长沙银行股份有限公司

• 企业全称: 长沙银行股份有限公司
• 企业简称: 长沙银行
• 企业英文名: BANK OF CHANGSHA CO.,LTD.
• 实际控制人: 无
• 上市代码: 601577.SH
• 注册资本: 402155.3754 万元
• 上市日期: 2018-09-26
• 大股东: 长沙市财政局
• 持股比例: 16.82%
• 董秘: 彭敬恩
• 董秘电话: 0731-89934772
• 所属行业: 货币金融服务
• 会计师事务所: 天健会计师事务所(特殊普通合伙),大信会计师事务所(特殊普通合伙)
• 注册会计师: 黄源源、周伶敏
• 律师事务所: 湖南翰骏程律师事务所
• 注册地址: 长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座
• 概念板块: 银行 湖南板块 破净股 标准普尔 富时罗素 MSCI中国 沪股通 上证380 中证500 融资融券 互联金融

• 注册地: 湖南
• 成立日期: 1997-08-18
• 组织形式: 地方国有企业
• 统一社会信用代码: 91430000183807033W
• 法定代表人: 赵小中
• 董事长: 赵小中
• 电话: 0731-89934772
• 传真: 0731-84305417
• 企业官网: www.bankofchangsha.com
• 企业邮箱: bankofchangsha@cscb.cn
• 办公地址: 长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座
• 邮编: 410205
• 主营业务: 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;公募证券投资基金销售;证券投资基金托管;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务
• 经营范围: 许可项目:银行业务;公募证券投资基金销售;证券投资基金托管。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动,具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准)
• 企业简介: 长沙银行股份有限公司成立于1997年5月25日,是湖南省首家区域性股份制商业银行和湖南省最大的法人金融企业,2018年9月26日在上海证券交易所主板上市,股票代码:601577,是湖南省首家上市银行。目前,长沙银行共有30家分支机构,包括株洲、湘潭、常德、怀化、娄底、郴州、邵阳、益阳、永州、张家界、衡阳、岳阳和广州13家分行,及17家直属支行,下辖389家持牌营业网点,服务网络辐射湘粤两地,实现了湖南省地市州以及所有县域的全覆盖。控股湘西长行村镇银行、祁阳村镇银行、宜章长行村镇银行,发起设立湖南首家消费金融公司——长银五八消费金融公司,成立湖南长银数科有限公司,为客户提供365天*24小时手机银行、网上银行、微信银行和电话银行服务。长沙银行始终秉承“正道而行、信泽大众”的发展使命,坚持“聚焦客户、实干为本、快乐同行”的核心价值观,坚持深耕湘粤,坚持服务地方发展、服务中小企业、服务市民居民,不断提升服务实体经济的能力。自成立以来,伴随中国经济的快速增长和湖南经济社会繁荣发展,在广大客户和社会各界的大力支持下,长沙银行各项业务取得长足发展,已经发展成为一家资产规模超10000亿元的区域性上市城商行。在英国《银行家》发布的2023年全球银行1000强排名中位列第186位;在中国银行业协会发布的“2023年中国银行业100强”中位列第36位;在中国银行业协会发布的2023年“陀螺”评价中位列全国城商行第9位。展望未来,长沙银行将坚持“以人为本、客户中心”,坚持本土化、轻型化、数字化、场景化发展路径,搭建“3+2”本地生活生态、产业投行生态、市场投资生态、内部组织生态和金融科技生态五大生态体系,推动县域金融、新型政务、财富管理、普惠金融、产业金融、科技金融、零碳金融、金融投资齐头并进,做强长沙市场、做大湖南市州市场、做实县域市场、做精广州市场、做优子公司,全力打造创新驱动、特色鲜明、价值领先的现代生态银行。
