杭州银行 - 600926.SH

主营业务：公司金融业务,零售金融业务,小微金融业务,金融市场业务,资产管理业务,电子银行业务

经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;结汇、售汇业务;公募证券投资基金销售;证券投资基金托管;经国务院银行业监督管理机构等监管机构批准的其他业务。

杭州银行股份有限公司成立于1996年9月,是在原杭州城区33家城市信用社和市联社9家办事处的基础上组建成立的全国第九家城市合作银行。

2016年10月27日,首次公开发行A股在上海证券交易所成功上市(股票代码:600926),成为浙江首家在上交所主板上市的法人金融机构。

网点覆盖长三角、珠三角、环渤海湾等发达经济圈,并发起设立了浙江省内首家消费金融公司,在全国城商行中首批成立理财公司。

成立以来,杭州银行始终以“打造中国价值领先银行”为愿景,坚持服务区域经济、中小企业和城乡居民的市场定位,致力于为客户提供专业、便捷、亲和、全面的金融服务。

经过多年努力,发展成为了一家资产质量较好、经营业绩优良、综合实力跻身全国城市商业银行前列的上市银行。

在2025年英国《银行家》杂志公布的全球银行1000强中,按一级资本排名位列第110位;在2025年《财富》中国500强排行榜中位列238位,排名较上年上升26位。

近年来多次获得“最具竞争力银行”“最佳科创金融服务银行”“支持浙江经济社会发展优秀单位一等奖”“浙江融资畅通工程突出贡献奖”,以及“支持杭州市经济社会发展第一等次”“综合考核先进单位”,并荣膺“浙江省模范集体”和“杭州市模范集体”等荣誉。

近年来,杭州银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,忠实践行“八八战略”,坚守服务实体经济本源,围绕做好金融“五篇大文章”,聚焦主责主业,坚持客户导向、数智赋能,深化改革、强基固本,不断提升发展质效,呈现稳中有进、稳中向好的发展态势。

当前,我行正坚定推进新一轮五年战略规划(简称“三三六六”战略)实施,立足长期主义,坚持党建引领、质量立行、从严治行,以客户、规模、效益三维目标引领未来五年高质量发展,以流量化、数智化、国际化三大战略导向驱动经营理念和商业模式变革,以六新战略业务引导业务优化升级、打造新的增长引擎,以六大能力提升补齐能力短板、支撑全行战略落地,深入推进转型发展,持续构建差异化竞争优势,争做“优等生、好银行”,更好助力金融强国建设。

2026年上半年,公司坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入学习贯彻上级决策部署,牢固树立和践行正确政绩观,坚持党建引领、质量立行、从严治行,以客户为中心,以奋斗者为本,持续推进轻资本、流量化、数智化、国际化、敏捷化转型,取得良好经营成效。

经营效益稳中有进。

报告期,公司实现营业收入210.48亿元,同比增长4.75%,其中利息净收入155.99亿元,同比增长19.17%;实现归属于公司股东净利润128.13亿元,同比增长9.87%;基本每股收益(未年化)1.70元,归属于公司普通股股东的加权平均净资产收益率(未年化)8.87%。

业务规模稳健增长。

截至报告期末,公司资产总额24,680.78亿元,较上年末增长4.46%;贷款和垫款总额11,622.86亿元,较上年末增加904.09亿元,增幅8.43%;负债总额22,942.65亿元,较上年末增长4.30%;存款总额14,988.97亿元,较上年末增加583.19亿元,增幅4.05%。

资产质量保持稳定。

截至报告期末,公司不良贷款率0.76%,与上年末持平;逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为73.34%和49.27%;拨备覆盖率471.96%。

公司金融板块聚焦深化“1+4”(公司金融+交易银行、投资银行、科创金融、跨境金融)架构,推动公司金融提质增效。

“四通”产品体系焕新发布,“拓客访客”“数智赋能”两项工程夯基固本,有效赋能营销管理与业务发展。

报告期内,公司金融条线深化访客拓客与综合经营,存贷规模继续稳健增长,金融“五篇大文章”及实体转型领域稳步推进。

截至报告期末,公司金融条线存款余额9,908.78亿元,较上年末增加152.03亿元,增幅1.56%;贷款(不含贴现)余额7,738.84亿元,较上年末增加722.49亿元,增幅10.30%。

