青农商行 - 002958.SZ

主营业务：公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。

经营范围：吸收本外币公众存款;发放本外币短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事本外币同业拆借;从事银行卡业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;外汇汇款;买卖、代理买卖外汇;提供信用证服务及担保;外汇资信调查、咨询和见证业务;基金销售;经国家有关主管机构批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。

青岛农村商业银行股份有限公司是经国务院同意、原中国银保监会批准的全国副省级城市中7家全市整体改制成立的农商银行之一,2012年6月28日挂牌开业,总部位于全国财富管理金融综合改革试验区核心区域。

2019年3月26日在深圳证券交易所上市(股票代码002958),成为长江以北第一家A股上市农商银行。

青岛农商银行坚定不移走服务实体经济、服务乡村振兴、发展普惠金融的特色化差异化道路,着力深化改革、创新发展,推动存款、贷款、国际结算量、资产质量、净利润、拨备覆盖率等体现法人银行综合实力、竞争能力、风险控制能力的指标持续保持山东省地方法人银行前列,是山东省系统性重要法人银行。

在迈向金融高质量发展的新征程中,青岛农商银行将始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深刻把握金融工作的政治性、人民性,树牢金融报国、金融为民等行业正确价值取向,坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,坚定"支农支小"市场定位,深入推进"三年三步走"战略部署,着力打造党建统领、乡村振兴、实体服务等"九个标杆",做实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,助力发展新质生产力,为加快建设金融强国作出新的更大贡献!

本行经营范围为:吸收本外币公众存款;发放本外币短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事本外币同业拆借;从事银行卡业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;外汇汇款;买卖、代理买卖外汇;提供信用证服务及担保;外汇资信调查、咨询和见证业务;基金销售;经国家有关主管机构批准的其他业务。

(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。

自2012年6月改制成立以来,本行秉承“扎根大地,滋养梦想,让生活更美好”的企业使命,坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,坚定以“支农支小”为主的市场定位,立足青岛,辐射山东省青岛、济南、烟台等三大最具经济活力地区,发起设立8家、收购1家村镇银行,不断探索改革发展新路径。

本行通过零售金融、公司金融、资金业务三大业务板块驱动发展,着力打造乡村振兴、国际业务、财富管理等特色业务,推动线上线下业务深度融合,存贷款市场份额位居青岛市金融机构前列,主要经营指标位居省内银行业前列,逐步走出了一条符合自身实际、创新经营、内涵增长、价值提升之路。

上半年,本行紧紧围绕金融服务实体经济的根本宗旨、以“支农支小”为主的市场定位和高质量发展这个“首要任务”,牢固树立、认真践行以“金融报国、金融为民”为核心的新时代农商银行价值观,全力创收益、防风险、优结构、抓转型,经营发展呈现稳中向好、进中提质的良好态势。

一是规模和效益实现“双增”。

截至2025年6月30日,本行发放贷款和垫款总额2,721.99亿元,较上年末增加56.16亿元,增幅2.11%;本行吸收存款余额为3,343.88亿元,较上年末增加77.15亿元,增幅2.36%。

2025年上半年,实现归属于母公司股东的净利润21.34亿元,同比增加1.06亿元,增幅5.22%。

二是资产质量进一步优化。

本行统筹促发展与控风险,深耕规范、透明的信贷生态,以全流程管理为主线,一体抓好传统风险和新兴领域风险防控,实现了资产质量的持续优化。

截至2025年6月30日,不良贷款率1.75%,较上年末下降0.04个百分点,不良贷款率与不良贷款余额实现双降。

三是服务金融“五篇大文章”不断取得新进展、实现新跨越。

本行坚决扛牢地方法人银行的责任担当,坚守金融服务实体经济的根本宗旨和以“支农支小”为主的市场定位,聚焦服务金融“五篇大文章”,助力本行高质量发展行稳致远。

截至2025年6月30日,战略新兴贷款余额84.15亿元,较上年末新增18.39亿元。

科技金融贷款余额156.84亿元,较上年末新增16.32亿元,2025年一季度人民银行科技金融服务效果获评“优秀”档。

绿色贷款余额154.86亿元,较上年末新增15.60亿元。

编制首份可持续发展(ESG)报告,(Wind)评级由原BB级跃升两级到A级,位列山东省上市法人银行第1位。

涉农贷款余额达591亿,规模和新增额保持全市第一。

小微贷款余额1,428.15亿元、户数5.63万户,较上年末增加80.72亿元、0.08万户,其中普惠型小微贷款余额516.17亿元(不含票据贴现及转贴现),普惠型小微贷款客户数5.5万户,全面完成“两增”目标。

