主营业务：零售金融业务、公司金融业务、资金资管业务
经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期、长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑和贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱服务;经中国银行业监督管理机构等监管部门批准的其他业务。(市场主体依法自主选择经营项目,开展经营活动;依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)
中国邮政储蓄银行股份有限公司可追溯至1919年开办的邮政储金业务,至今已有百年历史。
2007年3月,在改革原邮政储蓄管理体制基础上,中国邮政储蓄银行有限责任公司挂牌成立。
2012年1月,本行整体改制为股份有限公司。
2016年9月本行在香港联交所挂牌上市,2019年12月在上交所挂牌上市。
本行是中国领先的大型零售银行,坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位,依托“自营+代理”的独特模式和资源禀赋,致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务。
本行深入贯彻落实国家战略,持续提升服务实体经济质效,努力打造服务乡村振兴主力军、普惠金融标杆行和科技金融生力军,积极担当绿色金融先行者。
坚持以客户为中心,注重为客户创造价值,不断完善线上和线下互联互通、融合并进的金融服务体系,为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。
坚持风险为本,秉承审慎稳健的风险偏好,完善“全面、全程、全时、全域”的风险管理体系,全面提升风险引领能力。
坚持“洞悉市场,先行一步”的经营理念,勇于创新变革,深化能力建设,坚持精细化管理,实现自身高质量发展。
面对新时代新征程对金融工作的新要求,本行深入贯彻新发展理念,深刻把握金融工作的政治性、人民性,坚定履行国有大行政治责任、经济责任和社会责任,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,与时俱进,守正创新,推进战略升级、改革创新、风控提质,增强内生能力,努力建设成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行,奋力开创高质量发展新局面。
2025年是决胜“十四五”收官、系统谋划“十五五”发展蓝图的关键之年,本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,立足战略定位与资源禀赋,深入贯彻落实国家战略,坚定不移推进战略升级、改革创新和风控提质,积极抓机遇、促改革、破难题、提能力,实现了结构优化、均衡稳健、风险可控、资本充足的高质量发展,加速向“更加普惠、更加均衡、更加稳健、更加智慧、更具活力”的一流大型零售银行目标迈进。
一是提升资产负债管理的灵活性、主动性和前瞻性,加快构建更加均衡、稳健的资产负债表。
资产端,坚持以RAROC（风险调整后资本收益率）为标尺,全面提升各类资产的均衡配置能力,前三季度贷款增加7,426.89亿元,同比多增1,122.09亿元,存贷比较上年末提高1.24个百分点；对公贷款增加6,535.42亿元,增长17.91%,同比多增2,786.00亿元,在客户贷款总额中的占比提升了3.62个百分点,形成更加稳定的零售与对公“双轮驱动”格局。
非信贷业务方面,持续加强市场研判和前瞻性布局,深化多元化交易策略研究与应用,抢抓机会、灵活配置,投资收益同比增长76.70%。
负债端,持续巩固稳定、低成本的资金优势,前三季度存款增加9,289.03亿元,增长6.08%,其中公司存款增加2,018.15亿元,增长12.19%。
积极做大自营存款规模,前三季度同比多增超千亿元,灵活组织主动负债,持续有效扩表增收。
更均衡的业务布局,加上持续的精细化管理,带动全行付息负债的平均付息率低至1.22%,较上年继续下行25个基点,保持上市银行优秀水平。
二是加快轻型化转型步伐,构建更加多元、更具韧性、更可持续的增长模式,营收和净利润实现双增长。