• 发展进程: 根据中国人民银行1996年3月7日下发的《关于在西安等19个城市开展城市合作银行组建工作的通知》(银发[1996]88号),1996年8月8日下发的《关于长沙市开展城市合作银行组建工作的复函》(银函[1996]283号),1997年1月22日下发的《关于筹建长沙城市合作银行的批复》(银复[1997]36号)、1997年5月13日下发的《关于长沙城市合作银行开业的批复》(银复[1997]197号),以及发起人签署的《发起人协议书》,本行由长沙市财政局、长沙市开福区财政局、长沙市芙蓉区财政局、长沙市天心区财政局、湖南省邮电管理局、长沙信达实业股份有限公司、长沙市商业总公司及原长沙市十四家城市信用社和市联社的原股东为发起人发起设立,设立时注册资本为118,796,300元,总股本118,796,300股。1997年4月30日,湖南正德会计师事务所出具湘正验[1997]17号《验资报告》,审验确认截至1997年4月30日,本行已收到发起人投入的资本118,796,300元。1997年5月15日,本行获得中国人民银行核发的编号为D10015510038号《金融机构法人许可证》。1997年8月18日,湖南省工商局核发注册号为18380703-3的《企业法人营业执照》。 1998年5月12日,经中国人民银行、国家工商行政管理局《关于城市合作银行变更名称有关问题的通知》(银发〔1998〕94号)文件批准,长沙银行更名为“长沙市商业银行股份有限公司”,简称“长沙市商业银行”。2008年11月17日,长沙市商业银行股份有限公司正式更名为“长沙银行股份有限公司”。 长沙银行通过数次增资扩股、公开发行股票并上市等方式增加注册资本,截至2023年3月末,长沙银行注册资本(普通股股本)已增至人民币4,021,553,754元。
• 商业规划: 2024年是新中国成立75周年,也是长沙银行新十年战略的开局之年。本行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入践行金融工作的政治性、人民性,紧扣“134568”战略目标,迎难而上、承压奋进,业务经营整体保持稳健。发展规模稳中有进。截至报告期末,本行资产总额11,467.48亿元,较上年末增加1,267.15亿元,增长12.42%;发放贷款和垫款本金总额5,451.09亿元,较上年末增加567.18亿元,增长11.61%;负债总额10,663.98亿元,较上年末增加1,146.84亿元,增长12.05%;其中吸收存款本金总额7,229.75亿元,较上年末增加641.18亿元,增长9.73%。经营效益稳中向好。报告期内,本行实现营业收入259.36亿元,同比增长4.57%;利润总额94.24亿元,同比增长0.39%。归属于母公司股东的净利润78.27亿元,同比增长4.87%。资产质量基本平稳。截至报告期末,本行不良贷款率1.17%,较上年末上升0.02个百分点;拨备覆盖率312.80%,较上年末下降1.41个百分点。(一)县域金融多点突破报告期内,本行紧扣“做实县域”战略目标,通过战略领航、考核引导、资源支撑、产品赋能、人才保障,不断加大信贷投放、加强产品创新、提升服务质效,实现县域金融高质量发展。截至报告期末,本行县域存款余额2,341.74亿元,较上年末增加296.00亿元,增长14.47%;县域贷款余额2,013.72亿元,较上年末增加316.72亿元,增长18.66%。金融服务向“优”发力。以“县城-乡镇-乡村”三级网格为载体,构建“全域覆盖、分层管理、精准服务”的金融生态。截至报告期末,县域客户数679.41万户。网格布局科学化。通过“分层分类+挂图作战”模式,形成差异化服务路径。