打造养老金融生态体系,持续推进“七彩康年”养老服务品牌建设,成功入选“2025山东好品金融”“五篇大文章创新产品——养老金融”品类以及“第31届中国国际金融展养老金融实践案例”。

激活数字金融创新引擎,上半年投产16个创新项目,落地办公助手、合规助手、信贷助手等3大类AI大模型智能体应用。

累计获得国家省市级数字金融领域相关奖项20余个、国家发明专利7项。

本行充分发挥地方法人银行特色,牢牢把握“塑成标杆”年度工作主题,积极应对市场变化,全力推进零售金融业务转型升级。

通过完善产品体系、拓宽业务渠道、深化客户群体精细化管理、开展精准化营销等系列举措,实现了零售金融业务的全面高质量发展。

个人存款。

聚焦客群深层经营,重新定义客群分层,全面推进分户管户,多维开展客群精耕,客户经营质效持续增强。

打造养老金融生态体系,制定《青岛农商银行养老金融行动方案》,明确养老金融发展目标,持续推进“七彩康年”养老服务品牌建设,构建覆盖财富管理、文旅活动、公益关怀、健康保障、适老服务、产业协同及科技赋能的综合性养老金融服务体系,成功入选“2025山东好品金融”“五篇大文章创新产品——养老金融”品类以及第31届中国国际金融展养老金融实践案例。

积极推动线上线下渠道融合,深耕公私联动、场景营销、支付结算等批量获客领域,优化存款产品发行机制,不断提升综合服务水平,个人存款实现量增质优发展。

上半年末,本行个人存款余额领先全市同业,率先突破2,300亿元。

个人贷款。

积极响应国家消费提振政策,发布青岛农商银行金融助力消费提振二十条举措。

围绕二十条举措,拓展多元化消费场景,创新产品服务,构建“场景挖掘-客群深耕-数据赋能”闭环体系,提升线上消费贷款能级,满足不同客群不同场景的消费贷款需求。

上半年,个人消费贷款增长额超过10亿元,新增额创历史同期新高。

深度融合小微企业融资协调机制与“千村万户”走访活动,上线数智网格系统等数字化工具,累计走访客户达14.53万人次,走访覆盖面居全青岛市第一;优化“金穗”系列普惠产品体系,创新推出“高新贷2.0”“外贸提振贷”等金融产品,夯实普惠业务营销和客群拓展的产品基础;依托“农时日历”“行业地图”,以“时间+空间”相结合的方式开展场景化批量获客,共批量审批场景56个,发放贷款410户、9.12亿元;聚焦个体工商户,制定“个体益贷”场景化融资服务方案,进一步下沉服务渠道,加大信贷支持力度,将金融服务向末端不断延伸,服务效能持续提升,上半年,累计为170户个体工商户发放贷款0.82亿元。

银行卡业务。

信用卡方面,青岛农商银行信用卡中心积极响应国家战略,对接“消费能力保障支持行动”与“消费品质提升行动”,以“金融+场景”双轮驱动融合消费生态。

打造营业网点周边“一刻钟便民圈”,配置“乘公交、乘地铁、加油、停车”等出行优惠活动,通过场景化产品创新和数字化服务升级,全面激活社区消费活力,助力青岛打造北方消费中心城市标杆。

加强风险防控能力,联合征信持牌机构完成数据对接,优化贷前准入模型与实时监测机制,保障资产质量稳健可控。

截至2025年6月末,累计发卡量突破41.78万张。

借记卡方面,开展各类借记卡、社保卡出行、观影、旅游等主题营销活动,有效提高了卡片使用频率和资金沉淀。

持续推广社保卡便民适老化服务,配备407台即时制卡设备,推出荣休专享服务,为全市临退休人员提供一站式社保卡制卡、普惠性社银适老化及养老助餐等服务,累计服务岛城市民6万余人次,截至2025年6月末,发放社保卡372.78万张,发卡规模保持全市首位。

