主营业务：公司的主营业务为向以中小微企业、个体工商户、农户为主的客户提供贷款服务。
经营范围：在义乌市范围内办理各项小额贷款,办理小企业发展、管理、财务等咨询业务,地方金融监管部门允许的资产转让业务,办理商业承兑(不包括票据贴现业务)、开展一定比例的权益性投资(依法须经批准的业务,经相关部门批准后方可开展经营活动)。
义乌市棒杰小额贷款股份有限公司(以下简称“我司”)系由浙江棒杰数码针织品股份有限公司(上市公司)作为主发起人,浙江超凡制衣有限公司等13家当地知名企业及两名自然人股东共同发起,设立的一家为义乌市三农建设和中小企业提供金融服务的新型农村金融组织。
公司成立于2012年6月,从2012年起均被浙江省人民政府金融办评定为A级及以上优秀小额贷款公司称号。
公司严格按照《公司法》、《公司章程》及其他相关法律、法规的要求,不断完善公司法人治理结构,建立健全内部管理的控制制度,规范公司运作。
成立之初,公司严格坚守小机构、小客户、小贷款的“三小”市场定位,更多地为小企业和“三农”服务。
做专、做特、做精小额贷款业务,做银行覆盖不到、不愿意做、做不了的客户是棒杰小额贷款公司一贯执行的企业经营理念。
主要核心人员从事银行信贷工作多年,具有丰富的信贷工作经验和较强的业务拓展能力,拥有较强的风险防范意识。
公司经过叁年多的经营发展,切实做到了规范发展、创新发展,探索品牌化、差异化发展之路,积极推进经营转型和业务创新,突出放贷特点,加强内控管理,提升服务竞争力,实现持续稳健发展。
公司于2015年7月挂牌新三板后股东人数由原来16人增加至目前99人,以支持“三农”和地方经济发展为己任,坚持“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念,加快金融产品和服务、技术创新,坚持小额贷款理念不动摇,逐步做精做专、做强做大小额贷款业务。
实现了公司业务健康、可持续发展,支持了地方实体经济。
依据《省金融办关于促进小额贷款公司创新发展的意见》,公司将适度扩大业务范围,重视金融创新,加大产品开发力度。
提高公司资本运作能力,积极扩大规模,与有实力的资本管理公司合作,有步骤、有计划的开展一定比例的权益类投资,提升公司的综合竞争能力和盈利能力。
公司自成立以来,积极贯彻浙江省金融办支持三农和中小企业的要求,坚持“小机构、小贷款、小客户”的市场定位,积极创新小额贷款公司服务模式,充分发挥小额贷款公司的支农支小特色,规范管理,加强监督,以公司各项规章制度为标准,认真履职,按章操作,认真做好贷前调查、贷中审查、贷后检查、资金监管、风险防范等各项环节。
尤其是与浙江小额信贷信息服务有限公司、浙江义乌联合村镇银行二家单位合作,利用科技手段,大力营销知心宝业务,精耕于“小额、短期、分散”这一细分市场,有效控制信贷风险,提高信贷管理水平。
以其“一次授信、多次用信,随借随还、灵活快捷”的特点赢得了市场的广泛认可。
随着客户群体的授信积累,这将对公司未来的经营业绩和盈利能力带来积极的影响。
1、报告期内财务状况报告期末,公司资产总额30,655.35万元,较年初下降8.35%,其中各项贷款余额13,854.29万元,较年初减少7,856.61万元,下降36.19%,本期贷款累放43,959万元,较上年减少702万元,贷款规模以维护存量、稳健新增、压缩不良为主,本报告期收回以前年度不良贷款本息984.50万元。
负债总额58.45万元,较年初减少82.87万元,下降58.64%。
期末净资产30,596.90万元,较年初减少2,711.40万元,下降8.14%,其中未分配利润为-1,463.65万元(可供投资者分配),比年初减少2,700.29万元。
盈余公积1,115.72万元,一般风险准备944.83万元。
2、报告期经营成果2018年度本公司实现营业收入1,124.31万元,较上年同期减少560.70万元,下降33.28%,营业成本2,675.99万元,较上年同期增加2,465.30万元,实现利润总额-1,481.55万元,比上年同期减少3,146.70万元。
1)营业收入方面:2018年度实现营业收入1,124.31万元,较上年同期减少560.70万元,其中利息净收入1,131.44万元,较上年同期减少347.15万元。
利息收入减少的主要原因为贷款投放量减少,不良逾期贷款增多。
2)营业成本方面:营业成本2,675.99万元,较上年同期增加2,465.30万元。
其中:税金及附加11.28万元,较上年同期增加1.18万元。
业务及管理费283.17万元,较上年同期增加23.90万元。
业务及管理费增加的主要原因有:利息核销不退回的已经销项税增加32.67万元,业务费用增加18.89万元;减少的主要项目为公司员工人数减少,工资薪酬等各项费用相应降低12.27万元,大部分资产折旧计提完毕、装修费摊销完毕降低9.66万元,租赁费用降低5.74万元。
公司计提贷款减值损失2,382.72万元,比上年同期增加计提2,482.88万元。
增加的主要原因是信贷资产质量下降,由此根据五级分类计提贷款损失准备增加。
计提其他应收款坏账准备损失-1.18万元,比上年同期少计提42.66万元,减少原因为收回往期的其他应收款。
3)净利润方面:2018年度实现净利润-1,500.29万元,较上年同期降低218.70%,主要原因为本年度计提贷款减值损失大幅增加。
3、现金流量情况:1)本期经营活动产生的现金净流量8,510.29万元,较上年同期增加5,580.90万元,同比增加190.51%,增加的主要原因是收回客户贷款;2)投资活动产生的现金净流量1,105.44万元,较上年同期增加3,199.26万元,增加的主要原因是减少了购买银行理财产品;3)筹资活动产生的现金净流量-1,200.00万元,较上年同期减少300万元,减少的主要原因是本年度利润分配增加。
根据公司2018年度经营成绩以及所处行业的季节性特点,公司对明年经营情况保持乐观预期。
公司坚持在优化传统业务的核心基础上,稳固存量业务,开展房产抵押贷款业务,加大不良资产清收力度,努力提升各项业务发展质量和效益。
报告期,公司信贷资产质量虽持续下降,不良贷款上升,但业务相对稳定,无违规行为。
(二)行业情况目前小贷行业外部竞争压力持续增加,市场规模占金融机构的比例较低,而小贷行业的国家政策、市场需求、行业发展等因素都决定了小额贷款公司的市场前景。
除受国家宏观政策影响外,小贷公司更多地受到当地各级金融监管机构监管的影响,监管强度和力度较大,如对全省小贷公司开展评级的监管、贷款利率的监管、融资杠杆的监管、贷款不良率的监管等,都对小贷公司的盈利能力产生了较大影响。
小额贷款公司长期处于机构定位不明确的状态,导致相关职能部门并未把小贷公司作为金融机构对待,不利于小额贷款公司行业的健康稳定发展。
义乌市棒杰小额贷款股份有限公司成立于2012年6月1日,是经金华市工商行政管理局批准,并经过浙江省人民政府金融办核发的浙金融办核[2012]58号文件《关于同意义乌市棒杰小额贷款股份有限公司试点方案的批复》批准设立的股份有限公司。
公司设立时的注册资本为15000万元。
2012年5月16日,义乌市浙江至诚会计师事务所义乌分所出具了浙至会验义[2012]第103号《验资报告》,对公司设立登记的注册资本实收情况进行了审验。