特色活动品牌化。持续开展“金融知识进湘村”“接老乡回家”“文化下乡”等活动,客户黏性和品牌影响力持续增强。数字赋能高效化。优化网格化管理、“湘村在线”综合服务,实现客户需求实时响应、资源精准匹配。重点领域向“实”扎根。紧跟战略导向,对乡村振兴、产业升级、民生保障等重点领域加大信贷支持。持续加大粮食和种业相关贷款的投放,截至报告期末,粮食生产贷款余额11.85亿元,种业振兴贷款余额6.35亿元;盘活农村要素资源,试点农村产权抵押贷款,余额4.36亿元;持续巩固和加深与湖南农担的业务合作,加大对农产品等重点领域的资金扶持力度。县域产业向“特”深耕。紧贴县域特色,做深做透县域特色市场、特色产业、特色园区,贷款业务快速转型上量。围绕湖南特色产业集群,重点攻坚“米袋子”“菜篮子”“果盘子”“肉铺子”“茶罐子”等县域特色产业,创新推出“益阳稻虾米贷”“永州果蔬贷”“茶陵生猪贷”“安化黑茶贷”等“一县一特”金融服务方案。截至报告期末,“一县一特”贷款余额65.82亿元,较上年末增加26.55亿元。特色产品向“新”突破。紧扣市场需求,做精做优场景建设、重点产品、关键人群,实现G、B、C端业务链式发展。持续深耕“圈链群”,截至报告期末,“湘农快贷”“湘村快贷”产品余额6.27亿元,精准支持农户经营和消费需求;联合省农业农村厅、省供销社、湖南新三湘公司以及江苏沃得等8家农机龙头企业,搭建“农资”“农机”两大获客场景,加大种业创新、智能农机等领域的信贷投入。(二)零售转型提质增效报告期内,本行实施“社区化、数字化、一体化”发展策略,推进零售转型持续深化。截至报告期末,本行个人存款余额3,864.89亿元,较上年末增加503.96亿元,增长14.99%,占存款总额的比例为53.46%;个人贷款余额1,895.17亿元,较上年末增加47.45亿元,增长2.57%,占贷款总额的比例为34.77%。客户经营持续精进。巩固零售基础客群,推进代发工资、场景金融、社保卡发卡等批量获客模式,截至报告期末,本行零售客户数1,844.23万户,较上年末增加74.44万户,增长4.21%。启动“一人管万户”项目,搭建线上批量管户模式,提升长尾客群经营效率。持续推进网点向社区化转型,实行“338”社区经营策略,每家一级支行圈定3个重点社区、3个重点商圈、8家重点代发企业进行深耕,通过党建共建共联、异业联盟,搭建社区经营生态圈。针对“一老一小”两大客群,打造“超能力俱乐部”养老金融品牌和“布蕉绿俱乐部”亲子金融品牌,报告期内,组织开展营销活动超5000场。财富管理快速发展。丰富财富产品,大力引入代销理财、保险、基金等产品,获得国债承销资格,推出家族信托和保险金信托业务。建设专业投顾能力,针对市场走势及时发声,定期为客户提供市场解读和全球化的大类资产配置建议。优化增值服务体系,升级贵宾出行、家政、家宴等权益服务,建设财富客户专属服务渠道。健全团队培养机制,通过分层次、全覆盖的培养培训,提升财富团队专业能力。截至报告期末,零售客户管理资产(AUM)4,552.08亿元,较上年末增加550.31亿元,增长13.75%;财富客户数132.48万户,较上年末增加14.51万户,增长12.30%。资产业务有力发展。持续做优快乐秒贷等核心产品,构建分层、分类产品体系,覆盖全客群差异化需求。持续推进数字化转型,业务流程线上化、智能化,精准触达客户,提升服务效率,不断优化客户体验。持续深耕本土“知名市场、优质行业、特色产业”,通过社区网格化经营实现小微客户批量开发。截至报告期末,本行住房按揭贷款余额661.28亿元,较上年末减少24.93亿元,降低3.63%;个人消费贷款余额751.79亿元,较上年末增加76.12亿元,增长11.27%;个人经营性贷款余额300.45亿元,较上年末增加23.00亿元,增长8.29%。信用卡业务稳健深耕。推出业内领先的“VISA卡快速发卡”服务,持续夯实线上渠道运营能力,优化客户服务体验。截至报告期末,信用卡累计发卡349.52万张,较上年末增加16.74万张,增长5.03%。