渠道业务。

数字化转型赋能场景生态打造,通过构建教育、交通、民生等差异化、特色化场景金融支付生态圈,以“芯生态·GBbC聚合平台”为核心,搭建教育双子星平台——“校园e站通”为全市530家学校提供学校收费服务,“一脸通平台”推动C端年轻新客持续增长;上线青岛广电专属收费平台,实现广电民生收费结算落地;2025年上半年累计为2万余户商户提供支付收单服务,减免手续费超600万元,切实落实减费让利政策;持续推动农产品收购场景“丰收宝”的应用,2025年上半年为涉农区域种植草莓、蒜薹、葡萄、圣女果、胡萝卜等农户结算资金2.09万笔,交易总金额1.23亿元。

加强农村普惠金融支付服务点管理,持续更新设备硬件,累计完成1464台新型小微云智能终端焕新,迭代优化业务功能,进一步提升服务效率与客户体验。

2025年上半年处理账务交易245.23万笔,交易金额19.70亿元,查询交易超600万笔,直接服务70万基础客群,辐射超300万农村居民,本行始终是青岛地区服务网点数量最多、交易量最大、覆盖客群最广的银行机构。

本行紧紧围绕“塑成标杆”战略导向,加强本外币联动,夯实客群基础,搭建特色化渠道,实现公司业务提质增效。

报告期末,公司存款余额848.29亿元,公司贷款余额1,748.22亿元。

公司存款。

持续拓展特色新客群,盘活存量客户,提升对客服务能力。

一是构建起“全员分户+智能分析+梯队提升+精细管户”的存款经营模式,以数智赋能实现捕捉商机、需求匹配、精准触达及日常管理。

二是强化渠道建设,加强银政资源链接,连续获得系列重要资质,机构客户综合效能实现持续攀升。

公司贷款。

聚焦主业,担当实干,全力服务金融“五篇大文章”。

截至2025年6月末,战略新兴贷款余额84.15亿元,较上年末新增18.39亿元。

紧扣“双碳”战略与制造强国目标,打造“绿色、智造”服务体系,创新贷款产品,上线绿金管理系统,通过智能化审批与标准化服务提升工作质效,绿色贷款余额154.86亿元,较上年末新增15.60亿元。

科技金融贷款余额156.84亿元,较上年末新增16.32亿元,一季度人民银行科技金融服务效果获评“优秀”档。

坚持以“支农支小”为主的市场定位,持续加大支农支小力度,截至2025年6月末,根据人民银行涉农贷款新口径统计的涉农贷款余额591.61亿元,较年初新增67.26亿元,增幅12.83%,较去年同期多增22.2亿元,规模和新增保持全市第一;小微贷款余额1,428.15亿元、户数5.63万户,较上年末增加80.72亿元、0.08万户,其中普惠型小微贷款余额516.17亿元(不含票据贴现及转贴现),普惠型小微贷款客户数5.50万户,全面完成“两增”目标,上半年普惠型小微企业累放贷款年化利率3.66%。

发挥国际业务优势,全新推出“银信融”“中巴清算直通车”“证保车融”“跨境支汇通”四款创新产品及护航企业高质量出海系列产品,全方位赋能企业高质量出海,充分释放金融服务实体经济效能,助力外贸企业应对国际市场挑战、开拓海外新机遇,提升我行品牌影响力。

上半年实现外汇交易量354亿美元,同比增长9%。

面对更趋复杂严峻的内外部市场环境,本行深入践行以“金融报国、金融为民”为核心的新时代农商银行价值观,严格落实监管要求,坚持稳健合规经营,充分发挥金融市场业务全牌照经营优势,积极服务实体经济,着力提升资产效益。

