常熟银行 - 601128.SH

主营业务：零售银行业务,公司银行业务,金融市场业务,村镇银行业务。

经营范围：许可事项:银行业务;公募证券投资基金销售(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动,具体经营项目以审批结果为准)。

江苏常熟农村商业银行股份有限公司(以下简称“常熟农商银行”)改制成立于2001年11月28日,是全国首批组建的股份制农村金融机构,2016年9月30日于上海证券交易所上市(股票代码:601128)。

秉承“敢闯、敢试、敢为”的探索精神,在全国农村中小金融机构中首批改制成立,率先引进国有大行交通银行作为战略投资者并成为第一大股东,并参股7家农村金融机构。

2009年组建事业部制的小微贷款专营机构,打造专业化、可复制、业内领先的微贷核心技术,服务贷款客户超43万户。

全部贷款中,超六成的信贷资金用于支持小微企业,超七成的信贷资金投向涉农领域,近八成的信贷资金服务于实体经济。

受益于差异化市场定位,微贷特色银行受投资者青睐,股票估值水平跻身行业前列,在上市农商行中首家发行可转债并成功转股。

连续六年蝉联“陀螺”评价体系县域农商行第一,连续六年获评上交所信息披露评价A级。

立足普惠金融探索与实践,依托发起设立村镇银行复制推广“常农商微贷模式”。

2019年9月在海南省海口市发起设立全国首家投资管理型村镇银行,集约化管理云南、湖北、江苏、河南、海南、广东六省的32家兴福村镇银行。

常熟银行品牌影响力不断提升,连续六年跻身英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单前500强,2024年排名第385位,“2024年中国银行业100强”第76位。

展望未来,初心如磐、使命在肩。

常熟农商银行将不忘“支农支小”初心,牢记“普惠金融、责任银行”使命,全力打造特色鲜明的一流上市农商银行!

零售银行业务本行始终坚持以客户为中心的服务意识,立足“三农两小”定位不动摇,下沉服务重心、延伸服务触角,持续推进产品与服务创新,为各类零售客户提供全方位、多层次的金融服务。

存款业务方面,本行深耕乡镇、行政村、自然村三级网格,提升金融覆盖面和可得性,以“铁脚板+大数据+网格化”,强化客群管理,实施精准营销;创新社区管家服务模式,深入扎根社区,以主动、贴心、多元化的便民非金融服务与百姓建立紧密联系。

截至报告期末,本行个人存款余额2180.10亿元,较年初增幅6.88%。

贷款业务方面,本行持续推进做小做散战略,进一步深耕农村市场,与常熟市委组织部联合开展“海棠予你燕进万家”专项行动,形成乡区“精网微格”+城区网格“社区管家”,同时积极探索域外网格,苏锡地区试点推进。

聚焦存量客户,每季度全量走访,结合营销中台商机管理,分层分类、主动触达,进一步挖掘客户需求,2025年上半年流失贷款金额同比减少24%。

持续升级营销中台,依托营销中台实现客户生命周期可视化、商机推送定向化、营销管理精细化,推进商机推送、过程管理、结果反馈闭环管理。

截至报告期末,本行个人贷款余额1363.00亿元,占总贷款之比54.20%。

个人经营性贷款余额944.59亿元,占总贷款之比37.56%,个人经营性贷款户数31.60万户,占总贷款户数之比55.40%;个人经营性贷款中信保类贷款余额509.66亿元,占比53.96%。

网络金融方面,组建收单行销团队,深耕零售、餐饮等行业收单业务,创新推出“商户成长计划”,全面升级商户赋能体系。

上半年累计拓展商户超2万户,商户的交易笔数超1.1亿笔,同比增长21.15%。

实现数字人民币场景新突破,实现医保资金全流程自动化处理,服务覆盖832家医疗机构;创新推进“一码通扫”便民工程,覆盖农贸市场、大型商超等本地民生场景,让数字人民币惠及千家万户。