前三季度,本行实现归属于银行股东的净利润765.62亿元,同比增长0.98%。
收入端,以稳息差、扩中收、提非息为主线,前三季度实现营业收入2,650.80亿元,同比增长1.82%。
稳住利息净收入基本盘,前三季度净利息收益率1.68%,保持行业优秀水平,利息净收入表现逐季改善。
加快中收跨越式发展,制定新一轮三年跃升方案,前三季度同比增长11.48%,在营收中的占比提升了0.75个百分点。
大力发展非息业务,通过灵活运用交易策略、积极拓展交易品种,重点抓债券、基金和票据“三个非息创收点”,其他非息收入同比增长27.52%,在营收中的占比提升了2.40个百分点。
支出端,加强成本精细化管理,加快数智化转型和集中作业,前三季度业务及管理费为1,521.67亿元,同比下降2.66%；成本收入比57.40%,较去年同期降低2.65个百分点。
三是有效提升风险把控能力,主要风险态势平稳可控。
本行始终坚持审慎稳健的风险偏好,强化风险管理顶层设计,制定实施风险管理体系改革方案。
积极应对零售贷款资产质量阶段性压力,主动调整风控策略,重塑流程、优化模型,加大风险制衡约束和化解处置力度,风险态势平稳可控。
截至报告期末,不良贷款率0.94%,延续了多年来的低位运行态势。
加强资本精细化管理,持续推进资本管理高级方法建设,核心一级资本充足率10.65%,较上年末提升1.09个百分点,为稳健经营提供了坚实保障。
加快“看未来”技术应用,深化行业研究,制定区域产业画像,持续迭代并细分行业,深度挖潜优质客户,精准引领业务发展,批复客户同比增长37.24%,批复金额4.62万亿元,同比增长170.30%,应用“看未来”批复客户的不良率水平低于全行平均不良率水平。
四是持续优化金融供给,确保政策红利精准直达市场主体。
强化金融支持促消费,出台助力提振消费专项行动方案。
第一时间组织个人消费与服务业经营主体贷款贴息政策落地实施,成立贴息专门团队,量身定制标准化、模块化的作业流程,三季度非房消费贷款实现环比增长,9月贴息领域经营贷款投放金额同比增长超10%。
切实为客户做好资产配置。
积极把握资本市场回稳向好势头,坚持全市场优选,打造“安享基金”“优享基金”“盈盈理财”等多个精品池；推进资产配置专项行动,连续第五年开展“邮储银行理财节”,深化客户资配理念,致力实现客户财富的稳健增值。
零售AUM（管理个人客户资产）规模17.89万亿元,较上年末增长超7%；富嘉及以上客户规模达到654.85万户,较上年末增长12.16%。
本行立足资源禀赋优势,加快金融“五篇大文章”服务模式和服务体系建设,做出邮储特色。
一是加速创新普惠金融特色服务模式。
加快构建服务农村市场的业务增长点,围绕粮食稳产保供、县域富民产业发展、乡村建设等重点领域,持续改进业务模式、升级金融产品、优化作业流程,加大对重点区域和市场的资源投入力度,以点带面推动涉农金融业务高质量发展。
深耕主办行服务,推动小微企业金融服务从单一主体向生态全域延伸,聚焦园区、产业链、产业集群等重点领域,持续推进场景化转型,将服务嵌入小微企业全生命周期场景。
深入推进小微企业融资协调工作机制,广泛触达客户近170万户,向推荐清单内经营主体累计授信超1万亿元。
截至报告期末,涉农贷款余额2.47万亿元,普惠型小微企业贷款余额1.75万亿元,本年累计投放金额均超过1万亿元。
二是加快建设科技金融专业服务体系。
完善科技金融专业机构布局,在北京、上海、江苏、浙江、安徽、深圳6家分行设立科技金融事业部,重点为硬核科技领域提供金融服务。
成功发行本行历史首单科技创新债券,发布“邮银财管”系列服务,创新打造符合企业全生命+周期需求的产品体系。
截至报告期末,科技贷款余额突破9,400亿元。
三是完善全方位绿色金融服务体系。
从顶层设计到基层实践,从产品创新到风险防控,积极推进绿色金融业务。
三季度投资亿元绿色债券基金,绿色贷款余额59,992.84亿元,较上年末增长16.32%,增速持续多年高于各项贷款平均水平。
四是打造“服务升级+产品创新+公益关怀”的养老金融服务模式。
持续推进“523”综合营销服务体系,助力构建“机构+社区+居家”三位一体的养老服务体系,拓展养老产业细分领域,支持扩大养老服务供给。
聚焦多层次多样化养老服务需求,线上升级手机银行个人养老金服务专区,线下积极打造养老金融特色支行,服务55岁及以上中老年客户超3亿户,金融社保卡发卡量超1.3亿张,个人养老金缴存规模稳定增长。