通过债券承销、投资和票据业务助力实体经济发展,扎实做好金融“五篇大文章”,持续加大对科技创新、绿色低碳、乡村振兴等领域的金融支持力度;积极履行公开市场业务一级交易商、银行间债券市场综合类现券做市商职责,充分做好流动性传导,提高市场活跃度,畅通区域融资渠道,降低区域融资成本;持续加强投研能力建设,及时跟踪市场变化,全面提升资产负债管理能力,优化资产结构,强化负债成本管控,保持投资收益的稳定性;深入推进数字化转型,推动业务系统的升级迭代,持续提升业务开展效率和风险管理能力;深化“银金共赢”理念,聚力打造同业客群生态圈,通过搭建共享交流平台,凝聚共识,深挖同业客户合作潜力,持续提高综合化服务能力。

报告期内,本行成功发行全国农商银行首单、山东省地方法人银行首笔科创债券,成功完成全国首单上清所托管科创债券质押再贷款交易,市场影响力稳步提升。

本行本着投资运作专业化、业务管理规范化、合作渠道多元化的原则,秉承“受人之托,代客理财”的理念,坚持“专业尽责,忠于所托”的从业操守,产品体系日益完善,搭建了贯穿产品全生命周期的服务框架,综合理财能力得到权威机构、市场和客户的广泛认可,致力于打造“您身边的财富管理专家”形象。

本行聚焦客户需求,打造全生命周期理财产品矩阵,贯彻“策略产品化、产品策略化”特色,从“银行视角”向“客户视角”、从“专业分类”向“客户习惯分类”的根本转变,创新推出极具本土化特色的“4+N”理财产品体系,优化电子渠道展示页面。

推出乡村振兴按季开放理财产品,精准满足中低风险客户稳健投资需求。

紧扣“五篇大文章”战略部署,推出绿色增强、科技增强策略理财产品,精准赋能实体经济发展。

创新推出三年期“低波动+按年分红”理财产品,精准契合当下客户求稳为主、兼顾收益的核心诉求,切实当好“为民理财”答卷人。

报告期内,在普益标准发布的《银行理财能力排名报告(2025年二季度)》中,本行理财业务综合能力在农村金融理财机构中排名第5位;本行在银行业理财登记托管中心发布的2024年度全国银行业理财信息登记工作综合评定中,获评“全国银行业理财信息登记优秀机构”;在《中国基金报》主办的第七届中国银行业理财英华示范案例评选中,本行荣获“践行金融‘五篇大文章’优秀理财银行”奖项,本行管理的悦享丰利一年期A款纯债型、悦享鑫利最低持有14天A款荣获“优秀固收类理财产品”奖项;本行在普益标准举办的2025第五届资产管理与财富管理行业“金誉奖”评选中荣获“卓越资产管理农村商业银行”奖项。

报告期末,理财产品余额308.01亿元,理财产品业绩表现良好,凭借稳健的投资风格、严格的风控体系,为客户提供优质、高效的服务。

本行持续推动《青岛农商银行数字化转型战略规划(2023-2025年)》落地收官,树牢“以客户为中心”发展理念,充分发挥“人工智能+”和“数据要素×”叠加效应,全行客群精准营销、产品多维创新、智能风险管控、高效经营管理、专业人才培育、系统自主可控能力不断增强。

截至报告期末,本行累计获得国家省市级数字金融领域相关奖项20余个、国家发明专利7项、实用新型专利3项、外观设计专利1项、软件著作权32项,加速打造全国农商银行数智赋能标杆。

数字平台建设提质增效。

坚持目标导向,上半年推动企业级风控决策引擎等16个创新项目落地见效,构建13个维度超300项风险信号预警体系,推动风险管理从“事后被动”向“事前主动”模式跃变;推动“智e通+小微云”线上线下渠道融合发展,手机银行用户突破284万,农村智能服务窗口超1,400家;打造集“数智普惠金融平台+4M对公客群经营平台+5C零售客群经营平台+数智网格平台”于一体的产品渠道营销管理闭环体系,创新推出“政采贷”“个体益贷”等多款数字普惠产品,实现超5,000个数智网格自动划分,触达企业客户6.8万户,赋能“千村万户”走访活动扎实开展。