场景建设聚焦智慧食堂、智慧物业、e驾金三大智慧金融场景,以数字金融力量赋能便民生活,上半年智慧食堂落地47家单位,苏南地区合作80家驾校资金托管。

公司银行业务本行结合区域经济发展特点,聚焦普惠小微、乡村振兴、绿色金融、科技金融等重点领域,持续提升服务实体经济质效。

公司业务方面,本行打造“常赢链”模式,以核心企业为基点,实现“1+N”供应链链上企业全覆盖,整合供应链上下游企业资源,为实体经济注入强劲动力。

利用园区、商协、财资好帮手等对公好帮手,为客户打造金融与非金融一体化服务,满足客户多元化的金融需求。

通过企业管家服务,为客户提供专业的财务管理建议,通过客户情报站,为客户提供11大行业资讯、政策新闻、企业舆情等内容,满足不同客户的个性化信息需求,增强客户粘性,赋能业务价值;围绕存款、收款、开户、交易、签到、签约建立六大积分活动场景,推出汇流成海、首面有礼、签到有礼等多项积分活动,形成企业客户全旅程积分活动服务体系。

截至报告期末,企业存款余额646.41亿元,较年初增幅17.32%;企业贷款余额955.80亿元,较年初增幅6.38%。

投资银行业务方面,本行积极践行科技金融大文章,基于自身小微金融的经营优势,确立“π动力·常银微创投”科技金融战略,专注于服务初早期科创企业及科技人才,重点以首贷行的角色服务“首创首投”客群。

在提供纯信用、灵活便捷的科技贷款金融服务的同时,为科技企业及人才提供股权融资顾问、招商引资顾问、产业链拓展、法务及财务咨询等非金融服务,目前已服务科技型企业超2000户,其中超300户已获得创投机构的股权投资。

同时本行积极发挥自身优势,与地方政府紧密联动,开展政银联合招商,累计向地方政府推荐招商引资项目超过100个,已落地招商项目超10个,被常熟市政府命名为“科创企业政银联合招商基地”。

本行充分发挥泛信贷资源和丰富的组合融资业务经验优势,致力于为客户提供债权融资撮合服务,实现客户设备直租、存量资产盘活、融资渠道拓宽等多元化需求,得到了合作各方的高度评价。

截至报告期末,组合融资落地规模145亿元,同比增长34%。

票据业务方面,本行坚守“服务三农、服务小微”市场定位,积极探索票据金融服务创新,逐步完善票据产品矩阵,持续优化业务流程,实现票据业务线上化、智能化、自动化办理,不断提升业务办理效率与便捷性。

构建“全场景、多维度”服务生态,通过直转联动、线上+线下服务融合、票据场景化服务等方式为企业客户提供全面、高效、完善的票据贴现服务。

报告期内,推出贴现缴电费和天然气费等产品,实现“一票两用”资金效能最大化。

报告期内,服务贴现企业客户超6000户,同比增长19%,其中小微企业客户近5900户,占比96%。

国际业务方面,本行成立海外投资中心,围绕企业对外投资全生命周期,分阶段跟进企业需求,为其提供专业化综合服务,助力优质企业开拓海外市场,促进对外投资与招商引资双向互动。

截至报告期末,海外投资中心已累计服务73家企业客户,解答业务咨询共计180多次,撰写30多期投资周报,服务“引进来”企业共28家。

研发“常银跨海搜”,深层次服务客户的核心需求,运用大数据分析的工具和数据挖掘技术帮助外贸企业发现潜在客户群体,构建覆盖230个经济体的数据图谱,实时捕捉全球贸易脉动,创设全球贸易商智能搜索矩阵,实现重点产业精准获客。

打造”常银智汇+“品牌,通过线下沙龙、视频号、直播、活动、客户回馈等方式多渠道宣传,提升品牌影响力,截至报告期末,外币贷款客户数同比增17%,外汇活跃客户数同比增21%。

金融市场与财富管理业务报告期内,本行各类金融市场业务持续稳步发展。

灵活优化本币资产配置,实现票息价差双增;精准捕捉外汇市场机会,外汇业务降本增效显著。

金融市场业务的优异表现赢得了市场的广泛认可,荣获上海清算所“债券代理清算业务优秀参与机构”、济安金信“2024权益类理财管理奖”等奖项。

本行坚持以“普惠式的财富管理”为主线,以“客户为中心”结合客户生命周期,为客户提供包括理财、保险、贵金属、基金、财富管理服务信托在内的全方位财富管理服务,助力客户财富的保值、增值。

