杭州银行 - 600926.SH

主营业务：公司金融业务,零售金融业务,小微金融业务,金融市场业务,资产管理业务,电子银行业务。

经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;结汇、售汇业务;公募证券投资基金销售;证券投资基金托管;经国务院银行业监督管理机构等监管机构批准的其他业务。

杭州银行股份有限公司成立于1996年9月,总部位于杭州。

目前,全行拥有200余家分支机构,网点覆盖长三角、珠三角、环渤海湾等发达经济圈。

此外,成立了杭银理财有限责任公司,发起设立了杭银消费金融股份有限公司,投资入股了石嘴山银行股份有限公司。

2016年10月27日,首次公开发行A股在上海证券交易所成功上市,股票代码600926。

成立以来,杭州银行始终以“中国价值领先银行”为愿景,秉承“诚信、创新、效率、尊重、责任”的核心价值观,坚持服务区域经济、中小企业和城乡居民的市场定位。

经过多年的努力,已发展成为一家资产质量较好、经营业绩优良、综合实力跻身全国城市商业银行前列的上市银行。

在英国《银行家》杂志2024年公布的全球银行1000强中,按一级资本排名位列第130位。

近年来,杭州银行坚持围绕中心、服务大局,聚焦主责主业,加大力度支持制造业、普惠金融、乡村振兴、民营企业、新市民金融服务等领域,转方式、调结构、增效益,奋力写好“五篇大文章”,不断提升发展质效。

凭借在金融服务方面的良好表现,获得了最具竞争力银行、最佳科创金融服务银行、支持浙江经济社会发展优秀单位一等奖、浙江融资畅通工程突出贡献奖、浙江省模范集体及杭州市模范集体等荣誉。

目前,杭州银行正聚焦“二二五五”战略,基于两大转型实现两维目标,坚持五大业务发展策略,五大能力提升策略,实施“二五”联动,推动二次转型,持续构建差异化竞争优势。

(二)整体经营情况分析2025年第一季度,公司坚持“稳中求进,以稳促进”总基调,立足长期主义,聚焦主责主业,推进高质量发展,各项经营管理工作取得了良好成效。

2025年第一季度,公司经营效益继续提升,资产负债规模稳健增长,资产质量保持优良水平,为实现全年发展目标奠定了坚实基础。

经营效益稳步提升。

2025年1-3月,公司实现营业收入99.78亿元,较上年同期增长2.22%;实现归属于公司股东净利润60.21亿元,较上年同期增长17.30%;加权平均净资产收益率5.15%(未年化),较上年同期提高0.16个百分点;基本每股收益0.94元/股(未年化),较上年同期增长14.63%。

资产负债平稳增长。

2025年一季度末,公司资产总额22,222.16亿元,较上年末增长5.20%,其中贷款总额9,951.96亿元,较上年末增长6.15%,贷款总额占资产总额比例44.78%,较上年末提升0.40个百分点;负债总额20,762.94亿元,较上年末增长5.06%;存款总额13,487.79亿元,较上年末增长5.99%。

2025年一季度末,公司集团存续的各类理财产品余额超4,500亿元,较上年末增长4.72%。

资产质量保持稳定。

2025年一季度末,公司不良贷款率0.76%,与上年末持平;逾期贷款与不良贷款比例90.55%,逾期90天以上贷款与不良贷款比例60.39%,不良贷款拨备覆盖率530.07%。

公司金融持续优化“1+5”(公司金融+交易银行、投资银行、跨境金融、科创金融、中小企业)管理模式,迭代升级“六通六引擎”产品与服务体系,做好做强金融“五篇大文章”。

期末,公司金融条线贷款(不含贴现)余额6,316.37亿元,较上年末增长663.34亿元,增幅11.73%。

“财资金引擎”持续迭代财资功能,完善企业APP场景覆盖,全域助力企业数智升级;“贸易金引擎”依托三维信用体系,深耕行业特色,立足供应链上客户需求,进一步融入客户生态,打造贸易金融服务新范式;“外汇金引擎”深化跨境客群分层经营,聚焦战略客户深耕、核心客户拓面、成长客户促活三项重点工作,持续助力中企出海,期内公司获批凭交易电子信息办理跨境电商收结汇业务资格,优化贸易新业态金融服务;加速推进数智赋能,推出跨境金融银企直联系统。

“科创金引擎”持续探索“人才链、供应链、产业链、技术链、资金链”五链融合的产品体系,积极开发适用性强的科创金融标准化产品。

“上市金引擎”进一步丰富产品应用场景,持续赋能优质实体企业成长。

“债券金引擎”持续提升专业化服务水平,推动非金融企业债务融资工具主承销业务发展,期内承销各类债务融资工具496.42亿元,浙江省内银行间市场占有率保持第一。

绿色金融加强产品服务创新,期内公司发布了《杭州银行支持国家碳达峰试点建设绿色金融综合服务方案》,作为杭州金融机构代表签署了《绿色金融支持国家碳达峰试点城市建设倡议书》。

期末公司最新人行口径绿色贷款余额935.73亿元。

2.大零售板块小微金融。

加速推进向企业端、信用端延伸,聚焦四类重点客群方向加大拓新力度,期末小微金融条线贷款余额1,532.45亿元,其中小微金融条线企业贷款余额297.75亿元,较上年末增加28.72亿元,增幅10.68%;推动信用小微专营模式复制推广,期末小微金融条线信用贷款余额120.63亿元,较上年末增加5.61亿元,增幅4.88%。

零售金融。

财富管理方面,公司加强多渠道拓客营销,着力推进社区品牌活动建设,有效增强品牌认同度和客户粘性;持续深化重点客群精细化经营,打造差异化资产配置方案,零售客户管理资产规模(AUM)实现稳健增长。

