主营业务：公司金融业务、个人金融业务、资金业务及其他
经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算,办理票据承兑与贴现,代理发行、代理兑付、承销政府债券,买卖政府债券和金融债券;从事同业拆借;从事银行卡业务,代理收付款项及代理保险业务,提供保管箱服务;外汇存款、外汇贷款,外汇汇款,外币兑换,国际结算,外汇票据的承兑和贴现,外汇担保,外汇同业拆借,资信调查、资信和见证业务,结售汇业务,基金销售业务,经银行业监督管理机构批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)
江苏紫金农村商业银行股份有限公司(以下简称“我行”)成立于2011年3月,由原南京市区、江宁区、浦口区、六合区的4家信用联社合并组建成立。
2019年1月3日,我行成功登陆A股主板市场(股票代码:601860),成为全国首家A股上市省会城市农商行,全国第6家A股上市农商行,江苏省第8家A股上市银行。
我行始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位,坚持“支农支小支实”的使命担当,充分发挥地方法人银行优势,主动融入南京高质量发展新形势,做好服务地方经济的生力军。
强化整村授信工作,完成463个村社整村授信,建档52.52万户,授信381亿元,特色助农产品“金陵惠农小额贷”用信7770户、11.3亿元,“金陵惠农贷”用信4404户、53.7亿元;提升服务三农覆盖面,借助135家营业网点、393个普惠金融服务点广泛分布于宁镇扬区域的优势,逐步构建起一张全面、深入的三农及小微金融服务网络;坚持“大零售转型”战略部署,发放第三代社保卡突破100万张,成为南京市首家发卡量破百万张的金融机构,发卡张数和市场占有率位居全市第一;响应“碳达峰”“碳中和”政策,成为江苏绿金委副会长单位,推出绿化贷等系列产品,全行绿色贷款突破120亿元大关;围绕本地生活圈,开展理发、磨刀、家电维修、义诊等便民服务进社区活动,2023年开展活动获得社会广泛好评;探索“金融+直播”新模式,打造紫金自有直播平台。
紫金农商银行始终坚持稳中求进工作总基调,突出高质量发展要求,先后荣获全国文明单位、全国十佳农商行、全省小微企业金融服务工作先进单位、江苏省绿色金融十大杰出机构、江苏金融业普惠金融服务奖,2022年成为年度绿色可持续农村商业银行,成为全国第十家联合国“负责任银行原则”签署银行,在英国《银行家》2023年全球1000强银行榜单中排名第486名,连续三年跻身“中国银行业100强”榜单,用行动诠释着“同分享共成长”的文化理念。
一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明(一)经营范围公司经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算,办理票据承兑与贴现,代理发行、代理兑付、承销政府债券,买卖政府债券和金融债券;从事同业拆借;从事银行卡业务,代理收付款项及代理保险业务,提供保管箱服务;外汇存款、外汇贷款,外汇汇款,外币兑换,国际结算,外汇票据的承兑和贴现,外汇担保,外汇同业拆借,资信调查、资信和见证业务,结售汇业务,基金销售业务,经银行业监督管理机构批准的其他业务。
(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)(二)经营模式报告期内,公司严格执行国家政策和监管要求,聚力聚焦主责主业,践行普惠金融。
坚持“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位,引导更多资源向涉农、小微领域倾斜。
坚持回归本源,把服务实体经济作为发展的出发点和落脚点,提升可持续发展能力。
(三)所处行业情况2025年是“十四五”规划的收官之年,也是进一步全面深化改革的重要一年。
银行业积极贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神,坚持稳中求进,全力做好金融“五篇大文章”,积极服务新质生产力,持续加大对居民消费、民营企业、制造业等领域的金融支持力度,提升金融服务实体经济的能力,强化金融风险防控,全力助推高质量发展。
(四)业务经营情况2025年上半年,面对复杂严峻的经济金融形势,公司坚持以高质量发展为统揽,紧紧围绕战略目标和重点工作,迎难而上、锐意进取,各项工作稳步推进。
一是经营质效稳步提升。
截至报告期末,资产总额2720.90亿元,较年初增长0.79%。
各项存款、贷款余额分别为2148.15亿元、1917.93亿元,较年初分别增长2.31%、1.56%。
涉农及小微企业贷款余额1283.80亿元,占比66.9%。
营业收入23.93亿元,同比增长0.49%;净利润9.12亿元,同比增长0.12%。
不良率1.24%,拨备覆盖率200.48%。
二是战略转型稳步推进。
优化组织架构,将小微金融部升级为一级部门,在人员、政策、资源等方面予以支持,助力微贷业务提速增效。
深化战略客户合作,同六合区政府、南京市文旅集团签署战略合作协议。
积极拓展国内信用证、同业保理等业务。