2025年荣获“卓越财富管理农村商业银行”金誉奖奖项。

理财业务方面,本行打造“常银精选”标志性品牌,通过严格的筛选流程和卓越的专业能力,推出符合客户需求的优质理财产品,报告期末代销理财规模72.77亿元。

保险业务方面,本行优化保险布局,完善资产组合配置,在保险预定利益下行的市场环境下,精细推进新老产品平稳转换,确保客户利益最大化,持续提供稳健优质的保险产品,代销保险规模2.60亿元。

私人银行业务方面,本行打造以疗养游、文化之旅、子女教育、亲子活动为主题的精品活动,为私行客户提供健康生活为主题的六大权益服务,涵盖美食、养生、投资、旅游等多元领域,报告期末私行客户总资产286.77亿元,私行客户4214人,较年初增长10.8%。

金融科技本行始终秉持“服务客户、服务一线、服务业务”的发展理念,持续推进人工智能等前沿技术与金融服务的深度融合,强化核心技术自主可控能力,致力于为客户提供更加安全、高效、普惠的金融服务。

深化人工智能技术应用。

本行积极推进大模型技术的本地化部署与场景化落地,完成满血版DeepSeek及qwen3-235B等底层模型的评测与上线,并成功投产代码生成、知识管理、信贷审核等6项大模型助手,覆盖智能客服、办公协同、研发支持、精准营销及智能风控等多个业务领域。

通过多场景落地业务智能体,推动业务效率提升20%,显著强化了智能化服务能力。

赋能村镇银行并购战略。

在机构整合与战略布局优化方面,本行自主研发并高效完成了丹徒、宿城、宝应、江宁村改支及宜昌村银“四合一”等数据迁移项目的投产工作。

这一系列项目的成功实施,标志着本行在并购村镇银行的系统整合与数据纳管能力迈上新台阶,为后续并购整合提供了标准化、体系化的技术支撑。

优化科技治理体系。

为提升业务与技术的高效协同,本行持续推进业技敏捷融合工作,在零售业务等板块试点设立业务与技术深度融合的敏捷组织。

通过强化敏捷研发过程管理,有效提升了业务需求的响应速度与落地效率,助力本行在快速变化的市场环境中精准把握客户需求,实现业务创新与市场竞争力提升。

2025年上半年,本行坚持聚焦主责主业,资产负债双向发力,负债成本持续下降,客户生态不断扩容,创新业务多点开花,省内版图再启新篇,营收利润继续保持“两位数”增长,资产质量处于行业较好水平。

经营效益持续提升。

报告期内,集团实现营业收入60.62亿元,同比增幅10.10%。

实现归属于上市公司股东的净利润19.69亿元,同比增幅13.51%。

年化总资产收益率(ROA)1.10%,同比提升0.02个百分点;年化加权平均净资产收益率(ROE)13.34%,同比提升0.06个百分点。

成本收入比34.56%,同比下降0.62个百分点。

净息差2.58%,保持行业较好水平。

规模体量稳步增长。

报告期末,集团总资产达4,012.27亿元,较年初增幅9.45%;总存款3,107.77亿元,较年初增幅8.46%,总贷款2,514.71亿元,较年初增幅4.40%,其中,个人贷款占总贷款之比54.20%,个人经营性贷款占总贷款之比37.56%。

单户授信1,000万元及以下普惠型小微企业贷款余额1043.45亿元,贷款户数21.33万户,普惠小微特色鲜明。

客户基础持续巩固。

报告期末,集团贷款户数57.05万户,其中100万元以下贷款户数53.62万户,占比93.99%;个人经营性贷款户数31.60万户,占总贷款户数之比55.40%。