1.服务实体公司坚持金融服务实体经济的根本宗旨,持续为以先进制造、高新技术、生产性服务业等为代表的实体经济行业提供综合金融支持。

组织架构上,成立制造业金融服务优化工作小组,构建“统一领导、协同推进、责任到人”的工作机制;制度引领上,研究制定《杭州银行2026年度支持实体经济高质量发展的指导意见》,围绕服务浙江“415X”和杭州“296X”先进制造业集群建设,聚焦新质生产力发展方向,持续加大制造业信贷资源投入,积极助力制造业转型升级;合作生态上,进一步深化政银企协同合作,推进浙江地区“优苗计划”专项服务行动,助力中小企业茁壮成长。

截至报告期末,制造业贷款余额1,277.77亿元,较上年末增加155.13亿元,增速13.82%。

2.交易银行“财资通”焕新升级资金管理服务矩阵,全新发布财资通服务品牌“星寰”,为不同规模企业打造全方位、多层次的财资服务。

截至报告期末,财资云平台累计服务集团客户数6,883户,较上年末增长14.32%;“政务通”深化行政事业单位及相关行业客群的全场景服务,发挥自主研发的技术优势,打磨细分行业智慧场景生态产品,强化产业数字化监管能力,提升政务办公效率,助力行业治理规范化;“票证通”持续扎根实体经济,深度融入数字化、场景化、智能化转型布局。

深耕多元产业场景,打造适配细分行业解决方案,拓宽实体经济服务覆盖面;借助AI智能审单等数智化能力,降低企业操作成本,提升业务办理效率与风控精准度。

期内“票证通”业务发生额2,553.96亿元;截至报告期末,累计服务票证通客户数20,468户,同口径同比增长12.94%。

3.跨境金融公司积极围绕畅通结算、数智赋能、中资出海等重点方向,深化“5+2”跨境金融一站式产品服务体系建设,精准对接外贸企业跨境资金结算的多样化需求。

期内实现跨境人民币CIPS直参服务,推出马来西亚林吉特(MYR)跨境直接结算,“跨境智汇宝”迭代至3.0版本,出海企业全球现金管理服务能级提升;成功举办“数智跨境出海共赢”外汇金引擎服务焕新发布会,完善出海服务生态圈,期内新拓出海服务渠道11家。

报告期内,“外汇金引擎”服务企业客户数同比增长21.76%,跨境融资业务量同比增长92%。

4.投资银行报告期内,公司非金融企业债务融资工具承销规模896.37亿元,省内银行间市场份额维持首位,持续加强科创、绿色等领域的产品创新,落地全国首单民企绿色科创定向工具、浙江省首单民企并购票据。

并购业务以“并购新规”为导向,加强产业并购、资本市场等方向的金融产品服务。

银团业务加大对“千项万亿”等省市重点项目的信贷支持,强化银团筹组能力。

5.科创金融公司持续打磨科创金融3.0模式,提升数字化、专业化服务能力。

数字化赋能方面,深度参与杭州市财政“五位一体”杭创E站科创企业服务平台建设,借助平台数据要素优势,推进数据资产信用转化;加速推进“投融通”平台建设,提升投资机构综合服务能力,实现投贷联动全周期管理,常态化开展项目路演及投融资对接活动,促进项目与资本高效匹配。

专业化建设方面,探索搭建智能产研分析平台,围绕未来产业细分赛道系统开展产业链研究,建立“名单制+专营团队”服务机制,实现对硬科技企业的体系化覆盖;积极践行杭州市“润苗计划”,推进“好苗贷”产品和润苗基金投资企业专属金融支持计划,专业助力“投早、投小”。