五是升级数字金融服务能力。
构建智能营销模型体系,打造多功能的营销助手,有效赋能精准营销与客户服务。
深耕客户生命周期,聚焦客户价值培养,以多维度策略矩阵,持续推进客户分层分类精细化运营与管理。
自主研发的第三代资金业务核心系统首批业务功能正式投产上线,单笔交易审批用时减少97%。
新一代资金清算系统全面上线,效能提升近50倍。
迭代“i-Super”数字金融指数,拓展应用范围,强化评价激励,优化发展路径。
本行持续创新求变,加快推进“五大行动”和“七大改革”,优化区域布局、渠道效能、业务结构等关键环节,加速形成“县域与城市协同、线上与线下联动、零售与对公互补”的发展格局与更具韧性的均衡发展体系,以改革破解机制难题,以体系重塑激活内生动力,精准发力构建长期竞争优势。
一是进一步释放县域潜力。
聚焦产业经济发展稳定、客群基础较强、业务需求旺盛的强县富镇,加大政策资源投入力度,因地制宜实施差异化发展策略,推动重点地区突围并带动周边发展。
二是加快补齐城市金融短板。
以重点城市行为攻坚主阵地,开展客户、业务、网点、服务攻坚行动,着力推动重点城市行市场竞争力、价值创造力、风险控制力、品牌影响力和综合服务力提升,推进构建高水平城乡联动经营新模式。
三是推进网点综合化、生态化、数字化转型。
试点推进网点分类分级管理机制,充分发挥网点获客活客主阵地作用,推广以网点为主阵地的获客活客新模式,不断激发网点活力、提升网点效能。
四是构建跨区域协同、前中台共进等重点工作机制。
强化GBC-M联动,抓实链式生态拓客,充分发挥“资金实力强、网络覆盖广、协同联动深、科技支撑准、服务机制优”五大优势,深入推进“千链万企”、“百行千业”、民营企业“五力赋能”等专项行动。
重点围绕新兴行业强化主办行客户培育,公司客户融资总量(FPA)6.75万亿元,较上年末增加1.19万亿元,增长21.33%。
五是擘画数字化客户经营新范式。
以手机银行为线上核心入口,着力推动引流获客、场景嵌入、渠道联动、数据整合、服务融通,将手机银行打造成满足客户“金融+非金融”需求的首选生态平台。
六是聚焦核心能力建设,加快体系改革,系统培育转型动能。
着力锻造精细化的资源整合能力、强大的数智化驱动能力和高效的集约运营能力,推进流程重构,提高运营效率,完善客户体验。
持续推动体制机制改革,稳妥推进“一分一支”改革试点,强化一级分行经营能力、做强一级支行服务阵地、优化人员配置,进一步强化“哑铃型”组织架构建设。
充分发挥数智化优势,加快“云柜”远程服务和“数字人”等数智科技推广应用,合计10,543台自助设备应用远程审核,网点现场业务审核替代率达91.74%。
集约化降本增效作用进一步显现,消费贷款集中审批笔均终审用时压降至3小时内。
面对新形势、新任务,本行将紧紧围绕党中央重大决策部署,坚定不移走高质量发展之路,全面完成“十四五”目标收官,以“十五五”规划为契机全力推进战略布局与改革深化,在压力中锤炼韧性,在变革中把握机遇,做强长板、拉长短板、锻造新板,在加快推进内涵式高质量发展中赢得主动。
中国邮政储蓄银行股份有限公司的前身为中国邮政储蓄银行有限责任公司,由邮政集团出资设立。
2006年12月31日,中国银监会作出《中国银行业监督管理委员会关于中国邮政储蓄银行有限责任公司开业有关问题的批复》(银监复〔2006〕484号),同意邮政集团全资组建中国邮政储蓄银行有限责任公司,并核准《中国邮政储蓄银行有限责任公司章程》。
根据该批复,邮储银行设立时的注册资本为200亿元。
本行第一期实缴出资共900,000万元,其中以货币出资176,919万元,以实物出资723,081万元。
中发国际资产评估有限公司对以2006年12月31日为基准日的实物资产进行资产评估,并于2007年2月25日出具了中发评报字(2007)第005号《中国邮政集团公司拟出资设立中国邮政储蓄银行有限责任公司项目资产评估报告》,邮政集团以其分布在31个省、5个副省级市的金融经营管理用房、金融系统、办公设备等资产作为对邮储银行的首次出资,本次评估主要采取了成本法、收益法、市场法,截至评估基准日2006年12月31日,该等资产评估值为723,081.01万元。
前述资产评估结果已于2007年2月28日获得《财政部关于中国邮政集团公司拟出资设立中国邮政储蓄银行有限责任公司资产评估项目审核的意见》(财建〔2007〕42号)核准。
