兰州银行 - 001227.SZ

主营业务：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款,办理国内结算、票据承兑与贴现,发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险;提供保管箱;办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款;从事银行卡业务;外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、办理结汇、售汇业务;国际结算等外汇业务;基金销售业务;经营贵金属及代理贵金属;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务

经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款,办理国内结算、票据承兑与贴现,发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险;提供保管箱;办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款;从事银行卡业务;外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、办理结汇、售汇业务;国际结算等外汇业务;基金销售业务;经营贵金属及代理贵金属;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

兰州银行股份有限公司成立于1997年,是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行。

2008年6月更名为兰州银行,2022年1月17日成功在深交所主板上市(股票代码:001227),成为甘肃省首家A股上市银行。

近年来,兰州银行坚持以党建引领高质量发展,在省市党委政府的支持、指导、帮助下,秉持审慎稳健的经营理念,围绕“建设受人尊敬的特色精致银行”战略愿景,坚持“服务地方、服务中小、服务民营、服务居民”市场定位,充分发挥地方银行独特优势,严守风险防控底线,深入推进创新转型,全力支持全省经济社会发展,逐步发展成为具有一定规模、经营稳健、治理规范的良好银行。

特别在服务中小微企业发展、践行普惠金融、建设金融科技生态、提供高效优质服务、履行社会责任等领域取得了令人瞩目的成绩,树立了良好的品牌形象,得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。

报告期内,本行按照董事会的决策部署,锚定高质量发展目标,以产业金融为主攻方向,以风控能力改进、数智转型提速和管理改革深化为关键支撑,聚力攻坚“投放扩容、息差企稳、非息保量、资产提质”四大重点任务,实现全行发展稳进提质。

报告期内,本行总体情况如下:(一)资负规模稳定增长。

截至报告期末,本行资产总额5,401.70亿元,较上年末增长1.92%;负债总额5,039.81亿元,较上年末增长1.98%;吸收存款3,821.12亿元,较上年末增长1.55%;发放贷款及垫款2,649.11亿元,较上年末增长3.89%。

(二)核心营收持续改善。

报告期内,本行实现营业收入20.33亿元,净利润5.48亿元,归属于母公司股东的净利润5.32亿元,归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润6.27亿元,利息净收入16.91亿元,同比增长6.41%。

存款付息率较上年末下降33个BP,净息差1.39%,较上年末上升2个BP;不良贷款率1.78%,较上年末下降4个BP,拨备覆盖率189.60%,成本收入比28.32%,监管指标持续达标。

(三)重点工作积极推进。

本行抢抓战略开局,统筹做好贷款投放,以“稳规模”为目标,持续挖潜消费潜力。

强化增收降本,通过以量补价、严控风险、加强清收等方式,密切跟踪市场利率走势与流动性变化,主动做好负债结构调整降成本。

紧抓风险管控,力促资产提质,持续加大不良清收处置力度,潜在风险贷款余额逐步下降。

聚力管理升级,提升发展质效,数智转型升级加速,“飞天”“兰芯”两大工程全面提速,迈入快速实施阶段,合规管理持续深化,完善全行合规管理架构,从重塑合规文化入手,全面检视内控合规建设短板。

(四)对公业务转型扩容。

以“重大项目、民营企业”为基本盘,聚焦实体经济领域,持续加大金融支持力度,稳步扩大信贷投放。

全行共对接省市重大项目668个,报告期内新增投放29.47亿元;争取民营企业再贷款政策资金,切实降低民营企业融资成本,报告期内,民营企业再贷款政策资金投放35.56亿元。

以“五篇大文章”为新引擎,加速信贷资源向重点领域精准配置,促进全行信贷结构持续优化。

绿色贷款余额193.46亿元,较上年末净增14.24亿元,增幅7.95%;科技型企业贷款余额(不含转贴现)187.13亿元,较上年末净增20.42亿元,增幅12.25%。

以“供应链金融”为加速器,深度拓展产业链场景化服务,拓宽对公业务增长渠道,报告期内,供应链融资发生额35.11亿元,较去年同期翻番,期末融资余额达58.89亿元。

(五)零售业务结构优化。

零售业务围绕“稳增长、调结构、增效益”的目标,业务发展取得阶段性成效。

个人客户AUM(金融总资产)稳步扩容,达到3,097.93亿元,较上年末增加45.31亿元。

个人存款精准施策,围绕存款结构优化与成本管控,依托多轮次、多维度数据分析,动态优化定价策略,实施精准营销,短期存款占比稳步提升、结构持续优化。

非存AUM净增额及中收同比实现翻番,通过组织3场保险专项训练营活动,有效提升销售人员专业素养与展业能力,实现代销保险销售额1.88亿元,同比提升382.05%;按周动态调整代销理财产品货架,提升产品适配性与吸引力,实现代销理财余额净增20.39亿元。

个人消费贷款持续推进产品创新,积极响应市政府留兰大学生购房补贴政策,配套推出“青年安居贷”专属产品;实施兰银快贷分层定价管理,贷款平均利率由3.20%提升至3.34%,收益水平稳步提升。

持续丰富信用卡使用场景,上线信用卡分期财政贴息功能,分期交易额同比提升20.41%;抢抓春节消费旺季,加大百货商超、加油等重点场景权益投放力度,信用卡消费额同比提升5.56%,消费笔数同比提升9.87%。

(六)普惠金融持续发力。

聚焦小微企业、个体工商户与农户,提供有效金融供给,精耕特色领域信贷支持,提高金融服务覆盖率和可得性。

截至2026年3月末,本行普惠型小微贷款余额163.23亿元,较上年末净增8.5亿元,增速5.49%,普惠型小微贷款平均利率4.24%,较上年末下降22个BP;涉农贷款余额222.32亿元,较上年末净增8.98亿元,增速4.21%,其中普惠型涉农贷款余额38.98亿元,较上年末净增2.67亿元,增速7.35%。

发行人于1996年12月6日经人民银行以银复[1996]424号文批准筹建,于1997年5月28日经中国人民银行以银复[1997]221号文批准开业,当时名称为“兰州城市合作银行”,注册资本17,510万元,并依法取得了由中国银行业监督管理委员会颁发的《金融许可证》。

1998年8月,根据中国人民银行甘肃省分行下发的《关于兰州市商业银行进行97年度股东分红的批复》(甘银复[1998]70号),兰州银行按11%向股东进行1997年度利润分红,其中50%为现金股利形式,50%为股票股利转增股本,新增股本963万元。

本次增资后,发行人注册资本增加至18,473万元。

经人民银行和国家工商行政管理局核发的银发[1998]94号文和人民银行甘肃省分行核发的甘银复[1998]40号文批准,发行人更名为“兰州市商业银行股份有限公司”。

2008年5月23日,经银监会银监复[2008]195号文批准,发行人更名为“兰州20银行股份有限公司”。

自1998年8月成立为股份制商业银行以来,发行人曾分别于2000年、2002年、2003年、2004年、2005年、2006年、2007年、2008年、2009年、2010和2011年度以可分配利润转增股本、向原股东配售新股、原股东增加出资、吸收新股东投资入股等方式进行了16次增资。

截至本募集说明书签署日,发行人注册资本为233,096.36万元。