截至报告期末,公司科技贷款余额1,380.14亿元,较上年末新增212.56亿元,增速18.21%。

6.绿色金融公司秉承绿色发展理念,积极创新与丰富绿色金融产品服务,持续加大对绿色产业的支持力度。

报告期内,公司制定《杭州银行绿色金融发展战略(2026-2030年)》,统筹业务发展、产品服务创新、专业能力提升、ESG风险管控、绿色银行建设等重点领域发展;持续提升绿色金融管理数智化水平,推进绿色金融智慧管理系统升级,深化人工智能应用,强化绿色金融数据治理和营销管理能力;积极开展转型风险敏感性压力测试,覆盖电力、建材、钢铁、有色、石化、化工、造纸、航空八个高碳行业,并同步推进高碳行业投融资碳核算工作,筑牢绿色金融风险防线;持续加强产品服务创新,落地全行首单取水权质押贷款,助力企业盘活环境权益资产。

截至报告期末,公司绿色贷款余额1,202.78亿元,较上年末新增116.11亿元,增速10.68%。

绿色贷款规模、监管评价持续位居浙江省内地方法人银行前列。

大零售板块小微金融业务以“稳投放、优结构、提效率、控风险”为核心,围绕客群、产品、团队,深化向“企业端、信用端”延伸,强化团队建设,提升数字化运营能力,优化信贷结构,深度践行综合化经营理念。

零售业务以财富管理和优质个人信贷为核心,强化数智化经营能力,发挥公私联动协同效应,升级客户拓展引擎,强化重点客群经营,推动零售金融业务实现增长。

截至报告期末,小微金融条线贷款余额1,555.89亿元,贷款利率保持平稳。

零售金融条线个人储蓄存款余额3,982.96亿元,较上年末增加375.53亿元,增幅10.41%;零售金融条线管理的零售客户总资产(AUM)余额7,449.78亿元,较上年末增加480.22亿元,增幅6.89%;零售金融条线客户数1,160.08万户,较上年末增加38.43万户,增幅3.43%;零售金融条线贷款余额1,485.27亿元;零售金融条线表内贷款(含信用卡)不良贷款率0.74%,资产质量保持良好。

1.小微金融深化“两端”延伸。

企业端深耕四类客群(行业客群、园区客群、优企客群、两链客群),迭代升级金融服务方案,深入贯彻“渠道建联、数据赋能、综合服务”的项目制营销理念,推动业务模式向价值深耕转型;持续升级“云贷e通”产品体系,精准契合小微企业多元化融资需求,推动提升综合营销成效。

期末普惠型小微法人贷款余额574.89亿元。

信用端稳步推进特色信用贷款产品“链链通”,精准服务供应链上下游客户。

期末普惠型小微信用贷款余额228.51亿元。

强化团队建设与赋能。

一是持续优化企业团队建设和营销打法,推动营销方式、客户选择、产品适配和综合经营能力发生实质性转变;二是健全分层分类培训体系,加强培训资源建设,围绕业务发展方向开展专业化、体系化培训,促进提升整体作战能力。

提升数智化运营能力。

一是持续丰富PAD移动作业场景,迭代优化交互体验与操作流程,进一步释放外拓效能;二是深化流水解析应用,强化资金流向监测与风险识别能力,提升风控水平。

2.财富管理公司深化财富战略转型,强化场景获客与渠道拓客,深耕代发、企业主、新锐、银发等重点客群,打造差异化产品服务品牌,推动客群经营向综合服务转型升级,持续提升财富管理服务质效。

财富管理深化“幸福金桂”财富品牌建设,持续提升投研引领能力,进一步丰富财富产品货架。

截至报告期末,代销业务余额1,178.45亿元(不含代销杭银理财的产品),较上年末增加404.65亿元,增幅52.29%。

代发客群方面,坚持公私联动获客,聚焦目标清单,加大优质企业拓展力度;打造“杭银有约”品牌活动,推进代发客户分层经营转型。

企业主客群方面,坚持渠道批量获客,强化资产配置服务,为客户提供综合化金融服务,挖掘存量客群潜力。

新锐客群方面,依托“小马宝莉”IP联名,打造线上线下联动活动,引流年轻客群,推动客群结构优化。

银发客群方面,推出养老金融服务品牌“幸福椿华”,构建全生命周期养老金融生态体系。

同时,公司加速金融AI能力提升,启动“客户洞察智能体”“营销话术智能体”建设,以数智化手段积极赋能客群经营。

杭银理财以“做投资者信赖的财富管理专家”为发展导向,贯彻金融“五篇大文章”部署,聚焦新一轮五年战略规划主线,提升服务实体经济与居民财富管理综合效能。

产品供给层面,聚焦优势赛道升级产品矩阵,打造“添益”微含权系列产品,迭代“目标赢”低波稳健产品线,匹配客户多元财富管理需求,并同步完善全生命周期财富陪伴服务体系,提升客户持有体验。