强化资产组合的择时择券和久期管理,推动资金业务贡献度进一步提升。
三是管理能力稳步增强。
高管人员签订合规案防承诺书,开展合规文化宣讲,形成“高管带头、全员践行”的氛围。
选取典型案例进行公开听证,印发不良听证简报,持续巩固不良听证成效。
组建数据风控团队,迎前制定风险缓释措施。
开展信贷从业人员年审,进一步强化从业人员风险防控意识。
紧盯重点大户,压实责任、一户一策,化解风险贷款。
二、经营情况的讨论与分析(一)公司业务坚守定位,贷款规模平稳增长。
公司始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”的市场定位,坚持服务实体经济、坚持做小做散。
加大信贷投放力度,提前规划贷款投向,有效释放信贷储备,强化存量客户维护、民营非大额贷款拓展以及非大额银团等重点投放。
截至报告期末,对公贷款较年初增加101.46亿元,增幅8.39%。
转型创新,负债业务协同发展。
加强企业走访,挖掘企业发债需求,推进“以债拓存”业务落地,满足客户多样化、综合化和个性化需求。
抓实优惠利率管控,实现负债端降本增效。
推进数字人民币场景与应用,利用数字人民币发放部分薪资和补贴,深入机关、企事业单位、街道社区及商业聚集区,提升数字人民币覆盖面和活跃度。
截至报告期末,对公数字人民币月活累计10253户,代发461户,代发金额2.32亿元。
聚焦普惠,服务实体质效提升。
持续加大普惠金融领域支持力度,出台小微企业融资协调工作方案,加大普惠小微贷款投放力度;加强客户走访,优化苏科贷、苏农贷等政银担产品,提升科技行业和农业行业客群服务水平;优化“结算易贷”业务营销服务方案,提升存款客户合作深度与粘性,为做小做散提供政策赋能和产品支撑。
截至报告期末,涉农及小微企业贷款余额1283.80亿元,占比66.9%;普惠型小微企业贷款余额364.89亿元,较年初增加16.44亿元,增幅4.72%,高于全行贷款平均增速。
科技赋能,做小做散提质增效。
制定科创金融实施工作方案,召开科创金融启动大会,开展2025年科创金融专项劳动竞赛活动,用活“苏科贷”、“苏知贷”、“专精特新贷”配套产品,提高科技中小企业授、用信合作面,持续加大新质生产力支持力度。
截至报告期末,科技型企业贷款余额84.24亿元,较年初增加0.87亿元;科技型企业贷款户数1732户,较年初增加89户。
在“金融机构服务科技创新效果评估”中荣获“优秀档机构”评价。
加强创新,交易银行模式优化。
加强产品创新与业务转型,通过境内外贸易融资产品相结合,拓展多元化融资渠道,存款、中间业务收入以及结算量稳步增长,国内信用证福费廷业务规模稳中有增。
报告期内,办理国内信用证福费廷27.65亿元,内保直贷2735万美元,国内保理4.71亿元,双保理5.95亿元,累计实现中收约1.05亿元。
加强企业供应链上下游客户的联动营销,在支农支小领域持续发力,将服务场景延伸至企业支付结算的各个领域。
(二)零售业务储蓄存款方面,提升核心存款,优化稳存增存机制。
截至报告期末,储蓄存款余额1390.4亿元,较年初增加112.4亿元,增幅8.8%。
财富管理方面,丰富财富产品体系,开展贵金属线下展销会及专题直播活动,加强财富品牌宣传。
开展保险业务活动暨“2025年百万标杆网点”专项营销活动,实现各类财富业务规模及中收水平双增长。
加强财富队伍建设,持续做好财富队伍结构优化及培训工作,不断提升财富队伍产能。
个人贷款方面,制定个人经营贷综合营销方案,提升对优质抵押客户的营销服务能力;持续开展提振消费专项行动,推动“精英时贷”投放;开展“置业安居”专项活动,打通个人按揭贷款线上过户功能,优化定价审批、贷款申报、授信审批、合同签订以及放款等全流程环节,提升办贷效率。
场景建设方面,持续丰富手机银行生活场景及主题活动,升级焕新“话费充值”场景,丰富积分兑换生活场景,累计开展活动59场,订单7903笔,金额达32.74万元;开展直播18场,内容涵盖马拉松直播、贵金属专场直播、社保卡/贷记卡专享直播、金融知识科普直播、助农带货直播等,直播场景辐射面不断延伸。
本行系经《关于筹建江苏紫金农村商业银行股份有限公司的批复》(银监复[2010]313号)、《关于江苏紫金农村商业银行股份有限公司开业的批复》(苏银监复[2011]119号)等文件批准,由市区联社、江宁联社、六合联社和浦口联社合并改制组建的股份制银行。
2011年1月11日,江苏紫金农村商业银行筹建工作小组上报《关于江苏紫金农村商业银行股份有限公司开业的请示》(紫银筹发[2011]1号),申请开业。
2011年3月24日,江苏银监局出具《关于江苏紫金农村商业银行股份有限公司开业的批复》(苏银监复[2011]119号),同意江苏紫金农村商业银行股份有限公司及城中支行等90家支行、中央路分理处等32家分理处、环北市场自助银行等3家自助银行开业,并核准《江苏紫金农村商业银行股份有限公司章程》。
紫金农商银行开业的同时,原市区联社、江宁联社、六合联社和浦口联社自行终止,其债权债务转为本行债权债务。
2011年3月24日,本行取得了江苏银监局颁发的机构编码为B1159H232010001的《金融许可证》。
2011年3月25日,本行取得了江苏省工商行政管理局颁发的注册号为320000000096983的《企业法人营业执照》。