根据北京华辰会计师事务所于2007年3月1日出具的华辰(2007)验字第1017号《验资报告》,截至2007年3月1日,邮储银行已收到邮政集团缴纳的首期出资90亿元,占注册资本总额的45%,其中以货币出资176,919万元,以实物出资723,081万元。
2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2459号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2007年首次出资实收资本验证的复核报告》,确认北京华辰会计师事务所出具的华辰(2007)验字第1017号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。
2007年3月6日,邮储银行在国家工商行政管理总局办理了设立登记,并取得了注册号为1000001004076的《企业法人营业执照》。
根据该营业执照,邮储银行的注册资本为20,000,000,000元,实收资本为9,000,000,000元。
本行第二期实缴出资共250,000万元,全部以货币出资。
根据北京华辰会计师事务所于2007年12月10日出具的华辰(2007)验字第1099号《验资报告》,截至2007年12月5日,邮储银行已收到邮政集团缴纳的第二期出资25亿元,全部以货币出资;邮储银行累计实收资本为115亿元,占注册资本的57.5%。
2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2460号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2007年第二期注资实收资本验证的复核报告》,确认北京华辰会计师事务所出具的华辰(2007)验字第1099号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。
本行第三期实缴出资共850,000.00万元,实际出资金额为865,895.89万元,其中以货币出资173,081.00万元,以实物出资692,814.89万元,计入资本公积15,895.89万元。
中发国际资产评估有限公司对以2008年8月31日为基准日的实物资产进行资产评估,并于2008年11月3日出具了中发评报字(2008)第199号《中国邮政集团公司对中国邮政储蓄银行有限责任公司二期注资项目资产评估报告》,邮政集团以其分布在31个省(市)的金融经营管理用房、金融系统、办公设备等资产对邮储银行进行二期资产注资,本次评估主要采取了成本法、收益法、市场法,截至评估基准日2008年8月31日,该等资产的评估值为692,814.89万元。
前述资产评估结果已于2008年11月14日获得《财政部关于中国邮政集团公司对中国邮政储蓄银行有限责任公司二期注资资产评估项目审核的意见》(财建〔2008〕782号)核准。
根据北京华辰会计师事务所于2008年12月2日出具的华辰(2008)验字第1092号《验资报告》,截至2008年12月1日,邮储银行已收到邮政集团缴纳的第三期出资850,000.00万元,实际出资金额为865,895.89万元,其中以货币出资173,081万元,以实物出资692,814.89万元,计入资本公积15,895.89万元;邮储银行累计实收资本为200亿元,占注册资本的100%。
2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2461号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2008年第三期注资实收资本验证的复核报告》,确认北京华辰会计师事务所出具的华辰(2008)验字第1092号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。
2008年12月8日,国家工商行政管理总局向邮储银行核发了《企业法人营业执照》(注册证号:100000000040768)。
根据该营业执照,邮储银行的注册资本和实收资本均为2,000,000万元。
2011年10月31日,邮政集团总经理办公会议作出决议,同意邮储银行由有限责任公司整体变更为股份有限公司。
