沪农商行 - 601825.SH

主营业务：公司银行业务、个人银行业务和金融市场业务

经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡服务;外汇存款,外汇贷款,外汇汇款,国际结算,同业外汇拆借,资信调查、咨询和见证业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务,结汇、售汇业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)

上海农村商业银行股份有限公司(以下简称“上海农商银行”)成立于2005年8月25日,是由国资控股、总部设在上海的法人银行,也是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行。

2021年8月19日,上海农商银行成为上海证券交易所主板上市公司,股票简称:沪农商行,股票代码:601825。

上海农商银行以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命,以“打造为客户创造价值的服务型银行,建设具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团”为愿景,践行“诚信、责任、创新、共赢”的核心价值观,弘扬“尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美”的企业文化核心精神,持续深化“坚持客户中心、坚守普惠金融、坚定数字转型”三大核心战略,着力打造“以财富管理为引擎的零售金融服务体系、以交易银行为引擎的综合金融服务体系、以三农金融为本色的普惠金融服务体系、以科创金融为特色的科技金融服务体系、以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系”,面向企业和个人提供全面综合金融服务,着力在助力普惠金融、科创金融、乡村振兴、养老金融、绿色金融、长三角一体化发展等领域培育和塑造经营特色。

作为扎根上海、有着七十余年历史根基的金融机构,上海农商银行坚定金融为民的价值理念,始终将客户与投资者的利益放在第一位,以金融报国的情怀、金融为民的担当扎实服务实体经济、认真做好“五篇大文章”,不断提升服务质量与客户体验,以金融之光点亮万家灯火,以奋进之姿共绘时代画卷。

一、总体经营情况报告期内,本集团坚持党的领导,围绕新三年战略规划,持续推进五大金融服务体系建设,深化数字化经营赋能,夯实风险合规管理基础,经营发展保持良好势头。

盈利水平有所提升。

报告期内,本集团实现营业收入136.88亿元,同比增长1.82%;利润总额87.85亿元,同比增长1.53%;净利润72.23亿元,同比增长0.71%;归属于母公司股东的净利润70.73亿元,同比增长0.87%;年化平均总资产回报率0.89%,较上年同期下降0.05个百分点;年化加权平均净资产收益率10.76%,较上年同期下降0.35个百分点。

规模实力稳步增长。

报告期末,本集团资产总额为16,477.75亿元,较上年末增长3.79%;其中,贷款和垫款总额为7,998.71亿元,较上年末增长3.48%。

本集团负债总额为15,103.56亿元,较上年末增长3.78%;其中,吸收存款本金为11,848.32亿元,较上年末增长3.93%。

资产质量保持平稳。

报告期末,本集团不良贷款余额为75.41亿元,较上年末增加1.38亿元;不良贷款率为0.94%,较上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率为306.91%,较上年末下降21.96个百分点;贷款拨备率为2.89%,较上年末下降0.26个百分点。

资本充足水平持续良好。

报告期末,本集团资本充足率15.92%,一级资本充足率13.68%,核心一级资本充足率13.65%,持续高于国家金融监督管理总局规定的资本要求,资本缓冲较为充足。

二、行业情况2026年是“十五五”规划开局之年,我国宏观经济运行总体平稳、生产供给增长加快,市场需求持续改善,物价温和回升,发展韧性和活力进一步彰显。

货币政策保持稳健适度宽松,市场流动性合理充裕,结构性金融工具滴灌实体经济重点领域,持续降低社会综合融资成本;财政政策更加积极,超长期特别国债、地方政府专项债资金加力提效运用,对稳投资形成有力支撑。

金融监管坚持服务实体经济、防范化解金融风险主线,持续深化金融“五篇大文章”布局,从严规范行业经营秩序,引导银行业走高质量发展路径。

从上海区域经济运行情况看,2026年上半年,上海经济保持稳中有进、向新向优的发展态势。

全市实现地区生产总值27,886.63亿元,同比增长5.6%;其中,第三产业增加值同比增长5.9%,金融业增加值同比增长10.2%。

新兴产业发展动能持续增强,集成电路、人工智能和生物医药三大先导产业制造业产值同比增长14.5%。

金融市场保持活跃,上半年上海主要金融市场成交额为2,269.16万亿元,同比增长24.1%。

上海经济平稳增长、产业结构持续优化以及国际金融中心功能不断增强,为区域银行发展科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融和综合金融服务提供了良好基础,同时也对银行的专业化服务、资产负债管理、风险定价和精细化经营能力提出了更高要求。

目前,银行业仍面临多重结构性挑战。

从外部看,全球经济增长动能疲弱、地缘局势波动带来不确定性。

从内部看,国内经济运行仍面临供强需弱、结构分化等问题,有效信贷需求结构性分化持续存在;中长期低利率环境延续,行业息差与盈利增长压力仍存;房地产风险缓释、地方债务常态化化解仍处于攻坚阶段,局部领域信用风险防控压力犹存。