集团户均贷款44.08万元,做小做散坚定不移。

资产质量总体平稳。

报告期末,集团贷款不良率0.76%,较年初下降0.01个百分点;拨备覆盖率489.53%,较年初下降10.98个百分点。

村镇银行稳健发展。

报告期末,村镇银行总资产639.10亿元,总存款559.72亿元,总贷款434.06亿元。

村镇银行不良率1.05%,较年初持平;拨备覆盖率336.28%,较年初上升18.94个百分点。

公司前身为成立于1996年的原常熟市农村信用合作社联合社(以下简称“市联社”)。

2000年10月19日,中国人民银行南京分行下发《关于常熟市等六家农村信用合作社联合社分别与所辖农村信用社合并为一个法人的批复》(南银复[2000]573号),批准将市联社与其下辖的35家具有独立法人资格的农村信用合作社合并为一个法人主体,由市联社继承原35家具有独立法人资格的农村信用合作社的全部资产与负债。

原农村信用社社员可自愿转为市联社社员,其所持股金按1:1的比例转为市联社股金,不愿转入市联社的按1:1的比例退股。

2000年10月24日,中国人民银行南京分行下发《关于常熟市琴川等十七家城市信用社翻牌为农村信用合作社的批复》(南银复[2000]604号),批准将原常熟市琴川、金龙、虞山三家城市信用社翻牌为农村信用合作社,翻牌后的新农村信用合作社不再保留法人地位,由市联社继承原琴川、金龙、虞山三家城市信用社的全部资产与负债。

原城市信用社社员可自愿转为市联社社员,其所持股金按1:1的比例转为市联社股金,不愿转入市联社的按1:1的比例退股。

2000年11月8日,中国人民银行南京分行下发《关于合并法人后常熟市等六家农村信用合作社联合社开业的批复》(南银复[2000]641号),批准合并法人后的市联社开业。

2001年10月28日,全体股东共同签署了《发起人协议》,发起设立“常熟市农村商业银行股份有限公司”。

2001年11月18日,苏州安信会计师事务所对本行注册资本进行了审验,并出具(苏信会验内报字[2001]第0643号)验资报告,确认截至2001年11月17日,本行共有法人股东21家,自然人股东2,821名,实收资本为100,170,000元,其中21家法人出资21,000,000元,2,821名自然人出资79,170,000元。

2001年11月17日,本行发起人召开了创立大会即第一次股东大会,审议通过了《常熟市农村商业银行筹备工作报告》、《常熟市农村商业银行章程》、《常熟市农村商业银行股东代表大会议事规则》,并选举产生了本行第一届董事会成员和第一届监事会成员。

2001年11月18日,筹备小组上报《关于常熟市农村商业银行开业的申请》(常农商筹[2001]6号),申请开业。

2001年11月26日,人民银行下发《中国人民银行关于常熟市农村商业银行开业的批复》(银复[2001]197号),同意常熟市农村商业银行股份有限公司开业,并核准《常熟市农村商业银行章程》。

于本行开业时,市联社自行终止,其债权债务由本行继承。

2001年12月3日,本行在江苏省工商行政管理局注册成立,领取注册号为3200002101954的《企业法人营业执照》,注册资本100,170,000元,企业性质为股份有限公司。

本行于2001年11月26日获得人民银行核发的G11013055002号《中华人民共和国农村合作金融机构法人许可证》。

成立时,本行经核准的经营范围为:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算,办理票据贴现;代理收付款项及代理保险业务,代理发行、代理兑付、承销政府债券,代理其他银行的金融业务;买卖政府债券和金融债券;按中国人民银行的规定从事同业拆借;提供保管箱服务;中国人民银行批准的其他业务。

2004年8月18日,江苏银监局下发《关于常熟市农村商业银行股份有限公司更名、变更注册资本和修改章程的批复》(苏银监复[2004]213号),同意本行名称由“常熟市农村商业银行股份有限公司”变更为“江苏常熟农村商业银行股份有限公司”。

2004年12月31日,本行在江苏省工商行政管理局完成名称变更登记。

2015年3月3日,发行人2014年度股东大会审议通过资本公积转增股本及分红送股。

本次资本公积转增股本按2014年年末总股本1,520,104,426股为基数,每10股转增3.11股,共转增股本472,751,283股;本次分红送股按2014年年末总股本1,520,104,426股为基数,每10股送股0.05股,共送股7,599,463股。

本次增资后发行人的股本总额变更为2,000,455,172元。

立信会计师事务所出具信会师报字(2015)510271号《验资报告》,确认本次增资完成后,本行注册资本变更为2,000,455,172.00元。