2011年10月31日,邮政集团与邮储银行签署《关于中国邮政储蓄银行有限责任公司设立及整体变更为股份公司相关事项的协议》,就邮储银行由有限责任公司整体变更为股份有限公司的相关事宜作出约定。
2011年12月23日,财政部作出《财政部关于中国邮政储蓄银行股份有限公司国有股权管理方案的批复》(财金〔2011〕181号),同意邮政集团作为发起人独家发起设立中国邮政储蓄银行股份有限公司;2010年12月31日,邮储银行净资产为6,274,525.60万元,其中实收资本4,500,000万元,一般准备1,319,985.01万元,资本公积454,540.59万元;邮储银行实收资本4,500,000万元,按每股面值1元设置发起人股份4,500,000万股,全部由邮政集团持有。
在本行2012年整体改制时,北京中企华资产评估有限责任公司对本行以2010年12月31日为基准日的股东全部权益进行资产评估,并出具中企华评报字(2011)第1277号《中国邮政储蓄银行有限责任公司拟整体变更为股份有限公司项目评估报告》,本次评估主要采取了资产基础法、收益法,截至评估基准日2010年12月31日,本行净资产评估值为6,274,525.60万元,增值680,392.31万元,增值率12.16%。
前述资产评估结果已于2011年12月9日获得《财政部关于中国邮政储蓄银行有限责任公司改制相关项目资产评估报告核准的批复》(财金〔2011〕166号)核准。
根据北京中财华审会计师事务所有限公司于2011年12月27日出具的中财验字(2011)第1201号《验资报告》,截至2010年12月31日,邮储银行实收资本为4,500,000万元。
2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2464号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2011年股份制改革实收资本验证的复核报告》,确认北京中财华审会计师事务所有限公司出具的中财验字(2011)第1201号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。
2011年12月29日,财政部作出《财政部关于中国邮政储蓄银行股份制改革有关事项的批复》(财建〔2011〕1140号),同意邮储银行由有限责任公司整体改制为股份有限公司,由邮政集团独家发起设立,注册资本为450亿元。
2011年12月29日,邮储银行召开中国邮政储蓄银行股份有限公司创立大会暨第一次股东大会,审议通过《关于中国邮政储蓄银行股份有限公司筹办情况的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司章程(草案)〉的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司股东大会议事规则(草案)〉的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会议事规则(草案)〉的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司监事会议事规则(草案)〉的议案》《关于中国邮政储蓄银行股份有限公司第一届董事会组成人员的议案》《关于中国邮政储蓄银行股份有限公司第一届监事会组成人员的议案》及《关于授权董事会办理公司设立及相关事宜的议案》。
2011年12月31日,中国银监会作出《中国银监会关于中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司的批复》(银监复〔2011〕634号),批准邮储银行改制为股份有限公司,改制后全称为“中国邮政储蓄银行股份有限公司”,注册资本为450亿元,邮政集团作为发起人,持有450亿股,占总股本的100%。
2012年1月20日,中国银监会作出《中国银监会关于核准中国邮政储蓄银行股份有限公司章程的批复》(银监复〔2012〕39号),核准《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》。
2012年1月21日,国家工商行政管理总局向邮储银行核发了《企业法人营业执照》(注册号:100000000040768)。