围绕产业、政务、民生三链拓展场景生态,成功落地房维资金结算主办行项目,打造政银合作“科技引擎”。

创新推出绿色金融管理平台,构建智能识绿、精准测绿、一键报绿“全链条”功能矩阵,助力打造双碳绿色金融高地。

人工智能应用创新引领。

积极探索AI大模型等前沿技术研究应用,强化大模型人才梯队支撑,落地DeepSeek等系列模型本地化部署,采用大小模型协同方式推动办公助手、合规助手、信贷助手等3大类AI智能体加速落地,在客户营销、信贷管理、风险控制、经营办公等多个领域完成验证推广,全行人工智能一体三翼技术体系初步成型。

基于RPA技术持续推动全行流程革新,上线7大类超230个业务场景,累计释放人力超12,000人天。

引入图计算、知识图谱等技术能力嵌入风险管控场景,精准捕捉80个风险场景,风险监测处置能力显著提升。

数据要素潜能充分释放。

建立健全企业级“1+N”数据治理制度体系,数据管理能力荣获国家数据管理领域DCMM三级认证;聚力提升数据中台技术性能,数据加工处理效率提升30%;引入工商、社保、司法等1,100余项外部数据,应用于全行64个业务场景;持续开展“云梯·千数”大数据分析师培训认证,深化业数融合,全行数字人才占比突破12%,大幅提高业务自主用数能力,累计上线超400张数据看板,打造业务“数字罗盘”,精准引导全行战略决策。

本行成立于2012年6月26日,是经银监会批准,由九家行社在清产核资的基础上,以新设合并方式组建的股份制商业银行,。

本行成立时的注册名称为“青岛农村商业银行股份有限公司”,其中79家法人单位入股4,021,570,000股,2,281名职工入股229,747,828股,904名社会自然人入股748,682,172股。

本行成立时注册资本为500,000万元人民币。

截至招股说明书签署日,未发生注册资本变更。

2011年5月27日,青岛市人民政府下发了《关于成立青岛农村商业银行筹建工作领导小组的通知》(青政办字〔2011〕66号),对青岛农村商业银行筹建工作领导小组的成立作出明确部署。

2011年12月5日,中国银监会出具《中国银监会关于筹建青岛农村商业银行股份有限公司的批复》(银监复〔2011〕538号),同意筹建青岛农村商业银行股份有限公司。

2012年5月25日,青岛农村商业银行股份有限公司创立大会暨第一次股东会议在青岛八大关宾馆小礼堂召开。

会议以记名方式投票表决,审议通过了《青岛农村商业银行股份有限公司筹建工作报告》《青岛农村商业银行股份有限公司章程(草案)》《青岛农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则(草案)》《青岛农村商业银行股份有限公司董事会议事规则(草案)》《青岛农村商业银行股份有限公司监事会议事规则(草案)》等各项决议。

2012年6月15日,中国银监会出具《中国银监会关于青岛农村商业银行股份有限公司开业的批复》(银监复〔2012〕297号),批准同意青岛农村商业银行股份有限公司开业,核准了《青岛农村商业银行股份有限公司章程》,并核准董事、监事长、高级管理人员的任职资格。

2012年6月26日,青岛农村商业银行股份有限公司取得青岛市工商行政管理局核发的注册号为370200020002506的营业执照,正式成立。

青岛农商银行成立时注册资本为50亿元,其中法人出资占比80.43%,自然人出资占比19.57%,此事项已经大信会计师事务所(大信验字〔2012〕第1-0050号)验资报告验证。

2018年11月20日,青岛农商银行首发A股上市申请(IPO)过会。

经中国证券监督管理委员会“证监许可〔2019〕27号”文批准,青岛农商银行公开发行不超过55,555.56万股新股。

2019年3月26日,青岛农商银行本次公开发行的55,555.56万股股票于深圳证券交易所上市交易(证券简称:青农商行;证券代码:002958.SZ)。

2021年3月1日,发行人发行的可转换公司债券进入转股期,截至2024年末共转股61,312股。

青岛农商银行现持有原中国银行业监督管理委员会青岛监管局颁发的金融许可证,机构编码为:B1333H237020001号,持青岛市工商行政管理局颁发的营业执照,统一社会信用代码:91370200599001594B号。