投研建设层面,优化一体化大类资产研究框架,坚持审慎均衡投资逻辑,构建抗波动标准化投资范式,产品业绩达标率保持市场前列;深度挖掘多资产、全球化、跨市场投资机会,产品市场竞争力持续攀升。

渠道营销层面,升级“一体两翼”渠道发展格局,深化与母行业务条线深度联动,拓展多元外部代销合作生态,探索线上数字化经营场景,客户经营能力稳步提质。

报告期末,杭银理财存续理财产品规模6,087.62亿元。

3.消费信贷公司聚焦优质消费信贷业务,持续深耕个人消费贷款与个人住房按揭贷款两大核心业务发展,推动零售信贷业务实现规模与效率的提升。

个人消费贷款方面,公司深入贯彻提振消费、扩大内需的政策导向,持续迭代产品体系,优化流程服务体验,有效发挥消费贷款对经济的金融支持;聚焦优质客群潜力,强化靶向渠道获客,不断夯实业务基本盘;同时,持续开展机构陪访攻坚,推动实施差异化产品策略与精准营销,新客签约规模实现较快增长,客群结构持续优化。

住房按揭贷款方面,公司坚持深耕战略合作渠道,聚焦核心区域优质住房项目,提升一线队伍专业服务能力,推动住房按揭贷款业务平稳健康发展。

截至报告期末,零售金融条线个人消费贷款余额454.69亿元,个人住房按揭贷款余额达1,018.92亿元。

4.网络金融网络贷款方面,“宝石贷”深化客户运营,重构风控模型,系统性夯实基础能力。

“百业贷”深耕产业链普惠创新,依托数字化能力搭建双线供应链服务体系,聚焦商用车装备、商贸流通实体行业,构建多层智能风控体系,优化全流程线上服务机制,精准赋能小微经营主体,以场景化数字金融助力实体经济。

收单结算方面,围绕“支付、账户、结算+场景生态”的3+1服务框架,整合线上线下支付与服务能力,构建“平台赋能、场景融合、支付闭环、生态共赢”的开放银行服务体系,助力实体经济与商户经营发展。

一是提升产品能力,以标准化、模块化、场景化为导向,全新打造易收盈收单业务系统,实现合作商户全生命周期的统一管理,推动渠道、产品、数据、风控与服务的一体化协同;二是推进生态链接,通过轻量级接入、全流程线上化与标准化接口服务,降低合作门槛,推动金融服务深度嵌入政务、商圈、产业链、民生等场景。

大金市板块公司金融市场业务强化自营投资能力、提升对客服务能力、做实同业客户经营,丰富金市业务内涵,持续提升金融市场新能力。

报告期内,资产业务结构持续优化,对客业务保持高增速,客户共赢生态持续扩容,同业负债成本显著下行,实现金融市场业务稳健发展。

1.金融市场投资交易方面,公司持续完善多元化投资体系,夯实FICC投资交易能力基本盘。

债券投资优化资产配置与持仓结构,稳步推进量化策略开发落地,完善多资产、多策略战略布局;推动套期会计项目落地,提高衍生工具运用能力,有效对冲利率风险;外汇与贵金属业务不断丰富跨市场、跨产品交易策略体系,精准把握市场主线行情,提升收益水平;聚焦外汇市场服务能力建设,持续巩固银行间外汇市场做市商地位,市场影响力进一步提升。

中间业务方面,外汇对客业务持续完善产品体系,围绕流程提效与体验优化,加速“汇交易”品牌迭代升级,强化企业汇率风险管理服务质量;队伍建设提质增量,加大营销赋能与督导力度,报告期内交易量、基础客户数均实现同比增长。

