主营业务：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项业务;提供保管箱服务;经营结汇、售汇业务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务及境外机构所在有关监管机构所批准经营的业务。。
经营范围：人民币和外币存款、贷款、清算和结算、资产托管、基金管理、金融租赁、保险业务以及经有关监管机构批准的其他业务及境外机构所在地有关监管机构所批准经营的业务。
中国农业银行股份有限公司的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。
自1979年2月恢复成立以来,本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。
2009年1月,本行整体改制为股份有限公司。
2010年7月,本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。
本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一,以高质量发展为主题,突出"服务乡村振兴的领军银行"和"服务实体经济的主力银行"两大定位,全面实施"三农"普惠、绿色金融、数字经营三大战略。
本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台,向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务,同时开展金融市场业务及资产管理业务,业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。
截至2024年末,本行境内分支机构共计22,877个,包括总行本部、总行营业部、4个总行专营机构、4个研修院、37个一级分行、410个二级分行、3,314个一级支行、19,064个基层营业机构以及42个其他机构。
境外分支机构包括13家境外分行和4家境外代表处。
本行控股子公司主要包括综合化经营子公司、村镇银行、境外子行等。
2014年起,金融稳定理事会连续十一年将本行纳入全球系统重要性银行名单。
2024年,以一级资本计,本行位列全球银行第3位。
截至本年度报告发布之日,本行标准普尔长/短期发行人信用评级为A/A-1,穆迪长/短期银行存款评级为A1/P-1,惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1+。
(一)季度经营简要分析财务业绩截至2025年3月31日止三个月,本集团实现净利润721.16亿元,较上年同期增长1.80%。
年化平均总资产回报率为0.66%,同比下降0.03个百分点;年化加权平均净资产收益率为10.82%,同比下降0.57个百分点。
实现基本每股收益0.19元,与上年同期持平。
截至2025年3月31日止三个月,本集团实现营业收入1,866.74亿元,同比增长0.35%。
利息净收入1,405.77亿元,同比下降2.74%。
净利息收益率为1.34%。
手续费及佣金净收入280.09亿元,同比下降3.54%。
业务及管理费477.50亿元,同比增长1.16%;成本收入比25.58%,同比增加0.20个百分点。
信用减值损失570.60亿元,同比增加14.49亿元。
资产负债截至2025年3月31日,总资产448,189.57亿元,比上年末增加15,808.22亿元,增长3.66%。
发放贷款和垫款总额261,873.72亿元,比上年末增加12,811.85亿元,增长5.14%。
发放贷款和垫款总额(不含应计利息)按业务类型划分,公司类贷款152,214.15亿元,个人贷款92,737.42亿元,票据贴现12,542.32亿元,境外及其他贷款3,863.36亿元。
金融投资140,725.83亿元,较上年末增加2,234.80亿元,增长1.61%。
总负债416,759.52亿元,比上年末增加15,350.90亿元,增长3.82%。
吸收存款320,173.51亿元,比上年末增加17,119.94亿元,增长5.65%。
吸收存款(不含应计利息)按期限结构划分,定期存款179,908.07亿元,活期存款126,459.87亿元,其他存款8,994.66亿元;按业务类型划分,公司存款106,331.88亿元,个人存款200,036.06亿元,其他存款8,994.66亿元。
股东权益31,430.05亿元,比上年末增加457.32亿元,增长1.48%。
其中普通股股本3,499.83亿元,其他权益工具5,000.00亿元,资本公积1,734.19亿元,盈余公积3,018.50亿元,一般风险准备5,327.64亿元,其他综合收益611.11亿元,未分配利润12,181.34亿元。
资产质量截至2025年3月31日,不良贷款余额3,346.44亿元,比上年末增加124.79亿元;不良贷款率1.28%,比上年末下降0.02个百分点。
拨备覆盖率297.81%,比上年末下降1.80个百分点。
县域金融业务截至2025年3月31日,县域发放贷款和垫款总额105,810.49亿元,较上年末增加7,260.95亿元,增长7.37%。
县域吸收存款140,018.76亿元,较上年末增加8,485.33亿元,增长6.45%。
其他资料截至2025年3月31日,按照《商业银行资本管理办法》计算的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为17.79%、13.36%、11.23%。
2025年第一季度流动性覆盖率日均值为132.57%。
本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。
上世纪五十年代,本行作为中国人民银行下属的专业银行,负责组织推动全国农村金融工作,办理国家对农业的投资拨款和农业贷款。
自1963年11月至1965年11月,本行作为国务院直属的金融机构,统一管理国家支持农业资金的拨付和贷放,并领导农村的信用合作工作。
1979年2月后,本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。
上世纪九十年代农村金融体制改革之前,本行作为一家国家专业银行,主要任务是支持农村经济发展,领导农村信用合作社,发挥农村资金筹集和供应的主渠道作用。
1994年本行政策性业务向中国农业发展银行划转、1996年农村信用合作社与本行脱离行政隶属关系后,本行逐步转型为国有独资商业银行,在坚持信贷支农的同时,加快城市金融业务发展,成为一家网点网络覆盖城乡、服务功能齐全、品牌形象良好的大型国有商业银行。
二十世纪九十年代末,国家采取一系列措施,加强国有商业银行的资本基础,提高资产质量。
1998年,财政部向本行定向发行933亿元的30年期特别国债,筹集资金用于补充本行资本金。
1999年,本行获准向新成立的中国长城资产管理公司剥离3,458亿元不良资产。
2007年,全国金融工作会议确定了本行“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的改革原则,标志着本行进入建设现代化商业银行的新时期。
本行在明确市场定位的基础上,开展了面向“三农”金融服务试点工作,积极开拓县域市场。
2008年10月21日,国务院审议并原则通过了《中国农业银行股份制改革实施总体方案》,依据该方案,本行完成了国家注资、剥离不良资产等重大财务重组事项。
通过财务重组,本行的资产质量和盈利能力大幅改善,资本实力和财务基础显着增强。
2009年1月15日,本行由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司。
2010年7月15日和7月16日,本行分别在上海证券交易所和香港联交所上市。
公开发行上市后,本行共有A股294,055,293,904股,H股30,738,823,096股,总股本324,794,117,000股。