获得VISA2024年度杰出战略合作伙伴奖;连续五年获得中国银联颁发的“银联信用卡业务突出贡献奖”。(三)对公业务稳住大盘报告期内,本行紧跟国家及省市战略部署,用心写好“五篇大文章”,推动对公业务高质量发展。截至报告期末,本行对公贷款余额3,464.70亿元,较上年末增加561.00亿元,增长19.32%;对公存款余额2,987.55亿元,较上年末增加76.06亿元,增长2.61%;对公客户数44.62万户,较上年末增加2.94万户,增长7.05%。产业金融发挥“硬”的实力。聚焦工程机械、新能源、储能材料、生物医药等核心产业链,以“两单两图”新机制全面对接省市重大项目及重点产业客户,提供全周期、全链条金融解决方案。有力支持邵永高铁、金磁新材料38万吨项目、衡阳国际物流港、大唐华银电力改造等省、市重点项目165个,新增信贷资金投放211.40亿元,同比增长20.45%。锚定湖南22条产业链、“4+6”产业集群,以供应链金融拓展生态赋能的广度和深度,截至报告期末,服务产业链上下游客户4,776户,较上年末增加702户,增长17.23%。产品创新锚定“优”的目标。聚焦客户体验升级、紧跟市场动态,不断丰富交易银行产品功能,持续提升投资银行产品的竞争力和影响力,全力提高国际业务产品便捷性和普及度。报告期内,实现供应链金融投放240.26亿元,同比增长64.79%;累计主承销非金融企业债务融资工具57只,承销金额221.46亿元,同比增长29.09%;积极响应外汇管理改革,优化涉外服务举措,实现资本项目数字化以及贸易外汇收支企业名录登记线上化,大力推广跨境人民币使用,报告期内跨境人民币结算同比增长43.40%。绿色金融延续“进”的态势。上线绿色金融管理平台,首次将绿色金融管理融入表内外信贷业务全流程,打造“绿色金融+金融科技”的绿色新名片;主动入选湖南省环境权益抵质押试点合作银行,丰富绿色金融业务担保类型;续发50.00亿元绿色金融债,其中,发行城商行第二单、中西部地区城商行首单贴标CGT的绿色金融债券15.00亿元;聚焦节能环保、基础设施绿色升级等重点领域,精准支持永清环保、鑫远环境等绿色环保企业和项目建设。截至报告期末,绿色金融贷款余额528.29亿元,较上年末增加99.26亿元,增长23.14%。普惠金融坚守“实”的初心。快速响应小微企业融资协调工作机制,实施“助企融资17条”,深入开展“千企万户大走访”活动。制定普惠信贷履职正负面清单,优化升级“快乐续贷2.0”产品,不断完善“善贷、愿贷、敢贷”机制。充分运用人行货币信贷政策工具,报告期内累计投放支小再贷款130.00亿元。截至报告期末,普惠小微企业贷款余额682.83亿元,较上年末增加93.73亿元,增长15.91%;普惠小微企业贷款户数73,626户,较上年末增加953户。科技金融走好“快”的步伐。成立科技金融创新发展委员会,推进科技金融纵深发展,连续9年与湖南省科技厅等部门合作,支持“湖南省创新创业大赛”;迭代优化专精特新贷、优才贷、科e快贷等特色产品,不断提升科技金融服务能力。截至报告期末,科技金融贷款余额444.98亿元,较上年末增加67.61亿元,增长17.92%。(四)金融市场持续发力报告期内,面对复杂多变的金融市场环境,本行秉持服务实体与区域的价值导向,推动金融市场业务向高质量发展转型。投资创利乘势而上。为应对息差收窄、波动加大、低利率持续等市场挑战,通过做优结构、做强交易、做精负债,多措并举提升投资创利能力。资产端,牢牢把握住市场机遇,投资规模稳步增长,截至报告期末,本行债权投资余额2,722.81亿元,较上年末增加244.05亿元,增长9.85%;负债端,通过精准择时、拓宽来源,降低同业负债成本,报告期内,同业负债平均利率2.07%,同比下降13BP。区域做市提质拓面。通过丰富做市产品、加大资产推荐、提升报价能力,有效提高区域债券市场资产流动性,切实帮助湖南区域发行人畅通融资渠道、优化融资结构。