债券承销业务拓展营销网络,结合市场走势与客户需求动态调整营销策略,提高综合服务能力,保持市场优势地位。

2.金融同业公司密切跟踪资金市场变化,精细化管控负债成本,同业负债成本同比显著下行;“金钥匙”客户管理平台、“杭E家”交易平台持续迭代,实现架构升级、功能优化,以科技驱动客户服务质效提升;聚焦重点客群,深化“价值连城”同业生态圈建设,报告期内,公司举办上市公司高质量发展、财务公司专题、资本市场展望与金融同业交流等会议,为同业客户综合服务蓄势赋能。

3.资产托管托管业务深耕重点产品和客群,持续优化“托管+”综合服务体系,提升内控管理水平。

报告期内,公司加大公募基金营销力度,推进产品结构优化,含权类产品规模占比提高;深化资源整合和业务联动,银行理财托管、信托财产保管规模保持增长;积极拓展私募股权基金,深化与头部创投机构及省内国资合作,落地多只省市级政府投资基金;加快数智化建设,持续优化运营服务系统,推进核心业务场景的自动化处理,提升客户体验;夯实“智托管”研究支撑,厚植风险合规管理,助力业务稳健发展。

截至报告期末,公司托管规模达2.12万亿元。

渠道建设1.线上渠道公司持续推进线上渠道服务能力建设,全力打造优质的移动金融体验。

用户体验方面,升级财富管理频道,围绕“财富+生活”启动全新改版,面向新锐客群推出先锋版;持续丰富饭票、影票等生活服务场景,推广亲情账户、冲鸭罐等客群特色产品,提升用户体验。

截至报告期末,个人手机银行注册用户数达到1,096.83万户,较上年末增长4.87%。

数据运营方面,建立客户体验监测模型,有效保障线上服务稳定运行;运用图文、视频、直播等新型营销宣传工具,开展产品推介与品牌宣传,提升用户触达效果。

安全风控方面,持续强化终端安全策略与常态化监测能力,做好安全与体验的平衡,切实提升用户的安全服务体验。

2.线下渠道公司实行一级法人体制,采用总分行制。

截至报告期末,公司共有分支机构298家,其中在杭州地区设有支行(含总行营业部)131家,在浙江省内的宁波、绍兴、温州、舟山、衢州、金华、丽水、嘉兴、台州、湖州设有分支行87家,在北京、上海、深圳、南京、合肥设有分支行79家,并在上海设立了1家资金营运中心,基本实现浙江省内机构全覆盖,并实现机构网点在长三角、珠三角、环渤海湾等发达经济圈的战略布局。

深化网点数智化转型。

践行“Xin运营”服务文化,创建“最美厅堂”特色网点,软硬配套协同优化线下服务体验。

打造柜员移动工作台,集成潜客识别创建、国债及定期存款购买等功能,实现客户获客、需求跟进、业务办理全流程线上闭环;全新搭建“智慧柜台”,试点“自助+远程”服务模式,通过PAD移动银行协同实物确认与交付、微信网厅获取电子凭证等机制形成多种服务模式,以数智科技赋能线下运营发展。

推进运营风险数智化精准治理。

鹰眼、天御系统融合改造项目进度70%,完善屏幕共享、AI人脸识别与对公统一渠道事中策略,完成计算引擎扩容、灾备及信创方案设计;完成棱镜-立体式风控引擎建设,进入全面策略重塑与并行收尾阶段,技防底座搭建提速。

报告期内,全行涉案账户较去年同期下降62.22%,预警拦截率超50%,获评杭州市“拦金先锋”优胜单位奖。

深化机构“反诈工作站”建设,厅堂堵截受骗案件40余起,为客户挽损超1,100万元,获公安、监管书面表扬26次,开展各类反诈宣传活动超3,200场,覆盖群众16万人。

3.远程银行中心公司坚守客户导向,聚焦客户服务与存量客群经营,努力提升客户服务水平与整体经营质效。

客户服务方面,持续拓宽前置化解投诉的覆盖广度,常态化开展各业务条线投诉事件归类分析与深度研判,前置介入实现投诉早发现、早化解,远程银行中心客户满意度达99.15%,智能化占比达90.78%。

