兰州银行 - 001227.SZ

主营业务：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款,办理国内结算、票据承兑与贴现,发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险;提供保管箱;办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款;从事银行卡业务;外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、办理结汇、售汇业务;国际结算等外汇业务;基金销售业务;经营贵金属及代理贵金属;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务

经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款,办理国内结算、票据承兑与贴现,发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险;提供保管箱;办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款;从事银行卡业务;外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、办理结汇、售汇业务;国际结算等外汇业务;基金销售业务;经营贵金属及代理贵金属;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

兰州银行股份有限公司成立于1997年,是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行。

2008年6月更名为兰州银行,2022年1月17日成功在深交所主板上市(股票代码:001227),成为甘肃省首家A股上市银行。

分支机构实现省内14个市、州全覆盖。

近年来,兰州银行坚持以党建引领高质量发展,在省市党委政府的支持、指导、帮助下,秉持审慎稳健的经营理念,围绕“建设受人尊敬的特色精致银行”战略愿景,坚持“服务地方、服务中小、服务民营、服务居民”市场定位,充分发挥地方银行独特优势,严守风险防控底线,深入推进创新转型,全力支持全省经济社会发展,逐步发展成为具有一定规模、经营稳健、治理规范的良好银行。

特别在服务中小微企业发展、践行普惠金融、建设金融科技生态、提供高效优质服务、履行社会责任等领域取得了令人瞩目的成绩,树立了良好的品牌形象,得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。

本行在2024年英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排行榜中排名第330位;连续十二年荣获省长金融奖;连续多年获得AAA级主体评级。

2025年前三季度,本行按照董事会的决策部署,坚持“效益优先”,突出“改革求变”,着眼“转型深化,风控提效,管理重塑”三大主线,推动“扩投放、降成本、强客群、控风险、优激励”五大重点任务落地见效,经营发展呈现“稳中有进”的向好局面。

(一)规模保持适度增长。

报告期内,本行积极调整资产负债结构。

截至报告期末,本行资产总额5,233.60亿元,较上年末增长7.62%;负债总额4,825.43亿元,较上年末增长7.14%;发放贷款及垫款2,604.71亿元,较上年末增长6.15%;吸收存款3,782.51亿元,较上年末增长6.2%。

(二)盈利能力稳步提升。

强化资产负债管理,努力做好负债量价平衡,全行存款付息率较年初下降29个BP,净息差1.38%,较6月末提升0.01个百分点。

本行前三季度实现利息净收入46.44亿元,较上年同期增长2.19%;净利润15.43亿元,较上年同期增长0.63%;归属于本行股东的净利润15.04亿元,较上年同期增长0.65%。

(三)资产质量稳中向好。

报告期内,本行持续强化科技赋能,将科技深度融入贷款管理全流程,提升风险监测与预警的精准性;加快不良贷款处置节奏,高效化解存量风险;优化清收团队质效,通过提升清收执行效率,有效遏制新增不良,推动不良贷款生成率稳步下降。

截至报告期末,本行不良贷款率1.80%,较年初下降0.03个百分点;关注类贷款占比较年初下降0.17个百分点。

(四)重点领域聚力赋能。

本行结合省内各区域资源禀赋及特色产业,分地区制定差异化营销指导意见,报告期末绿色贷款余额181.97亿元,完成占对公贷款10%的战略目标,较年初净增37.45亿元,增速达25.91%。

高效运用“科创债”,结合兰白科创增信基金,加大科技型企业信贷支持力度,截至报告期末,支持科技型企业513户,贷款余额171.47亿元,较年初净增49.68亿元,增速达40.79%。

落实省市“融资畅通工程”,加大对民营企业的资源倾斜,民营企业贷款余额736.55亿元,较年初净增26.41亿元,增速3.72%。

聚焦省、市级重大项目“三个清单”“三大高速新通道”及招商引资项目,主动靠前服务,助推区域建设齿轮加速运转,报告期内,省市重大项目新增投放80.29亿元。

围绕省内核心企业、重大项目,梳理其上下游企业交易场景,推动开展“1+N”模式下的供应链融资业务,报告期内,本行新增供应链融资业务52.35亿元。

(五)零售业务提质增效。

报告期内,零售业务锚定营收提升,加快转型步伐,推动客户稳步增长,个人客户金融总资产(AUM)达到3,038.33亿元,较年初增加131.21亿元,增幅4.51%。

个人存款围绕调控中长期、增加短期,加大代发营销,动态调整存款营销策略及考核,实现结构优化与成本管控。

个人住房贷款持续推进楼盘网格化营销管理,促进房贷业务加力投放,三季度房贷共投放13.83亿元,较去年同期增长8.29亿元。

个人消费贷款持续推动产品创新,在“兰银快贷”基础上,围绕不同客群及消费场景推出“优客专享”“润兰家装贷”“医护专案”,满足不同客群信贷需求。

信用卡持续联合头部平台推出支付优惠活动,三季度实现信用卡累计消费额35.84亿元,同比提升7.23%。

财富业务聚焦代销理财营销活动,存续规模突破100亿元大关;首发联创代销理财产品“甄合封闭式21号-兰银百合优选”,开售首日六小时售罄1亿元额度。

(六)普惠金融稳步推进。

报告期内,本行持续深耕民营、小微、个体工商户与农户金融,积极履行社会责任。

成功对接中小微企业资金流信用信息共享平台并上线运行,成为甘肃省首家接入的地方性法人银行。

向人民银行申报的“基于大数据技术的规模种植户信贷服务”项目被纳入甘肃省金融科技创新监管工具创新应用,获得监管部门认可。

截至报告期末,本行普惠型小微贷款余额157.89亿元,较年初净增19.95亿元,增速14.46%,普惠型小微贷款平均利率4.5%,较年初下降59个BP;涉农贷款余额217.23亿元,较年初净增16.28亿元,增速8.10%,其中普惠型涉农贷款余额37.28亿元(2025年新口径),较年初净增7.03亿元,增速23.24%。

发行人于1996年12月6日经人民银行以银复[1996]424号文批准筹建,于1997年5月28日经中国人民银行以银复[1997]221号文批准开业,当时名称为“兰州城市合作银行”,注册资本17,510万元,并依法取得了由中国银行业监督管理委员会颁发的《金融许可证》。

1998年8月,根据中国人民银行甘肃省分行下发的《关于兰州市商业银行进行97年度股东分红的批复》(甘银复[1998]70号),兰州银行按11%向股东进行1997年度利润分红,其中50%为现金股利形式,50%为股票股利转增股本,新增股本963万元。

本次增资后,发行人注册资本增加至18,473万元。

经人民银行和国家工商行政管理局核发的银发[1998]94号文和人民银行甘肃省分行核发的甘银复[1998]40号文批准,发行人更名为“兰州市商业银行股份有限公司”。

2008年5月23日,经银监会银监复[2008]195号文批准,发行人更名为“兰州20银行股份有限公司”。

自1998年8月成立为股份制商业银行以来,发行人曾分别于2000年、2002年、2003年、2004年、2005年、2006年、2007年、2008年、2009年、2010和2011年度以可分配利润转增股本、向原股东配售新股、原股东增加出资、吸收新股东投资入股等方式进行了16次增资。

截至本募集说明书签署日,发行人注册资本为233,096.36万元。