期末零售客户总资产(AUM)6,348.90亿元,较上年末增加326.62亿元,增幅5.42%;个人储蓄存款余额3,194.66亿元,较上年末增加196.18亿元,增幅6.54%。

消费信贷方面,房贷业务紧抓核心渠道,推动规模上量;消费贷业务细化客群分层分类,结合市场动态实施差异化定价策略。

期末零售金融条线贷款余额1,484.46亿元,其中个人住房按揭贷款余额1,080.05亿元,较上年末增长23.76亿元;零售金融条线贷款(含信用卡)不良贷款率0.37%,资产质量保持良好水平。

网络金融。

网络信贷推进持续深化机构联动,聚焦重点渠道接入,提高新老客户转化,期末自营贷款累计授信金额达169.48亿元;网络财富着力推进精细化经营分群,梳理并拓宽运营渠道,在完善产品储备的基础上,优化线上差异化服务模式,纯线上理财客户季内保持稳定;开放平台聚焦能力开放,推进标准化、模块化、轻型化的产品建设,有效赋能服务民生场景合作伙伴数字化转型,期末累计开放API接口超500个,平台生态服务能力进一步提升。

3.大资管板块投资交易强化债券投资市场研判分析,灵活调整持仓结构捕捉市场机遇,结合利率衍生品工具有效对冲风险,稳步推进多资产中性策略实施;外汇业务成功入围2025年度银行间外汇市场做市商名单,市场定价能力和品牌价值持续提升;中间业务方面,对客金融市场业务聚焦跨境金融服务,协助企业完善汇率风险管理方案;债券承销业务优化营销策略,承销规模保持稳步增长。

同业业务强化货币市场研判,根据市场变化灵活调整负债策略,成功发行100亿元无固定期限资本债券,推动综合负债成本同比下行;价值连城平台向实向新,持续拓展深化同业生态圈;“金钥匙”客户管理平台和“杭E家”同业平台迭代优化,数智化管理效能和客户交易体验进一步提升。

托管业务聚焦重点客群和产品,深化渠道建设与协同联动,同步加快推进数智化体系建设,丰富对客增值服务;期末公司资产托管规模超1.87万亿元。

杭银理财稳健经营,期末理财产品余额超4,500亿元,较上年末增长4.72%。

根据1995年9月国务院颁发的《国务院关于组建城市合作银行的通知》(国发[1995]25号),城市合作银行是在城市信用合作社的基础上,由城市企业、居民和地方财政投资入股组成的股份制商业银行。

1996年5月9日,人民银行以《关于筹建杭州城市合作银行的批复》(银复[1996]146号)批准筹建杭州城市合作银行(本行曾用名)。

本行是由原杭州市33家城市信用社股东、信用联社(信用联社直属五个办事处)股东及杭州市财政局、杭州市上城区财政局、杭州市下城区财政局、杭州市江干区财政局、杭州市拱墅区财政局、杭州市西湖区财政局、原杭州市解放路百货商店股份有限公司(已更名为“杭州解百集团股份有限公司”)、原百大集团股份有限公司(杭州)(已更名为“百大集团股份有限公司”)、杭州市电力局、原杭州市电信局(已更名为“浙江省电信有限公司杭州市分公司”)等股东共同发起设立。

根据《杭州市城市合作银行发起人协议书》,本行设立时的注册资本为30,074.1万元,全部资本划分为等额股份,每股面值为1.00元,全部由发起人认购。

1996年9月21日,人民银行以《关于杭州城市合作银行开业的批复》(银复[1996]306号)同意杭州城市合作银行开业、核准本行设立时的《公司章程》,并批准本行为股份有限公司形式的商业银行,实行一级法人体制;同意在本行开业的同时,原杭州市33家城市信用社按协议自动解散,成为本行的分支机构;信用联社自动终止,原城市信用社及信用联社的债权债务转为本行的债权债务。

本行依据银复[1996]306号文件领取了《金融机构法人许可证》,并在杭州市工商局注册登记并领取了《企业法人营业执照》。

1996年9月25日,杭州城市合作银行正式成立。

原杭州市33家城市信用社原股东向本行出资的实物资产均已按规定变更至本行的名下,本行已独立拥有该等资产的所有权。

本行于1996年成立时的名称为“杭州城市合作银行”。

1998年5月,本行根据人民银行、国家工商总局联合下发的《关于城市合作银行变更名称有关问题的通知》(银发[1998]94号),将名称由“杭州城市合作银行”变更为“杭州市商业银行”。

人民银行杭州市分行以《关于同意杭州城市合作银行更名的批复》(杭银[1998]300号)批准本行更名为“杭州市商业银行股份有限公司”,并可简化使用“杭州市商业银行”。

1998年6月2日,本行在杭州市工商局办理了名称为“杭州市商业银行”的工商登记变更手续。

本行于2005年11月18日将名称由“杭州市商业银行”规范登记为“杭州市商业银行股份有限公司”,并已在杭州市工商局办理了工商登记变更手续。

本行2007年度股东大会通过了《关于公司更名的议案》,将本行名称由“杭州市商业银行股份有限公司”变更为“杭州银行股份有限公司”。

2008年6月10日,中国银监会以《中国银监会关于杭州市商业银行更名的批复》(银监复[2008]226号)批准本行更名为“杭州银行股份有限公司”,简称“杭州银行”;英文名称变更为“BANKOFHANGZHOUCO.,LTD.”。

2008年6月20日,本行在浙江银监局换领了《金融许可证》。

2008年6月26日,本行在浙江省工商局注册登记并领取了《企业法人营业执照》。