从经营层面看,行业同质化竞争、跨界金融竞争加剧,数字化转型等成本持续上升,对银行精细化经营管理能力提出更高要求。

整体来看,当前银行业整体呈现规模稳增、资产质量总体可控、息差低位运行的态势。

信贷投放持续向科技创新、绿色低碳、普惠小微、先进制造等重点领域倾斜,信贷结构持续优化。

存量高息存款重新定价、同业自律规则落地见效,银行负债成本管控成效逐步显现,行业净息差收窄幅度明显放缓。

非息收入占比稳步提升,行业逐步从依赖规模扩张向提供综合金融服务转变。

资产质量整体稳健,不良风险总体可控,拨备水平保持审慎充足,风险抵补能力持续夯实。

本行系根据国务院批准的《上海市农村信用合作社体制改革实施方案》,经中国银监会和上海市政府批准,由原上海市农村信用合作社联合社、14家区(县)联社、219家基层信用社共234家上海市农村信用合作社法人机构改制而来。

2005年8月17日,上海农村商业银行筹备工作小组向中国银监会提交了《关于上海农村商业银行股份有限公司开业的请示》(沪农商行筹发〔2005〕12号),上海农村商业银行的筹建工作已全部完成,申请开业。

2005年8月19日,中国银监会出具《中国银行业监督管理委员会关于上海农村商业银行股份有限公司开业的批复》(银监复〔2005〕217号),同意本行开业,并核准《上海农村商业银行股份有限公司章程》;本行开业的同时,上海市农村信用合作社联合社及所辖农村信用社联合社与农村信用合作社自行终止,其债权债务转为本行的债权债务;同意各董事任职资格,核准董事长、副董事长、行长及副行长的任职资格。

2005年8月22日,上海市政府出具《关于同意设立上海农村商业银行股份有限公司的批复》(沪府发改审〔2005〕第005号),同意设立上海农村商业银行股份有限公司。

2005年8月23日,原上海市工商行政管理局核发《企业法人营业执照》(注册号:3100001007291),注册资本为人民币3,000,294,306.00元。

本次增资旨在补充本行资本,优化股权结构,同时引进外资银行,有利提高本行品牌和经营管理水平,通过引入战略合作者,导入先进的理念和经验,推进本行建设现代化商业银行步伐。

同时,本次增资也是适应金融开放的需要,进一步熟悉国际银行的规则和操作,接受金融开放带来的挑战。

2006年7月21日,本行召开了第一届董事会第四次会议,通过了《关于授权经营班子开展我行与澳新银行战略合作前期工作的议案》。

在上海市政府、上海银监局领导和支持下,经过尽职调查和多轮商务谈判,本行拟定了增资扩股暨引进澳新银行为外国战略投资者的方案,形成了《入股协议》《技术支持协议》和《业务合作协议》三份法律文件。

2006年11月20日,本行召开了第一届董事会第五次会议,通过了《关于批准上海农村商业银行股份有限公司增资扩股方案暨引进外国战略投资者的议案》,并批准了《入股协议》《技术支持协议》和《业务合作协议》项下的交易。

2006年11月21日,本行与澳新银行签署入股协议,澳新银行将以每股2.66元的价格认购本行股份745,391,470股,交割完成后占本行总股本的19.90%。

2006年12月14日,本行召开了2006年第一次临时股东大会,通过了《关于批准上海农村商业银行股份有限公司增资扩股方案暨引进外国战略投资者的议案》。

2007年3月30日,上海万隆资产评估有限公司出具《关于上海农村商业银行股份有限公司整体资产咨询评估报告书》(沪万隆评咨字(2007)第13号)。

评估基准日为2005年12月31日,评估结论为本行的整体企业净资产评估价值为人民币557,725万元,折合每股1.86元。

2019年6月10日,上海财瑞资产评估有限公司出具《<上海农村商业银行股份有限公司整体资产咨询评估报告>(沪万隆评咨字(2007)第13号)之复核报告》(沪财瑞业字(2019)第5050号)。

经复核,未发现重大影响最终评估结果的事项。

2007年8月20日,中国银监会出具《中国银监会关于上海农村商业银行股份有限公司吸收澳大利亚和新西兰银行集团有限公司投资入股的批复》(银监复〔2007〕356号),同意本行以增资扩股方式吸收澳新银行入股,入股后持有总股本的19.90%,本次增资价格为每股2.66元,高于每股1.86元的补充资产评估价格。

2007年9月17日,万隆会计师事务所有限公司出具了验资报告(万会业字(2007)第1149号),验资结果为:(1)截至2007年9月17日,本行已收到澳新银行缴纳的新增注册资本745,391,470.00元,为货币资金出资;(2)未查见不符合《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》(2006年第3号令)中有关新入股法人股东投资资格规定的事项。

2019年5月20日,德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)出具《验资复核报告》(德师报(核)字(19)第E00126号),对万隆会计师事务所有限公司出具的万会业字(2007)第1149号验资报告进行了复核。