存量客群经营方面,公鸡贷客群实施分层分类精细化经营策略,深耕存客唤活、提质、潜力裂变、流失挽留等重点任务,深度挖掘存客价值,截至报告期末,公鸡贷存客余额留存率95.3%,较上年提升12个百分点;大众客群经营围绕“扩规模、优结构、提效率、强转化”核心目标,精准施策、精细运营,截至报告期末,企业微信累计协管客户32.37万户,客户AUM月日均余额提升49.71亿元。

报告期内,公司参与编写中国银行业协会《客服中心与远程银行“十五五”专项规划研究报告》。

根据1995年9月国务院颁发的《国务院关于组建城市合作银行的通知》(国发[1995]25号),城市合作银行是在城市信用合作社的基础上,由城市企业、居民和地方财政投资入股组成的股份制商业银行。

1996年5月9日,人民银行以《关于筹建杭州城市合作银行的批复》(银复[1996]146号)批准筹建杭州城市合作银行(本行曾用名)。

本行是由原杭州市33家城市信用社股东、信用联社(信用联社直属五个办事处)股东及杭州市财政局、杭州市上城区财政局、杭州市下城区财政局、杭州市江干区财政局、杭州市拱墅区财政局、杭州市西湖区财政局、原杭州市解放路百货商店股份有限公司(已更名为“杭州解百集团股份有限公司”)、原百大集团股份有限公司(杭州)(已更名为“百大集团股份有限公司”)、杭州市电力局、原杭州市电信局(已更名为“浙江省电信有限公司杭州市分公司”)等股东共同发起设立。

根据《杭州市城市合作银行发起人协议书》,本行设立时的注册资本为30,074.1万元,全部资本划分为等额股份,每股面值为1.00元,全部由发起人认购。

1996年9月21日,人民银行以《关于杭州城市合作银行开业的批复》(银复[1996]306号)同意杭州城市合作银行开业、核准本行设立时的《公司章程》,并批准本行为股份有限公司形式的商业银行,实行一级法人体制;同意在本行开业的同时,原杭州市33家城市信用社按协议自动解散,成为本行的分支机构;信用联社自动终止,原城市信用社及信用联社的债权债务转为本行的债权债务。

本行依据银复[1996]306号文件领取了《金融机构法人许可证》,并在杭州市工商局注册登记并领取了《企业法人营业执照》。

1996年9月25日,杭州城市合作银行正式成立。

原杭州市33家城市信用社原股东向本行出资的实物资产均已按规定变更至本行的名下,本行已独立拥有该等资产的所有权。

本行于1996年成立时的名称为“杭州城市合作银行”。

1998年5月,本行根据人民银行、国家工商总局联合下发的《关于城市合作银行变更名称有关问题的通知》(银发[1998]94号),将名称由“杭州城市合作银行”变更为“杭州市商业银行”。

人民银行杭州市分行以《关于同意杭州城市合作银行更名的批复》(杭银[1998]300号)批准本行更名为“杭州市商业银行股份有限公司”,并可简化使用“杭州市商业银行”。

1998年6月2日,本行在杭州市工商局办理了名称为“杭州市商业银行”的工商登记变更手续。

本行于2005年11月18日将名称由“杭州市商业银行”规范登记为“杭州市商业银行股份有限公司”,并已在杭州市工商局办理了工商登记变更手续。

本行2007年度股东大会通过了《关于公司更名的议案》,将本行名称由“杭州市商业银行股份有限公司”变更为“杭州银行股份有限公司”。

2008年6月10日,中国银监会以《中国银监会关于杭州市商业银行更名的批复》(银监复[2008]226号)批准本行更名为“杭州银行股份有限公司”,简称“杭州银行”;英文名称变更为“BANKOFHANGZHOUCO.,LTD.”。

2008年6月20日,本行在浙江银监局换领了《金融许可证》。

2008年6月26日,本行在浙江省工商局注册登记并领取了《企业法人营业执照》。