报告期内为40家机构投资者精准推介湖南优质发债企业,完成“长赢+”同业合作平台开发和上线。创设落地4个区域债券篮子,有效推动湖南省地方债流动性提升。理财业务稳步向好。深化产品体系建设,搭建七大品类策略体系,细化风险收益特征、明确产品标签,显著提升了客户体验。创新投研结合方式,优化多资产多策略布局,推动多元投资规模增长,投资盈利能力大幅增强。报告期内,理财产品实现中间业务收入3.31亿元,为客户创造投资收益15.87亿元。托管业务正式展业。报告期内,本行成功换领证券期货业务许可证,经营范围增加基金托管业务。本行紧跟行业动态,加强同业合作,拓展托管产品类型,布局重点产品,完善运营流程及风控体系,迭代业务系统,为托管业务稳健发展保驾护航。截至报告期末,资产托管规模129.88亿元。(五)金融科技强基进阶报告期内,本行坚持科技引领,聚焦自主可控,夯实数字化赋能效果,助推业务高质量发展。多元举措驱动业务发展。建设“金融+产业+生态”新型模式,全面提升零售数字经营基础能力和运营精益管理能力,助力业务数字化转型。成功投产新支付系统、对公统一信贷平台、巴Ⅲ系统“三大重点项目”,科技基础能力实现跃升。储蓄国债、数智小微、区域做市平台等专项工作成效显著,与“三大重点项目”相互赋能,在金融创新、服务实体经济、优化区域金融生态等方面形成多维驱动效应。科技赋能驱动创新升级。探索和迭代新技术能力,为业务发展提供新动能。积极探索前沿科技在金融领域的创新应用,通过持续引入、联合创新、自主研发等模式,大力推动AI大模型智能体建设应用及国产GPU算力落地,打造金融科技能力底座;自主研发15项AI大模型场景,推进技术新应用和交叉创新,提高业务效率与智能化水平。全面构建以数据安全为核心的智能运维平台,深耕绿色节能运行;常态化开展业务连续性演练,实现技术难点、保障能力、切换难点和接管能力等新突破。数智融合驱动经营增效。推进数字化转型,截至报告期末,网络渠道用户1,160万户,月活跃用户(MAU)253.98万户,报告期内,网络银行交易额3.48万亿元,快捷支付交易额2,100.00亿元,微信快捷支付交易额蝉联全国城商行首位。基于网络渠道开展数字化经营活动596场,触达客户717.24万户。升级数字经营主平台,手机银行7.0、企业手机银行3.0焕新发布。打造e+会员体系,探索长尾客群直营,推动26.93万户客户升级。(六)风险防控全面加强细化授信政策管理。出台产业授信指引和行业风险监测报告,以信贷资源支持经济结构转型和产业升级。建立客群、行业与评级三维矩阵式的对公客户授信集中度管理体系,防范过度授信。压实授信业务担保管理,强化押品价值管理,建立住宅押品常态化重估机制,加强保证担保业务权限管理,提升保证担保的风险缓释效力。深化授信后风险防控。加强贷款三查管理,将常态化大额授信业务非现场检查与重点领域专项现场检查相结合,实现风险信号早发现、早防控,严控新增业务风险。盘清风险底数,有效推进分层管理,一户一策明晰处置措施,加快推动大额不良处置化解。零售信贷实施分产品管理、分阶段管理,有效管控产品级风险。完善贷后管理体系,压实贷后管理职责,做好标准化贷后检查,重构预警模型规则,实现贷后预警任务“发现早”+“预测准”。优化信贷系统建设。投产统一信贷平台,对公信贷业务全面重塑对客,风控中台管理能力与信贷系统功能支持水平有效提升。升级非零售客户内部信用评级模型,扩充内外部数据源信息,制定评级模型监测和日常运维监测方案,完善评级流程管理。重构信用风险度计量方案,深化预期信用损失法落地实施,精细信贷反欺诈模型策略,提升信用风险计量水平。强化风险文化建设。围绕机制优化和队伍建设,重塑全行风险文化,推动形成良好的风险管理理念,筑牢合规稳健经营基石。建立经营管理主体责任机制,构建问责新体系,出台职责清单,推动三道防线各司其职、加强协同、促进沟通,以机制建设实效提升风险管理工作的系统性、协同性、有效性。重塑风险经理序列、授信评审序列、客户经理序列的作业标准、行为准则、风险意识等,实现风险偏好、风险文化有效传导,提升全员风险管理能力。