累计实收资本为115亿元,占注册资本的57.5%。
2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2460号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2007年第二期注资实收资本验证的复核报告》,确认北京华辰会计师事务所出具的华辰(2007)验字第1099号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。
本行第三期实缴出资共850,000.00万元,实际出资金额为865,895.89万元,其中以货币出资173,081.00万元,以实物出资692,814.89万元,计入资本公积15,895.89万元。
中发国际资产评估有限公司对以2008年8月31日为基准日的实物资产进行资产评估,并于2008年11月3日出具了中发评报字(2008)第199号《中国邮政集团公司对中国邮政储蓄银行有限责任公司二期注资项目资产评估报告》,邮政集团以其分布在31个省(市)的金融经营管理用房、金融系统、办公设备等资产对邮储银行进行二期资产注资,本次评估主要采取了成本法、收益法、市场法,截至评估基准日2008年8月31日,该等资产的评估值为692,814.89万元。
前述资产评估结果已于2008年11月14日获得《财政部关于中国邮政集团公司对中国邮政储蓄银行有限责任公司二期注资资产评估项目审核的意见》(财建〔2008〕782号)核准。
根据北京华辰会计师事务所于2008年12月2日出具的华辰(2008)验字第1092号《验资报告》,截至2008年12月1日,邮储银行已收到邮政集团缴纳的第三期出资850,000.00万元,实际出资金额为865,895.89万元,其中以货币出资173,081万元,以实物出资692,814.89万元,计入资本公积15,895.89万元;邮储银行累计实收资本为200亿元,占注册资本的100%。
2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2461号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2008年第三期注资实收资本验证的复核报告》,确认北京华辰会计师事务所出具的华辰(2008)验字第1092号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。
2008年12月8日,国家工商行政管理总局向邮储银行核发了《企业法人营业执照》(注册证号:100000000040768)。
根据该营业执照,邮储银行的注册资本和实收资本均为2,000,000万元。
2011年10月31日,邮政集团总经理办公会议作出决议,同意邮储银行由有限责任公司整体变更为股份有限公司。
2011年10月31日,邮政集团与邮储银行签署《关于中国邮政储蓄银行有限责任公司设立及整体变更为股份公司相关事项的协议》,就邮储银行由有限责任公司整体变更为股份有限公司的相关事宜作出约定。
2011年12月23日,财政部作出《财政部关于中国邮政储蓄银行股份有限公司国有股权管理方案的批复》(财金〔2011〕181号),同意邮政集团作为发起人独家发起设立中国邮政储蓄银行股份有限公司;2010年12月31日,邮储银行净资产为6,274,525.60万元,其中实收资本4,500,000万元,一般准备1,319,985.01万元,资本公积454,540.59万元;邮储银行实收资本4,500,000万元,按每股面值1元设置发起人股份4,500,000万股,全部由邮政集团持有。
在本行2012年整体改制时,北京中企华资产评估有限责任公司对本行以2010年12月31日为基准日的股东全部权益进行资产评估,并出具中企华评报字(2011)第1277号《中国邮政储蓄银行有限责任公司拟整体变更为股份有限公司项目评估报告》,本次评估主要采取了资产基础法、收益法,截至评估基准日2010年12月31日,本行净资产评估值为6,274,525.60万元,增值680,392.31万元,增值率12.16%。
前述资产评估结果已于2011年12月9日获得《财政部关于中国邮政储蓄银行有限责任公司改制相关项目资产评估报告核准的批复》(财金〔2011〕166号)核准。
根据北京中财华审会计师事务所有限公司于2011年12月27日出具的中财验字(2011)第1201号《验资报告》,截至2010年12月31日,邮储银行实收资本为4,500,000万元。
2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2464号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2011年股份制改革实收资本验证的复核报告》,确认北京中财华审会计师事务所有限公司出具的中财验字(2011)第1201号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。
2011年12月29日,财政部作出《财政部关于中国邮政储蓄银行股份制改革有关事项的批复》(财建〔2011〕1140号),同意邮储银行由有限责任公司整体改制为股份有限公司,由邮政集团独家发起设立,注册资本为450亿元。
2011年12月29日,邮储银行召开中国邮政储蓄银行股份有限公司创立大会暨第一次股东大会,审议通过《关于中国邮政储蓄银行股份有限公司筹办情况的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司章程(草案)〉的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司股东大会议事规则(草案)〉的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会议事规则(草案)〉的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司监事会议事规则(草案)〉的议案》《关于中国邮政储蓄银行股份有限公司第一届董事会组成人员的议案》《关于中国邮政储蓄银行股份有限公司第一届监事会组成人员的议案》及《关于授权董事会办理公司设立及相关事宜的议案》。
2011年12月31日,中国银监会作出《中国银监会关于中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司的批复》(银监复〔2011〕634号),批准邮储银行改制为股份有限公司,改制后全称为“中国邮政储蓄银行股份有限公司”,注册资本为450亿元,邮政集团作为发起人,持有450亿股,占总股本的100%。
2012年1月20日,中国银监会作出《中国银监会关于核准中国邮政储蓄银行股份有限公司章程的批复》(银监复〔2012〕39号),核准《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》。
2012年1月21日,国家工商行政管理总局向邮储银行核发了《企业法人营业执照》(注册号:100000000040768)。