经审验,截至2007年9月17日,本行新增注册资本实收情况与上述验资报告中表述的内容一致。

2007年9月21日和2007年10月15日,本行分别召开2007年第一次临时董事会和2007年第一次临时股东大会,审议通过了《关于上海农村商业银行股份有限公司增加注册资本的议案》和《关于修订〈上海农村商业银行股份有限公司章程〉的议案》。

2007年10月30日,中国银监会出具《中国银监会关于上海农村商业银行变更注册资本的批复》(银监复〔2007〕474号),同意本行注册资本由人民币3,000,294,306.00元增加到人民币3,745,685,776.00元。

2007年11月13日,上海银监局出具《关于核准上海农村商业银行股份有限公司章程的批复》(沪银监复〔2007〕673号),核准本行章程修改。

2008年1月,本行在原上海市工商行政管理局办理了工商变更登记,并于2008年2月14日取得相应的营业执照。

2017年5月4日和2017年5月24日,本行分别召开第三届董事会第二次会议和2016年度股东大会,审议通过了本行2016年度资本公积转增股本预案的议案。

2016年末,本行资本公积为8,111,058,187.72元,以总股本50亿元为基数,按照每10股转增6股的比例,将资本公积转增股本,共转增30亿股,合计转增30亿元,转增后总股本为80亿股,转增后资本公积为5,111,058,187.72元。

2017年6月16日,上海银监局出具《上海银监局关于同意上海农商银行资本公积转增注册资本的批复》(沪银监复〔2017〕254号),同意本行将资本公积转增注册资本人民币30亿元,注册资本由人民币50亿元变更为人民币80亿元。

2017年6月29日,德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)出具了《验资报告》(德师报(验)字(17)第00310号)。

验资结果为截至2017年6月29日,本行已将资本公积人民币30亿元转增股本,转增时已调整财务报表并进行相应的会计处理。

2017年7月,本行在原上海市工商行政管理局办理了工商变更登记,并于2017年7月19日取得相应的营业执照。

本次增资,旨在提升本行资本充足率以持续满足审慎监管要求,有效支撑本行发展战略实施。

2019年6月10日,上海财瑞资产评估有限公司出具《上海农村商业银行股份有限公司因股东非同比例增资所涉及其的股东全部权益价值评估报告》(沪财瑞评报字(2019)第1088号),追溯评估基准日为2017年9月30日,本行于评估基准日的股东全部权益评估价值为5,572,700.00万元,折合每股6.97元。

2018年7-9月,本行分别与沪杭甬高速、国盛资产、上海山鑫置业有限公司、东方国际(集团)有限公司、上海伟龙企业有限公司、上海顺脉贸易有限公司、上海社会福利发展有限公司、上海申迪(集团)有限公司和上海轻工业对外经济技术合作有限公司等9名投资者签署了股份认购协议。

2018年7月17日,本行召开了第三届董事会第十三次会议,审议通过了定向募股的具体方案。

2018年9月14日,本行召开了第三届董事会第十五次会议,就定向募股方案进行了调整,并审议通过了最终方案,由沪杭甬高速、国盛资产、上海山鑫置业有限公司、东方国际(集团)有限公司、上海伟龙企业有限公司、上海顺脉贸易有限公司、上海社会福利发展有限公司、上海申迪(集团)有限公司、上海轻工业对外经济技术合作有限公司按照每股6.97元的价格分别认购7,350万股、11,637万股、1,980万股、1,800万股、900万股、790万股、600万股、35,770万股和7,173万股。

2018年11月7日,上海银保监局筹备组出具《上海银保监局筹备组关于同意上海农商银行定向募股方案及核准相关股东资格的批复》(沪银保监(筹)复〔2018〕52号),同意(1)本行定向募股整体方案,定向增发股份6.8亿股,增加股本6.8亿股;(2)国盛资产通过定向募股的方式认购本行116,370,000股股份,投资后合计持有本行474,047,514股股份,占本行总股本的5.46%;(3)沪杭甬高速通过定向募股的方式认购本行73,500,000股股份,投资后合计持有本行465,500,000股股份,占本行总股本的5.36%。

2018年12月5日,中国证监会出具《关于核准上海农村商业银行股份有限公司定向发行股票的批复》(证监许可〔2018〕2014号),核准本行定向发行不超过680,000,000股新股。

2018年12月27日,德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)出具《验资报告》(德师报(验)字(18)第00545号)。

验资结果为截至2018年12月27日,本行已定向增发股份680,000,000股,股票发行收入总额及实际募集资金净额均为人民币4,739,600,000.00元。

其中,计入股本人民币680,000,000.00元,计入资本公积人民币4,059,600,000.00元。

2019年2月25日,上海银保监局出具了《关于同意上海农村商业银行变更注册资本的批复》(沪银保监复〔2019〕177号),同意本行将注册资本由人民币80亿元变更为人民币86.8亿元。

2019年3月,本行在上海市市场监督管理局办理了公司变更登记,并于2019年3月20日取得相应的营业执照。